Cos’è Evoestate, come funziona e come investire. Recensione e opinioni

Aggiornato a Dicembre 2022.
Evoestate non esiste più! Si è fuso con InRento, un suo Loan Originator nato da uno dei fondatori, che poi ha fuso con la piattaforma.
Per lo storico, sotto trovate la precedente recensione su EvoEstate, oramai non più attiva.

Ciao Risparmiatori,

oggi vi voglio parlare di una piattaforma, che in realtà è un aggregatore di più piattaforme: Evoestate.

Strumento	Voto Finale
		Ottimo

Evoestate è una piattaforma di Crowdlending immobiliare.
Ufficialmente è registrata in Estonia (per motivi più che altro fiscali) con base a Tallin.
La società conta attualmente 15 persone, di cui 9 dipendenti diretti e 6 consulenti, di varia nazionalità, ci sono spagnoli, lituani e ucraini che in questo periodo lavorano da casa con tutti gli strumenti di telelavoro remoto che siamo abituati oramai ad utilizzare (i vari Google Meet, Zoom o Microsoft Teams, per citarne solo alcuni).

Come dice il nome, EvoESTATE, si occupa di Crowdlending Immobiliare, ma non è come le classiche altre piattaforme a cui siamo abituati (Estateguru, Crowdestate e tutte le altre).
Evoestate ha alcune particolarità che la rendono unica del suo genere.

Partiamo dalla storia, la piattaforma è stata fondata a Febbraio del 2019 dai 2 soci Gustas Germanavicius (l’attuale CEO) e Audrius Visniauskas.
Altre persone chiave sono:

• Alexander Belousov, l’attuale CTO (Chief Technology Officer, il Direttore Tecnico per i comuni mortali)
• il disponibilissimo Adrian Căpraru, il Community Manager e
• Anastasia Novikova, Responsabile delle relazioni coi Media.

Entrambi i fondatori hanno alle spalle oltre 6 anni di investimenti immobiliari in crowdfunding, grazie ai quali è stato possibile identificare le principali criticità di questo tipo di investimenti. Audrius è anche un Angel Investor, che ha una sua Holding di investimenti, con la quale ha finanziato con successo altre società come Revolut e Enevo, oltre naturalmente ad Evoestate.

Successivamente, da queste criticità, è nata l’idea di Evoestate, con l’obiettivo di eliminare o ridurre quanto possibile queste problematiche.
Inoltre Evoestate è riuscita ad entrare nel programma di Startup Wise Guys, un acceleratore di Startup tra i più grandi in Europa che ha incluso anche Estateguru e Investly, che nel Gennaio 2020 ha finanziato un round per 180.000€, assieme al Business Angels II Fund.

Ma andiamo al sodo.

Tipologia		Investimento Minimo		Sede
	Crowdinvesting		50€		Sede a Tallin, Estonia
n° Investitori		Prestiti erogati finora		Ritorno Storico
	3.774 (Dic.20)		3.454.448 € (Dic.20)		10,91% (Dic.20)

Le piattaforme di Crowdinvesting immobiliare sono per lo più regionali e questo limita le possibilità di diversificazione degli investitori, che devono registrarsi a diverse piattaforme, imparare ad usarle tutte, dichiararle separatamente e così via.
L’obiettivo di Evoestate è quello di riuscire a garantire un’esperienza migliore, semplificando la vita all’utente che riuscirà ad investire in diverse piattaforme e in diverse aree geografiche da un’unica piattaforma.

Questo è possibile usando Evoestate come Aggregatore di altre piattaforme; sia chiaro, Evoestate non origina progetti, fungerà solo da agente.
All’interno di Evoestate sono presenti ben 20 Originators, tra cui Raizers, Rendity, HeavyFinance, Profitus… fino anche all’Italiana Relender.

Ma adesso la fatidica domanda:

Perché dovrei investire utilizzando Evoestate rispetto alle piattaforme Originarie?

La risposta non è scontata, ma alcuni buoni motivi ci sono.

• Tramite Evoestate è possibile investire a partire da 50€, quando alcune piattaforme accettano solo importi più elevati.
• E’ possibile investire in diverse piattaforme utilizzando un unico strumento; questo vuol dire diversificare in modo semplice ed efficace.
• Evoestate HA mercato Secondario anche se l’Originator non ce l’ha. Questo vuol dire poter scambiare un progetto quando non sarebbe stato possibile sulla piattaforma originaria.
  E vi assicuro che il mercato secondario è piuttosto liquido e frizzante, anche vendendo con bonus.
• Se il vostro Auto-Invest ha preso un progetto che non ci piace, avremo fino a 24 ore per ripensarci ed annullare l’investimento.
• Una ristretta selezione di progetti vengono selezionati come “Skin In The Game” e sono progetti dove i fondatori hanno investito capitale personale (una “garanzia” in più sulla qualità del progetto, con una Due Diligence doppia e più approfondita da parte dei soci).
• Sia gli Originators che i progetti singolarmente sono classificati in base ad uno Score Rating e l’autoinvest è in grado di selezionarli ottimamente, inclusi quelli con Skin In The Game.

