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I miei investimenti – Settembre 2019

Ciao a tutti,

sono lieto di mostrarvi gli entusiasmanti risultati di Settembre!
Questo mese una serie di piattaforme hanno performato bene, partendo da Moneyfarm che, dopo un Agosto triste, ha rimbalzato con forza verso l’alto, trascinandosi anche gli altri strumenti, tutti positivi.

Basta chiacchiere, subito ai fatti. Per iniziare questo mese non ho praticamente depositato niente, complice l’ultimo aumento di 10K e una serie di spese tra Agosto e Settembre per le vacanze… devo sicuramente rivedere il mio Saving Rate, se voglio raggiungere i miei obiettivi in tempi onesti (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early).

Come già preannunciato il mese scorso, ho svuotato lo svuotabile da Bondora e Twino, lasciando su Bondora circa 5€ di prestiti in default che si stanno lentamente svalutando mese dopo mese (questo mese ho perso ben 0,09€), mentre su Twino ho circa 32€ in Payment Guarantee andati in default e che quindi non me ne posso sbarazzare prima di un anno e mezzo circa. Detto questo ho comunque prelevato più di quanto ci avessi messo sopra, quindi entrambi gli strumenti sono in positivo.

Dovevo farci un post dedicato, ma ne approfitto per darvi un’informazione su Bondora. Se anche voi avete un Portafoglio Pro e state valutando di passarlo a Go&Grow, il mio suggerimento è di NON utilizzare quel pulsantino per il trasferimento automatico su Go&Grow, paga molto meno del meritato… Se mettete in vendita voi MANUALMENTE i vostri prestiti, quelli in “current” vengono venduti letteralmente nel giro di qualche minuto… oppure potreste venderli con sovraprezzo e probabilmente riuscireste a venderne alcuni facendoci sopra la cresta… infine potete anche provare a svendere con sconto i prestiti in “delayed“, alcune volte vengono acquistati anche quelli.
Quando ho trasferito io dal Pro al Go&Grow il trasferimento automatico mi avrebbe ridato solamente la quota capitale, mentre giocando sul mercato secondario ho recuperato quasi tutti gli interessi maturati, nel giro di qualche giorno.

Ma passiamo al sodo.

Composizione del mio portafoglio.

Tipologia Investimenti Settembre 2019

In numeri vuol dire:

Strumenti Guadagno
Mensile
Interesse
Mensile
Interesse
Annuo
Equivalente
Investito  Valore
TOT 665,62 € 2,139 % 26,028 % 30.224,90 € 31.779,90 €
ETF 491,43 € 3,228 % 39,28 % 15.000 € 15.713,58 €
P2P Lending 123,18 € 1,174 % 14,29 % 10.044,90 € 10.614,46 €
CrowdInvesting (CI) 41,45 € 1,309 % 15,93 % 3.000 € 3.208,09 €
CrowdInvesting (RE) 9,56 € 0,428 % 5,21 % 2.180 € 2.243,77 €

Non avendo aggiunto fondi o cambiato posizioni, non è cambiato poi molto dal mese scorso:

Non mi piace questo sbilanciamento così pronunciato sugli ETF, essendo molto più volatili degli altri strumenti.
Inevitabilmente questo sbilanciamento mi porterà a qualche mese negativo, perché la botta negativa degli ETF potrebbe essere maggiore del solito 1% medio mensile degli altri strumenti.
Detto questo, nei prossimi mesi lavorerò per ribilanciare il mio portafoglio. Idealmente vorrei avere anche un 60 o 70% negli altri strumenti. Per fare questo ho intenzione di aumentare le mie attuali posizioni e forse aprire un paio di piattaforme aggiuntive.

Come sempre, le piattaforme CI, ossia Crowdestor, Envestio e Kuetzal, sono quelle che stanno performando meglio di tutto il portafoglio.
Crowdestor attualmente è forse la mia piattaforma preferita, ma anche Envestio si è ripresa MOLTO bene questo mese, con 7 bei nuovi progetti. Kuetzal attualmente è la più lenta nell’uscita di nuovi interessanti progetti, non tutti coperti da Buyback… sto puntando proprio adesso l’uscita del nuovo progetto Shredder Machine di VM Cargo Service, progetto a 24 mesi con Buyback al 20% di interesse annuo. Il progetto è in Coming soon… stay tuned!

