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    I miei investimenti – Marzo 2020

    Ciao risparmiatori,

    sapete, fare questi aggiornamenti in mercati Toro o comunque quando va tutto bene, è estremamente piacevole.
    Molto più difficile è trovare la voglia di scrivere quando le cose vanno male…

    Questo mese gli ETF sul portafoglio Moneyfarm hanno fatto un tonfo di quasi il 10% (ricordo che ho il Portafoglio 5, uno dei più volatili, sbilanciato per circa il 50% sull’azionario).
    Tutte queste difficoltà hanno portato la piattaforma a operare diversi bilanciamenti, nel tentativo di sfruttare al meglio la ripresa che ci saràperché ci sarà, non si sa quando, ma ci sarà.

    Oltre a questo, altre 2 piattaforme in questo mese ci lasciano con l’amaro in bocca; Monethera era sull’uscio da un po’… ma l’altra ha colpito forte e in modo inatteso, Grupeer.
    Gli Scam sono Scam e sono imperdonabili… va però aggiunto che il P2P Lending è un settore relativamente nuovo e il rischio è alto anche con piattaforme legittime.

    Crisi e CoronaVirus

    Ma cerchiamo di capire anche i risvolti che questo periodo assurdo sta portando a questo settore FinTech:

    1. molte piattaforme di P2P Lending sono Startup
      1. Le Startup in questo periodo, con il mondo fermo, l’economia ferma, i risparmi che si erodono e nessun flusso di cassa, rischiano di sparire.
        Leggete questo interessante articolo de La Repubblica, è recentissimo, dell’altro ieri: https://www.repubblica.it/dossier/stazione-futuro-riccardo-luna/2020/03/29/news/cosa_fare_per_evitare_che_11mila_startup_spariscano_in_due_mesi-252589727/
    2. con l’economia ferma, i privati che chiederanno prestito aumenteranno e aumenteranno i tassi
      1. quindi i Loan Originators si troveranno fra le mani un aumento delle richieste, molte delle quali però saranno più rischiose del solito, perché la gente non lavora e magari ha redditi ridotti, se non assenti
      2. molti investitori hanno ridotto gli investimenti sui Mercati Primari, principalmente per 4 motivi:
        1. per i casi di scam, che rovinano il mercato anche delle piattaforme legittime
        2. perché molti avranno bisogno di liquidità in questo periodo di incertezza e senza lavoro
        3. altri perché ritengono più profittevole e/o meno rischioso prendere posizioni sull’azionario di società presumibilmente ora sottovalutate, nel tentativo di prendere rimbalzi a doppia cifra nel breve periodo… ma per fare questo serve nuova liquidità, che quindi viene prelevata dal Crowdlending
        4. e chi non ha ridotto gli investimenti, sta facendo man bassa comprando a sconto sui Mercati Secondari, ma senza finanziare alcun prestito nuovo sul Primario.

    Questo si riepiloga brevemente in:

    1. Startup (e piattaforme) a rischio per mancanza di liquidità
    2. aumentano le richieste di prestito, inclusi alcuni Bad Loans
    3. diminuiscono le somme investite
    4. aumentano i tassi di interesse, sia per i rischi maggiori, ma anche per la liquidità assente
    5. aumentano le campagne di Cashback (attenzione, questo NON è sempre buono!)

    Se questo mercato doveva maturare a livello Europeo, questo CoronaVirus lo farà maturare prima… probabilmente altre piattaforme ci lasceranno, magari ci saranno acquisizioni o fusioni, fino a diventare un mercato regolamentato a livello Europeo… da questo i tassi crolleranno e ci sarà un consolidamento.

    Ma andiamo oltre…

    Composizione del mio portafoglio

    Tipologia Investimenti Marzo 2020Voglio essere trasparente, le 2 piattaforme incriminate Grupeer e Monethera mi alleggeriscono esattamente di:

    • Monethera-> Capitale -297,69€ -> Valore Portafoglio -309,79€
    • Grupeer -> Capitale -2.000€ -> Valore Portafoglio -2.208,50€

    Puliamo gli scam dalle statistiche, che monitoro a parte, e troviamo:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Investito  Valore
    TOT -1.560,05 € -3,924 % 38.061,30 € 38.191,84 €
    ETF -1.664,38 € -8,634 % 18.922,04 € 17.612,58 €
    P2P Lending 62,48 € 0,429 % 13.575,53 € 14.630,36 €
    CrowdInvesting (CI) 27,67 € 1,098 % 2.350,38 € 2.547,03 €
    CrowdInvesting (RE) 14,18 € 0,419 % 3.213,35 € 3.401,87 €

    In questi mesi ho aperto alcune nuove posizioni, ma i prelievi hanno superato i depositi per il primo mese da quando ho aperto il blog.

    Questo è dovuto perché anch’io sto ribilanciando il portafoglio, alleggerendo le posizioni più pesanti o quelle che ritengo più critiche, nell’ottica di aumentare alcune posizioni in ETF e titoli per mediare a ribasso alcune posizioni e approfittare delle riprese dei titoli.
    Per fare questo aumenterò sia la mia posizione su Moneyfarm, ma utilizzerò anche un nuovo broker in autonomia per costruirmi un nuovo portafoglio.
    Il broker che sto utilizzando è Degiro e sto cercando di scriverne a riguardo proprio in questi giorni, confrontandolo con Directa, secondo me sono i 2 broker più competitivi per chi deve fare qualche transazione al mese.

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Marzo 2020
    Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
     Valore
    TOT – 1.560,05 € – 3,92 % 38.191,84 €
    Oval (APP, Fondi) 9,91 € 4,49 % 230,77 €
    TFGcrowd (CI) 20,35 € 2,46 % 848,21
    Bondster (P2P) 9,82 € 1,52 % 657,26 €
    Mintos (P2P) 49,55 € 1,38 % 3.641,07 €
    Peerberry (P2P) 12,70 € 1,31 % 980,27 €
    RoboCash (P2P) 9,58 € 0,97 % 994,19 €
    Bondora (P2P) 7,95 € 0,96 % 840,23 €
    Viainvest (P2P) 10,53 € 0,95 % 1.122,75 €
    Swaper (P2P) 16,25 € 0,89 % 1.843,48
    Gimme5 (APP, Fondi) 0,07 € 0,70 % 10,07
    Housers (RE) 3,18 € 0,55 % 578,18
    EstateGuru (RE) 5,77 € 0,54 % 1.068,83
    Crowdestor (CI) 7,32 € 0,49 % 1.492,35
    Iuvo (P2P) 11,88 € 0,47 % 2.549,85 €
    FastInvest (P2P) 0,15 € 0,38 % 39,22 €
    Crowdestate (RE) 3,61 € 0,36 % 1.000,00 €
    Bulkestate (RE) 1,62 € 0,36 % 454,86 €
    Lendermarket (P2P) 0,18 € 0,04 % 500,18 €
    Evoestate (RE) 300,00 €
    Wisefund (CI) 206,47 €
    Twino (P2P) – 38,29 € – 3,83 962,10 €
    Viventor (P2P) – 27,82 € – 5,27 % 499,76 €
    Moneyfarm (ETF) – 1.674,36 € – 8,79 % 17.371,74 €

    Aggiornamenti da Mintos

    Su Mintos devo ammettere di aver giocato molto sul Secondario, ho acquistato diversi Loans a forte sconto con scadenze brevissime, riuscendo a guadagnare qualche Extra nei rendimenti.
    Se vi fosse scappato, il blog di Mintos è stato alimentato molto in questo mese, con rating che si sono abbassati e nuove fee.

    I nuovi rating riguardano 6 Originators, di cui 3 finalmente dichiarati ufficialmente in default, con Rating D, ossia Aforti, Monego e Peachy.

    Aggiornamento Rating Mintos
    Aggiornamento Rating Mintos

    Vi ricordo che ho creato questa lista di tutti gli Originators di Mintos, con il Rating di Mintos, il Rating di ExploreP2P e i principali dettagli, come anno di fondazione, se hanno garanzia di gruppo e se riconoscono gli interessi sui prestiti in ritardo, così che possiate fare una selezione accurata e ponderata dei vostri Originators preferiti.

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    Come abbiamo visto, anche Mintos ha sofferto molto di liquidità in questo periodo e il numero di prestiti sul Mercato Primario e Secondario è letteralmente schizzato alle stelle, toccando valori mai visti… non potete lamentarvi di Cash Drag in questo periodo 🙂
    Questo è facilmente verificabile anche dalle loro statistiche ufficiali sul loro sito, in breve:

    Prestiti finanziati Mintos Marzo 2020
    Prestiti finanziati Mintos Marzo 2020

    Non c’è bisogno che dica niente, il crollo è evidente, no?

    La poca disponibilità che c’era sulla piattaforma in questo mese è stata tutta assorbita dalle compravendite sul Secondario, mercato che è stato piuttosto frizzante, con prestiti di Originators con Rating elevatissimi, con sconti talvolta mai visti… parlo di acquistare prestiti con scadenze brevi o brevissime con sconto 20 o 30%. Moltissimi investitori (qualche volta anch’io, tempo permettendo) hanno anche fatto arbitraggio, comprando ad esempio prestiti con sconto 30% e rivendendoli nello stesso giorno con sconto 5%, lucrando nel giro di ore percentuali importanti.

    Proprio per limitare questo, favorire il Mercato Primario e aumentare i margini, Mintos ha ufficializzato che le compravendite sul Mercato Secondario saranno soggette ad una FEE dello 0,85%, a partire dal 13 di Aprile… il tempismo per questi annunci non è dei migliori, ma la mossa ha il suo perché.

    Aggiornamenti da altre piattaforme

    Partiamo da Swaper, che sta onorando i prelievi in 2 giorni lavorativi. Questo mese ha innalzato gli interessi al 14% come standard (rispetto al 12%) e al 16% per i conti superiori a 5.000€.
    Anche Swaper sta facendo attività promozionali, riconoscendo il 2% di interesse aggiuntivo a tutti i nuovi iscritti per 90 giorni, indipendentemente dal valore del conto.

    Passiamo a Crowdestor, che nel suo “piccolo” ha annunciato una mossa tanto sconcertante, quanto rassicurante.
    In attesa di un vero e proprio Mercato Secondario, Crowdestor ha iniziato ad offrire alcune Early Exit SOLO su alcuni progetti e SOLO su accettazione del Borrower, che sarà il vero beneficiario e compratore delle quote vendute. Devo però deludervi, dicendovi che le opzioni di Early Exit, almeno per quelle che ho potuto verificare personalmente, non si sono rivelate molto convenienti, con costi di Exit anche del 40%.

    Ma non era questo l’annuncio. Il vero annuncio è arrivato il 20 Marzo, quando Crowdestor ha annunciato che tutti gli accrediti di Interessi e Quote capitali vengono congelati per 3 mesi, fino alla fine di Giugno. La notizia è sconvolgente e viene percepita dal mercato in 2 modi completamente opposti: chi ha nuovamente paura per i propri risparmi, e chi la prende con entusiasmo, definendo la mossa intelligente per preservare business, borrowers e i propri investimenti.
    D’altra parte, visto che l’economia è immobile e siamo tutti a casa in quarantena, obbligare un borrower adesso a ripagare il debito, vuol dire rischiare l’insolvenza… e con lui piattaforma e investitori.

