I miei investimenti – Ottobre 2020

Ciao risparmiatori,

siamo a Novembre e ci avviciniamo così alla fine dell’anno.

Inoltre ci troviamo in “semi-lockdown” imposto dai vari DPCM, ad un passo dalle elezioni presidenziali Americane, che si terranno fra pochissimo, il 3 Novembre 2020.

Il VIX, dopo la scalata di Marzo dove aveva toccato il picco di 82,69$, superando anche lo scorso record relativo al fallimento della Lehman Brothers del 2008, dove aveva toccato “solo” 80,86$, non è più sceso sotto i 21$ di metà Agosto, valore comunque ben al di sopra della media degli ultimi 8 anni.

Proprio in questo istante che sto scrivendo, il VIX si trova a 39,01$, valore che annuncia volatilità da cardiopalma.
Ai deboli di cuore, o uscite dagli investimenti o obbligatevi a non guardare i conti per qualche tempo.
Agli investitori impavidi, affilate i vostri salvadanai, pronti a puntare sulle prossime montagne russe.

Scherzo naturalmente, ognuno farà ciò che si sentirà.

Tornando invece al portafoglio monitorato assieme, questo mese portiamo a casa un bel segno rosso per -66,81€.
Se vi avessi aggiornato una settimana fa, il segno era positivo per qualche centinaio di €, ma l’ultima settimana è stata devastante… in pochissimi giorni gli indici sono sprofondati… ad esempio, lo S&P 500 dal 23 al 30 Ottobre ha perso circa il 5%, mentre il FTSE MIB nello stesso periodo ha perso oltre il 7%.

Se confronto il valore del mio portafoglio al 23 Ottobre con il valore attuale (malcontati ero sopra di 240€, adesso sono sotto di 60€, vuol dire che ho perso 300€), il mio portafoglio ha perso circa lo 0,7%… non mi rallegra, ma confrontati coi due valori sopra mi rasserena un po’. Lucky me…

Composizione del mio portafoglio

Sapete ormai che la mia fetta in Crowdlending è intorno al 35%, mentre il resto è in strumenti più “tradizionali“, come gli ETF, soprattutto in Moneyfarm, ma anche su altro.

Fuori dalle statistiche Conti Correnti e Deposito, Degiro, Directa e Equity Crowdfunding (per lo più su Seedrs, ne avevo scritto qualche tempo fa in dettaglio).

Il monitorato in numeri:

Non ho intenzione di aprire nuovi strumenti, almeno per ora, piuttosto intendo ribilanciare e consolidare gli attuali.
Sto inoltre cercando di accumulare un po’ di liquidità, nel tentativo di sfruttare qualche buona opportunità che potrebbe venire a crearsi.

Inoltre abbiamo dovuto sostenere delle spese inaspettate e stiamo programmando di sostenerne altre per la casa… il che limita (per non dire azzera) la nostra capacità di risparmio.
Non ho intenzione di svincolare gli investimenti per far fronte a queste spese, attingerò alla liquidità e ai depositi, per rimpinguarli successivamente.

Ma andiamo al dettaglio.

Composizione degli strumenti Crowdlending

Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, ordinati per interesse mensile decrescente

Un breve appunto, vedete una performance “eccezionale” da parte di Viventor, ma in realtà è fittizia, dovuta a causa di investimenti in ritardo (su Monify e Atlantis).
Il valore è aumentato molto, perché sono “entrati” dei Buyback (con alcune penali di ritardo), che però sono finiti diretti nei “Fund in Transit“.
Questo vuol dire che li ho a credito, ma non li ho incassati e li incasserò se e quando la situazione con i 2 Loan Originators sopra migliorerà.

Proseguiamo, ho deciso di non farvi pipponi per ogni strumento, sono molti, ma vorrei proporvi una serie di spunti, a mo’ di riepilogo, per rendervi la lettura più leggera.
Se poi vorrete approfondire, scrivetemi o postate un commento, cercherò di rispondervi al più presto.

Partiamo dalla domanda più difficile di tutte, che spesso mi fate: quali sono le piattaforme migliori?

Le migliori piattaforme di P2P Lending

Questa è una domanda pericolosissima… sapete che non sono un consulente finanziario e qui voglio solo mostrarvi il mio percorso negli investimenti, successi e fallimenti inclusi.
Detto questo, posso però darvi un elenco delle piattaforme sulle quali io personalmente ho più o meno fiducia.

