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I miei investimenti – Dicembre 2020

Ciao risparmiatori,

con questo aggiornamento chiudiamo un anno da dimenticare, il 2020.
Non tanto dal punto di vista degli investimenti (che tutto sommato non sono andati male!), ma dal punto di vista umano, psicologico e sociale.

Pandemia, mascherine e lockdown ci hanno massacrato dal punto di vista umano… l’eventuale vaccino potrebbe riportarci verso la vecchia normalità, ma temo che ci vorrà molto più tempo del previsto, per tornare a come eravamo prima…

Introduzione

Riguardo azioni ed ETF, ho avuto un’ottima performance sul Portafoglio Degiro, dove alcune posizioni continuano ad andare bene.
Come ETF ho posizioni interessanti su New Energy, Momentum e QQQ (ed altre inferiori)… l’ETF in portafoglio che mi ha colpito più di tutti è questo (su Degiro lo trovate anche nella Borsa di Milano come ENER o ISIN FR0010524777), ma devo dire che tutti quelli legati alle energie rinnovabili (o nuove energie o energie alternative) stanno performando bene (questo segue l’indice WAEX, World Alternative Energy index).

Ma vedremo qualche titolo nel dettaglio più avanti, adesso andiamo al Portafoglio.

Questo mese ho consolidato alcune posizioni, come Bondster, Evoestate, Lendermarket, Moncera, Robocash e Twino.
Mentre sto riducendo da Crowdestor e vorrei ridurre anche da Viventor, che mi sta deludendo molto nella gestione di Atlantis Financier.

Andiamo al sodo, questo mese chiudiamo in verde con +300,72€.
Il valore è buono, temevo ci sarebbe stata una battuta di arresto, dopo il rally azionario di Novembre, ma invece il rialzo sembra continuare.
Detto questo, gli strumenti sono praticamente tutti in positivo.

Composizione del portafoglio

Tipologia Investimenti Dicembre-2020

Crowdlending intorno al 35%, il resto è in strumenti più “tradizionali“, come gli ETF, soprattutto in Moneyfarm.
Non inseriti (per volontà) Conti Correnti, Conti Deposito, Degiro, Directa e Equity Crowdfunding.

In numeri:

StrumentiGuadagno
Mensile
Interesse
Mensile
Valore
TOT300,76 €0,595 %50.880,14 €
ETF e Fondi/App205,16 €0,596 %34.623,88 €
P2P Lending70,54 €0,592 %11.986,67 €
CrowdInvesting (CI)6,46 €0,323 %2.005,53 €
CrowdInvesting (RE)18,56 €0,827 %2.264,06 €

Nonostante le spese sostenute in questi mesi, siamo finalmente riusciti a superare la soglia dei 50.000€.
In previsione per i prossimi mesi non ho forti ingressi, stiamo finendo alcuni lavori in casa e non sono ancora sicuro della nostra capacità di risparmio.

Non ho aperto nuovi strumenti, ma sto ribilanciando e consolidando alcune posizioni.

I depositi più importanti sono:

Mentre ho concluso i miei ingressi su Euclidea, dove sono arrivato ai 10.000€ grazie agli ultimi 1.000€ depositati questo mese.
Evoestate la troverete bassa in classifica, ma solo perché giocando sul mercato secondario e avendo appena depositato, ho diverso Cashdrag e molti soldi in attesa di investimento.

D’altro canto invece ho prelevato qualcosa da Mintos e Crowdestor.

Non uscirò da Mintos, la ritengo ancora un’ottima piattaforma, solo che mi sta un po’ deludendo nella gestione degli Originators sospesi e in default.
Dopo i primi mesi dove gli sforzi si traducevano in alcuni Recovery realmente recuperati, attualmente è circa 3 mesi che i miei Recovery non si muovono (ed è il motivo per cui l’interesse percentuale mensile sta calando).

Su Crowdestor invece ci sono molte opinioni contrastanti… ci sono i fan sfegatati che investono in qualunque progetto e ci sono i delusi scottati dai primi default.
Io sono nel mezzo e sto piano piano riducendo, sfruttando anche il Mercato Secondario che ammetto essere piuttosto liquido (peccato per la fee).

