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    Viventor – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Viventor, iscriviti!
    Voto
    Valido, interessante!
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà

    Viventor è una piattaforma lettone di P2P Lending (prestito tra privati), che opera sotto forma di Marketplace, come Mintos e molte altre.
    Essere Marketplace vuol dire che Viventor è il tramite che mette in collaborazione i vari Loan Originators con i prestatori/investitori.
    Naturalmente anche Viventor offre la garanzia di Buyback, grazie alla quale i Loan Originators riacquistano i prestiti se vanno in sofferenza dopo un determinato periodo (normalmente 30, 60, 90 giorni), riconoscendo sia la quota capitale che la quota interessi.
    Oltre al classico Buyback c’è una piccola minoranza di prestiti che escono con il Payment Guarantee, dove il LO invece di riacquistare il prestito in sofferenza, garantisce i pagamenti mensili al posto del debitore.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    P2P Lending
    Investimento Minimo
    anche 1€
    Location
    Sede a Riga, Lettonia
    n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
    n° investitori
    6.936 (nov.19)
    Prestiti erogati finora
    110.461.350 € (nov.19)
    Ritorno Storico
    13/14% (nov.19)

    La piattaforma è semplice, pulita e colorata, completa di statistiche intuitive e di facile lettura.
    La navigazione fuori dal Mercato Primario e Secondario è veloce, mentre risulta un po’ lenta la navigazione nei 2 mercati o dove ci sono dati dinamici che devono aggiornarsi; probabilmente dovrebbero riuscire a ottimizzarne la fruizione o velocizzarne il motore sotto.
    C’è buona liquidità di prestiti, brevi e rari i fenomeni di cashdrag (quando si hanno somme disponibili che non vengono investite) che normalmente si risolvono da soli nel giro di qualche giorno.

    Per quello che riguarda gli interessi, la piattaforma dice che il mio portafoglio porta ad uno XIRR del 14,97%, dato forse un po’ ottimistico.
    Ho provato a calcolare il Rendimento sui dati storici di Viventor in 2 modi, per confronto, calcolando la quota interessi sulla quota prestata mensile e facendo una media pesata di tutti i vari prestiti emessi finora, ottenendo 2 numeri diversi, ma comunque confortevoli.
    Calcolando la quota interessi su quota prestata mi risulta un rendimento medio tra il 12,46 e il 12,84%, mentre calcolando la media pesata dei prestiti emessi, risulta un rendimento medio del 13,98%. Direi comunque ottimo e, anche se il dato del 15% sembra altino, è confortante calcolare rendimenti sopra al 12% (che equivale ad un ottimo 1% mensile!), fino a sfiorare il 14%.

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Intuitivo
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Reportistica
    Completa e fruibile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà
    Interessi % Liquidità / n° Progetti
    Interessi %
    Medio alti per P2P
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà
    Liquidità
    Buona
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto

    I Loan Originators

    Viventor obbliga tutti i suoi Loan Originators ad avere una quota minima di “Skin In The Game” del 5%.
    Skin in the game” letteralmente vuol dire “Pelle nel gioco“, in termini pratici quanto della sua pellaccia un Originators sta rischiando nei prestiti che ti propone.

    Questo valore è mediamente tra il 5 e il 15%, raramente supera questo valore. Ed equivale alla quota del prestito nella quale sta investendo l’Originators di tasca sua.
    Questo dovrebbe rassicurare noi prestatori/investitori, nella speranza che il prestito sia stato valutato correttamente dal LO, visto che ci mette una quota personalmente.
    Di fatto però il 5% è il minimo e Viventor non incentiva nessuno a metterci una quota maggiore, cosa invece apprezzata da noi investitori.

    Ma discutiamo anche di LO problematici: attualmente ho tolto dai miei Autoinvest 3 Loan Originators.
    Viventor ha bloccato i rimborsi/pagamenti dei prestiti di Aforti Finance e Aforti Factor, a causa dei ritardi che i 2 LO hanno accumulato dal 7 di Agosto scorso, giorno in cui hanno iniziato a NON rispettare i rimborsi dei prestiti e i Buyback.

    Aforti è un Loan Originator presente anche su Mintos (declassato a C+ da Agosto); sul blog di Mintos, sempre molto attivo, hanno dichiarato che Aforti ha ricominciato a ripagare il 27 Settembre su base giornaliera i vari prestiti in ritardo, anche se la situazione non sembra sia ancora tornata alla normalità (qui trovi il mio aggiornamento sui Loan Originators di Mintos, con la lista gratuita in Excel e la strategia per non perdere gli interessi in ritardo!).
    Per questo motivo Aforti è stato escluso dai miei vari Autoinvest.
    Qui potete leggere l’avviso che si trova sui prestiti in vendita di Aforti sul Mercato Secondario, dove si trovano anche con il 15/16% di Sconto (con la sicurezza di riprenderli sarebbe un affare.. ma chissà?):

    Avviso Aforti Viventor
    Avviso Aforti Viventor

    Oltre al classico Aforti, ho avuto un’esperienza negativa con Presto, Originator spagnolo che offre linee di credito; attualmente conta zero prestiti sulla piattaforma.
    Diversi mesi fa, durante uno dei miei monitoraggi, ho notato che il LO Presto aveva la quota di prestiti in ritardo maggiore tra tutti i presenti, sfiorando anche il 50%.
    Fortunatamente tutti i Loans sono stati ricomprati correttamente con il Buyback (alcuni venduti sul Secondario). Non ci sono state notizie in merito, forse si è trattato solo di un falso allarme, ma come si dice: “Better Safe than Sorry“.

    Tornando alla piattaforma, Viventor non ha ancora una APP, strumento che ad oggi hanno ancora in pochi, anche se si legge sempre più spesso di piattaforme che le stanno sviluppando o testando in Beta (in questo periodo ad esempio Mintos e Bondora, in un eterno testa a testa).

    Buyback presente su quasi tutti i Loans, consiglio vivamente di selezionarlo nelle vostre impostazioni di Autoinvest (sotto trovate le mie!).
    Mercato Secondario presente e discretamente liquido, è abbastanza facile sbarazzarsi dei propri Loans non in ritardo, senza sconto… talvolta si riesce anche a guadagnare qualche plusvalenza vendendo con bonus, nei momenti di cashdrag.