Io ritengo le “migliori” come quelle che si sono comportate meglio, come trasparenza e comunicazione, che hanno uno storico da raccontare, un buon team alle spalle e dei bilanci trasparenti, magari solidi e consolidati.

Partendo da questi presupposti, attualmente sono un fan sostenitore di:

• Twino,
• Robocash,
• Viainvest,
• Estateguru,
• Peerberry,
• Moncera,
• Lendermarket,
• Swaper e
• Debitum Network.

Swaper è la più controversa in questo gruppo, a livello di gruppo Wandoo copre relativamente ed è tutto in mano alla piattaforma… detto questo finora non hanno mancato un singolo obbligo, nemmeno durante i lockdown, la comunicazione è buona e per ora è la piattaforme più redditizia che gestisca Short Term.
Per quello che riguarda Debitum Network, anch’essa ha una struttura snella, ma le ultime ricerche (con le quali ho poi scritto l’ultima recensione su Debitum Network) hanno soddisfatto le mie aspettative e sono in trepidante attesa di vedere la nuova struttura, non appena verrà confermata la licenza FKTK.

Moncera Bonus

Una piccola News aggiuntiva, Moncera ha deciso fino alla fine di Novembre di garantire un Welcome Bonus ai nuovi utenti che si registreranno.
E’ una campagna a tempo, che hanno deciso di monitorare attentamente, per questo bisogna che vi iscriviate a Moncera da qua e poi inseriate nel campo il codice “FB34OG3” (senza virgolette, le metto per facilitarvi i copia/incolla) durante la registrazione.

Le migliori piattaforme di P2P Lending – parte 2

Tornando alle piattaforme, ho poi molta fiducia in:

• Criptalia, sebbene sia recente per il mio portafoglio
• Evoestate, aggregatore di diverse piattaforme, con mercato secondario vivo e piacevole
• Iuvo, anche se quest’ultima sta facendo i conti con CBC e Monify.

Criptalia è piattaforma Italiana, ne ho scritto di recente, qua trovate la mia recensione di Criptalia.

Evoestate è un aggregatore che conta 18 originators “immobiliari”, differenziando le opportunità di investimento tra Rent, Lending e Equity, con un team che investe personalmente nei progetti migliori.

Iuvo è un Marketplace, registrato correttamente come Istituto di Credito all’Estonian Financial Supervision Authority (la Consob Estone), che sta cercando di gestire i primi default avuti durante il Covid (CBC e Monify in primis). Iuvo è sempre stata conosciuta per l’alta qualità dei suoi Originators, con Skin in The Game intorno al 30%, quando altre piattaforme si accontentano del 5 o del 10% massimo.

Poi questo elenco non vuol dire che sia insoddisfatto delle altre piattaforme…

Le migliori piattaforme di P2P Lending – parte 3

…ma in un elenco si tenta di dare delle preferenze, delle priorità.

Detto questo, è vero che ho qualche centinaio di € bloccato in alcuni Delay o Default… ciononostante possiamo considerare:

