Ciao risparmiatori,

è finito il primo mese del 2021…

• la pandemia è ancora alle porte,
• le regioni cambiano colore come camaleonti,
• i vaccini sono in ritardo
• un politico opportunista (che aveva promesso di cambiare mestiere) è riuscito a far cadere il Governo in uno dei momenti più delicati della storia (non fatemi parlare di questo, per piacere),
• GameStop è una montagna russa e gli Hedge Funds hanno/stanno perdendo vagonate di $.

Detto questo, anche questo mese ne usciamo in positivo, un po’ sottotono, ma comunque con il + davanti.

Introduzione

Per cominciare, questo mese portiamo a casa un +270€.

Il portafoglio su Degiro sta continuando la sua performance molto buona (superiore agli strumenti sotto), ho aperto una posizione nuova su un ETF azionario riguardante le società a media e alta capitalizzazione del mercato Asiatico Emergente.
Volevo prendere una posizione specifica, che non fosse inclusa nel semplice ETF World e ho valutato positivamente l’ETF LU1681044480, che è l’Amundi MSCI Emerging Markets Asia UCITS ETF EUR (C).
ETF ad accumulo, su Just ETF non trovate tutta la documentazione, ma se andate sul sito di Amundi trovate prospetti e KIID anche in Italiano.

Riguardo le posizioni, non ho prelevato molto questo mese, qualche centone qua è la per ribilanciare, ma ho fatto diversi depositi, per rafforzare alcune delle mie migliori posizioni.

Composizione del portafoglio

Come sempre, vedete la quota relativa ad ETF, azioni e fondi che oscilla intorno al 60/65% (nel monitorato Moneyfarm ha la quota più grande), mentre al Crowdlending va il rimanente.
Assenti Conti Correnti, Conti Deposito, Degiro, Directa e Equity Crowdfunding.

In numeri:

Ad oggi ho inoltre una fetta abbastanza importante in liquidità, perché dovremo sostenere alcune spese.
Non sono spese impreviste, ristrutturazioni per migliorare casa… ma non siamo qua per raccontare questo.

Nuovi depositi e ribilanciamenti

Non ho aggiunto nessun nuovo strumento (ma ammetto di averne ancora un paio nel mirino!), ho fatto alcuni depositi, per rafforzare alcune delle mie migliori posizioni:

• Estateguru, +800€
• Iuvo, +500€ (approfitto di un bonus di 15 €)
• Moncera, +500€
• Robocash, +900€
• Twino, +320€
• Viainvest, +900€

Andiamo al dettaglio.

Dettaglio P2P Lending, ETF e Fondi

Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Rendimenti di tutti gli strumenti

Senza farvi il discorso piattaforma per piattaforma, Oval ha avuto un rendimento eccezionale, trascinato soprattutto dagli ETN sulla Cannabis e sulle Energie Rinnovabili (chiamati rispettivamente “Yes We Can(nabis)” e “Keep it Green“).

Ottimi i rendimenti di Lendermarket, Swaper, Bondster e Debitum Network, buoni anche Twino e Peerberry.

Rendimenti mediocri gli ETF, Euclidea e Gimme5 leggermente negativi sul mese (sebbene Gimme5 abbia buone performance sull’anno).

Ritracciamenti su Moneyfarm e Degiro

I mercati azionari avevano spinto in forte rialzo i portafogli Degiro e Moneyfarm, fino a qualche giorno fa.
Le oscillazioni e le ricadute degli ultimi giorni hanno però ridotto molto i rendimenti.
Se poi notiamo, il Portafoglio Moneyfarm chiude il mese con un +0,40%, mentre Euclidea chiude in terreno leggermente negativo (-0,11%). Sarà molto interessante confrontare gli strumenti fra qualche mese, quando lo storico sarà sufficiente.

Su Moneyfarm ho il Portafoglio n° 5, dove la quota azionaria è del 51% circa, mentre su Euclidea ho il Portafoglio n° 6, dove l’azionario conta per il 43%.
Non che la quota azionaria dica tutto… ma ne analizzeremo i dettagli più avanti.

Proseguendo, siccome nessuno è infallibile, vi voglio mostrare i miei peccati capitali all’interno del portafoglio.
Questi errori avranno per me un costo, ma voglio essere positivo e vederli come investimenti che hanno migliorato le mie capacità di valutazione.
Se imparo la lezione, potrei non farli più… ma sono sicuro che ne farò altri… la strada è lunga e non si smette mai di imparare.