    App Mobile BuyBack
    App Mobile
    Non disponibile
    Non disponibile
    BuyBack
    Tra 30 e 90 giorni, inclusi interessi
    Disponibile
    Mercato Secondario / Exit Options Auto-Invest
    Mercato Secondario / Exit Options
    Presente e liquido
    Disponibile
    Auto-Invest
    Disponibile e completo
    Disponibile

    Andiamo agli screenshot del mio Account.
    Partiamo da quella che è la Dashboard, il Cruscotto di controllo del nostro conto:

    Dashboard Viventor
    Dashboard Viventor

    Come vi dicevo, la parte di Reportistica e Statistiche è molto intuitiva e “colorata”:

    Statistiche Viventor
    Statistiche Viventor

    Cliccando su “Investments” si arriva alle opportunità, suddivise tra Mercato Primario, Mercato Secondario e Propri Investimenti.
    Sotto l’esempio del Mercato Primario coi principali filtri a disposizione:

    Mercato Primario Viventor
    Mercato Primario Viventor

    E chiudiamo con la schermata che molti di voi mi chiedono, ossia le impostazioni per l’Autoinvest.
    Non è personalizzabile negli Originators come Mintos (ma quale piattaforma lo è?), ma è abbastanza completo.
    Nel mio caso ho impostato 13% come rendimento minimo, massimo ad 1 anno.
    L’LTV massimo che ho deciso di accettare è 50% (sui Loan che lo prevedono, ma su questo farò un post dedicato, è argomento da approfondire, molto interessante!), Loan solo in stato Current, tutti i paesi, tutti i Loan Originators tranne i 2 Aforti e Presto, SOLO con Buyback.

    Autoinvest Viventor
    Autoinvest Viventor

    Concludiamo dicendo che Viventor è una piattaforma piuttosto completa, include anche una buona fetta di Short Term Loans a giorni/settimane, per chi vuole investire a brevissimo termine.
    Tra l’altro ad Ottobre 2019 è stata la piattaforma P2P Top Performer, con un ottimo 18,76%, anche se non penso sia un dato molto indicativo, i rendimenti mensili sono sempre positivi, ma altalenanti e talvolta dipendono da quanti Loan ti entrano in Buyback quel mese.

    Come Rendimenti medi comunque Viventor non è da sottovalutare (13/15%) e dà del filo da torcere alle più conosciute Grupeer, FastInvest e Swaper.

    Se anche tu vuoi provare Viventor, puoi iscriverti da qui.

    Se invece già la utilizzi, condividimi la tua esperienza, mi aiuterai a rendere sempre più complete queste recensioni.

    Attendo tue, scrivimi nei commenti o sui social e, se puoi, condividi.

    Sharing is Caring.
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Ottobre 2019

    Ciao risparmiatori,

    siamo arrivati agli inizi di Novembre, con gli aggiornamenti a fine Ottobre.
    Questo mese tutti gli strumenti sono positivi, nonostante gli ETF fossero caduti del 2% i primi del mese, in poche settimane hanno recuperato tutto, portandosi ad un timido +0,15%.

    Da qualche mese inoltre ho iniziato a monitorare diligentemente il mio Saving Rate, in perfetta ottica FIRE (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early, puoi scaricare anche il simulatore excel gratuito).

    Ad Agosto ho voluto fare l’analisi di tutte le spese familiari, passando dai conti correnti, carte di credito e vari strumenti di pagamento (ad es. Satispay o Paypal) partendo da 2 anni e mezzo fa e i risultati sono stati… incredibilmente deludenti!
    Pensavo di essere un buon risparmiatore, ma le spese nascoste, quelle che ci sfuggono, a causa di una carta di credito troppo semplice da usare, Amazon, vacanze e uso del contante riescono a farci perdere il controllo di quello che esce, troppo spesso per acquisti poco utili, di cose che poi andiamo ad accumulare su qualche scaffale o in garage, oppure va a finire diretto nel cestino.

    Così, da Agosto ho deciso di riprendere in mano il controllo delle spese e in breve siamo riusciti (io e la mia splendida moglie) a monitorare meglio e a risparmiare ben di più, senza comunque privarci di nulla.
    Il primo obiettivo comune è quello di raggiungere con costanza un Saving Rate del 50%, per poterlo aumentare in un secondo momento.

    Strumenti in chiusura.

    Ma torniamo agli investimenti. Bondora è ormai una scatola vuota con 4€ e mezzo di prestiti in default che si stanno deprezzando di circa 0,09€ al mese, sono curioso di vedere se riuscirò a recuperarne una parte, non tanto per i 5€, ma solo per tastare con mano il funzionamento del recupero crediti della piattaforma.

    Come già sapete, sto abbandonando anche Twino, ad Ottobre mi si sono sbloccati anche gli ultimi 32€ in default che erano in Payment Guarantee. Per un attimo ho pensato a lasciarli sulla piattaforma e ho provato a guardare il Mercato Primario, con delusione, perché nulla è cambiato. I prestiti hanno tassi intorno all’8%, c’è qualche short term al 14% ma sono tutti in valuta straniera e saremmo soggetti ai rischi di cambio. Per questo a Novembre preleverò gli ultimi 32€ e svuoterò il conto. Good Bye Twino.

    Passiamo ai nuovi strumenti aperti.

    Questo mese ho aperto 3 nuove posizioni, dopo mesi di studio, mi sono convinto a voler provare questi strumenti, approfittando di 3 link di iscrizione che mi ha passato il caro amico Antonio.
    Gli strumenti sono:

    Tutti e 3 sono strumenti di CrowdInvesting basati in Estonia, tutti e 3 coperti con fondi di Buyback, in modi più o meno simili.

    L’apertura di Monethera è stata molto sofferta.
    La piattaforma è molto giovane, nonostante lavorino nel settore degli investimenti privati grazie ad un fondo dal 2017, la piattaforma ha visto la luce quest’anno, con un primo progetto uscito a Giugno, forse Maggio.L’uscita del portale Monethera e il loro lancio sul mercato è stato un flop, non tanto per la bontà del team o dei progetti, ma per la poca trasparenza iniziale e per il fatto che la maggior parte dei contenuti scritti a Giugno erano un copia/incolla posticcio di Envestio.
    Il team di Monethera ha dovuto fare mail su mail per spiegare il disguido, a detta loro dovuto ad un team esterno di sviluppo, e ha dovuto (giustamente) modificare tutti i contenuti, nel tentativo di riguadagnare nuova credibilità e potersi rilanciare.

    Gli altri 2 strumenti invece sono stati meno sofferti e, devo dire, si presentano bene, strumenti molto puliti, pratici e intuitivi.
    Ma non spoileriamo niente, tutte e 3 le piattaforme hanno 500€ già completamente investiti e a parlare saranno solo i numeri.