• Inoltre i rendimenti presenti su Evoestate sono i medesimi sulle piattaforme originali, Evoestate non applica fee agli investitori, ma potendo muovere volumi interessanti è in grado di negoziare un piccolo sconto sui progetti, che sarà il loro guadagno.
• Infine, investendo tramite Evoestate avremo un’unico strumento da dichiarare, anche se avrò investito in 10 progetti di 10 Originators differenti (altrimenti avrei dovuto compilare l’RW per ogni singola piattaforma).

Funzionalità di Evoestate

Navigabilità sito			Reportistica
	Buona			Semplice e fruibile
Interessi %			Liquidità / n° Progetti
	Buoni			Ottima

Il sito è semplice ma molto efficace. Si accede anche a statistiche semplici, incluse sulla diversificazione.

Il mercato secondario è sorprendentemente liquido, come dovrebbe realmente essere.
Attualmente la richiesta di investimenti da parte di investitori è di gran lunga superiore ai progetti e questo permette di vendere velocemente i propri progetti, i migliori andranno via facilmente anche con Bonus.

Statisticamente ad oggi la maggior parte degli investimenti venduti sul Mercato Secondario vengono venduti entro 48 ore.

App Mobile			BuyBack
	Non disponibile			Assente, progetti coperti da collateral
Mercato Secondario / Exit Options			Auto-Invest
	Presente e liquido			Disponibile

Non esiste APP e il Buyback per questo tipo di piattaforme non è applicabile.

Quello che però vorrei evidenziare è che la maggior parte dei progetti hanno “collateral” ed è possibile filtrarli, anche nell’autoinvest, in base alla tipologia di ipoteca dietro (ad esempio di primo o secondo grado).
Quelli che non hanno ipoteca possono avere altre forme di garanzia, come garanzie dei soci oppure solo equity nella SPV veicolo.
Importante è però poter filtrare ogni progetto, che è unico, in modo efficace e in base alle nostre preferenze.

Passiamo ora agli screenshot, si parte dalla classica Dashboard, il classico Cruscotto di controllo del conto:

Attualmente ho giocato molto su Evoestate, depositando, prelevando, comprando e vendendo sul Secondario.
Vi confermo comunque che l’intenzione è quella di aumentare la mia quota.

Segue la schermata del Mercato Primario.
Come potete vedere in cima ai progetti ci sono sempre quelli classificati come “Skin in the game“, ossia quelli in cui i soci hanno investito del capitale personale.

E chiudiamo con l’Autoinvest, semplice quanto efficace.

I progetti sono selezionabili in base alle tipologie, che sono molte, tra cui:

• Buy to Let, che sarebbero le opportunità da tenere e mettere in affitto,
• Buy to Sell, le opportunità a sconto da rivendere con profitto,
• Renovation Loan, prestiti con interessi per ristrutturare un immobile
• Equity, vera e propria proprietà dell’immobile
• e così via.

Naturalmente è poi selezionabile l’interesse, il grado dell’ipoteca a copertura, l’originator, il paese dell’immobile e la durata del progetto.
Come dicevo, semplice ma efficace.

Con questo è tutto, considero Evoestate una buona piattaforma, quasi unica nel suo genere.
Solo Brickfy sta cercando di fare qualcosa di simile, sono sulla buona strada, ma ancora lontani rispetto ai risultati già ottenuti da Evoestate.
Sono stato in contatto di recente con il team di Brickfy e ho fatto loro una lista interminabile di domande (molte piuttosto scomode)… se le riterrò all’altezza potrei scriverci più avanti.

Ma torniamo a noi, non stavamo parlando di Brickfy, bensì di Evoestate.

Se anche voi volete provare la piattaforma, potrei darvi un Cashback dello 0,5% per 180 giorni, 6 mesi interi.
Dovete solo iscrivervi da uno dei miei Link, come questo.

Fatemi sapere cosa ne pensate, ogni vostro feedback sarà per me prezioso per gli aggiornamenti futuri.

Sharing is Caring.
Emanuele