I miei fondi “Stuck”

Andiamo a riepilogare questi peccati capitali (che bel gioco di parole 😛).
Attualmente ho circa 2.000€ incastrati tra progetti e Originators sospesi o in default.
Penso che una buona parte, con pazienza, tornerà nel portafoglio Current, ma è probabile che una parte di questi finiranno nei LOSS.

Le principali piattaforme incriminate sono Mintos, Iuvo, Bondster, Viventor e Crowdestor.
Nei 4 Marketplace il peccato originale è dovuto ai Loan Originators, mentre per la piattaforma Crowdestor ho diversi suoi progetti in ritardo. Su quest’ultima, gli interessi attesi non rispettano il rischio e venderò tutto sul secondario.

Di questi fondi che ho chiamato “Stuck” nei miei fogli (tradotto in inglese vuol dire “bloccato“, “nei guai“) il mio più grosso peccato è CBC (ex KFP). Su Iuvo sono stato avido, ritenendolo un buon compromesso con dei buoni interessi, e pesa per circa il 38% degli Stuck.

Segue Alexcredit, Loan Originator su Mintos, per il 13%, Lime con il 10% (che però sta piano piano ripagando su Bondster), Capital Service per il 9% e il mio più vecchio peccato di gioventù, Monego, circa il 7%.
Il resto è sparpagliato con qualche decina di € tra Monify, Finko e Atlantis.

Le perplessità maggiori le ho su CBC e Alexcredit, dei quali non mi sono ancora fatto alcuna idea di recupero.
Sono invece estremamente fiducioso su Bondster e Lime, la gestione sembra buona, staremo a vedere.

Le profezie di Nostradamus

Perdonatemi il titolo, ma se non mi diverto quando scrivo, perdo passione.

In molti scommettono anche quest’anno su un eventuale crollo dei mercati, sullo scoppio di una nuova bolla.

Beh, ne abbiamo viste di cotte e di crude, Tesla, Nio, Zoom, Fiverr, Bitcoin sopra ai 40.000$… e in questo periodo non si fa altro che parlare di GME e AMC, di quanto abbiano e stiano perdendo gli Hedge Funds shortando i titoli, che in questi giorni hanno volato e precipitato più di un Falcon9, con botte da +/- 50% quasi nel giro di minuti.

E aspetta aspetta… adesso è tornato anche alla ribalta il Rumor che Elon Musk possa essere Satoshi Nakamoto, l’inventore dei Bitcoin… ogni anno nascono storie o vengono fatte speculazioni (sia in termini di investimenti che verbali), ma questi ultimi 12 mesi sono sopra ogni aspettativa.

Tutto questo per dire che non farò anch’io il veggente/profeta Nostradamus prevedendo chissà quale cataclisma finanziario.

Ci sono quotazioni sopravvalutate? Sicuramente si e penso siano molte, forse addirittura la maggioranza, in questo particolare momento.
Questo vuol dire che ci sarà un crollo imminente? Forse si, forse no… il mercato ci insegna che quando pensiamo che alcune quotazioni si fermeranno, queste possono continuare a salire (vedi Tesla)… mentre quando si scommette sul crollo di alcune quotazioni, queste inaspettatamente spiccano il volo (vedi GameStop).

Delle correzioni ci saranno, ma non vi so dire quando.
E, nel bene e nel male, continueranno ad esserci opportunità.
Fatevi trovare pronti!

Le piattaforme migliori del 2020

Chiudo con un breve Spoiler Alert: sto ultimando un breve report sulle migliori piattaforme del 2020, in ottica di performance, del rendimento annuo.

In lista Oval, Swaper e Robocash, ma anche Bondster e Viainvest… devo ancora decidere però se fare una TOP 10 o come proporvele…
Penso farò una lista, per poi andare ad interpretare meglio ogni dato… portate pazienza, da scrivere ce n’è sempre tanto, penso che lo pubblicherò nei prossimi giorni.

Con questo chiudo, se ho dimenticato qualche aggiornamento o avete dei dubbi, scrivetemi o commentate.

Vi ricordo la pagina dei Bonus, li potete trovare tutti qua (sia link che codici): Riepilogo Bonus.
Sono programmi “Invita un amico” o di affiliazione e spesso danno un bonus sia a voi che a me, aiutandomi nel progetto.

Sharing is caring!
Emanuele