    Infine ho deciso di ribilanciare il portafoglio e aumentare l’esposizione su alcune piattaforme, selezionate sulle mie preferenze:

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Ottobre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 236,42 € 0,639 % 7,525 % 35.435,55 € 37.226,97 €
    ETF 23,13 € 0,147 % 1,79 % 15.000 € 15.736,71 €
    P2P Lending 121,04 € 0,917 % 10,79 % 12.635,55 € 13.326,15 €
    CrowdInvesting (CI) 61,13 € 1,131 % 13,32 % 5.195 € 5.464,22 €
    CrowdInvesting (RE) 31,12 € 1,166 % 13,73 % 2.605 € 2.699,89 €

    La nuova composizione del portafoglio è suddivisa meglio sugli strumenti, portando a:

    Oltre al basso rendimento mensile degli ETF (strumenti più volatili che replicano il mercato), si notano subito 2 cose:

    • il rendimento P2P Lending calato sotto la media, sotto l’11%
    • il rendimento CrowdInvesting (RE) molto sopra la media, addirittura sopra al rendimento del comparto CI con quasi un 14%

    Ma a tutto c’è una spiegazione.

    Il rendimento sotto le aspettative del P2P Lending è dovuto a causa di miei esperimenti con Mintos.
    E’ da 3 mesi che gioco con Mintos sul Mercato Secondario, con successo, per recuperare i rendimenti che si sono ridotti in questi mesi. Nel mese di Ottobre ho voluto provare a investire in valuta, cambiando 2 piccole cifre in Tenge Kazako e in Pesos Messicani, per investire in Short Term Loans (prestiti di giorni o settimane) che arrivano anche al 17 e 18%. Dopo però essermi reso conto che il 50% dei Loans andavano in Buyback, già dopo pochi mesi, ho deciso di rinunciare e rivendere tutto, senza bonus, per ripristinare il tutto in Euro.

    Questo giochetto mi è costato circa 7,5€ di costi, tra interessi persi e Fee di cambio valuta, che avrebbero portato Mintos ad un ottimo 14,5% e alzando il rendimento del comparto ad un 11,5%, in linea con le aspettative e la media degli altri mesi.

    Riguardo il rendimento strabiliante del comparto RE, il merito è di Crowdestate.
    Il mese scorso ho voluto fare altri esperimenti sul Mercato Secondario e, con mio stupore, sono riuscito a rivendere TUTTI i miei Loans sul Mercato Secondario, TUTTI con bonus.
    L’incasso di tutti questi bonus mi ha fatto fare un risultato mensile eccezionale (potete vedere l’andamento di Crowdestate sulla pagina dedicata)… ma non solo… involontariamente mi sono “sbarazzato” del progetto Baltic Forest esattamente la settimana prima che questo progetto andasse in insolvenza e Crowdestate rimuovesse tutte le offerte dal Mercato Secondario.

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, come sempre ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 236,42 € 0,639 % 7,525 % 35.435,55 € 37.226,97 €
    Crowdestate (RE) 23,55 € 3,821 % 44,99 % 605 € 639,91 €
    Viventor (P2P) 16,69 € 1,593 % 18,76 % 1.000 € 1.064,22 €
    Envestio (CI) 15,64 € 1,447 % 17,03 % 1.200 € 1.296,84 €
    Peerberry (P2P) 15,08 € 1,433 % 16,87 % 1.000 € 1.067,71 €
    Grupeer (P2P) 15,27 € 1,426 % 16,79 % 2.010,60 € 2.092,02 €
    Monethera (CI) 7,01 € 1,416 % 16,67 % 495 € 502,01 €
    Crowdestor (CI) 14,80 € 1,376 % 16,20 % 1.500 € 1.590,26 €
    Kuetzal (CI) 13,95 € 1,327 % 15,62 % 1.000 € 1.065,38 €
    Bondster (P2P) 13,49 € 1,300 % 15,31 % 1.005 € 1.051,25 €
    Wisefund (CI) 6,33 € 1,266 % 14,91 % 500 € 506,33 €
    FastInvest (P2P) 11,46 € 1,078 % 12,69 % 1.500 € 1.574,65 €
    Swaper (P2P) 11,35 € 1,072 % 12,62 % 2.000 € 2.070,00 €
    Viainvest (P2P) 9,78 € 0,929 % 10,94 % 1.000 € 1.062,71 €
    Mintos (P2P) 19,29 € 0,902 % 10,62 % 2.120 € 2.237,70 €
    RoboCash (P2P) 8,52 € 0,804 % 9,46 % 1.000 € 1.068,88 €
    EstateGuru (RE) 3,83 € 0,735 % 8,65 % 1.000 € 1.025,20 €
    TFGcrowd (CI) 3,40 € 0,680 % 8,01 % 500 € 503,40 €
    Twino (P2P) 0,20 € 0,619 % 7,29 % 0 € 32,72 €
    Housers (RE) 3,29 € 0,544 % 6,40 % 500 € 533,43 €
    Moneyfarm (ETF) 23,13 € 0,147 % 1,73 % 15.000 € 15.736,71 €
    Bulkestate (RE) 0,45 € 0,090 % 1,06 % 500 € 501,35 €
    Bondora Pro (P2P) – 0,09 € -2,009 % -23,65 % 0 € 4,39 €

    Classifica delle migliori piattaforme mensili.

    Togliendo dalla analisi Crowdestate e i nuovi strumenti, discussi sopra, questo mese troviamo sopra all’1% mensile i seguenti, nell’esatto ordine:

    Per quello che riguarda i vari Loan Originator non paganti, vi farà piacere sapere che Aforti Finance (presente su Mintos e Viventor) ha ricominciato a ripagare i vari prestiti, mentre ha iniziato a NON pagare Rapido Finance, presente su Mintos. Sia Aforti che Rapido sono state declassate a Rating C.

    E’ mia intenzione iniziare a fare una analisi approfondita dei vari Loan Originator, partendo da Mintos, ma ampliando di fatto a tutte le piattaforme, in modo da avere una visione più ampia e completa, ma il progetto è piuttosto ambizioso e mi prenderà dei mesi per vedere la luce in una forma presentabile.
    Nel mentre vi ricordo che tengo sempre aggiornata la lista dei Loan Originator di Mintos, con i vari Rating, Buyback sugli interessi ed eventuali note aggiuntive, come ad esempio se e quando hanno bloccato i pagamenti.

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    Controllate anche se avete ottimizzato il vostro Autoinvest su Mintos, nell’articolo come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo!

    Passiamo alla torta del portafoglio, relativa all’intero comparto Crowdlending (P2P+CI+RE), senza gli ETF:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Ottobre 2019

    La mia lista degli strumenti preferiti rimane la stessa:

    Se volete controllare l’intero andamento annuo, mese per mese, potete guardare la pagina di riepilogo annua, dalla quale poi potrete eventualmente spulciare tutti i mesi scorsi.
    Mentre se volete controllare qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma.

    Scrivetemi nei commenti o sui Social. Sharing is caring!

    Emanuele

  • Blog,  FIRE,  Risparmio

    Risparmio e investimento – Riflessioni

    Ciao a tutti, ho il piacere di ospitare sul blog un amico, un investitore, giovane, ma con una cultura finanziaria enorme.
    Questo è il suo primo post, un’introduzione che ci guiderà nella consapevolezza del risparmio e dell’investimento.
    Ma lascio la parola a lui, benvenuto Riccardo.