    La realtà dov’è? Non lo so, ma per ora sono tranquillo e mi ritengo un fan della seconda ipotesi, aspettando fiducioso Giugno. Mi risulta che i prelievi vengano onorati in tempi velocissimi.

    Passiamo a Wisefund, altra piattaforma con i fari puntati addosso. Io ho 2 progetti ancora in piedi, entrambi in ritardo, Refit of Yachts e Refit of Yachts, Round B. Benché la fiducia nella piattaforma sia diminuita, ho trovato disponibilità da parte loro nell’affrontare il ritardo, aggiornando l’andamento su base settimanale, benché con notizie piuttosto scarne e insufficienti. Rimaniamo in attesa.

    Dopodiché potete vedere che ho 2 piattaforme con un segno (-), che sono Twino e Viventor.

    Twino devo fare un Mea Culpa… avevo un piccolo portafoglio da 300€ automatico che investiva con esposizione in Currency straniere (per lo più rubli) ma con la questione del CoronaVirus questo portafoglio mi ha mangiato 40€, portando il rendimento mensile ad un valore negativo… poco male, la prossima volta mi sveglio prima.

    Viventor è stato per una mio esperimento. Ho provato un giorno a mettere in vendita i miei Loan sul Mercato Secondario senza alcun sconto e per 2 giorni non ho venduto niente. Il giorno dopo ho provato a rivendere il portafoglio con sconto 1 e 2%… neanche 24 ore e avevo venduto il 50% dell’intero portafoglio, stupendomi della liquidità del mercato secondario con così poco sconto… questo esperimento mi è costato 30€ circa, di sconti applicati sul Secondario.

    Nuovi strumenti

    Ho provato a prelevare su molte piattaforme in questo periodo, incluso su Relender, piattaforma ancora non presente, perché ho depositato e poi prelevato, senza ancora investirci.
    Più in sotto trovate le piattaforme sulle quali ho provato i prelievi e i loro tempi reali di accredito.

    Potete però vedere alcune New Entry, 2 nuove piattaforme di Crowdlending e 2 APP molto piacevoli che rendono l’investimento e il risparmio una cosa alla portata di tutti, anche per i più giovani e inesperti:

    • Lendermarket, piattaforma di P2P Lending dell’Originator Creditstar, uno dei migliori Originator presenti su Mintos, che ha creato la sua piattaforma
    • Evoestate, piattaforma di Crowdlending immobiliare un po’ particolare, in realtà è un aggregatore di 18 piattaforme differenti, dove i fondatori selezionano e investono di tasca loro sui progetti che condividono. All’interno ci sono Brickstarter, Relender, StockCrowd, Reinvest24, CrowdPropertyProfitus, Housers e molte altre, solo con progetti rigorosamente selezionati.
    • Oval (codice amico ED5V876RU ) è una APP di Risparmio, Pagamento e Investimento, che si collega al tuo conto corrente e sulla quale si possono impostare diversi step di risparmio e investimenti automatici, a partire da qualche Euro. Sono anche un Socio di Oval, ho partecipato alla raccolta di Equity Crowdfunding su Seedrs qualche mese fa, ma solo il mese scorso ho deciso di provarla, devo dire con molta soddisfazione. Ho intenzione di scriverci sopra, presto.
    • Gimme5 è un’altra APP per Risparmio e Investimento, della Società di Gestione del Risparmio AcomeA. Un po’ meno giovane e attraente di Oval, sembra comunque fare il suo lavoro e permette di investire su diversi fondi del gruppo.

    Su Oval si possono impostare alcuni step di risparmio, con prelievo dal conto automatico settimanale, normalmente la domenica (come Satispay). Io attualmente ho impostato semplicemente 7€ a settimana, più gli arrotondamenti, a spanne penso sarà un 50€ al mese. Inoltre Oval ti manda una carta, la Oval Pay, che è una carta prepagata del valore del tuo conto Oval e che puoi usare per fare i pagamenti. A me è arrivata ieri, ma non l’ho ancora attivata.

    Gimme5 ha meno funzioni, non si collega al conto corrente, non ha carte, ma puoi impostare dei risparmi, che si chiamano Joink e che vanno ad accumularsi su un RID mensile, normalmente il 15 del mese. Vedete un conto a 10€ adesso, dovuto ad un semplice bonus che ho riscattato, ma ho già inserito Joink per 200€ più un RID mensile di altri 50€.

    Prelievi e tempi di accredito reali

    Nella lista nera natualmente Grupeer e Monethera, Monethera non onora un prelievo ormai da oltre 1 mese, Grupeer da più di 2 settimane.

    Subiscono forti rallentamenti invece i prelievi da Bondora Go&Grow.
    Ho fatto i calcoli che da quando ho richiesto il prelievo, mi sta accreditando (sul conto principale Bondora) circa il 4,5%/5% di quello che ho richiesto ogni giorno.
    Se i valori di prelievo si confermano questi, vuol dire che ci metteranno un mesetto ad onorare la mia richiesta di prelievo, perdendo il vantaggio di avere i soldi sempre disponibili.
    Attualmente il prelievo “parziale” da Go&Grow funziona così: tu chiedi il prelievo dell’ammontare che vuoi (1€ di fee a prelievo), ma loro ti accreditano una piccola parte ogni giorno sul conto Bondora principale (non sul conto corrente). Ti scalano l’€ di fee solo 1 volta e solo alla fine del prelievo totale, mentre dal conto principale bisognerà poi chiedere un nuovo prelievo sul Conto Corrente (o sulla carta, se avete usato quella). Questo prelievo vi confermo che mi è arrivato in 1 giorno lavorativo, il giorno dopo che l’ho richiesto.

    Sto testando i prelievi anche di altre piattaforme, ma li ho fatti in questi giorni in cui scrivo e non li ho ancora ricevuti. Appena arrivano aggiorno il post e li metto tutti qui.

    Con questo chiudo, rimanete sintonizzati per ulteriori aggiornamenti.

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    Emanuele

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    I miei investimenti – Febbraio 2020

    Ciao risparmiatori,

    siamo arrivati a Febbraio e questo mese voglio proporvi un formato un po’ diverso, dove vi proporrò alcuni spunti per ogni singola piattaforma, partendo dai profitti degli anni passati.
    Sotto a grafici e tabelle trovate i dettagli.

    Partiamo: gli investimenti in P2P Lending e Crowdinvesting sono tornati in bolla segnando un +213€ per quasi un punto percentuale mensile…
    Ma non è tutto oro quello che luccica… voi sapete che nella mia diversificazione ho quasi la metà del portafoglio allocata su ETF.
    Ebbene, il mio portafoglio ETF, attualmente con Moneyfarm, comprende una componente azionaria mondo intorno al 53%… indovinate che direzione hanno preso questi ETF con il panico generato dal CoronaVirus?
    Il segno meno sul portafoglio Moneyfarm tocca un bel -4,5% questo mese, nella speranza che questa psicosi si calmi e che possa recuperare qualcosa da oggi in avanti.

    Voglio però portarvi subito alle tabelle e ai grafici, per poi fare il punto con voi.

    Composizione del mio portafoglio

    Tipologia Investimenti Febbraio 2020
    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT -722,57 € -1,636 % -21,326 % 41.562,28 € 43.444,74 €
    ETF -935,32 € -4,532 % -59,08 % 18.691,18 € 19.046,10 €
    P2P Lending 150,30 € 0,822 % 10,71 % 17.275,60 € 18.443,77 €
    CrowdInvesting (CI) 44,62 € 1,581 % 20,61 % 2.681,41 € 2.866,44 €
    CrowdInvesting (RE) 17,83 € 0,581 % 7,57 % 2.914,09 € 3.088,43 €

    Come potete vedere il risultato degli ETF azionari è stato piuttosto disastroso, persi quasi 1.000€ in un mese, per circa un 4,5%… considerate che nel portafoglio Moneyfarm ci sono anche ETF Obbligazionari e Materie Prime, che hanno compensato, anche se non a sufficienza.
    I risultati sono poi stati mitigati dalla diversificazione e dai risultati positivi degli altri strumenti, che hanno portato il risultato ad un -1,636%, già più accettabile sul mese.

    EDIT (ndr): giustamente mi hanno fatto notare che questa “perdita” sul valore degli ETF è solo “virtuale”, NON è stata realizzata vendendo. Io su tutti i miei aggiornamenti vado ad indicare il valore corrente dello strumento, in questo caso le operazioni di compravendita degli ETF vengono fatte 1 o 2 volte all’anno per ribilanciamenti e non sono state fatte operazioni a Febbraio.

    Ma oggi vorrei proporvi un report mensile un po’ diverso, nel tentativo di darvi qualche informazione più dettagliata, piattaforma per piattaforma.
    Facciamo prima composizione e numeri.

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Febbraio 2020
    Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT – 722,57 € -1,636 % -21,326 % 41.562,28 € 43.444,74 €
    Monethera (CI) 4,49 € 1,444 % 18,82 % 297,69 € 305,60 €
    TFGcrowd (CI) 20,35 € 1,172 % 15,28 % 788,37 € 841,40 €
    Wisefund (CI) 2,40 € 1,139 % 14,84 % 235,16 € 206,47 €
    Bondster (P2P) 13,67 € 1,132 % 14,75 % 1.090,51 € 1.183,21 €
    Crowdestor (CI) 17,38 € 1,125 % 14,67 % 1.360,19 € 1.512,97 €
    FastInvest (P2P) 1,93 € 1,107 % 14,43 % 94,19 € 170,72 €
    Swaper (P2P) 23,11 € 1,053 % 13,37 % 2.000 € 2.147,98 €
    Grupeer (P2P) 23,18 € 1,036 % 13,51 % 2.017,41 € 2.189,24 €
    Viventor (P2P) 12,35 € 0,990 % 12,91 % 1.100 € 1.220,05 €
    Mintos (P2P) 34,80 € 0,927 % 12,09 % 3.603,49 € 3.817,97 €
    RoboCash (P2P) 9,68 € 0,852 % 11,11 % 1.000 € 1.109,58 €
    Peerberry (P2P) 9,67 € 0,850 % 11,08 % 1.000 € 1.110,88 €
    Viainvest (P2P) 9,65 € 0,790 % 10,29 % 1.100 € 1.202,65 €
    EstateGuru (RE) 7,89 € 0,731 % 9,53 % 1.000 € 1.053,06 €
    Crowdestate (RE) 6,33 € 0,583 % 7,60 % 1.000 € 1.057,13 €
    Bondora (P2P) 3,29 € 0,486 % 6,34 % 680 € 692,39 €
    Bulkestate (RE) 1,62 € 0,347 % 4,53 % 428,42 € 453,24 €
    Iuvo (P2P) 8,71 € 0,326 % 4,24 % 2.590 € 2.598,71 €
    Housers (RE) 1,99 € 0,308 % 4,02 % 485,67 € 525 €
    Twino (P2P) 0,26 € 0,025 % 0,33 % 1.000 € 1.000,39 €
    Moneyfarm (ETF) – 935,32 € -4,532 % -59,08 % 18.691,18 € 19.046,10 €

    Cambiamenti nel portafoglio

    Non ci sono stati grossi ribilanciamenti, i movimenti “grossi” sono stati:

    • +2.000€ su Moneyfarm (in previsione un altra tranche da 1.000€ per arrivare e superare i 20K di portafoglio);
    • +2.500€ su una nuova piattaforma, Iuvo: qui vedete +2.590€ perché 90€ sono il “bonus di benvenuto” per chi deposita almeno 2.500€, se volete potete richiederli anche voi, qua;
    • +800€ su Twino, volevo portarla a 1.000€, come sapete ho deciso di riaprire la posizione, visto lo storico della piattaforma.