Passando per le piattaforme P2P invece questo mese abbiamo dei Top Performer d’eccezione! Robocash che si classifica primo di tutto il mondo Crowdlending (P2P+CI+RE) e poi Bondster, classificato terzo P2P sotto un Mintos che però ha barato giocando coi bonus sul Mercato secondario… più sotto i dettagli, ho fatto degli esperimenti…

Terminando con le piattaforme RE, Estateguru offre una prestazione eccezionale con un 1,10% mensile, sopra a Grupeer, Swaper e Fastinvest che rosikano, mentre Bulkestate finalmente ci regala il primo timido rendimento.
Scherzi a parte, Estateguru questo mese ha performato veramente bene, probabilmente perché ha recuperato alcuni ritardi che aveva accumulato ad Agosto (buon segno).

Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, come sempre ordinati per interesse mensile decrescente

Strumenti Guadagno
Mensile
Interesse
Mensile
Interesse
Annuo
Equivalente
Investito  Valore
TOT 665,62 € 2,139 % 26,028 % 30.224,90 € 31.779,90 €
Moneyfarm (ETF) 491,43 € 3,228 % 39,28 % 15.000 € 15.713,58 €
RoboCash (P2P) 22,01 € 2,210 % 25,79 % 1.000 € 1.060,36 €
Envestio (CI) 15,01 € 1,408 % 17,13 % 1.000 € 1.081,20 €
Twino (P2P) 0,43 € 1,377 % 16,52 % 0 € 32,52 €
Crowdestor (CI) 13,63 € 1,284 % 15,62 % 1.000 € 1.075,46 €
Mintos (P2P) 26,52 € 1,274 % 15,50 % 2.040 € 2.138,31 €
Kuetzal (CI) 12,81 € 1,233 % 15,01 % 1.000 € 1.051,43 €
Bondster (P2P) 12,47 € 1,222 % 14,87 % 1.000 € 1.032,79 €
EstateGuru (RE) 5,67 € 1,099 % 13,38 % 500 € 521,37 €
Grupeer (P2P) 11,40 € 1,076 % 13,09 % 1.004,90 € 1.071,07 €
Swaper (P2P) 10,94 € 1,044 % 12,70 % 1.000 € 1.058,65 €
FastInvest (P2P) 10,77 € 1,023 % 12,45 % 1.000 € 1.063,19 €
Viainvest (P2P) 10,29 € 0,987 % 12,01 % 1.000 € 1.052,93 €
Viventor (P2P) 9,66 € 0,931 % 11,32 % 1.000 € 1.047,53 €
Peerberry (P2P) 8,78 € 0,841 % 10,23 % 1.000 € 1.052,63 €
Crowdestate (RE) 1,70 € 0,277 % 3,37 % 605 € 616,36 €
Housers (RE) 1,29 € 0,214 % 2,60 % 575 € 605,14 €
Bulkestate (RE) 0,90 € 0,180 % 2,19 % 500 € 500,90 €
Bondora Pro (P2P) – 0,09 € -1,969 % -23,96 % 0 € 4,48 €

Senza essere ripetitivi, il comparto CI è sempre quello che offre rendimenti maggiori.
Sono molto contento che Envestio stia tornando a splendere, per i più scettici questo mese ho avuto la chiusura completa di 2 vecchi progetti, con il rimborso completo della quota capitale, subito reinvestita in nuovi progetti. Prima o poi capiterà un progetto problematico… ma finora non ce ne sono stati.

Come dicevo, Robocash e Estateguru hanno ottenuto invece una performance estremamente positiva.
Robocash ha addirittura reso il 2,12% mensile (sarebbe un equivalente annuo superiore al 25%!), mentre Estateguru l’1,10% (equivalente annuo del 13,38%, molto poco comune sulle piattaforme RE). Entrambe le piattaforme hanno avuto un Agosto deludente, con un Settembre scoppiettante probabilmente per il recupero dei ritardi o per dei Buyback entrati.

Ma prima vi citavo Mintos. Mintos è sicuramente una delle mie piattaforme preferite che, purtroppo, ha subito un forte rallentamento tra Agosto e Settembre. Mintos afferma che sia “colpa” dell’elevatissimo numero di nuovi investitori che hanno di fatto spazzato via le disponibilità di prestiti sul marketplace, naturalmente partendo dai loan più redditizi. Non faccio fatica a crederci, sopratutto con l’enorme successo (immeritato) che ha avuto l’Invest&Access.