    Per investire con successo serve la pratica e non la retorica che usano molti, serve guardare in faccia la realtà e spiegare come fare.
    Quasi nessuno spiega come arrivare ad investire con successo, passo passo.
    E proprio perché non lo spiega nessuno, cercheremo di arrivarci qui.

    In questo articolo partiremo dalle basi, soffermandoci in particolar modo sul Risparmio.

    La tipica frase della retorica commerciale è la seguente:

    “Guadagna, Risparmia e Investi”

    Facile no? Un po’ come dire trova l’idea del secolo, apri l’azienda e fai subito i soldi.

    Tra il dire e il fare, c’è di mezzo il mare… facciamo un passo per volta.
    Andiamo ad analizzare quali sono i punti fondamentali per passare dal risparmio all’investimento.

    Passo 1: guadagnare, avere un reddito

    Questo è il requisito base che può essere sintetizzato facilmente in una parola: lavorare.

    Passo 2: risparmiare

    Sembra semplice, ma solo a parole.

    Non spendere ma risparmia

    A noi piace la matematica, vediamo un esempio pratico con qualche numero.

    Entrate
    Stipendio mensile da 1.500 €

    Spese
    -900 € per spese fisse, beni di prima necessità: pensiamo all’affitto o al mutuo, bollette varie, gas, Enel, internet, cellulare, spese alimentari, …
    -450 € per cose extra, pensate a quello che comprate su Amazon, vestiti o scarpe, cene, aperitivi, sigarette, uscite con gli amici, palestra, …

    Se ci va bene, avanziamo 150 euro, che in realtà finiranno prima o poi in altre spese, cellulare o computer nuovo, rata di qualcosa, vacanze, regali, …

    Facciamo il bilancio -> risparmio = 0€

    E non è neanche facile iniziare a togliere o limare le spese, perché la sensazione è quella di privarci di qualcosa, che non possiamo più nemmeno goderci la vita e i nostri risparmi… basti pensare che oramai per una cena ci vogliono 30€ a persona, sigarette 5€ al giorno, giornale 2€ al giorno, caffè almeno 1 o 2€ a giorno… si fa presto.

    Ma cosa possiamo fare?

    L’analisi delle entrate e delle uscite

    La cosa migliore che posso suggerirvi e augurarvi è quella di monitorare tutte le entrate e le uscite.

    All’inizio potrà sembrare noioso, ma vi assicuro che può diventare appassionante e ci aiuterà tantissimo nella gestione e a tagliare il superfluo. Inoltre esistono al giorno d’oggi una serie di strumenti in grado di aiutarci nel lavoro.

    I più nerd (come Emanuele) potranno gestirsi manualmente un lunghissimo ed elaborato file Excel, altrimenti potremo scaricare delle APP per iniziare a catalogare le entrate e le uscite.

    Ma facciamo degli esempi pratici per capire dove e come risparmiare.

    Bevo 3 o 4 caffè al giorno… Se riesco a toglierne 1 sopravvivo lo stesso e risparmio 30 € al mese.
    Ho l’abitudine di comprare tutti i giorni “Il sole 24 ore”, costo 2 euro al giorno. Se mi abituo ad acquistarlo online scopro che spendo circa la metà.
    L’abbonamento del telefono, magari ho un contratto che spendo 20/25/30€ al mese. Oramai ci sono diverse compagnie che forniscono dei piani completi con meno di 10€ al mese.
    Vado a mangiare la pizza tutte le settimane, basterebbe mangiarla qualche volta da asporto.

    Questi sono solo alcuni degli esempi più banali, ma vi assicuro che si può fare molto di più.
    Ma senza l’analisi delle spese difficilmente ci accorgeremo se stiamo buttando i soldi e dove potrò tagliare senza rinunciare troppo.

    Il piano di spesa e i budget

    Dunque, una volta individuate le spese meno utili inizio ad eliminarle, nel tentativo di risparmiare quello che posso.
    Negli esempi sopra, potrei aver risparmiato 150€, magari limando le spese potrei averne risparmiati altri 50 o 100€.
    Ottimo, passiamo al prossimo punto:

    Conto di risparmio gratuito

    Siccome a livello psicologico siamo deboli, appena ricevo lo stipendio dovrei disincentivarmi a spendere i soldi che penso di poter risparmiare (pensiamo ai 150/200€ sopra), per cui la cosa migliore è farli sparire, ad esempio mandandoli in un conto deposito gratuito o in qualche piano di accumulo (possibilmente a costo zero!).
    Ricordatevi che i soldi non spesi sono i primi ad essere guadagnati e ormai strumenti gratuiti o a basso costo ce ne sono una marea.

    Una delle più preziose citazioni di Warren Buffet (da incorniciare) è:

    “Do not save what is left after spending; instead spend what is left after saving.”

    Da questa citazione abbiamo solo che da imparare! La traduzione letterale è:

    “Non risparmiare quello che rimane dopo le spese, invece spendi quelli che rimane dopo aver risparmiato.”

    Non comprare in €uro, compra sempre in Ore Lavorative

    Se guadagni ad esempio 1.500€ al mese, vuol dire che il tuo tempo vale circa 9,40€ netti all’ora (se consideriamo 160 ore al mese, pari a 40 ore a settimana).

    Una birra al bar da 4,5€ -> mezzora di lavoro
    Una cena da 28 € -> 3 ore di lavoro
    Quei pantaloni che ti piacciono tanto da 120€ -> quasi 13 ore di lavoro
    Le scarpe da 200€ -> oltre 21 ore di lavoro
    Il nuovo iPhone da 900€ -> circa 96 ore di lavoro (praticamente 2 settimane e mezza)

    Questo dovrebbe aiutarci a diventare più consapevoli sulle nostre spese e sull’impatto che queste hanno sui nostri risparmi.
    Questo concetto molto utile è allo stesso tempo semplice e complesso, all’interno c’è della matematica finanziaria e della psicologia.

    Facciamo un parallelo partendo dal concetto di Drawdown (una misura della discesa di un determinato titolo, dopo aver raggiunto un picco massimo).

    • In quanto tempo recupererò la perdita?
    • E’ questo tempo accettabile?
    • Quale perdita posso accettare?

    Tutto questo è il razionale, che si contrapporrà all’istinto dell’investitore medio che probabilmente, preso dal panico, venderà nel momento meno favorevole.

    E noi dovremo trattare le nostre spese allo stesso modo: 900€ di iPhone…

    • In quanto tempo recupererò la perdita? In 96 ore di lavoro.
    • E’ un tempo accettabile?
    • La perdita stessa dei 900€ è accettabile?

    Ma proseguiamo: ogni piccolo risparmio che siamo riusciti ad investire nel tempo (e magari con costanza), ci permetterà di raggiungere un’indipendenza finanziaria e, se lo riteniamo, di smettere di lavorare prima.