    Come vi dicevo il mese scorso, ho iniziato ad attuare alcune modifiche, riaprendo e preferendo strumenti e piattaforme con uno storico più consolidato (anche se offrono qualche punto percentuale in meno, come Iuvo e Twino!), andando a ridurre le piattaforme considerate più rischiose, in attesa dei bilanci 2019, che ho già richiesto, ma che non arriveranno prima di Aprile e Maggio.

    Ma quali sono le piattaforme sorvegliate speciali?

    Beh, se mi avete seguito fino adesso lo sapete già… se invece è la prima volta che mi leggete, potete capirlo dai valori investiti per piattaforma… ma non voglio fare il misterioso e nell’ordine troviamo:

    • Monethera, ha attualmente problemi con l’istituto bancario Paysera e hanno bloccato sia i prelievi che i depositi. Questa settimana sarà decisiva per capire se Monethera sia legittima o meno. In ogni caso temo che la reputazione della piattaforma sia ormai minata irreversibilmente.
    • Wisefund, tra le sorvegliate speciali, per la poca trasparenza sul loro fondo di protezione e Buyback.

    Le due piattaforme sopra sono le 2 principali indiziate di questo periodo, hanno subito un pesantissimo Bank Run negli ultimi mesi, che ha causato il blocco delle attività di Buyback.
    Entrambe le piattaforme sono state poi subissate da domande e richieste e mentre Monethera rispondeva in modo più evasivo, Wisefund è riuscita finora a rispondere meno superficiale.

    Ci sarebbe stata anche Fastinvest, per i soliti motivi legati ai Loan Originators storici e a fattacci passati del loro Management Team… però devo spezzare una lancia a favore, Fastinvest ha finora onorato ogni singolo prelievo e ha passato uno Stress Test tra Gennaio/Febbraio che probabilmente avrebbe messo in ginocchio qualunque piattaforma… non posso raccomandare la piattaforma con l’aria che tira ma, onore al merito, finora si è comportata egregiamente.

    Infine molti mi chiedono lumi su Crowdestor e TFGcrowd, anch’esse sorvegliate, più che altro per la tipologia di Buyback.
    Queste 2 piattaforme non hanno subito il Bank Run di Gennaio/Febbraio, non offrendo opzioni di Early Exit, ma sono finite sotto i riflettori.
    Diversi progetti sono stati confermati, più o meno direttamente da Due diligence di investitori o blogger. Alcuni progetti sono risultati carenti di informazioni, spesso con capitali sociali ridicoli, ma finora non sono stati confermati progetti fake. Iscrivetevi al blog o sui miei social, se volete rimanere aggiornati.

    Ma vediamo le piattaforme rimanenti, in ordine di interesse mensile.

    Bondster

    Bondster è una delle pochissime piattaforme al di fuori del trio Lettonia/Estonia/Lituania, avendo sede in Repubblica Ceca.
    I bilanci di Bondster 2017 e 2018 non mostrano ancora numeri felici, non tanto per le perdite che startup finanziarie solitamente incamerano i primi anni per poi girarsi in profitto, ma più che altro per il rapporto tra perdite e assets.
    I dipendenti della piattaforma sono molto gentili e disponibili e mi hanno girato tutto senza remore, in trasparenza. I bilanci sono in Corone Ceche e i numeri mostrano i seguenti:

    • 2017 -> Assets pari a 26.508.000 Corone CZK (pari a 1.039.835€ con il cambio attuale) per una perdita di -8.008.000 CZK (pari a -314.131€)
    • 2018 -> Assets pari a 19.056.000 CZK (pari a 747.514€) per una perdita di -11.800.000 CZK (pari a -462.881€)

    Se ci fermassimo a questi numeri, vedremo la riga degli Assets ridursi (che include capitale, equity..), con una perdita annua che aumenta.
    Questo è però dovuto esclusivamente alle perdite accumulate dagli anni precedenti (rigo Accumulated Losses from Previous Years), che sono aumentate e hanno eroso il capitale.
    Sarà interessante vedere il prossimo bilancio, per capire se i numeri si stanno raddrizzando e se possiamo consolidare la piattaforma nel portafoglio.
    Ad oggi la piattaforma a me piace e la tengo nel portafoglio nell’ottica di diversificare anche per paesi e nazionalità.

    Swaper

    Swaper è una delle piattaforme che vorrei aumentare a 5.000€, per raggiungere la quota necessaria al 14% di interesse fisso.
    Anche qui ho richiesto i bilanci, con Assets e Profits/Losses. Di seguito la loro risposta:

    Risposta da Swaper
    Risposta da Swaper

    La piattaforma nasce nell’Ottobre 2016 e traspaiono dalla risposta alcuni dati:

    • 2017 -> -237.939€ LOSS
    • 2018 -> +127.528€ Profit
    • 2019 -> +361.998€ Profit

    Rimaniamo in attesa del bilancio consolidato (che includa l’operatività di Wandoo Finance, Loan Originator e gruppo a monte) previsto per Aprile 2020… rimaniamo fiduciosi, ho alcune aspettative su questa piattaforma.

    Grupeer

    Grupeer sta lavorando in modo importante a livello marketing per accaparrarsi un posto d’onore a livello Europeo e per essere una delle poche piattaforme baltiche che mira espressamente al mercato italiano.
    Rilasciano ormai aggiornamenti settimanali, sono presenti sui Social, disponibili alle richieste di investitori e blogger…. recentemente sono stati anche al Microfinance Summit 2020 di Roma e all’evento P2PHeroes di Torino.
    I bilanci di Grupeer mostrano tra gli anni 2017 e 2018 un’azienda in fortissima crescita, nel 2018 ancora in perdita di 46.000€, ma con un bilancio quasi milionario, 25 dipendenti e con un ordine di grandezza abbondante rispetto ai numeri 2017.
    La crescita nel 2019 non si è arrestata, anzi, è proseguita a livelli altissimi e onestamente mi aspetto di vedere un bilancio 2019 (dovrebbero rilasciarlo il 1° Maggio) in attivo.

    Viventor

    Ho avuto una chiacchierata con il CEO di Viventor Andrius Bolšaitis (persona squisita e disponibilissima), che mi ha anticipato qualche numero del bilancio 2019, che verrà ufficializzato nei prossimi mesi.
    Mi ha chiesto di non pubblicarlo ancora, ma posso anticiparvi che i numeri sono più che triplicati rispetto al 2018 nei fatturati, riducendo le perdite quasi di un 40% (la piattaforma era in perdita nel 2018 per quasi 120.000€, ma questo secondo me non deve preoccupare, guardando il capitale e gli investimenti che stanno facendo).
    Rispetto al 2018, dove i numeri traballavano ancora, risultano avere un capitale di 1,3 milioni di € con un patrimonio netto di circa 475.000 €.
    I numeri indicano una fortissima espansione e la struttura ad oggi è un piacere da contattare, sempre disponibili e veloci. Spero continuino così.

    Mintos

    Mintos è leader Europeo, incontrastato. Proprio oggi ho aggiornato la tabella dei Loan Originators di Mintos, dove potete trovare le principali informazioni di ogni Loan Originator, per ogni paese, includendo il Rating di ExploreP2P, il Rating di Mintos, se ha Buyback, Skin In The Game, se riconosce gli interessi in ritardo, etc… Scaricatelo gratuitamente anche voi, per ottimizzare la vostra strategia.

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    Mintos offre investimenti da 67 Loan Originators che lavorano con 120 Società differenti in 33 Paesi del mondo.
    Con Mintos il problema non è investire o diversificare, ma trovare la propria strategia più corretta.
    Secondo il mio parere la cosa più importante per investire con successo su Mintos è scegliere in modo oculato e consapevole i Loan Originators (ma questo vale anche per le altre piattaforme).
    Non abbiate paura a deselezionarne alcuni e non siate troppo avidi nelle richieste dei vostri Autoinvest: chiedendo solo tassi elevati o scadenze brevi, vi troverete un portafoglio scarsamente diversificato, con solo i soliti 3 o 4 Originators. E scegliete con criterio i Loan OriginatorsEurocent, Rapido e Aforti insegnano…
    Ma vi voglio mostrare qualcosa che non vi aspettate… i profitti dei bilanci:

    • 2015 -> in perdita per -93.880€
    • 2016 -> in perdita per -180.738€
    • 2017 -> in utile per +195.749€
    • 2018 -> in utile per +13.496€

    L’utile della piattaforma, come società “AS Mintos Marketplace” non è nulla di eccezionale, sebbene sia la prima piattaforma Europea (con enorme distacco dalle altre, dove fanno a cazzotti Twino, Bondora, Peerberry e Fellow Finance) per volumi di prestiti offerti (escluse le Inglesi FundingCircle e Zopa, in Sterline e a rischio Brexit).
    Per vostra informazione Mintos era stata finanziata da 4 investitori in 2 tranche, nel 2016 in fase seed per 2 milioni e poi nel 2018 con altri 5 milioni.
    Questi stessi investitori (in particolare l’imprenditore Aigars Kesenfelds, azionista di circa un centinaio di aziende) risultano anche azionisti di un buon numero di Loan Originators di Mintos.
    Detto questo, la cosa realmente interessante sarebbe riuscire ad avere il quadro completo, magari con un bilancio consolidato di gruppo… ma forse è chiedere troppo 🙂

    Robocash

    Robocash è una piattaforma un po’ controversa… da una parte presenta uno dei più elevati tassi di ritardi e buyback sui propri prestiti (talvolta sfiora il 40%), ma dall’altra presenta uno dei bilanci di gruppo più corposi e profittevoli che si possa vedere in questo settore.
    Come gruppo ha a bilancio quasi 10 milioni di € di profitto nel 2018, trainati dalle filiali Russia, Kazakhstan e poi Spagna, che praticamente pagano e investono nelle crescite delle altre filiali negli altri paesi, non ancora profittevoli, come ad esempio il Vietnam.
    Se questi numeri si confermeranno nei bilanci 2019, la piattaforma Robocash consoliderà la sua posizione tra le piattaforme del panorama Europeo.

    Peerberry

    Non sono in possesso dei bilanci per Peerberry, ma posso solo commentare i numeri pubblici del gruppo Aventus, gruppo che controlla la piattaforma.
    Se abbiamo parlato del bilancio di gruppo di Robocash come straordinario, beh, quello di Aventus non è da meno. Non ho i documenti ufficiali, ma provo a commentare alcuni numeri che Peerberry ha ufficializzato sul suo blog.
    Li potete trovare qui e qui.
    Il gruppo Aventus contava nel 2018 circa 250 dipendenti per un profitto netto di circa 3,94 milioni di €.
    Nel 2019 la crescita è stata eccellente, arrivando a circa 700 dipendenti, per un profitto netto pari a circa 12,6 milioni di €.
    Il gruppo Aventus è il principale partner di Peerberry e detiene la maggioranza dei Loan Originators per circa l’80% dei prestiti emessi sulla piattaforma.

