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    I miei investimenti – Ottobre 2019

    Ciao risparmiatori,

    siamo arrivati agli inizi di Novembre, con gli aggiornamenti a fine Ottobre.
    Questo mese tutti gli strumenti sono positivi, nonostante gli ETF fossero caduti del 2% i primi del mese, in poche settimane hanno recuperato tutto, portandosi ad un timido +0,15%.

    Da qualche mese inoltre ho iniziato a monitorare diligentemente il mio Saving Rate, in perfetta ottica FIRE (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early, puoi scaricare anche il simulatore excel gratuito).

    Ad Agosto ho voluto fare l’analisi di tutte le spese familiari, passando dai conti correnti, carte di credito e vari strumenti di pagamento (ad es. Satispay o Paypal) partendo da 2 anni e mezzo fa e i risultati sono stati… incredibilmente deludenti!
    Pensavo di essere un buon risparmiatore, ma le spese nascoste, quelle che ci sfuggono, a causa di una carta di credito troppo semplice da usare, Amazon, vacanze e uso del contante riescono a farci perdere il controllo di quello che esce, troppo spesso per acquisti poco utili, di cose che poi andiamo ad accumulare su qualche scaffale o in garage, oppure va a finire diretto nel cestino.

    Così, da Agosto ho deciso di riprendere in mano il controllo delle spese e in breve siamo riusciti (io e la mia splendida moglie) a monitorare meglio e a risparmiare ben di più, senza comunque privarci di nulla.
    Il primo obiettivo comune è quello di raggiungere con costanza un Saving Rate del 50%, per poterlo aumentare in un secondo momento.

    Strumenti in chiusura.

    Ma torniamo agli investimenti. Bondora è ormai una scatola vuota con 4€ e mezzo di prestiti in default che si stanno deprezzando di circa 0,09€ al mese, sono curioso di vedere se riuscirò a recuperarne una parte, non tanto per i 5€, ma solo per tastare con mano il funzionamento del recupero crediti della piattaforma.

    Come già sapete, sto abbandonando anche Twino, ad Ottobre mi si sono sbloccati anche gli ultimi 32€ in default che erano in Payment Guarantee. Per un attimo ho pensato a lasciarli sulla piattaforma e ho provato a guardare il Mercato Primario, con delusione, perché nulla è cambiato. I prestiti hanno tassi intorno all’8%, c’è qualche short term al 14% ma sono tutti in valuta straniera e saremmo soggetti ai rischi di cambio. Per questo a Novembre preleverò gli ultimi 32€ e svuoterò il conto. Good Bye Twino.

    Passiamo ai nuovi strumenti aperti.

    Questo mese ho aperto 3 nuove posizioni, dopo mesi di studio, mi sono convinto a voler provare questi strumenti, approfittando di 3 link di iscrizione che mi ha passato il caro amico Antonio.
    Gli strumenti sono:

    Tutti e 3 sono strumenti di CrowdInvesting basati in Estonia, tutti e 3 coperti con fondi di Buyback, in modi più o meno simili.

    L’apertura di Monethera è stata molto sofferta.
    La piattaforma è molto giovane, nonostante lavorino nel settore degli investimenti privati grazie ad un fondo dal 2017, la piattaforma ha visto la luce quest’anno, con un primo progetto uscito a Giugno, forse Maggio.L’uscita del portale Monethera e il loro lancio sul mercato è stato un flop, non tanto per la bontà del team o dei progetti, ma per la poca trasparenza iniziale e per il fatto che la maggior parte dei contenuti scritti a Giugno erano un copia/incolla posticcio di Envestio.
    Il team di Monethera ha dovuto fare mail su mail per spiegare il disguido, a detta loro dovuto ad un team esterno di sviluppo, e ha dovuto (giustamente) modificare tutti i contenuti, nel tentativo di riguadagnare nuova credibilità e potersi rilanciare.

    Gli altri 2 strumenti invece sono stati meno sofferti e, devo dire, si presentano bene, strumenti molto puliti, pratici e intuitivi.
    Ma non spoileriamo niente, tutte e 3 le piattaforme hanno 500€ già completamente investiti e a parlare saranno solo i numeri.