Anche l’Invest&Access di Mintos avrebbe necessità di un post dedicato, ma sappiate solo che NON è come il Go&Grow di Bondora.
Il Go&Grow NON si sa cosa fanno i tuoi soldi e rendono giornalmente il 6,75% lordo con possibilità di incasso immediato.
L’Invest&Access è un buon Autoinvest automatico di Mintos (tanto che puoi vedere i Loan presi sui tuoi investimenti, sai quello che fa) che ti permette di svincolare IL GROSSO in brevissimo tempo, automatizzando le vendite (dei soli current) sul mercato secondario. Non puoi svincolare i delayed, devi aspettare che vadano in Buyback. Mediamente rende di più del Go&Grow, tra un 11 e un 12%.
Io ho provato Invest&Access, poi ho deciso di abbandonarlo gradualmente per dedicarmi ai MIEI Autoinvest, che SO cosa prendono da chi e perché.

Detto questo Mintos è stata una piattaforma molto divertente questo mese. Mi sono divertito molto a testare il Mercato secondario, da una parte per far fronte al cashdrag, ossia ai soldi disponibili che NON venivano investiti per mancanza di prestiti, da una parte per imparare e provare a guadagnarci maggiormente coi bonus. Avevo una serie di prestiti sopra il 13,5% di rendimento e mi sono sbizzarrito a comprare e a vendere con sovraprezzo. Non so ancora se è stata una scelta saggia… ma di fatto tutto questo movimento mi ha portato ad un risultato eccezionale dell’ 1,274% mensile, pari ad un equivalente annuo del 15,50%… probabilmente però ne risentiranno i rendimenti futuri, in quanto i rendimenti elevati oramai scarseggiano.

Tra l’altro riguardo a Mintos avevo pubblicato il post su come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo!
Puoi anche scaricare la lista completa in formato Excel. Ho aggiornato la lista l’ 01/10/2019, aggiungendo i nuovi Loan Originators, Cream Finance Spagna, l’ucraino E-Cash e il bulgaro Stik Credit. Aumentano gli investitori? E Mintos aggiunge Loan Originators

Passiamo alla torta del portafoglio, ma togliamo Moneyfarm che la sballa:

Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

I miei investimenti Settembre 2019

La mia lista degli strumenti preferiti non è molto cambiata; se prendiamo il P2P Lending la mia TOP FIVE è:

Mintos, Grupeer, Swaper, Fastinvest e Peerberry.

Come sapete Fastinvest avrebbe promesso qualche info in più sulla trasparenza dei propri Loan Originators… ma sarebbe falso se vi dicessi che la piattaforma non mi piace… mi piace, in italiano, fatta bene, puntuale, comunica in modo eccellente…

Passando al CI Crowdestor e Envestio regnano. Anche se qui prevedo qualche aggiornamento nel giro di qualche mese 🙂

Ed infine sul RE Estateguru è la più promettente, progetti quasi giornalieri, che vengono finanziati alla velocità della luce, con pagamento degli interessi per lo più mensile.
Proprio Estateguru offre la possibilità di avere un cashback maggiorato entro il mese di Ottobre.
Normalmente i miei inviti offrono lo 0,5% di cashback per i primi 90 giorni, ma per tutti i registrati entro Ottobre il primo mese ha un cashback dell’1% al posto dello 0,5%.

Questo non vuol dire che non mi piacciono le altre piattaforme, le ho selezionate scrupolosamente… offrono magari una User Experience più povera con un rendimento leggermente inferiore… ma ad oggi sono tutte soddisfacenti.

Il prossimo mese vorrei aumentare alcune mie posizioni nei comparti P2P e CI, forse con un paio di strumenti nuovi.
Non ho intenzione di aumentare il comparto RE, se non in un secondo momento forse su Estateguru.

Dimenticavo, proprio oggi Swaper ha deciso di prolungare la campagna bonus, continuando ad offrire un extra 2% di interesse aggiuntivo per 90 giorni per tutti i nuovi registrati entro il 2 di Novembre.

Per chiudere, vi ricordo che potete dare un’occhiata alla pagina di riepilogo annua dove trovate l’intero andamento, mese per mese.
Oppure, se volete vedere qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma.

Se avete consigli su quali nuovi strumenti aprire, scrivetemi nei commenti o sui Social.
Come sempre: Sharing is caring!

Emanuele

Ciao, sono Emanuele e da qualche anno mi sto appassionando al P2P Lending e al Crowdinvesting. Sono un fan della FIRE community e pensiero. Seguitemi, Emanuele