Vivid Money è una startup Fintech innovativa tedesca.
Offre servizi di home banking con la possibilità di investire; il tutto all’interno di un’unica app intuitiva e facile da usare.

Arrivata da poco in Italia, questa piattaforma ha già conquistato centinaia di migliaia di utenti in tutta Europa.

Conti correnti, conti pocket, carte in metallo, Cashback e investimenti in azioni, ETF e criptovalute sono solo alcune delle peculiarità di Vivid Money.
La piattaforma si offre agli utenti anche con l’intento di avvicinare i curiosi e gli inesperti al mondo finanziario, in modo pratico e sicuro.

Vediamo nel dettaglio se questa fintech mantiene le sue promesse e se è davvero una soluzione così particolare e innovativa.

Vivid Money, la storia e i partner

Vivid Money nasce a Berlino nel 2019.
Fintech tedesca, offre i servizi bancari della Solarisbank AG, per quello che riguarda l’erogazione dei conti correnti e dell’emissione delle carte di debito.
Mentre si appoggia a CM Equity AG, sempre istituto tedesco, per l’intermediazione degli strumenti finanziari, ad eccezione dei cambi valuta, che sono gestiti autonomamente.

Vivid Money è poi fresca fresca di 2 Round di finanziamento, di cui l’ultimo esplicitamente versato per aggredire il mercato Europeo… ecco perché la sua recente scesa in campo in Italia.
Questi round sono stati:

• 15 Milioni di € in un Round di Serie A (il primo che tendenzialmente viene figurato come Early Growth) con la Ribbit Capital.
  Raccolta finalizzata il 5 Novembre 2020 su un pre-money di 85 milioni di €.
• 60 Milioni di € in un Round di Serie B (il successivo, sempre Early Growth), Ribbit Capital più Greenoaks Capital.
  Raccolta finalizzata il 29 Aprile 2021 su un pre-money di 300 milioni di €… già X3,5 volte rispetto al pre-money di meno di 6 mesi prima… che spettacolo…

Vivid Money spiegato semplice

Vivid Money è una App che permette di aprire un conto corrente bancario tedesco e di avere una carta di debito Visa in metallo completamente gratuita.
La carta sarà poi disponibile anche in formato virtuale, con la possibilità di blocco e sblocco immediato con un semplice click.
Le funzioni della carta e del conto sono le stesse di un conto normale; si potranno infatti compiere acquisti negli store fisici o digitali, caricare denaro ed effettuare i classici bonifici o versamenti.

Vivid Money permette inoltre di utilizzare i più classici metodi di pagamento contactless su mobile, come ad esempio i famigerati Google Pay e Apple Pay.

Il conto standard sarà completamente gratuito per sempre. C’è anche la possibilità di avere tutti i vantaggi aggiuntivi del piano Prime (che avrebbe un costo di 9,90€ al mese), gratuitamente per 3 mesi. L’App ha poi come punto di forza la velocità, bastano pochi secondi o minuti per compiere qualunque operazione.

Vivid Money ha poi altre peculiarità molto interessanti.
E’ possibile creare fino a 15 conti pocket, ovvero dei conti secondari sempre a nostro nome, ognuno con il proprio IBAN.
Questi conti sono semplici da utilizzare e particolarmente utili. Possiamo dedicarci dei budget specifici, ad esempio, e hanno la possibilità di monitorare in modo pratico le spese, semplificandone la gestione.

Inoltre, all’interno della piattaforma è possibile aggiungere diverse valute diverse dall’euro, tutte senza commissione.
Questo è particolarmente utile per coloro che viaggiano spesso all’estero o che intendono compiere investimenti in altre valute.
Le valute disponibili sono oltre 100, ma non solo! All’interno troveremo anche oltre 10 criptovalute oggi presenti sul mercato, da Bitcoin a Dodgecoin fino ad Cardano ed Ethereum.

Dimenticavo… tutto questo in aggiunta agli oramai classici sistemi di pagamento Smart tra utenti, suddivisione dei conti, etc… che già conosciamo se utilizziamo ad esempio Satispay o Tinaba.

L’app Vivid Money nel dettaglio

La piattaforma oltre a possedere un’interfaccia grafica molto semplice, permette tramite gli Smart Analytics di tenere sotto controllo tutte le spese e le possibilità di investimento.
Con la possibilità di dettagliare le entrate e le uscite in maniera veloce si avrà sempre sotto controllo il proprio portafoglio e si potranno gestire le proprie finanze in modo ottimale.

La funzione drag and drop permette inoltre di personalizzare diverse funzioni, di spostarle e di integrarle secondo le nostre preferenze. Questo ci permetterà di trovare la nostra miglior configurazione, in modo da renderci più pratico l’utilizzo.

Il cashback con Vivid Money

L’innovazione principale offerta da questa fintech tedesca riguarda proprio il Cashback (termine quanto mai di moda, tra Satispay e il Cashback di stato) e l’ampia gamma di servizi ad esso legati.
Oltre al Cashback che tutti conosciamo (spendo e mi torna indietro una parte), Vivid Money propone anche piani più remunerativi, come quelli dei programmi Champion e le Super Offerte.

Vediamo nel dettaglio cosa sono questi programmi fedeltà:

• Champion:

  con cadenza bisettimanale, di lunedì, la piattaforma seleziona un Champion per ogni struttura della categoria “Ristoranti” e gli offre per 14 giorni il 10% di cashback su tutti gli acquisti effettuati presso la struttura.