    Infine ho deciso di ribilanciare il portafoglio e aumentare l’esposizione su alcune piattaforme, selezionate sulle mie preferenze:

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Ottobre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 236,42 € 0,639 % 7,525 % 35.435,55 € 37.226,97 €
    ETF 23,13 € 0,147 % 1,79 % 15.000 € 15.736,71 €
    P2P Lending 121,04 € 0,917 % 10,79 % 12.635,55 € 13.326,15 €
    CrowdInvesting (CI) 61,13 € 1,131 % 13,32 % 5.195 € 5.464,22 €
    CrowdInvesting (RE) 31,12 € 1,166 % 13,73 % 2.605 € 2.699,89 €

    La nuova composizione del portafoglio è suddivisa meglio sugli strumenti, portando a:

    Oltre al basso rendimento mensile degli ETF (strumenti più volatili che replicano il mercato), si notano subito 2 cose:

    • il rendimento P2P Lending calato sotto la media, sotto l’11%
    • il rendimento CrowdInvesting (RE) molto sopra la media, addirittura sopra al rendimento del comparto CI con quasi un 14%

    Ma a tutto c’è una spiegazione.

    Il rendimento sotto le aspettative del P2P Lending è dovuto a causa di miei esperimenti con Mintos.
    E’ da 3 mesi che gioco con Mintos sul Mercato Secondario, con successo, per recuperare i rendimenti che si sono ridotti in questi mesi. Nel mese di Ottobre ho voluto provare a investire in valuta, cambiando 2 piccole cifre in Tenge Kazako e in Pesos Messicani, per investire in Short Term Loans (prestiti di giorni o settimane) che arrivano anche al 17 e 18%. Dopo però essermi reso conto che il 50% dei Loans andavano in Buyback, già dopo pochi mesi, ho deciso di rinunciare e rivendere tutto, senza bonus, per ripristinare il tutto in Euro.

    Questo giochetto mi è costato circa 7,5€ di costi, tra interessi persi e Fee di cambio valuta, che avrebbero portato Mintos ad un ottimo 14,5% e alzando il rendimento del comparto ad un 11,5%, in linea con le aspettative e la media degli altri mesi.

    Riguardo il rendimento strabiliante del comparto RE, il merito è di Crowdestate.
    Il mese scorso ho voluto fare altri esperimenti sul Mercato Secondario e, con mio stupore, sono riuscito a rivendere TUTTI i miei Loans sul Mercato Secondario, TUTTI con bonus.
    L’incasso di tutti questi bonus mi ha fatto fare un risultato mensile eccezionale (potete vedere l’andamento di Crowdestate sulla pagina dedicata)… ma non solo… involontariamente mi sono “sbarazzato” del progetto Baltic Forest esattamente la settimana prima che questo progetto andasse in insolvenza e Crowdestate rimuovesse tutte le offerte dal Mercato Secondario.

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, come sempre ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 236,42 € 0,639 % 7,525 % 35.435,55 € 37.226,97 €
    Crowdestate (RE) 23,55 € 3,821 % 44,99 % 605 € 639,91 €
    Viventor (P2P) 16,69 € 1,593 % 18,76 % 1.000 € 1.064,22 €
    Envestio (CI) 15,64 € 1,447 % 17,03 % 1.200 € 1.296,84 €
    Peerberry (P2P) 15,08 € 1,433 % 16,87 % 1.000 € 1.067,71 €
    Grupeer (P2P) 15,27 € 1,426 % 16,79 % 2.010,60 € 2.092,02 €
    Monethera (CI) 7,01 € 1,416 % 16,67 % 495 € 502,01 €
    Crowdestor (CI) 14,80 € 1,376 % 16,20 % 1.500 € 1.590,26 €
    Kuetzal (CI) 13,95 € 1,327 % 15,62 % 1.000 € 1.065,38 €
    Bondster (P2P) 13,49 € 1,300 % 15,31 % 1.005 € 1.051,25 €
    Wisefund (CI) 6,33 € 1,266 % 14,91 % 500 € 506,33 €
    FastInvest (P2P) 11,46 € 1,078 % 12,69 % 1.500 € 1.574,65 €
    Swaper (P2P) 11,35 € 1,072 % 12,62 % 2.000 € 2.070,00 €
    Viainvest (P2P) 9,78 € 0,929 % 10,94 % 1.000 € 1.062,71 €
    Mintos (P2P) 19,29 € 0,902 % 10,62 % 2.120 € 2.237,70 €
    RoboCash (P2P) 8,52 € 0,804 % 9,46 % 1.000 € 1.068,88 €
    EstateGuru (RE) 3,83 € 0,735 % 8,65 % 1.000 € 1.025,20 €
    TFGcrowd (CI) 3,40 € 0,680 % 8,01 % 500 € 503,40 €
    Twino (P2P) 0,20 € 0,619 % 7,29 % 0 € 32,72 €
    Housers (RE) 3,29 € 0,544 % 6,40 % 500 € 533,43 €
    Moneyfarm (ETF) 23,13 € 0,147 % 1,73 % 15.000 € 15.736,71 €
    Bulkestate (RE) 0,45 € 0,090 % 1,06 % 500 € 501,35 €
    Bondora Pro (P2P) – 0,09 € -2,009 % -23,65 % 0 € 4,39 €