Dettaglio P2P Lending, ETF e Fondi

I miei investimenti Dicembre-2020
Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Rendimenti di tutti gli strumenti

 

StrumentiGuadagno
Mensile
Interesse
Mensile
 Valore
TOT300,72 €0,595 %50.880,14 €
Oval (APP, Fondi)23,97 €2,19 %1.116,05 €
Crowdestate (RE)9,59 €1,60 %610,59 €
Viventor (P2P)7,70 €1,36 %574,55 €
Swaper (P2P)6,46 €1,19 %550,62 €
Gimme5 (APP, Fondi)6,65 €1,04 %647,65 €
Viainvest (P2P)8,37 €0,84 %1.007,28 €
Lendermarket (P2P),4,07 €0,82 %500,06 €
Debitum Network (P2P)3,83 €0,75 %514,60 €
EstateGuru (RE)8,18 €0,71 %1.152,80 €
Criptalia (CI)6,57 €0,71 %935,35 €
Bondster (P2P)3,38 €0,68 %501,46 €
Moncera (P2P)3,35 €0,68 %499,55 €
Flender (CI)2,60 €0,63 %413,77 €
Moneyfarm (ETF)138,54 €0,62 %22.405,18 €
Peerberry (P2P)5,77 €0,59 %976,62 €
RoboCash (P2P)5,25 €0,53 %1.003,97 €
Twino (P2P)5,05 €0,52 %968,88 €
Bondora (P2P)1,49 €0,46 %325,60 €
Mintos (P2P)5,45 €0,37 %1.487,13 €
Soisy (P2P)3,59 €0,36 %1.007,62 €
Euclidea (ETF)36,00 €0,35 %10.455,00 €
Iuvo (P2P)6,78 €0,33 %2.068,73 €
Evoestate (RE)0,79 €0,16 %500,67 €
Crowdestor (CI)-2,71 €-0,41 %656,41 €

Un appunto sugli strumenti più degni di nota.

I principali aggiornamenti

Criptalia e il Sostituto di Imposta

Questo vuole essere il mio primo strumento in discussione.
Criptalia la ritengo un’ottima piattaforma, i progetti (IMHO) sono buoni e gli interessi interessanti.

Purtroppo la piattaforma si è sempre spesa come Sostituto di Imposta a titolo definitivo, quando purtroppo l’ultimo Interpello dell’Agenzia delle Entrate (25/09/2020) scolpiva nella pietra l’impossibilità di poterlo fare (leggete il mio articolo a riguardo Come dichiarare e pagare le tasse nel P2P Lending, potrete scaricare e leggere anche l’interpello).

Ebbene l’altro giorno, il 29 Dicembre 2020, Criptalia ha finalmente ammesso ai suoi investitori l’impossibilità di fare da Sostituto di Imposta a titolo definitivo.
Questo vuol dire che Criptalia (almeno per l’anno 2020) dovrà essere trattata come una piattaforma Estera o non autorizzata da Banca d’Italia, con la compilazione del quadro RL del Modello Redditi Persone Fisiche (ossia il PF), oltre a monitoraggio ed eventuale IVAFE su quadro RW (lo strumento ha Mercato Secondario).

L’eventuale tassazione trattenuta dalla piattaforma sarà quindi a Titolo di Acconto e la dichiarazione servirà per calcolare e versare l’eventuale saldo, in base al nostro scaglione IRPEF. Criptalia per l’anno 2020 ha deciso di andare in contro agli investitori riconoscendo entro Febbraio 2021 un 10% di interessi in più, in modo da tamponare gli eventuali saldi.

Se volete approfondire trovate tutto descritto nella mia Guida alla Tassazione P2P Lending.

Oltre a questo l’Amministratore Diego Dal Cero ci conferma che Criptalia è nel processo per diventare Istituto di Pagamento autorizzato da Banca d’Italia, che questo processo è già partito e che si concluderà entro l’anno 2021, con la promessa di poter essere Sostituto di Imposta a Titolo Definitivo da quest’anno (2021).

Sono in continuo contatto con la piattaforma e ho già mandato loro una serie di domande sul procedimento di autorizzazione.
Dovrebbero rispondermi a breve e sarà mia premura aggiornarvi… per non perdervi l’aggiornamento, iscrivetevi alla newsletter.

Bondster, Lime sta ripagando

Non posso dire di essere insoddisfatto di come si sta comportando Bondster, tutt’altro!
A differenza di alcune piattaforme, è già stato recuperato tutto il Pending e il Recovery da Ascot Finance e da Lime Mexico.

E con Dicembre ha iniziato a rimborsare anche Lime South Africa.

Io sto monitorando tutti gli eventuali “Pending” e “Recovery” dalle varie piattaforme e Bondster ad oggi, nonostante gli scossoni, sta rispondendo in modo tempestivo ed efficace.
E nei piani della piattaforma e dell’Originator Lime riuscire a rimborsare gli investitori nel giro di qualche mese.

Vi terrò aggiornati anche qua.

Iuvo, CBC sotto i riflettori

Non è un segreto che anche Iuvo sia una delle piattaforme che più mi piace.