• Flender è una piattaforma interessante, ad oggi non ho ritardi nei progetti e mi piace molto la possibilità di investire a 6/9/12 mesi con prestiti “amortising“, dove le rate sono belle alte e includono parte del capitale
• Soisy va bene, mi piace molto e il team è capace e competente. Gli abbinamenti sono stati ad Agosto e Settembre, ma stanno recuperando molto terreno e facilmente con Novembre torneranno in pari. ATTENZIONE, solo fino al 31/12 usa il Codice “BNKE159” per avere 6 mesi di Rimborso delle Tasse!
• Crowdestate va avanti in modo “noioso“, ho 2 progetti in ritardo a causa dei rallentamenti per il Covid (non sono preoccupato)… voglio però dire (chissà che qualcuno mi ascolti) che la Fee del 2% sul Mercato Secondario l’ha ammazzato, era uno strumento interessante prima della Fee e permetteva di vendere velocemente i progetti, talvolta anche con Bonus facendoci un po’ di cresta
• Bondster sta cercando di recuperare i rimborsi da Lime South Africa e Speedcash (dopo aver recuperato con successo quelli di Lime Mexico e Ascot Finance)
• Mintos ha una fetta di Recovery piuttosto importante, tra i vari Capital Service, Cashwagon, Akulaku e gli altri
• Viventor ha problemi di rimborso con Monify, Twinero e Atlantis.. con MyCredit c’è un piano di rimborso e Atlantis spero sia solo passeggero, facendo parte del gruppo
• Bondora, dopo le defaillance del lockdown precedente, dove i prelievi sono avvenuti a singhiozzo, sembra essere tornata in pista… rimane la mia ferma convinzione di utilizzare solo il Go&Grow, per non rischiare di farsi troppo male
• TFGcrowd non ha mancato un rimborso (in realtà solo uno, in una quota interessi, il capitale è rientrato, ma sembra che la comunicazione con il borrower sia buona e il piano di rimborso è sul tavolo)… detto questo sto riducendo il conto, i progetti sono difficili da verificare e forse il rischio sulla piattaforma è più elevato di quello che sembra
• Relender lista spesso e volentieri progetti più o meno collegati al suo fondatore Marella… vedi Macchia Romana e Via de Cubertin, Potenza… progetti presenti su Relender, Crowdestate e Housers e facenti parte dello stesso grande e ambizioso progetto, dell’Immobiliare Madrò di Francesco Marella, fondatore di Relender
• Crowdestor è un’altra delle piattaforme più discusse, ciononostante in questo mese ho provato il Mercato Secondario, riuscendo a vendere con successo sia alcuni Current (senza sconti) che alcuni Delayed (con un piccolo sconto, è per questo che lo trovate negativo in tabella)… non pensavo ci sarei riuscito, il mercato secondario è più liquido di quello che mi aspettassi.

Strumenti tradizionali, fondi ed ETF

Riguardo gli strumenti più tradizionali, quelli NON in Crowdlending:

• Moneyfarm durante questi crolli di fine Ottobre sta reggendo meglio del previsto.. sta forse reggendo meglio rispetto a quello che ha fatto a Febbraio e Marzo.
• anche Euclidea, come Moneyfarm, sta reggendo bene, forse anche meglio, ma penso che sia l’effetto PAC che sta aiutando a contenere meglio la volatilità del portafoglio in questo difficile periodo
• Gli ETN di Oval hanno subito anche loro un brusco rallentamento e calo, ciononostante alcuni hanno tenuto meglio di altri, come ad esempio “Game On”, ETN sul Gaming e eSports, e “Keep It Green”, sulle Green Energies (iscriviti con il codice “P2PINVESTING5” per avere 5€ bonus).
• Su Gimme5 posso solo commentare il fondo che ho attivo, che in realtà è l’AcomeA Breve Termine, un fondo composto per lo più da titoli di stato e obbligazioni a breve termine, in area Euro. La volatilità su questo fondo è piuttosto contenuta, normalmente si inserisce in portafoglio in ottica difensiva, come basso rischio.

Le mie conclusioni sul 2020

Il 2020 si sta rivelando un anno difficile sotto tutti i punti di vista…
casse integrazioni, poche grigliate con pochi amici, visite imbarazzanti con mascherine in volto, lockdown, classi in quarantena…
e sugli investimenti non migliora, non siamo abituati a vedere queste montagne russe… ci sono speculatori che sicuramente riescono ad arricchirsi, altri investitori o trader improvvisati che appenderanno gli investimenti al chiodo, dopo essersi bruciati parte dei propri capitali.

Il ricordo del 2020 non sarà bellissimo, ma io ho in testa mia alcune cose da festeggiare e fissare nel cuore.. alcune si possono dire, altre purtroppo no, qualche caro probabilmente capirà.

Per darvi un piccolo assaggio di quello che voglio fissare nel cuore:

• durante uno dei primi giorni di cassa integrazione ho insegnato alla mia bimba (che aveva 4 anni, adesso ne ha 5) ad andare in bicicletta senza rotelle,
• il mese scorso è arrivato un bellissimo cagnolino in famiglia,
• c’è stato un riconoscimento inaspettato al lavoro.

E altre piccole/grandi cose… io vorrei fissarmi nei ricordi solo queste per il 2020. Il resto è rumore.

Se avete dubbi, domande o suggerimenti, scrivetemi o commentate, cerco di rispondere a tutti (finora penso di esserci riuscito).

Ed infine, se vi interessa qualche Bonus, li potete trovare tutti qua (sia link che codici): Riepilogo Bonus.
Sono programmi “Invita un amico” o di affiliazione e spesso danno un bonus sia a voi che a me, aiutandomi nel progetto.

Alla prossima.
Sharing is caring!
Emanuele