    Classifica delle migliori piattaforme mensili.

    Togliendo dalla analisi Crowdestate e i nuovi strumenti, discussi sopra, questo mese troviamo sopra all’1% mensile i seguenti, nell’esatto ordine:

    Per quello che riguarda i vari Loan Originator non paganti, vi farà piacere sapere che Aforti Finance (presente su Mintos e Viventor) ha ricominciato a ripagare i vari prestiti, mentre ha iniziato a NON pagare Rapido Finance, presente su Mintos. Sia Aforti che Rapido sono state declassate a Rating C.

    E’ mia intenzione iniziare a fare una analisi approfondita dei vari Loan Originator, partendo da Mintos, ma ampliando di fatto a tutte le piattaforme, in modo da avere una visione più ampia e completa, ma il progetto è piuttosto ambizioso e mi prenderà dei mesi per vedere la luce in una forma presentabile.
    Nel mentre vi ricordo che tengo sempre aggiornata la lista dei Loan Originator di Mintos, con i vari Rating, Buyback sugli interessi ed eventuali note aggiuntive, come ad esempio se e quando hanno bloccato i pagamenti.

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    Controllate anche se avete ottimizzato il vostro Autoinvest su Mintos, nell’articolo come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo!

    Passiamo alla torta del portafoglio, relativa all’intero comparto Crowdlending (P2P+CI+RE), senza gli ETF:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Ottobre 2019

    La mia lista degli strumenti preferiti rimane la stessa:

    Se volete controllare l’intero andamento annuo, mese per mese, potete guardare la pagina di riepilogo annua, dalla quale poi potrete eventualmente spulciare tutti i mesi scorsi.
    Mentre se volete controllare qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma.

    Scrivetemi nei commenti o sui Social. Sharing is caring!

    Emanuele

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    I miei investimenti – Settembre 2019

    Ciao a tutti,

    sono lieto di mostrarvi gli entusiasmanti risultati di Settembre!
    Questo mese una serie di piattaforme hanno performato bene, partendo da Moneyfarm che, dopo un Agosto triste, ha rimbalzato con forza verso l’alto, trascinandosi anche gli altri strumenti, tutti positivi.

    Basta chiacchiere, subito ai fatti. Per iniziare questo mese non ho praticamente depositato niente, complice l’ultimo aumento di 10K e una serie di spese tra Agosto e Settembre per le vacanze… devo sicuramente rivedere il mio Saving Rate, se voglio raggiungere i miei obiettivi in tempi onesti (leggi il post sul FIRE Financial Independence Retire Early).

    Come già preannunciato il mese scorso, ho svuotato lo svuotabile da Bondora e Twino, lasciando su Bondora circa 5€ di prestiti in default che si stanno lentamente svalutando mese dopo mese (questo mese ho perso ben 0,09€), mentre su Twino ho circa 32€ in Payment Guarantee andati in default e che quindi non me ne posso sbarazzare prima di un anno e mezzo circa. Detto questo ho comunque prelevato più di quanto ci avessi messo sopra, quindi entrambi gli strumenti sono in positivo.

    Dovevo farci un post dedicato, ma ne approfitto per darvi un’informazione su Bondora. Se anche voi avete un Portafoglio Pro e state valutando di passarlo a Go&Grow, il mio suggerimento è di NON utilizzare quel pulsantino per il trasferimento automatico su Go&Grow, paga molto meno del meritato… Se mettete in vendita voi MANUALMENTE i vostri prestiti, quelli in “current” vengono venduti letteralmente nel giro di qualche minuto… oppure potreste venderli con sovraprezzo e probabilmente riuscireste a venderne alcuni facendoci sopra la cresta… infine potete anche provare a svendere con sconto i prestiti in “delayed“, alcune volte vengono acquistati anche quelli.
    Quando ho trasferito io dal Pro al Go&Grow il trasferimento automatico mi avrebbe ridato solamente la quota capitale, mentre giocando sul mercato secondario ho recuperato quasi tutti gli interessi maturati, nel giro di qualche giorno.