Come tutti i Marketplace, anche Iuvo è rimasta scottata da alcuni Loan Originators che sono falliti o in ristrutturazione, come Monify e CBC (ex KFP).

Ciononostante la piattaforma manda spesso aggiornamenti in merito e da circa 2 mesi i rimborsi sono iniziati.
Monify è latitante (come lo è per Viventor, vedi sotto), ma è CBC quella maggiormente sotto i riflettori.

Dopo aver ricevuto una prima tranche di pagamento, il caso CBC è finito in tribunale con la richiesta di insolvenza e parallelamente l’eventuale ristrutturazione dell’azienda.
Onestamente dopo il cambio societario, da KFP a CBC, avevo temuto che sarebbe fallita, ma sembra che ci sia qualche possibilità di recupero.

Terrò monitorato e ne scriverò ancora… per ora, buona la gestione di Iuvo.

Evoestate, Heavy Finance nuovo LO

A metà del mese scorso Evoestate (ne ho scritto la recensione di recente, se ve la siete persa eccola: Recensione e opinioni su Evoestate) ha deciso di aggiungere tra i suoi Loan Originators la piattaforma HeavyFinance.

E’ da qualche mese che ho HeavyFinance nel mirino, ma come dicevo ad alcuni “ho smesso di fare l’Early Adopter da molto tempo” (tradotto: ho smesso di investire su piattaforme appena nate… aspetto che siano altri a scottarsi prima, eventualmente…).

Poi la piattaforma ha iniziato a far parlare di se, soprattutto dopo un articolo scritto da ExploreP2P (HeavyFinance su ExploreP2P) il 16 Dicembre e l’immediato lancio su Evoestate il giorno dopo.
In pratica HeavyFinance è una piattaforma di Crowdlending nuova, lanciata dal Fondatore e ex-Ceo di Finbee, Laimonas Noreika.

Il fondatore è uscito da Finbee (piattaforma di P2P Lending piuttosto popolare in passato) dopo aver intravisto un’opportunità maggiore nel finanziamento di macchine agricole a contadini e aziende. Queste macchine agricole vengono spesso snobbate da banche e istituti di credito, mentre HeavyFinance le usa come Collateral, essendo molto costose e richieste.

Detto questo, Evoestate ha deciso per la prima volta di aggiungere un Originator che NON fosse immobiliare, lanciando così la linea investimento che ha chiamato “Alternative“.
Per onor di cronaca, anche HeavyFinance fa parte del portafoglio dell’acceleratore Startup Wise Guys, stesso acceleratore che include Evoestate (oltre a Estateguru e Investly)… non è da escludere che la mossa sia stata valutata e suggerita dallo stesso acceleratore, per far crescere entrambe.

Debitum, in corsa per la licenza

Debitum Network, di cui ho scritto di recente (qui trovate Recensione e opinioni su Debitum Network) era sotto la Società Prosperitu SIA.
Come avevo scritto nella recensione, la piattaforma era nel mezzo del procedimento per ottenere la licenza FKTK e per far questo è stata fondata una nuova Società, la DN Operator (DN sta per Debitum Network), dello stesso fondatore Martins Liberts.

Questa nuova Società ha Capitale Sociale pari a 310.000€, non sarà magari molto, ma è molto diverso rispetto alle società baltiche con 2.500 o 2.800€ di capitale.

Ebbene, il 31 Dicembre 2020 tutta l’operatività della piattaforma è passata sotto la DN Operator, in attesa di conferma della licenza (che oramai dovrebbe arrivare).

Questo tipo di aggiornamenti devono essere presi con positività ed entusiasmo.
Il P2P Lending sta maturando, una normativa di respiro Europeo sta prendendo piede e le piattaforme (non tutte) vogliono uscire dal limbo dello strumento di investimento non riconosciuto.

Crowdestate e il risveglio dal letargo

Crowdestate è stata una piattaforma piuttosto attiva prima del Covid, con una moltitudine di progetti Estoni ed Italiani, con un Niccolò Pravettoni sempre disponibile e in cerca di nuove opportunità.

Purtroppo però con la pandemia e fino a qualche mese fa, i progetti erano MOLTO rallentati, fino quasi a far sparire i progetti italiani, che erano e sono tuttora i miei preferiti.
Finalmente da qualche settimane Niccolò sembra essere tornato sotto i riflettori e i progetti Italiani hanno ricominciato a farsi vedere.

Avevo ridotto un pochino la mia esposizione ma ad oggi, ho investito solo nei progetti immobiliari, con preferenza sugli italiani, non posso lamentare nemmeno un ritardo… forse potrei tornare ad aumentare.

Mintos e la delusione dei Recovery

Nonostante i vari tentativi dell’amministratore Martins Sulte di spiegare e tamponare la situazione relativa agli Originators sospesi e in default, molti investitori hanno ridotto i loro portafogli con Mintos.