    Viainvest

    Anche Viainvest è un gruppo consolidato del settore, che opera sotto il cappello del gruppo VIA SMS Group dal 2011.
    I suoi bilanci sono tutti “auditati” e si possono scaricare liberamente dal loro sito.
    Andando a prendere solo i profitti, troviamo i seguenti:

    • 2011 -> in perdita per -1,38 milioni
    • 2012 -> in perdita per -2 milioni
    • 2013 -> profitto +702.000€
    • 2014 -> profitto +1,588 milioni
    • 2015 -> profitto +1,376 milioni
    • 2016 -> profitto +1,109 milioni
    • 2017 -> profitto +1,285 milioni
    • 2018 -> profitto +2,769 milioni
    • 2019, primo semestre (non auditato ancora) -> profitto +1,273 milioni

    Interpretate i numeri come volete, comunque al 2020 il gruppo che detiene Viainvest compie 10 anni e dopo i primi 2 anni di gavetta in perdita, l’azienda ha consolidato un fatturato con dei profitti notevoli.
    Sono curioso però di vedere se e quanto sono cresciuti nel 2019, guardando il risultato del primo semestre sembrano essere in linea coi risultati degli anni precedenti… consolideranno la posizione o cresceranno come è cresciuto mediamente il settore?

    Estateguru

    Estateguru viene spesso definita come la migliore tra le piattaforme in lending immobiliare. Progetti settimanali, se non giornalieri talvolta, ad oggi nessuna perdita di capitale.
    La storia di Estateguru dice che la piattaforma è stata creata nel 2014 e per 2 anni è stata una startup finanziata in evoluzione.
    Questo fino al 2016, primo anno di svolta, dove, con un team di 10+ persone, la piattaforma ha iniziato a finanziare progetti, a sviluppare funzioni (come l’Auto-Invest) e mercati fuori dai Paesi Baltici. Riepilogando in breve la storia:

    • 2015 -> non sono disponibili dati di bilancio, la piattaforma è riuscita a finanziare il suo primo milione
    • 2016 -> la piattaforma è stata finanziata (fase seed) con 225.000€, il team supera le 10 persone, raggiunge i primi 10 milioni di prestiti… chiude in perdita per -91.000€
    • 2017 -> secondo round di finanziamento (ancora seed) per 240.000€, raggiunge i 30 milioni di prestiti emessi per oltre 10.000 investitori iscritti… chiude in perdita per -76.000€
    • 2018 -> supera i 50 milioni di progetti finanziati, chiuderà il primo anno in profitto per +119.000€
    • 2019 -> supera i 100 milioni di progetti finanziati con oltre 20.000 investitori iscritti sulla piattaforma… non sono ancora disponibili dati di bilancio.

    A me la piattaforma piace molto, si può investire partendo da 50€ e qualche mese fa è stato sviluppato il Mercato Secondario.

    Crowdestate

    Crowdestate è una piattaforma che ha visto i suoi momenti migliori qualche tempo fa, dove è stata una piattaforma quasi di moda, con interessi elevati… ha poi visto un lento declino l’anno scorso, per tornare poi lentamente alla ribalta quest’autunno e inverno.
    Anche Crowdestate ci offre uno storico interessante, partendo dai bilanci del 2014. Ho fatto piuttosto fatica a leggerli in Estone, traducendo ogni singola voce con Google Translate, ma spero di potervi dare qualche dato:

    • 2014 -> Utile di esercizio: +2.196€
    • 2015 -> Utile di esercizio: +14.137€
    • 2016 -> Utile di esercizio: +156.420€
    • 2017 -> Utile di esercizio: +181.582€
    • 2018 -> Utile di esercizio: +493.192€

    Anche per Crowdestate dovremo attendere Aprile/Maggio per i risultati del 2019.
    Crowdestate per me è stata una piattaforma sofferta, c’è stato un po’ di amore e odio, che però si è risolto qualche mese fa, quando mi sono buttato sul Mercato Secondario.
    Devo dire che il Mercato Secondario di Crowdestate è piuttosto liquido e non è così difficile sbarazzarsi dei propri investimenti, talvolta anche portando a casa un piccolo bonus.
    Da allora Crowdestate è tornata tra le preferite.

    Bondora

    Che io NON sia un fan di Bondora non è un segreto! In molti si lanciano (e si sono lanciati) con Portafogli PRO, accecati da rendimenti del 20+%, senza guardare Rating o Default Rate.
    Questi portafogli normalmente sono in positivo per i primi mesi, talvolta anche per anni, ma poi i default vanno ad accumulo e iniziano a diventare poco sostenibili (ricordo che non c’è Buyback!).
    Questo non vuol dire che non si possa guadagnare con Bondora PRO nel lungo termine, ma le operazioni di selezione, gli autoinvest, vanno selezionati in modo oculato e intelligente.
    A favore devo invece dirvi che Bondora ha uno dei Mercati Secondari più liquidi che abbia mai visto (Mintos a parte!) e sbarazzarsi dei propri Loans è quasi questione di minuti!
    Devo poi dire che ho giocato spesso sul Secondario, comprando a sconto e rivendendo con Bonus… è abbastanza divertente e può boostare i vostri rendimenti… per quello che mi riguarda, ho smesso perché il tempo che impiegavo era superiore al profitto extra… è stato più che altro un passatempo divertente e formativo.

    Detto questo, io stesso ho riaperto posizione su Bondora, questa volta utilizzando un classico Go&Grow, diciamo che la soddisfazione di vederlo come un Conto Deposito al 6,75% lordo è piacevole (attenzione, con tutti i rischi del caso… non c’è copertura bancaria ed è pur sempre P2P Lending! Investite consapevoli!).
    Ma guardiamo un paio di numeri anche qua:

    • 2015 -> in perdita per -1.852.783€
    • 2016 -> in perdita per -1.443.847€
    • 2017 -> in utile per +137.321€
    • 2018 -> in utile per +99.984€ (partendo da oltre 10 milioni di entrate!)

    Vi aspettavate di più? Onestamente anch’io…

    Bulkestate

    Bulkestate è stata una piccola rivelazione. La piattaforma mi piace molto, ha solo il difetto che i progetti che ripagano mensilmente sono pochissimi… quasi tutti in Full Bullet… e questo si trasforma in rendimenti mensili incostanti…
    Ma perché mi piace? Per la disponibilità della piattaforma a dimostrarsi trasparente e presente con gli investitori.
    Quando loggate nella vostra area riservata trovate la sezione “Forum” dove si aprirà una finestra di discussione per ogni progetto sul quale avete investito.
    Ad oggi Bulkestate è stata molto presente e disponibile, rispondendo a tutte le domande e fornendo i documenti che gli investitori richiedevano loro, sui singoli progetti.
    Questo comportamento ha fatto prendere loro molti punti.
    Ma guardiamo 2 numeri anche qua:

    • 2017 -> in utile per 55.111€
    • 2018 -> in utile per 157.425€

    Iuvo

    Iuvo viene decantata moltissime volte per la qualità dei propri Loan Originators, unica nel suo genere a richiedere un 30% di Skin In The Game (a parte KFP che ha “solo” il 20%… su Mintos mediamente siamo tra il 5 e il 10%).
    La piattaforma ha tutte le carte in regola per dare filo da torcere alle concorrenti, nonostante i rendimenti siano mediamente leggermente inferiori e non offra gli interessi in ritardo sul Buyback.
    Proseguiamo allora con un focus sui profitti e notiamo che:

    • 2017 -> in perdita per -353.993€
    • 2018 -> in perdita per -394.739€

    Come li valutiamo questi dati? Noi finora abbiamo messo il focus solo sui profitti, cosa insufficiente per valutare un’azienda… del bilancio bisognerebbe guardare tutto, capitale, uscite, incluse le variazioni percentuali annue… tralasciamo l’analisi approfondita, che meriterebbe un post a se, ma andiamo a vedere semplicemente la voce Assets, che include il capitale, i cash, etc.

    • 2017 -> Total Assets 979.566€
    • 2018 -> Total Assets 1.452.767€

    Se valutiamo i trend di questi 2 parametri, la perdita è aumentata dell’11,5%, mentre gli Assets sono aumentati del 48,3%.
    Siccome anche Iuvo è cresciuta molto nel 2019, io penso sia corretto aspettare Maggio, per vedere la rotta che hanno preso questi numeri.
    Io ho aperto la piattaforma questo mese, approfittando di un bonus di 90€, se vuoi, puoi richiederlo anche tu qua.

    Housers

    Purtroppo Housers è stata una delle pochissime a non rispondere alle mie richieste, mandandomi solo link alle loro statistiche, con dati poco utili.
    Housers ha diversi difetti, il numero di progetti in ritardo o in direzione di default mi sembra stia aumentando e le risposte alle richieste non sono quasi mai esaustive.
    Il Mercato Secondario, che potrebbe essere uno strumento potente e vincente per sostenere una piattaforma, è castrato sotto forma di quel CCD inaccessibile e scomodo… tra l’altro è aperto alla minoranza dei progetti.
    La mia strategia su Housers adesso è quella di investire esclusivamente su progetti Italiani, che cerco di studiare in modo approfondito.

    Twino

    Twino è sempre stata una delle piattaforme storiche e i numeri che la piattaforma mostra sono da capogiro!
    Si parte dal 2015 per 3 anni pesantemente negativi, ma con Assets importanti, parliamo di circa 50 milioni:

    • 2015 -> in perdita per -1.374.000 €
    • 2016 -> in perdita per -1.719.000 €
    • 2017 -> in perdita per -11.516.000 €
    • 2018 -> in utile per +6.124.000 €

    In molti avevano abbandonato Twino perché non rispettava le aspettative di rendimento degli investitori, ma se dobbiamo andare a vedere la storicità di una piattaforma e i bilanci, beh, Twino merita una valutazione. Twino ad oggi offre rendimenti fissi tra l’8 e il 10% senza esposizione valutaria, si arriva poi al 12% con esposizione in valuta estera… ma io perché non dovrei “accontentarmi” di un 8 o 10% su una piattaforma solida, quando comunque investo sul Go&Grow al 6,75%?
    Per questo ho deciso di ridare una possibilità a Twino, sempre in attesa di rivedere i numeri 2019.

    Moneyfarm

    Di Moneyfarm non ho i bilanci, anche se ho letto che la Holding (MFM Investment Ltd) ha bruciato qualche milionata negli anni scorsi (tutto normale 🙂 ).
    So inoltre che è stato fatto un aumento di capitale importante, intorno ai 40 milioni, a Settembre 2019 da parte di Poste Italiane e del gruppo Allianz, che era già azionista di minoranza all’interno di Moneyfarm.
    Detto questo, portale e gestione sono interessanti ed è sempre possibile interfacciarsi con il proprio consulente.
    Come sapete Moneyfarm è un Roboadvisor che investe per te in Gestione Patrimoniale su ETF, in base ad un tuo profilo di rischio.
    Ad oggi mi sento soddisfatto del prodotto, nonostante il crollo di questo mese. Sulla Gestione Patrimoniale ci sarebbe molto da dire, ma lasciamo ad un post dedicato.

    Andando oltre, ho intenzione di pubblicare i risultati che otterrò investendo in autonomia con la piattaforma Degiro, broker che ho scelto per investimenti su Azioni Italiane, Azioni USA e ETF Europei. Su questo, Work In Progress, vedremo se riuscirò a pubblicare tutto al prossimo aggiornamento.