    Ma passiamo al sodo.

    Composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Settembre 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 665,62 € 2,139 % 26,028 % 30.224,90 € 31.779,90 €
    ETF 491,43 € 3,228 % 39,28 % 15.000 € 15.713,58 €
    P2P Lending 123,18 € 1,174 % 14,29 % 10.044,90 € 10.614,46 €
    CrowdInvesting (CI) 41,45 € 1,309 % 15,93 % 3.000 € 3.208,09 €
    CrowdInvesting (RE) 9,56 € 0,428 % 5,21 % 2.180 € 2.243,77 €

    Non avendo aggiunto fondi o cambiato posizioni, non è cambiato poi molto dal mese scorso:

    Non mi piace questo sbilanciamento così pronunciato sugli ETF, essendo molto più volatili degli altri strumenti.
    Inevitabilmente questo sbilanciamento mi porterà a qualche mese negativo, perché la botta negativa degli ETF potrebbe essere maggiore del solito 1% medio mensile degli altri strumenti.
    Detto questo, nei prossimi mesi lavorerò per ribilanciare il mio portafoglio. Idealmente vorrei avere anche un 60 o 70% negli altri strumenti. Per fare questo ho intenzione di aumentare le mie attuali posizioni e forse aprire un paio di piattaforme aggiuntive.

    Come sempre, le piattaforme CI, ossia Crowdestor, Envestio e Kuetzal, sono quelle che stanno performando meglio di tutto il portafoglio.
    Crowdestor attualmente è forse la mia piattaforma preferita, ma anche Envestio si è ripresa MOLTO bene questo mese, con 7 bei nuovi progetti. Kuetzal attualmente è la più lenta nell’uscita di nuovi interessanti progetti, non tutti coperti da Buyback… sto puntando proprio adesso l’uscita del nuovo progetto Shredder Machine di VM Cargo Service, progetto a 24 mesi con Buyback al 20% di interesse annuo. Il progetto è in Coming soon… stay tuned!

    Passando per le piattaforme P2P invece questo mese abbiamo dei Top Performer d’eccezione! Robocash che si classifica primo di tutto il mondo Crowdlending (P2P+CI+RE) e poi Bondster, classificato terzo P2P sotto un Mintos che però ha barato giocando coi bonus sul Mercato secondario… più sotto i dettagli, ho fatto degli esperimenti…

    Terminando con le piattaforme RE, Estateguru offre una prestazione eccezionale con un 1,10% mensile, sopra a Grupeer, Swaper e Fastinvest che rosikano, mentre Bulkestate finalmente ci regala il primo timido rendimento.
    Scherzi a parte, Estateguru questo mese ha performato veramente bene, probabilmente perché ha recuperato alcuni ritardi che aveva accumulato ad Agosto (buon segno).

    Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, come sempre ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 665,62 € 2,139 % 26,028 % 30.224,90 € 31.779,90 €
    Moneyfarm (ETF) 491,43 € 3,228 % 39,28 % 15.000 € 15.713,58 €
    RoboCash (P2P) 22,01 € 2,210 % 25,79 % 1.000 € 1.060,36 €
    Envestio (CI) 15,01 € 1,408 % 17,13 % 1.000 € 1.081,20 €
    Twino (P2P) 0,43 € 1,377 % 16,52 % 0 € 32,52 €
    Crowdestor (CI) 13,63 € 1,284 % 15,62 % 1.000 € 1.075,46 €
    Mintos (P2P) 26,52 € 1,274 % 15,50 % 2.040 € 2.138,31 €
    Kuetzal (CI) 12,81 € 1,233 % 15,01 % 1.000 € 1.051,43 €
    Bondster (P2P) 12,47 € 1,222 % 14,87 % 1.000 € 1.032,79 €
    EstateGuru (RE) 5,67 € 1,099 % 13,38 % 500 € 521,37 €
    Grupeer (P2P) 11,40 € 1,076 % 13,09 % 1.004,90 € 1.071,07 €
    Swaper (P2P) 10,94 € 1,044 % 12,70 % 1.000 € 1.058,65 €
    FastInvest (P2P) 10,77 € 1,023 % 12,45 % 1.000 € 1.063,19 €
    Viainvest (P2P) 10,29 € 0,987 % 12,01 % 1.000 € 1.052,93 €
    Viventor (P2P) 9,66 € 0,931 % 11,32 % 1.000 € 1.047,53 €
    Peerberry (P2P) 8,78 € 0,841 % 10,23 % 1.000 € 1.052,63 €
    Crowdestate (RE) 1,70 € 0,277 % 3,37 % 605 € 616,36 €
    Housers (RE) 1,29 € 0,214 % 2,60 % 575 € 605,14 €
    Bulkestate (RE) 0,90 € 0,180 % 2,19 % 500 € 500,90 €
    Bondora Pro (P2P) – 0,09 € -1,969 % -23,96 % 0 € 4,48 €