Anch’io ho una buona percentuale ferma nei Recovery (con Capital Service, Alexcredit e Monego) e attualmente sto aspettando al varco l’evolversi della situazione… interessante l’accordo preso con Capital Service, con un rimborso su un piano di 3 anni, mentre per Alexcredit lo stesso Mintos potrebbe prendere in mano la gestione di almeno parte dei prestiti.
Come vi anticipavo, sto monitorando attentamente tutti i vari pending e recovery… sto solo aspettando di vedere se e quando inizieranno a calare e se i piani saranno rispettati.

Detto questo, ribadisco che Mintos è e rimane una buona piattaforma, vanno evitati gli strumenti di investimento automatico di Mintos, come il vecchio Invest&Access oppure il nuovo Mintos Strategy… analizzatevi i migliori Loan Originators e fatevi una strategia di Autoinvest manuale.

Se volete approfondire, avevo creato questo post, con le ottimizzazioni sull’Autoinvest di Mintos e la classifica di tutti i vari Originators.

Oval in Italia con la Brexit

Oval (codice bonus -> P2PINVESTING5) da sempre ha sede in UK, con la società Oval Money Ltd.
Questo poteva essere un problema, visto che la Brexit è diventata effettiva dal 31 Dicembre 2020.

Ma Oval, come aveva già annunciato e promesso, non si è fatta prendere alla sprovvista e garantisce la normale operatività, sia per il banking che per gli investimenti, a tutti gli utenti italiani e spagnoli, tramite le 2 affiliate locali, per l’Italia la Società Oval Italy Srl.

La cosa cambia per gli investitori che NON sono né Italiani, né spagnoli.
Oval si sta attrezzando per poter operare in tutta Europa, ma con la sede in UK questo non è più possibile.

Il servizio verrà ripristinato nei vari paesi comunitari (ad esclusione di Italia e Spagna, che no subiscono nessun disservizio) nei mesi a venire; nei piani di Oval rimane la copertura a livello Europeo.

Viventor e la gestione posticcia di Atlantis

Se prima ci siamo prodigati di complimenti a Bondster e Iuvo per l’ottima gestione dei Recovery, non si può certo dire lo stesso per Viventor.
Viventor la trovate alta in classifica, ma questo perché vengono segnati (ma non incassati) interessi e Fee su tutti i ritardi, aumentando in realtà i recovery.

Come oramai sapete tutti, Viventor fa parte della stessa famiglia di Atlantis Financier, uno dei suoi principali Loan Originators.
Dall’ultima comunicazione di Viventor, sembra che Atlantis dovrebbe tornare a ripagare dal secondo Trimestre 2021, verosimilmente da Aprile.

Purtroppo le comunicazioni di Viventor ultimamente sono generiche e non contengono quasi mai informazioni ufficiali e complete.
Inoltre il precedente amministratore delegato, Andrius Bolšaitis (persona squisita con il quale si era anche creato un certo rapporto), sembra non essere più in carica (come dimostra anche il suo profilo Linkedin).

La cosa che ritengo inoltre più inopportuna è che su tutti gli altri Marketplace, quando un Loan Originator non rimborsa viene sospeso e tutti i suoi Loan vengono rimossi dal mercato primario e secondario.
In questo caso Atlantis Financier è tuttora presente sui mercati di Viventor e probabilmente ci sono ancora centinaia di investitori con Autoinvest da aggiornare, oppure nuovi investitori ignari, che continuano ad investirci, nonostante tutto.

Mi spiace dirlo, ma qui ci vedo della malafede… Viventor si giustifica dicendo che l’estensione dei Loan è parte degli accordi e che fisicamente Atlantis non sta infrangendo niente… probabilmente questo comportamento non equo e poco trasparente è uno dei motivi per cui gli altri Originators stanno migrando verso nuovi lidi.

Vi anticipo che sono ancora in contatto con una persona in Viventor, con la quale sto cercando di ottenere qualche risposta in più… se riuscirò ad avere maggiori informazioni, le scriverò.

Con questo chiudo, se ho dimenticato qualche aggiornamento o avete dei dubbi, scrivetemi o commentate.

Vi ricordo la pagina dei Bonus, li potete trovare tutti qua (sia link che codici): Riepilogo Bonus.
Sono programmi “Invita un amico” o di affiliazione e spesso danno un bonus sia a voi che a me, aiutandomi nel progetto.

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Emanuele

Ciao, sono Emanuele e da qualche anno mi sto appassionando al P2P Lending e al Crowdinvesting. Sono un fan della FIRE community e pensiero. Seguitemi, Emanuele

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