    In conclusione, so di aver messo un focus importante esclusivamente sui profitti delle piattaforme e che un focus di questo tipo non è esaustivo, anche se interessante e fornisce diversi spunti.
    Potrebbe essere interessante valutare i bilanci di ogni piattaforma, ma lasciamoci con questa promessa dopo Aprile/Maggio, così potremo valutare i numeri aggiornati del 2019.

    Nel mentre continua il mio viaggio verso i 50.000€ di investimento… forse per il mese prossimo o quello dopo potrei arrivarci.

    Se volete approfondire le piattaforme, sul menù in alto potete navigare tra le recensioni e gli andamenti per ognuna di essere.
    Se invece siete curiosi dell’andamento completo del mio portafoglio, mensile e annuale, potete andare alla pagina di riepilogo.

    Scrivetemi o iscrivetevi al blog o su uno dei miei Social.
    Sharing is caring!

    Un abbraccio a tutti, Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Gennaio 2020

    Ciao risparmiatori,

    eccoci al primo aggiornamento dell’anno, con un Gennaio tremendo che ha visto 2 piattaforme scomparire e altre vacillare.
    Gennaio vede i miei risultati crollare a picco, a causa dei LOSS inferti da Kuetzal ed Envestio.

    In totale trasparenza, voglio darvi evidenza delle perdite per piattaforma:

    • Kuetzal -> Capitale -1.000€ -> Valore Portafoglio -1.098,36€
    • Envestio -> Capitale -836,21€ -> Valore Portafoglio -969,51€

    Per quello che riguarda altre piattaforme sulle quali sono emerse dei dubbi, ho deciso di ridurre la mia esposizione su Wisefund, Monethera e Fastinvest.
    Come vedrete nei numeri, non sono voluto uscire completamente, ma ho lasciato qualche centinaio di €, per lo meno in attesa di conferme o meno sulla buonafede delle stesse.

    Per chi non l’avesse ancora letto, sul post precedente “Terremoto Envestio” ho cercato di riepilogare gli ultimi 2 mesi, dal caso Kuetzal, alle fuoriuscite massive su Monethera, Wisefund e Fastinvest.
    In sostanza, dopo la caduta di Envestio, tra il 14 e il 21 Gennaio, c’è stato molto rumore sulle 3 piattaforme citate sopra.
    Wisefund e Monethera perché P2B che offrivano un tipo di Buyback simile a quello di Kuetzal e Envestio, su fondi che possiamo definire “esotici“.
    Fastinvest per i dubbi sui loro primi Loan Originator (dico primi, perché ora contano anche Kviku e Capital Service) e sulla bontà del loro Management, coinvolto in passato sulla bancarotta della Taupkase.

    A proposito di questo, ho ricevuto una mail anonima che mi accusava di non aver ancora scritto nulla su Fastinvest.
    Ho provato a rispondere, ma penso che la mia mail non sia mai arrivata al destinatario… vorrei rispondere anche qua, nella speranza che legga.

    Sono ben consapevole di tutti i dubbi che aleggiano su Fastinvest (citati sopra e che potrei argomentare in dettaglio).
    I dubbi ci sono e sono motivati, ma non mi sento di gridare allo scam, solo perché tutti gridano allo scam, senza prove e conferme.
    Anzi, se dovessi dare un’opinione sincera Fastinvest ha retto molto bene lo stress di questi giorni, rispettando tutti i prelievi nelle tempistiche e condizioni, quando invece altre piattaforme hanno dovuto sospendere i Buyback.
    Detto questo, ho ridotto la mia esposizione con loro e rimango sospettoso in allerta, fino a conferme o meno di buona o malafede.

    Ma proseguiamo.

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Dicembre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 162,23 € 0,421 % 4,952 % 36.120,65 € 38.734,48 €
    ETF 89,87 € 0,502 % 5,93 % 16.691,18 € 17.981,42 €
    P2P Lending 84,10 € 0,578 % 6,80 % 13.620,35 € 14.638,07 €
    CrowdInvesting (CI) -34,51 € -1,159 % -13,65 % 2.793,04 € 2.942,40 €
    CrowdInvesting (RE) 22,77 € 0,723 % 8,51 % 3.016,08 € 3.172,59 €

    Moneyfarm è destinato a superare i 20K.
    I primi di Dicembre hanno rimodulato le commissioni e sopra i 20.000€ le commissioni si riducono allo 0,75% annuo.

    Composizione del portafoglio variata leggermente con:

    Se mi avete seguito fino a qua, vedete come questo mese ci sia stata un’inversione di rotta, con un aumento di ETF, P2P e Real Estate, a scapito del P2B puro. Questo dovuto ai fattacci sopra, alla riduzione di altre 2 piattaforme, ma anche all’aumento di posizioni più solide, come Moneyfarm e Mintos.

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati (23), ordinati per interesse mensile decrescente

     

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 162,23 € 0,421 % 4,952 % 36.120,65 € 38.734,48 €
    TFGcrowd (CI) 20,35 € 2,215 % 26,08 % 900 € 941,63 €
    Grupeer (P2P) 23,40 € 1,095 % 12,89 % 2.017,41 € 2.166,06 €
    Crowdestate (RE) 11,10 € 1,071 % 12,60 % 1.000 € 1.050,80 €
    Viainvest (P2P) 11,38 € 1,056 % 12,44 % 1.100 € 1.193 €
    Peerberry (P2P) 11,10 € 1,021 % 12,02 % 1.000 € 1.101,21 €
    Viventor (P2P) 12,02 € 1,008 % 11,87 % 1.100 € 1.207,70 €
    Bondster (P2P) 11,16 € 0,966 % 11,38 % 1.090,36 € 1.169,39 €
    Crowdestor (CI) 13,38 € 0,905 % 10,66 % 1.360,19 € 1.495,59 €
    RoboCash (P2P) 9,71 € 0,893 % 10,52 % 1.000 € 1.099,90 €
    EstateGuru (RE) 8,72 € 0,844 % 9,93 % 1.000 € 1.045,17 €
    Mintos (P2P) 20,71 € 0,838 % 9,87 % 3.453,49 € 3.633,17 €
    Swaper (P2P) 14,55 € 0,691 % 8,14 % 2.000 € 2.124,87 €
    Bondora G&G (P2P) 2,97 € 0,525 % 6,19 % 564,90 € 569,86 €
    Moneyfarm (ETF) 89,87 € 0,504 % 5,93 % 16.691,18 € 17.981,42 €
    Bulkestate (RE) 1,62 € 0,361 % 4,25 % 428,42 € 451,62 €
    Housers (RE) 1,33 € 0,228 % 2,68 % 587,66 € 625 €
    Twino (P2P) 0,13 € 0,065 % 0,77 % 200 € 200,13 €
    FastInvest (P2P) – 32,85 € -2,049 % – 24,13 % 94,19 € 168,79 €
    Monethera (CI) – 15,73 € -2,237 % – 26,34 % 297,69 € 301,11 €
    Bondora Pro (P2P) – 0,18 € -4,328 % – 50,96 % 0 € 3,99 €
    Wisefund (CI) – 52,51 € -10,098 % – 118,90 % 235,16 € 204,07 €

    Cambiamenti nel portafoglio

    Le mie intenzioni sono chiare, laddove intravedo qualche rischio in più, lascerò i progetti in scadenza o qualche gettone, per continuare a provare, consapevole dei rischi.

    In attesa di ricevere i bilanci 2019 delle varie piattaforme (ma probabilmente non arriverà nulla, prima di Maggio), andrò a consolidare le posizioni sulle piattaforme considerate più solide.

    Da questo si veda come ho ripristinato un piccolo portafoglio su Twino, portafoglio che andrò ad aumentare nei prossimi mesi.
    In fondo le considerazioni sono semplici. Twino è una piattaforma storica, con uno dei bilanci maggiormente in attivo tra tutte le piattaforme Europee, il che dovrebbe essere sintomo di buona salute. L’anno scorso ne sono entrato e uscito con una plusvalenza, senza timori o mal di pancia… perché non dovrei “accontentarmi” di prestiti tra l’8 e il 10%, quando sono disposto a investire in Bondora Go&Grow al 6,75%?

    In molti poi mi chiedono cosa penso di Crowdestor e TFGcrowd.
    Sono piattaforme P2B simili e si sono salvate dal “bank run” solo perché non offrivano opzioni di Early Exit.
    Detto questo, non sembra siano stati trovati progetti illegittimi. Progetti rischiosi si, ma fake finora no.

    Se usciranno nuove informazioni, cercherò di postarle tempestivamente, iscrivetevi al blog o su uno dei miei canali Social per rimanere aggiornati.

    Passiamo ora alla torta del mio portafoglio Crowdlending (P2P+CI+RE), senza gli ETF:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Gennaio 2020

    La strada verso i 50.000€ si allontana… ma rimaniamo fiduciosi…
    In qualche mese potrei recuperare le perdite subite, per tornare in carreggiata e in linea per i miei obiettivi.

    Ricordo che alla pagina di riepilogo potete trovare l’andamento completo del mio portafoglio, dall’anno scorso ad oggi.
    Mentre se volete controllare qualche strumento in particolare, sul menù in alto potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma presente.

    Scrivetemi o iscrivetevi al blog o su uno dei miei Social.
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    Ciao, Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Dicembre 2019

    Ciao risparmiatori,

    si chiude con questo post l’anno 2019, con un Dicembre interessante, una piattaforma che vacilla e qualche bilanciamento in arrivo nelle prossime settimane.

    Siccome sono sempre troppo prolisso, spoileriamo: +363€, con un rendimento intorno allo 0,92% mensile.

    Gli strumenti sono tutti positivi, a parte i soliti 4€ in default che si stanno deprezzando su Bondora Pro e un grosso punto di domanda su Kuetzal, che sta continuando a pagare gli interessi, ma durante queste vacanze non ha ancora accolto la mia richiesta di Buyout. Aspettiamo la befana e poi inizierò a sollecitare.

    Nel mese di Gennaio inoltre vorrei riepilogare un po’ di considerazioni sul 2019, tra rendimenti, Saving Rate effettivo… insomma fare un bel bilancio dell’anno, tempo permettendo (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early, puoi scaricare anche il simulatore excel gratuito).

    Andiamo al portafoglio. Ad oggi risulta composto così:

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Dicembre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 363,00 € 0,916 % 10,783 % 37.318,21 € 40.001,47 €
    ETF 128,07 € 0,797 % 9,38 % 15.000 € 16.200,37 €
    P2P Lending 143,34 € 1,004 % 11,82 % 13.482,34 € 14.415,96 €
    CrowdInvesting (CI) 77,70 € 1,269 % 14,94 % 5.785,87 € 6.201,40 €
    CrowdInvesting (RE) 13,89 € 0,438 % 5,16 % 3.050 € 3.183,74 €

    Gioia e tripudio per l’arrivo a 40.000€Road to 50K now!
    Se ricordate, a Gennaio eravamo partiti con meno di 20.000€, 1 strumento e 2 conti deposito!

    Composizione del portafoglio variata leggermente con:

    I rendimenti di questo mese sono molto buoni, alcuni miei appunti:

    • il rendimento P2P Lending ancora sopra al mio obiettivo del 12% equivalente annuo (il famoso 1% mensile)
    • Il rendimento Crowdinvesting (CI) è intorno al 15%, ma bisognerà capire come chiuderò le mie posizioni su Kuetzal questo mese…
    • il rendimento CrowdInvesting (RE) è tornato ai livelli classici mensili del 5%, ma come dico sempre non è indicativo, perché molti progetti NON pagano mensilmente.