• Super offerte:

  invitando un amico tramite link si potranno ricevere Cashback maggiori (per entrambi) sugli acquisti effettuati in un numero davvero ampio di aziende aderenti.

Ma non sono solo questi.

Se il Cashback dei conti “Free” è limitato a 20€ al mese (che comunque per un conto Free rimane interessante), i Conti Prime (gratuiti per 3 mesi e poi con un canone di 9,90€ al mese) permettono di accedere a Cashback fino a 100€ al mese, arrivando fino al 10% nei negozi convenzionati, l’1% sui pagamenti all’estero (utile per chi viaggia) e il 3% nei ristoranti e bar fuori dall’UE.
Si ottiene un Cashback inoltre dello 0,1% su tutti gli altri acquisti e addirittura del 10% sui servizi in abbonamento come Netflix, Prime Video e Spotify.

A conti fatti, potrebbero esserci degli utenti Free che, se passassero al Conto Prime, potrebbero guadagnare più Cashback, anche superando il costo del canone.

La cosa poi più interessante è che il Cashback non viene erogato in forma monetaria, bensì come frazioni di titoli azionari di quelle che sono le principali società dei mercati.
Un utente potrà perciò scegliere le proprie aziende preferite e ricevere frazioni di azioni riguardanti quella società ogni volta che gli verrà riconosciuto il proprio Cashback.
Questo permetterà di veder aumentare i propri risparmi in maniera automatica e di guadagnare gli extra legati alla performance specifica di quei titoli: un modo nuovo e intuitivo di educare le persone agli investimenti online.

Come funziona il Cashback e lo Stock Rewards?

Siccome ritengo che questa parte sia molto interessante, preferisco spiegarla bene e fugare ogni dubbio.

Quando si matura un certo Cashback, questo verrà dedicato al tuo Stock Rewards Pocket, dove avrai scelto le tue azioni preferite.
Non verranno davvero acquistate delle azioni (che saranno frazionate), i tuoi Cashback in realtà verranno “linkati”, collegati alle prestazioni di quei titoli direttamente da Vivid in modo indiretto.
Vedetela come un modo per educare all’investimento.

E non bisogna aver paura di perdere il proprio Cashback, dal Rewards Pocket sarà possibile prelevarlo in ogni momento, solo che converrà tenerlo investito.
Inoltre Vivid Money garantisce che, anche se il titolo azionario scelto dovesse subire un crollo, il tuo Cashback sarà tutelato e NON potrà essere MAI inferiore al valore iniziale… in pratica se il titolo sale, il Cashback aumenterà in valore seguendo l’andamento del titolo (ottenendo rendimenti extra), se scende invece non potrà mai andare sotto al capitale iniziale, che sarà così preservato.

Investimenti con Vivid Money

Vivid Money sta inoltre facendo un percorso per poter proporre investimenti in azioni, etf e criptovalute in tutta Europa.
Attualmente gli investimenti in azioni ed ETF sono aperti ai residenti in Francia, Spagna e Germania, mentre le criptovalute sono disponibili anche a noi, residenti in Italia.
Le promesse sono di aprire le azioni e gli ETF agli italiani a brevissimo, terremo monitorata la situazione.

Gli strumenti finanziari offerti su Vivid Money sono forniti dalla CM Equity AG, istituto tedesco.
L’obiettivo di Vivid Money sarebbe quello di portare gli investimenti in Europa sul modello del famosissimo Robin Hood, senza costi e commissioni per le attività più semplici e comuni e pagando eventualmente per funzionalità aggiuntive.

Detto questo, Vivid Money permette di investire in azioni, ETF e criptovalute acquistando frazioni delle stesse.

Cosa vuol dire investire in frazioni di azioni?

Ci tengo a sottolineare che quando si investe in frazioni NON stiamo realmente comprando il titolo, ma un prodotto derivato con sottostante quel titolo… questo è vero sempre, che sia Vivid Money o qualunque altro broker (uno fra tutti eToro).

Questo non vuol dire che sia più rischioso o non conveniente, ma preferisco che sia chiaro.

Vivid Money è protetto dal fondo di garanzia?

Come dicevamo sopra, Vivid Money offre conti correnti tedeschi, quindi il fondo di garanzia sarà quello tedesco.
La risposta è quindi si, la copertura del conto c’è ed è pari a 100.000€ grazie al sistema di garanzia dei depositi tedesco (Deposit Guarantee Schemes – DGS).

Conclusioni

I pro del conto Vivid Money

Vivid Money è un servizio completo in un’unica piattaforma completamente gratuita che integra molte funzionalità.
E’ un conto innovativo che permette di operare e avere conti correnti multi-valuta, senza commissioni di cambio.
Inoltre permette di accumulare Cashback automaticamente, anche con le classiche attività e spese che avremo fatto con un qualunque altro conto bancario.
Carta di debito in metallo, pagamenti contactless e invio denaro tra i nostri contatti.
Educa infine agli investimenti con il programma Stock Rewards e permette investimenti in azioni, ETF e cripto con i Pocket dedicati.

I contro del conto Vivid Money

Io vedo un unico contro in tutto questo, il conto corrente ad oggi è un conto corrente tedesco e quindi potrebbe essere soggetto all’IVAFE, come ad esempio nel caso di superamento dei 5.000€ di giacenza media annua.

A parte questo, che potrebbe essere un non problema, devo dire che Vivid Money è un servizio molto promettente, che potrebbe far parlare molto di se, già nei prossimi mesi.

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Emanuele