I miei investimenti – Settembre 2020

Ciao risparmiatori,

anche Settembre è passato, il primo mese di rientro dopo l’estate, con le scuole riaperte “quasi” a regime.

In questo mese ci ha accompagnato un po’ di movimento sulle azioni, volatilità che in molti scommettono potrebbe aumentare in vista delle elezioni americane e con l’evolversi del Covid.
Ma non facciamo allarmismo, stiamo a vedere ed in caso cerchiamo di muoverci con tempismo.

Per tornare al report, questo mese portiamo a casa +204,20€… e confrontando il risultato attuale con quello della settimana scorsa (che aveva segno negativo davanti), possiamo ritenerci soddisfatti.

Non ci sono strumenti nuovi questo mese, non ho valutato positivamente altro e sto cercando di concentrarmi sul Portafoglio esistente.
Ho però aumentato alcune posizioni, tra queste Euclidea, Soisy e Debitum Network.
Trovate alcune righe a riguardo più sotto.

Composizione del mio portafoglio

Lo zoccolo duro “blu” rimane e probabilmente salirà con gli aumenti che farò su Euclidea.
Parallelamente ho comunque un piano per aumentare e consolidare alcune posizioni nel Lending… ma sarà una cosa lenta e in continua evoluzione, se voglio rimanere bilanciato e con la giusta liquidità da parte.

Senza tormentarvi oltre, non considero nell’analisi:

• Conto Deposito IoPosso su Santander
• Conti su Degiro, principalmente ETF e azioni
• Equity Crowdfunding, per lo più su Seedrs e qualcosa con CrowdFundMe, rubricato poi su Directa.

Il monitorato in numeri:

Come scrivevo i movimenti maggiori li ho fatto aumentando Euclidea, Soisy e Debitum.

Euclidea

Euclidea sapete che una Gestione Patrimoniale, concorrente a Moneyfarm.
La mia intenzione è quella di alimentarla mensilmente (nel limite delle mie possibilità), per raggiungere almeno 10K.
Questo mese ho aggiunto altri 1.000€, portandomi a 7.000€ investiti. Il mio portafoglio è il 6 su 7 (profilo di rischio Alto).
Le prime valutazioni sulla piattaforma, aperta a fine Luglio, sono molto positive e sto valutando di scriverci un articolo, spero di fare in tempo questo mese.
Se siete interessati, portate pazienza qualche tempo, cercherò di scriverne in modo dettagliato.

Soisy

Soisy invece l’avete studiata in lungo e in largo nella mia precedente Recensione di Soisy.
Studiando la piattaforma a fondo, mi sono appassionato così tanto che ho voluto aumentare per abbinare i primi investimenti manuali, senza Garanzia di Rendimento.
Così ho superato i 1.000€ di investimento e ho provato a spalmare gli investimenti sui 6 Rating a disposizione, sbilanciandomi un po’ sul Rating 4, che dalle statistiche mi sembra un buon compromesso.
Siccome però Soisy è piuttosto gettonata in questo periodo (cashdrag…), sono in attesa di Abbinamento.

Debitum

Ed infine Debitum, altra piattaforma interessante.
Ho cercato di raccogliere un po’ di informazioni più dettagliate a riguardo… e anche qui c’è una storia appassionante da raccontare.
A parte il capitale sociale di Prosperitu, basso per una piattaforma attiva da 3 anni, Debitum “nasce” da un’idea nata nel team di Debifo, un vecchio Loan Originator di Mintos, che è stato acquisito da Factris, Originator presente in Olanda, Lituania e Lettonia, specializzato nell’Invoice Factoring (ossia nell’investire acquistando a sconto fatture scadute da aziende per poi recuperare i crediti… se recuperi più di quanto hai pagato, sei in attivo).