    Per quello che riguarda ETF e Moneyfarm

    …devo dire che il 2019 è stato un anno particolarmente ricco.
    Come già sapete il mio è il Portafoglio 5, sui 7 portafogli che offre Moneyfarm.

    Si parte dal Portafoglio P1, che è quello più cautelativo, con esposizione su Obbligazioni, soprattutto governative e circa un 20% su obbligazioni societarie. Non ha azionario.
    Si passa al Portafoglio P2, dove alle Obbligazioni si affianca un 19% di Azionario, solo su Paesi sviluppati.
    Portafoglio P3 con circa il 30% di Azionario, senza Emergenti.
    P4 con 42% di Azionario di cui 5% su Emergenti (a mio avviso uno dei più bilanciati).
    P5 con 53% di Azionario di cui il 6% su Emergenti (al quale si aggiunge un 5% di Materie prime… avrei preferito un REIT).
    P6 con 59% di Azionario di cui il 7% su Emergenti.
    Ed infine l’ultimo nato il P7 con il 76% di Azionario, di cui l’8% su Emergenti.

    Il mercato del 2019 è stato fortemente rialzista, partiva da un crollo pesante, dove tra Ottobre e Dicembre 2018 i mercati hanno perso moltissimo, per poi ripartire in forte rialzo.
    Sappiamo che una componente stagionale c’è e ci sarà, noi andiamo a testa alta e continuiamo a guardare gli investimenti nell’ottica del lungo periodo.

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati (23!!!), ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 363,00 € 0,916 % 10,783 % 37.318,21 € 40.001,47 €
    TFGcrowd (CI) 10,77 € 2,110 % 24,84 % 900 € 921,28 €
    Monethera (CI) 10,62 € 2,109 % 24,83 % 685,97 € 705,02 €
    Kuetzal (CI) 16,49 € 1,524 % 17,95 % 1.000 € 1.098,36 €
    Wisefund (CI) 7,51 € 1,461 % 17,21 % 500 € 521,42 €
    Envestio (CI) 18,72 € 1,424 % 16,77 % 1.200 € 1.333,30 €
    Peerberry (P2P) 13,42 € 1,246 % 14,68 % 1.000 € 1.090,11 €
    Mintos (P2P) 24,88 € 1,085 % 12,77 % 2.318,49 € 2.477,46 €
    Grupeer (P2P) 22,72 € 1,072 % 12,62 % 2.017,41 € 2.142,66 €
    FastInvest (P2P) 16,98 € 1,068 % 12,57 % 1.500 € 1.607,45 €
    Bondster (P2P) 11,78 € 1,054 % 12,41 % 1.061,44 € 1.129,31 €
    Swaper (P2P) 21,76 € 1,042 % 12,27 % 2.000 € 2.110,32 €
    RoboCash (P2P) 10,22 € 0,946 % 11,14 % 1.000 € 1.090,19 €
    Viainvest (P2P) 9,58 € 0,893 % 10,52 % 1.010 € 1.091,62 €
    Viventor (P2P) 10,16 € 0,857 % 10,09 % 1.100 € 1.195,68 €
    Crowdestor (CI) 13,59 € 0,845 % 9,95 % 1.500 € 1.622,02 €
    Moneyfarm (ETF) 128,07 € 0,797 % 9,38 % 15.000 € 16.200,37 €
    EstateGuru (RE) 6,48 € 0,629 % 7,41 % 1.000 € 1.036,45 €
    Crowdestate (RE) 4,79 € 0,463 % 5,45 % 1.000 € 1.039,70 €
    Bondora G&G (P2P) 1,96 € 0,413 % 4,86 % 475 € 476,99 €
    Housers (RE) 1,72 € 0,294 % 3,47 % 550 € 586,01 €
    Bulkestate (RE) 0,90 € 0,173 % 2,04 % 500 € 521,58 €
    Twino (P2P) 0 € 0 % 0 % 0 € 0 €
    Bondora Pro (P2P) – 0,12 € -2,797 % – 32,93 % 0 € 4,17 €

    Cos’è successo questo mese?

    Come sempre, piattaforme Crowdinvesting CI in cima alla classifica, P2P Lending in mezzo con rendimenti intorno all’1% mensile, mentre le piattaforme Crowdinvesting RE in fondo, perché tendono a non pagare mensilmente…

    La più grossa novità del mese scorso è stato lo scandalo attorno alla piattaforma Kuetzal, piattaforma che si è scoperto aver piazzato un progetto fake sul mercato.
    Il progetto in questione è Alborg Petrol e ne ho discusso in lungo e in largo nel post precedente che vi linko.
    Per tutti questi motivi di incertezza, ho rimosso i link a Kuetzal e rimaniamo in attesa che si chiarisca la situazione.
    Io onestamente nutro ancora un po’ di speranza che la piattaforma non sia uno scam, ma che sia un problema nato dalla mancata Due Diligence del progetto della “precedente amministrazione“, che poi si è dimessa in massa a frittata fatta, lasciando il cerino in mano al nuovo giovanissimo amministratore… onestamente sono molto curioso di capire come andrà a finire.
    Stay tuned!

    Dopodiché ho riaperto una piccola posizione su Bondora Go&Grow, per tenere un po’ di liquidità e farmi uno storico dello strumento.
    Può darsi che piano piano vada a rimpinguare un pochino il conto.

    TFGcrowd mi sta dando qualche soddisfazione e onestamente mi piace molto l’interfaccia, che ricorda vagamente quella Seedrs con 3 progetti per riga.
    Per questo ho deciso di incrementarne un po’ la posizione.

    Ho poi riportato Crowdestate a 1.000€, dopo alti e bassi ho deciso di rinnovare la mia fiducia e provare ad aumentare le mie posizioni su progetti italiani o giocando sul mercato secondario.
    Non sarà la più redditizia, ma alla fine Crowdestate è una delle poche piattaforme estoni con una vera sede in Italia e un amministratore italiano, Niccolò Pravettoni, che ci mette la faccia.

    Molte News da Mintos

    Poi un breve riepilogo su Mintos:

    • c’è una campagna promozionale attiva con un cashback dello 0,5% sui Loan Originators Finko e Sun Finance;
    • hanno revocato la licenza a Iute Credit e Monego in Kosovo, motivo per cui nessuna delle 2 emette più nuovi Loan: Iute Credit sta ripagando normalmente (confermando la bontà del gruppo!), mentre i Loan di Monego sembra verranno coperti da Finitera, solo una volta scaduti i 60 giorni di delayed. Io ho circa 180€ con Monego, che sto monitorando;
    • gli Originator Ukrpozyka e Dinero, adesso listati sotto Finko per mercato Ucraino, sono coperti da Parent Company Guarantee;
    • Mintos ha poi aggiunto la funzione Pending Payments.

    A proposito di questa funzione Pending Payments, in molti mi stanno chiedendo cosa succeda, se è cosa buona, se è un segnale di crisi o meno… vorrei dire la mia opinione:
    Mintos PRIMA lavorava anticipando gli interessi agli investitori alla corretta data di accredito prevista.
    Se poi un LO tardava un pagamento, questo ritardo era assorbito da Mintos.
    Nel panorama attuale, dove alcuni LO hanno mostrato le loro debolezze (Aforti, Rapido, Metrocredit, Monego…) e i volumi investiti sono importanti (Mintos è forse la prima in Europa per volumi, forse fa a cazzotti con Zopa, che opera in Italia come Smartika), anticipare giornalmente degli interessi può avere degli effetti disastrosi sul Cash Flow di una azienda.
    I Pending Payments sono praticamente i soldi confermati, fermi nel limbo in attesa del reale pagamento del suo Loan Originator.

    A mio avviso i Pending Payments tutelano la buona salute di una piattaforma come Mintos, scaricando eventuali ritardi dei Loan Originator sugli Investitori… inoltre questo offre una maggiore trasparenza sul comportamento di un Loan Originator.
    Siamo migliaia di investitori e di “invasaticome me, ce ne sono forse centinaia.
    Se un Loan Originator metodicamente ritarda i pagamenti e viene visto continuamente tra i Pending Payments, è questione di ore che le informazioni girino in rete, probabilmente anticipando di giorni news di Mintos. A mio parere, è una funzione apprezzata e non mi piace urlare allo scandalo se 100€ mi finiscono sui Pending per un giorno o due.

    Vi ricordo che nell’articolo come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo potete scaricare la lista completa dei Loan Originators di Mintos, incluso Rating, nazionalità e se paga gli interessi sui prestiti in ritardo (ottimizzazione che consiglio).

    Torniamo al Portafoglio!

    Il mese di Dicembre ha poi mostrato la potenza della rete, dopo Kuetzal si è instaurata una fitta rete di investitori/blogger/youtuber che hanno iniziato a passare ai raggi X le varie piattaforme: non voglio allarmare nessuno, non ci sono altri scandali conclamati sotto i riflettori ad oggi, ve ne avrei già parlato, ma c’è sicuramente un’attenzione in più e alcune piattaforme sono finite tra i sorvegliati speciali.
    Non scrivo nulla finché non ci sarà qualcosa di confermato, ma se usciranno nuove informazioni, cercherò di postarle tempestivamente.
    Iscrivetevi al blog o su uno dei miei canali Social, per rimanere aggiornati.

    Passiamo alla torta del portafoglio, relativa all’intero comparto Crowdlending (P2P+CI+RE), senza gli ETF:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Dicembre 2019

    Come auspicato nel precedente aggiornamento, sono riuscito a superare (di ben 1€!!!) i 40.000€ investiti.
    Il prossimo obiettivo sono i 50.000€!
    Penso di poterli raggiungere entro il primo semestre 2020… vorrei anche aprire un paio di posizioni nuove, per provare gli strumenti e iniziare uno storico…

    Ricordo che alla pagina di riepilogo annua potete trovare l’intero mio andamento del 2019, da Gennaio a fine Dicembre.
    Mentre se volete controllare qualche strumento in particolare, sul menù in alto potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma presente.

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    Ciao, Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Novembre 2019

    Ciao risparmiatori,

    mese interessante lo scorso, qualche incertezza su qualche Originator, un po’ di Cashdrag, ma rendimenti buoni.
    Spoiler: questo mese incameriamo +564,45€ con un rendimento superiore all’1,5% mensile.

    Tutti gli strumenti sono positivi, inclusi gli ETF con Moneyfarm che questo mese aumentano di oltre il 2%, mentre Bulkestate, strumento che normalmente NON paga mensilmente, ripaga completamente il mio primo investimento (Hooray!).

    Sto cercando inoltre di trovare una via furba e fruibile per monitorare e magari mostrarvi i miei Saving Rate mensili (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early, puoi scaricare anche il simulatore excel gratuito). Purtroppo tra entrate e spese mensili che non sono costanti, i dati sono talmente ballerini che non riesco a dargli una forma interessante… ci sono mesi che ci sembra di avere un Saving Rate incredibile, mesi che vanno malissimo… devo lavorarci sopra ancora un po’.