    Passo 3: dare un obiettivo al risparmio

    Il risparmio se semplicemente accantonato, ha un’utilità limitata.

    Obiettivi di risparmio

    Inoltre il risparmio, lasciato accantonato senza essere investito, perde continuamente di valore, a causa dell’inflazione.
    Bisogna porsi degli obiettivi sui propri risparmi, il più semplice potrebbe essere difendersi dall’inflazione, per evitare che 10.000€ oggi non abbiano il potere di acquisto di 8.000€ fra qualche anno.
    Oppure arrivare a crearsi una piccola rendita, al netto dell’inflazione, magari nel medio/lungo periodo.

    Facciamo un ultimo esempio.

    Sapete quanti soldi avrete messo via fra 20 anni, risparmiando 200€ al mese? Semplice, direte voi, 48.000€.
    Bene, se considerassimo di spendere 1.000€ al mese senza lavorare, questi 48.000€ sarebbero sufficienti a farmi vivere di rendita 4 anni.

    Ma se riuscissi a mettere via 200€ al mese e ad ottenere ogni anno un 5% netto dai miei risparmi (consideriamo 0,42% mensile pari a 5%/12) sfruttando l’interesse composto?

    Non avrò più 48.000, bensì 82.750€.
    Questi soldi oramai saranno in grado di rendermi quasi 350€ netti al mese, più dei 200€ che mettevo via. E questi soldi potranno continuare ad essere accumulati, a fronte di una rendita sempre maggiore, oppure potranno aiutarmi nelle spese, darmi un’integrazione al reddito… oppure se e quando saranno sufficienti, anche fornirmi una pensione anticipata.

    Se rifacciamo il conto di prelevare 1.000€ al mese (e quindi smettere di risparmiare i 200€) dai miei 82.750€  che intanto continueranno a rendermi il 5%, questi mi daranno da vivere per 8 anni e mezzo, oltre il doppio rispetto ai 4 anni visti sopra.

    Per concludere, una volta ottenuto un reddito, il mio suggerimento è quello di darvi un primo obiettivo di risparmio… potete iniziare con il 10% del vostro reddito, in molti dicono di puntare al 30% e poi ci sono i devoti al FIRE che lo spingono anche sopra, tra il 50 e il 70%. Fate un primo passo e iniziate ad accantonare con costanza.

    Nel prossimo articolo parleremo di ETF.

    Ciao,
    Riccardo

  • autoinvest,  Blog,  grupeer,  Piattaforme

    Campagna Cashback Grupeer

    Ciao investitori,

    già tutti sapete quali siano le mie piattaforme preferite e non vi ho mai nascosto la mia soddisfazione per Grupeer.

    E già tutti sapete che Grupeer non ha mai dato un Bonus ai nuovi utenti, ne sotto forma di Welcome Bonus, ne sotto forma di Cashback.

    Beh, l’autunno è un periodo particolarmente piacevole per le campagne promozionali delle piattaforme (vedi le campagne di Swaper ed Estateguru, ad esempio)… e Grupeer sembra non essere da meno, offrendo per la prima volta un Cashback dell’1% ai nuovi investitori.

    Se poi cerco le motivazioni di questo Natale anticipato, riesco anche a capirne il razionale. Provate a seguirmi:

    • la principale piattaforma Europea, presa da tutte come benchmark sul P2P Lending è Mintos (con buonapace dei Bondoriani!);
    • ma proprio il successo di Mintos degli ultimi mesi (soprattutto dopo il lancio dello strumento Invest&Access) ha portato ad un incremento del numero di investitori, tale da svuotare il mercato primario, almeno nei prestiti migliori (anch’io ne ho approfittato speculandoci un pochino, vendendo con bonus/sovraprezzo alcuni loans sul mercato secondario);
    • e questo ha causato un cashdrag importante (ossia avere liquidità che non trova investimenti e rimane NON investita) e un abbassamento dei tassi di interesse medi;
    • fino a qualche mese fa si potevano trovare tassi di interesse tra il 13 e il 15% anche sui Loan Originator con Buyback con Rating A e B… adesso questi rendimenti sono pura utopia e solo di recente stanno tornando alcuni prestiti sopra al 10%, grazie solo a nuovi Loan Originator.

    Partendo da questo presupposto, adesso c’è un certo numero di investitori Mintos che si trovano con liquidità NON investita (talvolta decine o centinaia di migliaia di €!), che aspetta solamente la miglior alternativa per essere spostata e rimessa a profitto.
    Di conseguenza ecco i vari concorrenti all’arrembaggio con le loro campagne autunnali, nel tentativo di acquisire nuova liquidità.

    E a noi schifo schifo non fanno, anzi!

    Per farvela breve, Grupeer ha lanciato questa campagna a tempo, con scadenza il 17 Novembre (esattamente 1 mese):

    • tutti i nuovi investitori avranno diritto ad un Cashback dell’1%, a fronte di un investimento minimo di 100€, che verrà accreditato sull’account dell’investitore entro il giorno 22 Novembre.

    Questo Cashback mi piace molto, ma ci sarebbe di più.
    Grupeer ha indetto anche una lotteria con in premio 100€ alla quale parteciperanno tutti coloro che avranno investito 1.000€ entro il 31 di Ottobre, sia i nuovi che i vecchi investitori (io ho aggiunto 1.000€ questo mese, ma è una fatalità, avevo già intenzione di aumentare la mia quota…).
    Non vi suggerisco di farci conto, a me onestamente non fanno impazzire queste cose… ma se già state pensando di buttarci un gettone, sappiate che 1.000€ si riescono ad investire velocemente.

    Sto dando un occhiata ai prestiti disponibili e ai vari interessi.
    Attualmente tra il 12 e il 13% annuo ci sono un’ottantina di progetti disponibili, senza contare che qualche progetto nuovo esce tutti i giorni.
    Vi allego uno screenshot di uno dei miei Autoinvest:

    Autoinvest Grupeer
    Autoinvest Grupeer

    Con 77 prestiti disponibili, potreste investire 2.300€ in una botta sola, con 30€ per Loan.
    Oppure 3.850€ se aumentaste a 50€ per Loan.

    Se già stavate pensando di aggiungere uno strumento e Grupeer non è ancora nel vostro Portafoglio, questo momento potrebbe essere particolarmente favorevole.
    Per accedere a questo Cashback autunnale, potete iscrivervi da uno qualunque dei miei link, ma per comodità potete iscrivervi anche da questo link.

    Per completare tutte le informazioni e per chi ancora non conoscesse Grupeer, ne ho fatto una recensione completa e la potete trovare a questo link.

    Grupeer è nel mio Portafoglio da Febbraio, se volete potete vederne i miei andamenti mensili, li trovate qua.