Inoltre Debitum è interessante perché mostra con trasparenza i risultati e i rating dei suoi Loan Originators, con schede semplici e il calcolo del rating in chiaro.
Inoltre viene fatto un Follow Up sugli Originators ogni 3 mesi, tempo ridotto ad 1 mese durante il Lockdown.
Ma non è solo per questo, che può sembrare poca cosa (!).

Debitum è stata l’unica ad anticipare e schivare in corsa il caso Aforti.
Durante le loro Due Diligence trimestrali di Follow Up, al secondo trimestre 2019 Debitum aveva classificato Aforti come insostenibile e rischioso.
Così decise di forzare il diritto di Buyback di ogni singolo prestito dalla piattaforma, rimborsando così tutti gli investitori. Questo successe il 25 Luglio 2019.
Il 7 Agosto 2019 (neanche 2 settimane dopo), Mintos sospese l’Originator per non aver onorato i pagamenti e i Buyback, mentre Viventor, col solito tempismo, arrivò il giorno dopo.

Detto questo, andiamo al dettaglio.

Composizione degli strumenti Crowdlending

Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, ordinati per interesse mensile decrescente

Di seguito le mie note principali sulle piattaforme.

TFGcrowd

TFGcrowd è stata presa di mira moltissimo quest’anno… io stesso ho ridotto mettendo alla prova diversi prelievi, arrivati tra l’altro tutti in giornata (è forse la più veloce nei prelievi).

Detto questo, nonostante si chiacchieri molto di progetti non coperti da “collateral” o garanzie, con rendimenti troppo alti, finora TFGcrowd non mi ha mancato un pagamento, con una comunicazione continua e tuttavia decente.
Nel mio piccolo, 8 progetti su 9 mi sono stati completamente ripagati, uno solo con qualche settimana di ritardo, comunque comunicata in modo efficace e tempestivo.
Sono rimasto per ora con un solo progetto, che dovrebbe rimborsare il capitale settimana prossima. Vi farò sapere.

Oval

Sono arrivate diverse novità su Oval… e probabilmente ne arriveranno altre a brevissimo.
Sono stati lanciati alcuni nuovi ETN, tra cui uno sull’Oro e uno sull’Argento. Ho aggiornato la Recensione di Oval con tutti i KID in Italiano, la trovate qua: Recensione di Oval.

Oval inoltre ha sede nel Regno Unito e oramai siamo in dirittura di arrivo con la Brexit, che dal 31/12/2020 dovrebbe essere ufficializzata (salvo ulteriori proroghe).
Questo porterà Oval ad aprire filiali a livello Europeo e le prime 2 filiali che verranno aperte sono Italia (e ci mancherebbe!) e Spagna.

Entro fine anno cambieranno Termini e Condizioni, aggiungendo nei contratti anche le affiliate.
Questo non dovrebbe cambiare niente a noi Italiani, mi aspetto che sia solo una formalità indolore.

Ho inoltre chiesto conferme alla CEO Benedetta Arese Lucini riguardo il loro percorso per diventare Sostituto di Imposta e lei mi ha confermato che saranno ufficialmente Sostituti di Imposta per gli investitori Italiani entro l’anno.

Estateguru

Estateguru rimane e si conferma una delle migliori piattaforme immobiliari in Europa.
A Settembre Estateguru è entrata ufficialmente nel registro degli operatori di Crowdfunding in Finlandia.
Ci è voluto oltre 1 anno per riuscirci, sebbene la piattaforma operasse nel paese già da tempo.
Questa è un’ottima notizia che conferma gli ambiziosi piani di sviluppo internazionali e che sicuramente farà piacere a coloro che hanno partecipato alla precedente campagna di Equity Crowdfunding avvenuta su Seedrs.