    Ma torniamo al portafoglio. Come sapete ho abbandonato Twino e Bondora Pro, mentre ho deciso di ridare una piccola chance al Go&Grow.
    Questo mese non ho aperto nuovi strumenti,  ma ne sto monitorando 2 in particolare e devo ancora decidere se integrarli. Stay tuned!

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Novembre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 564,45 € 1,507 % 18,336 % 35.698,55 € 38.018,81 €
    ETF 335,59 € 2,133 % 25,95 % 15.000 € 16.072,30 €
    P2P Lending 135,29 € 1,002 % 12,19 % 12.848,55 € 13.638,83 €
    CrowdInvesting (CI) 68,61 € 1,256 % 15,28 % 5.195 € 5.532,83 €
    CrowdInvesting (RE) 24,96 € 0,908 % 11,04 % 2.655 € 2.774,85 €

    La composizione del portafoglio è quasi invariata rispetto al mese scorso:

    I rendimenti di questo mese sono molto buoni, alcuni miei appunti:

    • il rendimento P2P Lending è tornato sopra al mio obiettivo del 12% equivalente annuo (il famoso 1% mensile)
    • Il rendimento Crowdinvesting (CI) è risalito sopra al 15%, sono gli strumenti con interessi maggiori
    • il rendimento CrowdInvesting (RE) è molto buono all’11%, soprattutto grazie ad un investimento di Bulkestate ripagato completamente questo mese.

    Ma vorrei aggiungere un altro punto, sugli ETF e Moneyfarm.

    Il mercato azionario di quest’anno è particolarmente favorevole (mercato Toro o Bull Market, mercato rialzista) e il mio portafoglio ha una fetta azionaria importante.
    Non escludo che una crisi (che in molti scommettono l’anno prossimo) possa trascinare a ribasso il mio portafoglio nel futuro… ma rimaniamo positivi e godiamoci il momento!
    Se andiamo a pesare il rendimento del mio portafoglio Moneyfarm, al netto dei costi di bollo e di gestione ma al lordo delle tasse, il rendimento degli ultimi 12 mesi è pari all’11,73%, sicuramente interessante! Teniamo duro e cerchiamo di anticipare eventuali segnali di crisi.

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati (23!!!), ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 564,45 € 1,507 % 18,336 % 35.698,55 € 38.018,81 €
    Bulkestate (RE) 19,33 € 3,984 % 46,91 % 500 € 520,68 €
    Moneyfarm (ETF) 335,59 € 2,204 % 25,95 % 15.000 € 16.072,30 €
    Viventor (P2P) 21,30 € 2,068 % 24,35 % 1.100 € 1.185,52 €
    Kuetzal (CI) 16,49 € 1,599 % 18,83 % 1.000 € 1.081,87 €
    Wisefund (CI) 7,58 € 1,547 % 18,21 % 500 € 513,91 €
    TFGcrowd (CI) 7,11 € 1,459 % 17,18 % 500 € 510,51 €
    Envestio (CI) 17,74 € 1,414 % 16,64 % 1.200 € 1.314,58 €
    Grupeer (P2P) 23,98 € 1,184 % 13,95 % 2.013,58 € 2.116,11 €
    Crowdestor (CI) 18,17 € 1,181 % 13,90 % 1.500 € 1.608,43 €
    RoboCash (P2P) 11,09 € 1,072 % 12,62 % 1.000 € 1.079,97 €
    FastInvest (P2P) 15,82 € 1,038 % 12,22 % 1.500 € 1.590,47 €
    Bondster (P2P) 9,81 € 0,933 % 10,99 % 1.039,97 € 1.096,06 €
    Swaper (P2P) 18,56 € 0,927 % 10,91 % 2.000 € 2.088,56 €
    Viainvest (P2P) 9,33 € 0,915 % 10,78 % 1.010 € 1.082,04 €
    Peerberry (P2P) 8,98 € 0,869 % 10,23 % 1.000 € 1.076,49 €
    Mintos (P2P) 16,49 € 0,762 % 8,97 % 2.160 € 2.294,09 €
    EstateGuru (RE) 4,77 € 0,481 % 5,66 % 1.000 € 1.029,97 €
    Monethera (CI) 1,52 € 0,313 % 3,68 % 495 € 503,53 €
    Housers (RE) 0,86 € 0,167 % 1,96 % 550 € 584,29 €
    Bondora G&G (P2P) 0,03 € 0,124 % 1,46 % 25 € 25,03 €
    Crowdestate (RE) – € 0,000 % 0,00 % 605 € 639,91 €
    Twino (P2P) – € – % – % – € – €
    Bondora Pro (P2P) – 0,10 € 0,619 % – 27,71 % 0 € 4,29 €

    Cos’è successo questo mese?

    Bulkestate è stata una piattaforma dormiente fino ad oggi, ma il mese scorso il progetto Marijas Street, Riga, progetto che era nato con rendimento del 17% annuale e sul quale avevo investito 250€, è stato riacquistato prima della scadenza (doveva scadere il 17/03/2020), rimborsandomi il capitale e garantendomi gli interessi maturati, pari a 19,33€.
    Rimaniamo in attesa di un nuovo progetto, attualmente sulla piattaforma non ce ne sono di attivi.

    Viventor è il secondo mese che mi da un rendimento sopra le aspettative. E’ vero che il rendimento di Viventor è piuttosto altalenante e dipende molto da quando maturano determinati Loans e quando entrano determinati Buyback. Di fatto, se calcolo lo XIRR medio annuo Viventor ha un rendimento del 12,27% e ha recuperato i primi mesi dove i pagamenti sono stati più lenti.

    Le piattaforme di Crowdinvesting/P2B Lending (che ho classificato come CI) sono anche questo mese quelle più remunerative (a parte Monethera che entrerà a regime coi pagamenti dal mese prossimo). Crowdestor ha perso la sua classifica (rimane una delle mie piattaforme preferite!) perché gli ultimi progetti non pagano regolarmente tutti i mesi, ma iniziano a pagare dopo 3 o 6 mesi dall’investimento. Questo si traduce in un Cashflow meno costante.

    Un’altra delle piattaforme che a me piace molto è Swaper. Purtroppo però quest’autunno, tra Settembre e Novembre complici le campagne di promozione (qualcuno di voi ha approfittato del 2% aggiuntivo), Swaper ha raccolto un numero considerevole di nuovi investitori, che hanno di fatto svuotato la lista dei Loans, causando Cashdrag e liquidità non investita.
    Ad oggi io ho “solamente” 200€ che non riesco a piazzare su Swaper, che non rende e abbassa il rendimento medio della piattaforma. La situazione sembra però migliorare nel tempo, le mie somme non investite sembra che si stiano riducendo piano piano di giorno in giorno… finger crossed, io continuo a puntare al 14% di rendimento con il 2% di bonus!

    Grupeer invece ha lanciato una campagna promozionale che ha chiamato Cyber Monday, perché è iniziata lunedì 2 Dicembre: i Loans offerti dall’Originators Cubefunder (UK) e da Right Choice Finance (Filippine) vengono promossi con lo 0,5% di Cashback, mentre i Loans di Lime Loans accedono ad un Cashback dell’1%.

    News anche da Envestio! La piattaforma è stata acquisita da un investitore tedesco, tal Arkadi Ganzin, un investitore con 15 anni di esperienza nel settore bancario. Nell’annuncio si fa riferimento anche ad un nuovo personaggio nella forza vendite, un esperto di progetti e venditore internazionale, tal Eduard Ritsmann. Il management precedente sembra rimanere e i toni delle comunicazioni sembrano tutti estremamente positivi, affermando che il cambiamento sarà positivo ed Envestio verrà portata ad un livello superiore.

    Breve storia triste su Twino, Novembre è stato il mese in cui ho svuotato completamente il conto, prelevando anche gli ultimi 33€. Good BUY Twino (scusate il gioco di parole…).

    Bondora Pro sta continuando ad esaurire i suoi 5€ di scaduti, centesimo dopo centesimo e mese dopo mese… mi chiedo se avessi tenuto il portafoglio, questi 5€, così lenti a calare, quanti sarebbero diventati? Quanto si sarebbero accumulati? Avrebbero potuto accumularsi fino ad azzerrare il rendimento del portafoglio “sano”?
    Detto questo ho comunque deciso di dare una nuova Chance alla piattaforma e penso che riporterò una cifra sul Go&Grow. Voglio uno storico dello strumento… sarà forse il mio spirito di collezionista? 🙂

    Crowdestate invece ha maturato 0€, per il semplice motivo che non avevo neanche un progetto con interessi maturati. Durante il mese di Ottobre avevo venduto tutti i miei progetti sul Mercato Secondario, recuperando capitali e interessi, ma lasciandomi senza investimenti. Ho così dovuto ricostruire tutto, ricominciando ad investire su nuovi progetti, che però non hanno ancora maturato nulla.

    Passiamo a Mintos, mese sottotono… ma non per colpa sua!

    Altro mese di news sui Loan Originators, dove Mintos ha aggiornato il Rating di Metrokredit, Loan Originator Russo, portandolo da B- a C. Questo perché Metrokredit è stato escluso dal Registro Russo delle Organizzazioni di Microfinanza, e ciò ha causato al LO l’impossibilità di emettere nuovi Loans.
    Da questo c’è stato un fuggi-fuggi generale dai prestiti di Metrokredit, per la paura che non venisse più esercitato rimborso e Buyback. Io mi sono trovato con un centinaio di € su prestiti loro e, nonostante mi fossi imposto di non lasciarmi prendere dal panico e ragionare, una bella sera, con lo spirito “Better Safe Than Sorry“, li ho messi in svendita sul Mercato Secondario con il 5% di sconto (incamerando una piccola perdita che ha però minato il rendimento mensile della piattaforma).

    Metrokredit è ancora al suo posto, Rating C e sta continuando a pagare e a esercitare il Buyback; il LO sta lavorando con il Governo Russo per tornare ad emettere prestiti sul mercato e qualcuno ha speculato forte, perché i prestiti sono spariti in pochissimo tempo e venivano riacquistati anche senza sconto.
    La situazione non è ancora sotto controllo, il Rating rimane C e Metrokredit risulta ancora esclusa dal registro russo, ad oggi. Io consiglio comunque di stare cauti su questo Loan Originator e di escluderlo dai vostri Auto-Invest (per lo meno temporaneamente), soprattutto sugli Auto-Invest nel Mercato Secondario.

    Vi ricordo che nell’articolo come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo potete scaricare la lista completa dei Loan Originators di Mintos, incluso Rating, nazionalità e se paga gli interessi sui prestiti in ritardo (ottimizzazione che consiglio).

    Passiamo alla torta del portafoglio, relativa all’intero comparto Crowdlending (P2P+CI+RE), senza gli ETF:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Novembre 2019

    Puntiamo a chiudere l’anno 2019, nel tentativo di raggiungere e superare i 40.000€ investiti. Manca poco, ma devo ancora decidere dove e come allocare le prossime somme.
    Sapete che uso anche Seedrs come piattaforma di Equity Crowdfunding, recentemente ho partecipato alle raccolte per Young Platform, Brickowner e Oval Money.
    Stavo quasi pensando di supportare una di queste iniziando ad investirci una piccola somma. Voi le conoscete? Come vi trovate?

    Per concludere, alla pagina di riepilogo annua potete trovare l’intero mio andamento del 2019. Da questa pagina potrete poi approfondire ogni singolo mese che vi interessi, inclusi i passati.
    Mentre se volete controllare qualche strumento in particolare, sul menù in alto potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma presente.