    Se infine conoscete qualcuno a cui può interessare questo mio progetto e vuole saperne di più sul Crowdlending, condividete.
    E scrivetemi, nei commenti o sui Social.

    Sharing is caring.

    Emanuele

  • Blog,  Piattaforme,  Recensioni

    Viainvest – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Viainvest, iscriviti!
    Voto
    Buona!
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto

    Viainvest è una piattaforma lettone di P2P Lending (quindi prestiti Peer To Peer, tra persone), parte del gruppo Via SMS Group, che offre soprattutto prestiti a breve termine in 7 paesi: Lettonia, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Spagna e Svezia (attenzione alla doppia imposizione fiscale su Repubblica Ceca e Spagna, vi consiglio di leggere più avanti sulle Impostazioni dell’Autoinvest).
    La piattaforma è molto semplice, non offre molti fronzoli e i prestiti mediamente oscillano tutti intorno all’11% di interesse all’investitore e sono normalmente coperti dalla garanzia di Buyback (per me indispensabile nelle piattaforme di P2P Lending).
    In molti sostengono che la piattaforma sia estremamente solida, per lo meno grazie al gruppo VIA SMS che hanno alle spalle, che non è un gruppo enorme nonostante le molte aziende controllate, ma comunque un gruppo sano e profittevole.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    P2P Lending
    Investimento Minimo
    10 €
    Location
    Sede a Riga, Lettonia
    n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
    n° investitori
    12.638 (ott.19)
    Prestiti erogati finora
    200.026.000 € (sett.19)
    Ritorno Storico
    11% (ott.19)

    La piattaforma Viainvest è molto semplice, presenta un’interfaccia pulita, con la classica Dashboard, mercato primario, statistiche, etc.
    I prestiti su cui investire (i loans) vengono caricati giornalmente e spesso vengono spazzolati via nell’arco della giornata dai vari Autoinvest settati.
    Anche l’Autoinvest è molto semplice, il Buyback (solitamente sempre presente) è selezionabile.
    Mediamente sono tutti prestiti a breve periodo (parliamo entro i 30/40 giorni, salvo qualche installment, che si può filtrare) con tasso di interesse medio dell’11%.

    La liquidità, intesa come numero di progetti disponibili, è normalmente buona, non ho mai avuto periodi di cashdrag e viaggio in media sugli 80/90 progetti in portafoglio, tutti a breve termine tra i 10 e i 20€ ciascuno, quindi con un buon turnover dei progetti, spesso giornaliero.
    Può comunque capitare di trovare il mercato primario vuoto in determinate ore, per lo meno fino al carico successivo, che solitamente è preciso e puntuale nell’arco di qualche ora o il giorno dopo.

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Facile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Reportistica
    Semplice e accessibile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Interessi % Liquidità / n° Progetti
    Interessi %
    Onesti, 11% medio
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice metà Pollice vuoto
    Liquidità
    Buona, poco cashdrag
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice 3quarti Pollice vuoto

    Viainvest è un’altra delle pochissime piattaforme ad avere una App per smartphone, come Swaper recensita di recente.
    Come già detto, il Buyback è normalmente presente su tutti i prestiti, ma siccome non viene specificato, l’opzione di Buyback è selezionabile dagli Autoinvest (cosa che vi raccomando).
    La formula del Buyback è la più classica, il Loan Originator riacquista il prestito se questo sarà in ritardo oltre i 30 giorni, accreditando sia la quota capitale che gli interessi maturati.

    Purtroppo non c’è Mercato Secondario, il che non ci permette di disinvestire rapidamente, anche se essendo tutti investimenti a brevissimo termine, la maggior parte dei nostri soldi si svincolerà automaticamente nel giro di qualche giorno o settimana.
    L’Autoinvest c’è, molto semplice da settare, io l’ho impostato con tasso minimo 11%, entro i 60 giorni di scadenza del loan e investimento massimo 20€. Con questi settaggi non ho mai avuto cashdrag da quando ho investito in Viainvest (screenshot più sotto).

    App Mobile BuyBack
    App Mobile
    Presente!
    Disponibile
    BuyBack
    In 30 giorni, inclusi interessi
    Disponibile
    Mercato Secondario / Exit Options Auto-Invest
    Mercato Secondario / Exit Options
    Assente
    Non disponibile
    Auto-Invest
    Disponibile
    Disponibile

    Di seguito i consueti screenshot della piattaforma, partendo dalle schermate del mio account.
    Partiamo dalla classica Dashboard, il cruscotto di Overview principale del nostro conto:

    Dashboard Viainvest
    Dashboard Viainvest

    Andiamo a vedere il Mercato Primario, dove possiamo scorrere tutti i vari Loan disponibili:

    Mercato primario Viainvest
    Mercato primario Viainvest

    Per passare alla reportistica basta cliccare su Statement (sul menù) e si aprirà la schermata seguente, dove potremo filtrare tutti i movimenti dell’account, per giorno, per mese, oppure scaricarli in formato Excel.
    A sinistra vedrete un report dedicato al mese in corso e una tabella dove potrete scaricare i report chiamati “Tax Report” con il riepilogo annuo.

    Statement Viainvest
    Statement Viainvest

    Chiudiamo gli screenshot con le mie impostazioni attuali dell’AutoInvest.
    Come vi dicevo le impostazioni sono piuttosto semplici, ma comunque efficaci.
    Se non volete avere Cashdrag il mio consiglio è di NON impostare un interesse minimo superiore all’11%, attualmente la maggioranza dei loans vengono indicizzati all’11%.
    Per quello che riguarda le scadenze, se state entro 30 o 60 giorni c’è abbondanza di prestiti e, se lo ritenete, potete focalizzarvi esclusivamente sul breve termine, a maggior ragione essendo assente il mercato secondario (aprendo il menù dei Loan Originator ho coperto il Flag sul Buyback Guarantee, che vi consiglio di avere sempre).

    Autoinvest Viainvest
    Autoinvest Viainvest

    ATTENZIONE, che Viainvest applica una Ritenuta Fiscale all’origine, sugli Investimenti in Repubblica Ceca e Spagna.
    Per evitare la doppia tassazione bisogna:

    1. fornire alla piattaforma un Attestato di Residenza Fiscale per entrambi i paesi, uno per paese, oppure
    2. togliere dai Loan Originator i 2 relativi alla Repubblica Ceca e alla Spagna (come in screenshot)

    Con la seconda opzione vi eviterete gli Attestati di Residenza Fiscale e gli interessi vi saranno accreditati lordi e da dichiarare.

    Riepilogo Autoinvest Viainvest
    Riepilogo Autoinvest Viainvest

    Riepilogando Viainvest è una piattaforma semplice, figlia di un gruppo solido e profittevole.
    Offre prestiti a breve periodo con Buyback ed un interesse medio dell’11%.
    Il Buyback copre il capitale e anche la quota interessi maturata.
    Non ha mercato secondario, anche se non è strettamente necessario, avendo la maggior parte dei loan a breve termine bastano pochi giorni per svincolare buona parte degli investimenti.
    La piattaforma ha un efficace Autoinvest e offre una semplice APP per smartphone.