Mintos

Mintos sta facendo i conti con tutti gli Originators sospesi e falliti in pandemia.
Non solo, Mogo (che sappiamo essere strettamente collegato a Mintos stessa) sta facendo piazza pulita di quel poco di sano che rimane tra i cocci, aumentando la sua presenza a sconto.
Abbiamo visto come Mogo abbia acquisito Sebo da Finko qualche mese fa, mentre settimana scorsa ha acquisito Kredo e Tigo da Finitera… e voci raccontano come potrebbe prendersi anche una parte di ExpressCredit a breve…
Ciò detto Mintos rimane la più grande piattaforma di P2P Lending Europea (escludendo UK), nonostante i potenziali conflitti di interessi siano sotto gli occhi di tutti.

Krystap Mors, sebbene io non condivida proprio tutto (soprattutto nei toni spesso aggressivi), ha fatto degli articoli eccellenti questo mese su Mintos.
Ve li linko:

• https://kristapsmors.substack.com/p/mintos-and-conflicts-of-interest
• https://kristapsmors.substack.com/p/mintos-and-conflicts-of-interest-732

Detto questo, Mintos lista ancora molte decine di Originators attivi e adempienti… sapete oramai che in un Marketplace la scelta consapevole degli Originators è tutto.
Per questo vi voglio riproporre la mia tabella con tutti gli Originators, con le principali informazioni a riguardo.
All’interno trovate anche una colonna coi Rating e i link di ExploreP2P, aggiornati ad oggi.

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Crowdestor

Crowdestor è in quella fase che o la ami o la odi.
In molti la ritengono una piattaforma valida, altri ci vanno un po’ più coi piedi di piombo (mi reputo tra questi), e altri ancora la reputano esagerata, talvolta inverosimile, nei progetti e nei rendimenti proposti.
Ricordiamo che la maggior parte dei progetti non hanno “collateral” a garanzia e il rischio di perdere il capitale è tutt’altro che nullo.

Io ad oggi su 22 progetti ne ho 17 Active e 5 in Delay.
La mia più grande curiosità adesso è vedere quando e cosa recupereranno dai Delay e come funzionerà l’eventuale Buyback Fund 🙂

Iuvo

Iuvo sta continuando la sua campagna di informazione sui vari Loan Originators.
Assieme alle informazioni riguardanti la ristrutturazione di Monify (trovate l’articolo qua: Monify tra Crowdestor, Iuvo e Viventor), questo mese Iuvo ha pubblicato aggiornamenti su Nord Card, Fast Finance, iCredit e Kviku.
Tutte le news vengono scritte sul blog di Iuvo e poi inoltrate via mail.
Il blog è piuttosto seguito e possiamo contare su un’aggiornamento mediamente ogni 3 giorni, una buona frequenza per chi scrive e per chi legge.

Bondster

Bondster è uno di quei Marketplace che ha subito un arresto durante il Covid.
Sempre in carreggiata fino a quest’estate, purtroppo Bondster è caduta nei problemi di liquidità dell’Originators Lime, gruppo internazionale che conta oltre 600 dipendenti in 5 filiali, Russia, Polonia, Messico, Sud Africa e Hong Kong.
Il gruppo ha avuto diversi problemi, dapprima con la filiale Russa, della quale è però riuscita a ripagare tutti i debiti con successo, mentre adesso sta cercando di risollevare le filiali del Messico e Sud Africa.
Chiacchierando con il supporto (sempre molto disponibile), mi hanno confermato che sono in perenne contatto con l’Originator, che prevede di riorganizzare le 2 filiali questo mese e che tra Ottobre e Novembre dovrebbe ricominciare a saldare i Buyback in ritardo.

Con questo chiudiamo.

Come al solito se vi interessa qualche Bonus, li potete trovare tutti qua (sia link che codici): Riepilogo Bonus.
Sono programmi “Invita un amico” o di affiliazione e spesso danno un bonus sia a voi che a me, aiutandomi nel progetto.

Ho in programma inoltre molti post nelle prossime settimane… devo solo riuscire a ritagliarmi il tempo necessario, missione tutt’altro che scontata.
Stay tuned and … Sharing is caring!
Emanuele