    Iscrivetevi ad uno dei miei canali Social, mi trovate su Facebook, Twitter, Instagram e Linkedin.
    E se avete dubbi o suggerimenti, scrivetemi direttamente, o nei commenti. Sharing is caring!

    A presto, Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Ottobre 2019

    Ciao risparmiatori,

    siamo arrivati agli inizi di Novembre, con gli aggiornamenti a fine Ottobre.
    Questo mese tutti gli strumenti sono positivi, nonostante gli ETF fossero caduti del 2% i primi del mese, in poche settimane hanno recuperato tutto, portandosi ad un timido +0,15%.

    Da qualche mese inoltre ho iniziato a monitorare diligentemente il mio Saving Rate, in perfetta ottica FIRE (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early, puoi scaricare anche il simulatore excel gratuito).

    Ad Agosto ho voluto fare l’analisi di tutte le spese familiari, passando dai conti correnti, carte di credito e vari strumenti di pagamento (ad es. Satispay o Paypal) partendo da 2 anni e mezzo fa e i risultati sono stati… incredibilmente deludenti!
    Pensavo di essere un buon risparmiatore, ma le spese nascoste, quelle che ci sfuggono, a causa di una carta di credito troppo semplice da usare, Amazon, vacanze e uso del contante riescono a farci perdere il controllo di quello che esce, troppo spesso per acquisti poco utili, di cose che poi andiamo ad accumulare su qualche scaffale o in garage, oppure va a finire diretto nel cestino.

    Così, da Agosto ho deciso di riprendere in mano il controllo delle spese e in breve siamo riusciti (io e la mia splendida moglie) a monitorare meglio e a risparmiare ben di più, senza comunque privarci di nulla.
    Il primo obiettivo comune è quello di raggiungere con costanza un Saving Rate del 50%, per poterlo aumentare in un secondo momento.

    Strumenti in chiusura.

    Ma torniamo agli investimenti. Bondora è ormai una scatola vuota con 4€ e mezzo di prestiti in default che si stanno deprezzando di circa 0,09€ al mese, sono curioso di vedere se riuscirò a recuperarne una parte, non tanto per i 5€, ma solo per tastare con mano il funzionamento del recupero crediti della piattaforma.

    Come già sapete, sto abbandonando anche Twino, ad Ottobre mi si sono sbloccati anche gli ultimi 32€ in default che erano in Payment Guarantee. Per un attimo ho pensato a lasciarli sulla piattaforma e ho provato a guardare il Mercato Primario, con delusione, perché nulla è cambiato. I prestiti hanno tassi intorno all’8%, c’è qualche short term al 14% ma sono tutti in valuta straniera e saremmo soggetti ai rischi di cambio. Per questo a Novembre preleverò gli ultimi 32€ e svuoterò il conto. Good Bye Twino.

    Passiamo ai nuovi strumenti aperti.

    Questo mese ho aperto 3 nuove posizioni, dopo mesi di studio, mi sono convinto a voler provare questi strumenti, approfittando di 3 link di iscrizione che mi ha passato il caro amico Antonio.
    Gli strumenti sono:

    Tutti e 3 sono strumenti di CrowdInvesting basati in Estonia, tutti e 3 coperti con fondi di Buyback, in modi più o meno simili.

    L’apertura di Monethera è stata molto sofferta.
    La piattaforma è molto giovane, nonostante lavorino nel settore degli investimenti privati grazie ad un fondo dal 2017, la piattaforma ha visto la luce quest’anno, con un primo progetto uscito a Giugno, forse Maggio.L’uscita del portale Monethera e il loro lancio sul mercato è stato un flop, non tanto per la bontà del team o dei progetti, ma per la poca trasparenza iniziale e per il fatto che la maggior parte dei contenuti scritti a Giugno erano un copia/incolla posticcio di Envestio.
    Il team di Monethera ha dovuto fare mail su mail per spiegare il disguido, a detta loro dovuto ad un team esterno di sviluppo, e ha dovuto (giustamente) modificare tutti i contenuti, nel tentativo di riguadagnare nuova credibilità e potersi rilanciare.

    Gli altri 2 strumenti invece sono stati meno sofferti e, devo dire, si presentano bene, strumenti molto puliti, pratici e intuitivi.
    Ma non spoileriamo niente, tutte e 3 le piattaforme hanno 500€ già completamente investiti e a parlare saranno solo i numeri.

    Infine ho deciso di ribilanciare il portafoglio e aumentare l’esposizione su alcune piattaforme, selezionate sulle mie preferenze:

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Ottobre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 236,42 € 0,639 % 7,525 % 35.435,55 € 37.226,97 €
    ETF 23,13 € 0,147 % 1,79 % 15.000 € 15.736,71 €
    P2P Lending 121,04 € 0,917 % 10,79 % 12.635,55 € 13.326,15 €
    CrowdInvesting (CI) 61,13 € 1,131 % 13,32 % 5.195 € 5.464,22 €
    CrowdInvesting (RE) 31,12 € 1,166 % 13,73 % 2.605 € 2.699,89 €

    La nuova composizione del portafoglio è suddivisa meglio sugli strumenti, portando a:

    Oltre al basso rendimento mensile degli ETF (strumenti più volatili che replicano il mercato), si notano subito 2 cose:

    • il rendimento P2P Lending calato sotto la media, sotto l’11%
    • il rendimento CrowdInvesting (RE) molto sopra la media, addirittura sopra al rendimento del comparto CI con quasi un 14%

    Ma a tutto c’è una spiegazione.

    Il rendimento sotto le aspettative del P2P Lending è dovuto a causa di miei esperimenti con Mintos.
    E’ da 3 mesi che gioco con Mintos sul Mercato Secondario, con successo, per recuperare i rendimenti che si sono ridotti in questi mesi. Nel mese di Ottobre ho voluto provare a investire in valuta, cambiando 2 piccole cifre in Tenge Kazako e in Pesos Messicani, per investire in Short Term Loans (prestiti di giorni o settimane) che arrivano anche al 17 e 18%. Dopo però essermi reso conto che il 50% dei Loans andavano in Buyback, già dopo pochi mesi, ho deciso di rinunciare e rivendere tutto, senza bonus, per ripristinare il tutto in Euro.

    Questo giochetto mi è costato circa 7,5€ di costi, tra interessi persi e Fee di cambio valuta, che avrebbero portato Mintos ad un ottimo 14,5% e alzando il rendimento del comparto ad un 11,5%, in linea con le aspettative e la media degli altri mesi.

    Riguardo il rendimento strabiliante del comparto RE, il merito è di Crowdestate.
    Il mese scorso ho voluto fare altri esperimenti sul Mercato Secondario e, con mio stupore, sono riuscito a rivendere TUTTI i miei Loans sul Mercato Secondario, TUTTI con bonus.
    L’incasso di tutti questi bonus mi ha fatto fare un risultato mensile eccezionale (potete vedere l’andamento di Crowdestate sulla pagina dedicata)… ma non solo… involontariamente mi sono “sbarazzato” del progetto Baltic Forest esattamente la settimana prima che questo progetto andasse in insolvenza e Crowdestate rimuovesse tutte le offerte dal Mercato Secondario.

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, come sempre ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 236,42 € 0,639 % 7,525 % 35.435,55 € 37.226,97 €
    Crowdestate (RE) 23,55 € 3,821 % 44,99 % 605 € 639,91 €
    Viventor (P2P) 16,69 € 1,593 % 18,76 % 1.000 € 1.064,22 €
    Envestio (CI) 15,64 € 1,447 % 17,03 % 1.200 € 1.296,84 €
    Peerberry (P2P) 15,08 € 1,433 % 16,87 % 1.000 € 1.067,71 €
    Grupeer (P2P) 15,27 € 1,426 % 16,79 % 2.010,60 € 2.092,02 €
    Monethera (CI) 7,01 € 1,416 % 16,67 % 495 € 502,01 €
    Crowdestor (CI) 14,80 € 1,376 % 16,20 % 1.500 € 1.590,26 €
    Kuetzal (CI) 13,95 € 1,327 % 15,62 % 1.000 € 1.065,38 €
    Bondster (P2P) 13,49 € 1,300 % 15,31 % 1.005 € 1.051,25 €
    Wisefund (CI) 6,33 € 1,266 % 14,91 % 500 € 506,33 €
    FastInvest (P2P) 11,46 € 1,078 % 12,69 % 1.500 € 1.574,65 €
    Swaper (P2P) 11,35 € 1,072 % 12,62 % 2.000 € 2.070,00 €
    Viainvest (P2P) 9,78 € 0,929 % 10,94 % 1.000 € 1.062,71 €
    Mintos (P2P) 19,29 € 0,902 % 10,62 % 2.120 € 2.237,70 €
    RoboCash (P2P) 8,52 € 0,804 % 9,46 % 1.000 € 1.068,88 €
    EstateGuru (RE) 3,83 € 0,735 % 8,65 % 1.000 € 1.025,20 €
    TFGcrowd (CI) 3,40 € 0,680 % 8,01 % 500 € 503,40 €
    Twino (P2P) 0,20 € 0,619 % 7,29 % 0 € 32,72 €
    Housers (RE) 3,29 € 0,544 % 6,40 % 500 € 533,43 €
    Moneyfarm (ETF) 23,13 € 0,147 % 1,73 % 15.000 € 15.736,71 €
    Bulkestate (RE) 0,45 € 0,090 % 1,06 % 500 € 501,35 €
    Bondora Pro (P2P) – 0,09 € -2,009 % -23,65 % 0 € 4,39 €

    Classifica delle migliori piattaforme mensili.

    Togliendo dalla analisi Crowdestate e i nuovi strumenti, discussi sopra, questo mese troviamo sopra all’1% mensile i seguenti, nell’esatto ordine:

    Per quello che riguarda i vari Loan Originator non paganti, vi farà piacere sapere che Aforti Finance (presente su Mintos e Viventor) ha ricominciato a ripagare i vari prestiti, mentre ha iniziato a NON pagare Rapido Finance, presente su Mintos. Sia Aforti che Rapido sono state declassate a Rating C.

    E’ mia intenzione iniziare a fare una analisi approfondita dei vari Loan Originator, partendo da Mintos, ma ampliando di fatto a tutte le piattaforme, in modo da avere una visione più ampia e completa, ma il progetto è piuttosto ambizioso e mi prenderà dei mesi per vedere la luce in una forma presentabile.
    Nel mentre vi ricordo che tengo sempre aggiornata la lista dei Loan Originator di Mintos, con i vari Rating, Buyback sugli interessi ed eventuali note aggiuntive, come ad esempio se e quando hanno bloccato i pagamenti.

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    Controllate anche se avete ottimizzato il vostro Autoinvest su Mintos, nell’articolo come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo!

    Passiamo alla torta del portafoglio, relativa all’intero comparto Crowdlending (P2P+CI+RE), senza gli ETF:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Ottobre 2019

    La mia lista degli strumenti preferiti rimane la stessa:

    Se volete controllare l’intero andamento annuo, mese per mese, potete guardare la pagina di riepilogo annua, dalla quale poi potrete eventualmente spulciare tutti i mesi scorsi.
    Mentre se volete controllare qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma.

    Scrivetemi nei commenti o sui Social. Sharing is caring!

    Emanuele