    Non posso dire che Viainvest sia la mia piattaforma preferita, ma la ritengo comunque una buona candidata per diversificare il portafoglio con prestiti a breve periodo, svincolabili velocemente.

    Se anche tu vuoi provare Viainvest, posso offrirti 10€ come bonus, se ti registri da qua e investi almeno 50€.
    Non viene riconosciuto se ti iscrivi direttamente dal loro portale.

    Che ne pensi degli investimenti a breve periodo?
    Scrivilo nei commenti o sui social.
    E se conosci qualcuno a cui può interessare, condividi.

    Sharing is Caring.
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Settembre 2019

    Ciao a tutti,

    sono lieto di mostrarvi gli entusiasmanti risultati di Settembre!
    Questo mese una serie di piattaforme hanno performato bene, partendo da Moneyfarm che, dopo un Agosto triste, ha rimbalzato con forza verso l’alto, trascinandosi anche gli altri strumenti, tutti positivi.

    Basta chiacchiere, subito ai fatti. Per iniziare questo mese non ho praticamente depositato niente, complice l’ultimo aumento di 10K e una serie di spese tra Agosto e Settembre per le vacanze… devo sicuramente rivedere il mio Saving Rate, se voglio raggiungere i miei obiettivi in tempi onesti (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early).

    Come già preannunciato il mese scorso, ho svuotato lo svuotabile da Bondora e Twino, lasciando su Bondora circa 5€ di prestiti in default che si stanno lentamente svalutando mese dopo mese (questo mese ho perso ben 0,09€), mentre su Twino ho circa 32€ in Payment Guarantee andati in default e che quindi non me ne posso sbarazzare prima di un anno e mezzo circa. Detto questo ho comunque prelevato più di quanto ci avessi messo sopra, quindi entrambi gli strumenti sono in positivo.

    Dovevo farci un post dedicato, ma ne approfitto per darvi un’informazione su Bondora. Se anche voi avete un Portafoglio Pro e state valutando di passarlo a Go&Grow, il mio suggerimento è di NON utilizzare quel pulsantino per il trasferimento automatico su Go&Grow, paga molto meno del meritato… Se mettete in vendita voi MANUALMENTE i vostri prestiti, quelli in “current” vengono venduti letteralmente nel giro di qualche minuto… oppure potreste venderli con sovraprezzo e probabilmente riuscireste a venderne alcuni facendoci sopra la cresta… infine potete anche provare a svendere con sconto i prestiti in “delayed“, alcune volte vengono acquistati anche quelli.
    Quando ho trasferito io dal Pro al Go&Grow il trasferimento automatico mi avrebbe ridato solamente la quota capitale, mentre giocando sul mercato secondario ho recuperato quasi tutti gli interessi maturati, nel giro di qualche giorno.

    Ma passiamo al sodo.

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Settembre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 665,62 € 2,139 % 26,028 % 30.224,90 € 31.779,90 €
    ETF 491,43 € 3,228 % 39,28 % 15.000 € 15.713,58 €
    P2P Lending 123,18 € 1,174 % 14,29 % 10.044,90 € 10.614,46 €
    CrowdInvesting (CI) 41,45 € 1,309 % 15,93 % 3.000 € 3.208,09 €
    CrowdInvesting (RE) 9,56 € 0,428 % 5,21 % 2.180 € 2.243,77 €

    Non avendo aggiunto fondi o cambiato posizioni, non è cambiato poi molto dal mese scorso:

    Non mi piace questo sbilanciamento così pronunciato sugli ETF, essendo molto più volatili degli altri strumenti.
    Inevitabilmente questo sbilanciamento mi porterà a qualche mese negativo, perché la botta negativa degli ETF potrebbe essere maggiore del solito 1% medio mensile degli altri strumenti.
    Detto questo, nei prossimi mesi lavorerò per ribilanciare il mio portafoglio. Idealmente vorrei avere anche un 60 o 70% negli altri strumenti. Per fare questo ho intenzione di aumentare le mie attuali posizioni e forse aprire un paio di piattaforme aggiuntive.

    Come sempre, le piattaforme CI, ossia Crowdestor, Envestio e Kuetzal, sono quelle che stanno performando meglio di tutto il portafoglio.
    Crowdestor attualmente è forse la mia piattaforma preferita, ma anche Envestio si è ripresa MOLTO bene questo mese, con 7 bei nuovi progetti. Kuetzal attualmente è la più lenta nell’uscita di nuovi interessanti progetti, non tutti coperti da Buyback… sto puntando proprio adesso l’uscita del nuovo progetto Shredder Machine di VM Cargo Service, progetto a 24 mesi con Buyback al 20% di interesse annuo. Il progetto è in Coming soon… stay tuned!

    Passando per le piattaforme P2P invece questo mese abbiamo dei Top Performer d’eccezione! Robocash che si classifica primo di tutto il mondo Crowdlending (P2P+CI+RE) e poi Bondster, classificato terzo P2P sotto un Mintos che però ha barato giocando coi bonus sul Mercato secondario… più sotto i dettagli, ho fatto degli esperimenti…

    Terminando con le piattaforme RE, Estateguru offre una prestazione eccezionale con un 1,10% mensile, sopra a Grupeer, Swaper e Fastinvest che rosikano, mentre Bulkestate finalmente ci regala il primo timido rendimento.
    Scherzi a parte, Estateguru questo mese ha performato veramente bene, probabilmente perché ha recuperato alcuni ritardi che aveva accumulato ad Agosto (buon segno).

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, come sempre ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 665,62 € 2,139 % 26,028 % 30.224,90 € 31.779,90 €
    Moneyfarm (ETF) 491,43 € 3,228 % 39,28 % 15.000 € 15.713,58 €
    RoboCash (P2P) 22,01 € 2,210 % 25,79 % 1.000 € 1.060,36 €
    Envestio (CI) 15,01 € 1,408 % 17,13 % 1.000 € 1.081,20 €
    Twino (P2P) 0,43 € 1,377 % 16,52 % 0 € 32,52 €
    Crowdestor (CI) 13,63 € 1,284 % 15,62 % 1.000 € 1.075,46 €
    Mintos (P2P) 26,52 € 1,274 % 15,50 % 2.040 € 2.138,31 €
    Kuetzal (CI) 12,81 € 1,233 % 15,01 % 1.000 € 1.051,43 €
    Bondster (P2P) 12,47 € 1,222 % 14,87 % 1.000 € 1.032,79 €
    EstateGuru (RE) 5,67 € 1,099 % 13,38 % 500 € 521,37 €
    Grupeer (P2P) 11,40 € 1,076 % 13,09 % 1.004,90 € 1.071,07 €
    Swaper (P2P) 10,94 € 1,044 % 12,70 % 1.000 € 1.058,65 €
    FastInvest (P2P) 10,77 € 1,023 % 12,45 % 1.000 € 1.063,19 €
    Viainvest (P2P) 10,29 € 0,987 % 12,01 % 1.000 € 1.052,93 €
    Viventor (P2P) 9,66 € 0,931 % 11,32 % 1.000 € 1.047,53 €
    Peerberry (P2P) 8,78 € 0,841 % 10,23 % 1.000 € 1.052,63 €
    Crowdestate (RE) 1,70 € 0,277 % 3,37 % 605 € 616,36 €
    Housers (RE) 1,29 € 0,214 % 2,60 % 575 € 605,14 €
    Bulkestate (RE) 0,90 € 0,180 % 2,19 % 500 € 500,90 €
    Bondora Pro (P2P) – 0,09 € -1,969 % -23,96 % 0 € 4,48 €

    Senza essere ripetitivi, il comparto CI è sempre quello che offre rendimenti maggiori.
    Sono molto contento che Envestio stia tornando a splendere, per i più scettici questo mese ho avuto la chiusura completa di 2 vecchi progetti, con il rimborso completo della quota capitale, subito reinvestita in nuovi progetti. Prima o poi capiterà un progetto problematico… ma finora non ce ne sono stati.

    Come dicevo, Robocash e Estateguru hanno ottenuto invece una performance estremamente positiva.
    Robocash ha addirittura reso il 2,12% mensile (sarebbe un equivalente annuo superiore al 25%!), mentre Estateguru l’1,10% (equivalente annuo del 13,38%, molto poco comune sulle piattaforme RE). Entrambe le piattaforme hanno avuto un Agosto deludente, con un Settembre scoppiettante probabilmente per il recupero dei ritardi o per dei Buyback entrati.

    Ma prima vi citavo Mintos. Mintos è sicuramente una delle mie piattaforme preferite che, purtroppo, ha subito un forte rallentamento tra Agosto e Settembre. Mintos afferma che sia “colpa” dell’elevatissimo numero di nuovi investitori che hanno di fatto spazzato via le disponibilità di prestiti sul marketplace, naturalmente partendo dai loan più redditizi. Non faccio fatica a crederci, sopratutto con l’enorme successo (immeritato) che ha avuto l’Invest&Access.

    Anche l’Invest&Access di Mintos avrebbe necessità di un post dedicato, ma sappiate solo che NON è come il Go&Grow di Bondora.
    Il Go&Grow NON si sa cosa fanno i tuoi soldi e rendono giornalmente il 6,75% lordo con possibilità di incasso immediato.
    L’Invest&Access è un buon Autoinvest automatico di Mintos (tanto che puoi vedere i Loan presi sui tuoi investimenti, sai quello che fa) che ti permette di svincolare IL GROSSO in brevissimo tempo, automatizzando le vendite (dei soli current) sul mercato secondario. Non puoi svincolare i delayed, devi aspettare che vadano in Buyback. Mediamente rende di più del Go&Grow, tra un 11 e un 12%.
    Io ho provato Invest&Access, poi ho deciso di abbandonarlo gradualmente per dedicarmi ai MIEI Autoinvest, che SO cosa prendono da chi e perché.

    Detto questo Mintos è stata una piattaforma molto divertente questo mese. Mi sono divertito molto a testare il Mercato secondario, da una parte per far fronte al cashdrag, ossia ai soldi disponibili che NON venivano investiti per mancanza di prestiti, da una parte per imparare e provare a guadagnarci maggiormente coi bonus. Avevo una serie di prestiti sopra il 13,5% di rendimento e mi sono sbizzarrito a comprare e a vendere con sovraprezzo. Non so ancora se è stata una scelta saggia… ma di fatto tutto questo movimento mi ha portato ad un risultato eccezionale dell’ 1,274% mensile, pari ad un equivalente annuo del 15,50%… probabilmente però ne risentiranno i rendimenti futuri, in quanto i rendimenti elevati oramai scarseggiano.

    Tra l’altro riguardo a Mintos avevo pubblicato il post su come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo!
    Puoi anche scaricare la lista completa in formato Excel. Ho aggiornato la lista l’ 01/10/2019, aggiungendo i nuovi Loan Originators, Cream Finance Spagna, l’ucraino E-Cash e il bulgaro Stik Credit. Aumentano gli investitori? E Mintos aggiunge Loan Originators

    Passiamo alla torta del portafoglio, ma togliamo Moneyfarm che la sballa:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Settembre 2019

    La mia lista degli strumenti preferiti non è molto cambiata; se prendiamo il P2P Lending la mia TOP FIVE è:

    Mintos, Grupeer, Swaper, Fastinvest e Peerberry.

    Come sapete Fastinvest avrebbe promesso qualche info in più sulla trasparenza dei propri Loan Originators… ma sarebbe falso se vi dicessi che la piattaforma non mi piace… mi piace, in italiano, fatta bene, puntuale, comunica in modo eccellente…

    Passando al CI Crowdestor e Envestio regnano. Anche se qui prevedo qualche aggiornamento nel giro di qualche mese 🙂

    Ed infine sul RE Estateguru è la più promettente, progetti quasi giornalieri, che vengono finanziati alla velocità della luce, con pagamento degli interessi per lo più mensile.
    Proprio Estateguru offre la possibilità di avere un cashback maggiorato entro il mese di Ottobre.
    Normalmente i miei inviti offrono lo 0,5% di cashback per i primi 90 giorni, ma per tutti i registrati entro Ottobre il primo mese ha un cashback dell’1% al posto dello 0,5%.

    Questo non vuol dire che non mi piacciono le altre piattaforme, le ho selezionate scrupolosamente… offrono magari una User Experience più povera con un rendimento leggermente inferiore… ma ad oggi sono tutte soddisfacenti.

    Il prossimo mese vorrei aumentare alcune mie posizioni nei comparti P2P e CI, forse con un paio di strumenti nuovi.
    Non ho intenzione di aumentare il comparto RE, se non in un secondo momento forse su Estateguru.

    Dimenticavo, proprio oggi Swaper ha deciso di prolungare la campagna bonus, continuando ad offrire un extra 2% di interesse aggiuntivo per 90 giorni per tutti i nuovi registrati entro il 2 di Novembre.

    Per chiudere, vi ricordo che potete dare un’occhiata alla pagina di riepilogo annua dove trovate l’intero andamento, mese per mese.
    Oppure, se volete vedere qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma.

    Se avete consigli su quali nuovi strumenti aprire, scrivetemi nei commenti o sui Social.
    Come sempre: Sharing is caring!

    Emanuele