    Senza essere ripetitivi, il comparto CI è sempre quello che offre rendimenti maggiori.
    Sono molto contento che Envestio stia tornando a splendere, per i più scettici questo mese ho avuto la chiusura completa di 2 vecchi progetti, con il rimborso completo della quota capitale, subito reinvestita in nuovi progetti. Prima o poi capiterà un progetto problematico… ma finora non ce ne sono stati.

    Come dicevo, Robocash e Estateguru hanno ottenuto invece una performance estremamente positiva.
    Robocash ha addirittura reso il 2,12% mensile (sarebbe un equivalente annuo superiore al 25%!), mentre Estateguru l’1,10% (equivalente annuo del 13,38%, molto poco comune sulle piattaforme RE). Entrambe le piattaforme hanno avuto un Agosto deludente, con un Settembre scoppiettante probabilmente per il recupero dei ritardi o per dei Buyback entrati.

    Ma prima vi citavo Mintos. Mintos è sicuramente una delle mie piattaforme preferite che, purtroppo, ha subito un forte rallentamento tra Agosto e Settembre. Mintos afferma che sia “colpa” dell’elevatissimo numero di nuovi investitori che hanno di fatto spazzato via le disponibilità di prestiti sul marketplace, naturalmente partendo dai loan più redditizi. Non faccio fatica a crederci, sopratutto con l’enorme successo (immeritato) che ha avuto l’Invest&Access.

    Anche l’Invest&Access di Mintos avrebbe necessità di un post dedicato, ma sappiate solo che NON è come il Go&Grow di Bondora.
    Il Go&Grow NON si sa cosa fanno i tuoi soldi e rendono giornalmente il 6,75% lordo con possibilità di incasso immediato.
    L’Invest&Access è un buon Autoinvest automatico di Mintos (tanto che puoi vedere i Loan presi sui tuoi investimenti, sai quello che fa) che ti permette di svincolare IL GROSSO in brevissimo tempo, automatizzando le vendite (dei soli current) sul mercato secondario. Non puoi svincolare i delayed, devi aspettare che vadano in Buyback. Mediamente rende di più del Go&Grow, tra un 11 e un 12%.
    Io ho provato Invest&Access, poi ho deciso di abbandonarlo gradualmente per dedicarmi ai MIEI Autoinvest, che SO cosa prendono da chi e perché.

    Detto questo Mintos è stata una piattaforma molto divertente questo mese. Mi sono divertito molto a testare il Mercato secondario, da una parte per far fronte al cashdrag, ossia ai soldi disponibili che NON venivano investiti per mancanza di prestiti, da una parte per imparare e provare a guadagnarci maggiormente coi bonus. Avevo una serie di prestiti sopra il 13,5% di rendimento e mi sono sbizzarrito a comprare e a vendere con sovraprezzo. Non so ancora se è stata una scelta saggia… ma di fatto tutto questo movimento mi ha portato ad un risultato eccezionale dell’ 1,274% mensile, pari ad un equivalente annuo del 15,50%… probabilmente però ne risentiranno i rendimenti futuri, in quanto i rendimenti elevati oramai scarseggiano.

    Tra l’altro riguardo a Mintos avevo pubblicato il post su come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo!
    Puoi anche scaricare la lista completa in formato Excel. Ho aggiornato la lista l’ 01/10/2019, aggiungendo i nuovi Loan Originators, Cream Finance Spagna, l’ucraino E-Cash e il bulgaro Stik Credit. Aumentano gli investitori? E Mintos aggiunge Loan Originators

    Passiamo alla torta del portafoglio, ma togliamo Moneyfarm che la sballa:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Settembre 2019

    La mia lista degli strumenti preferiti non è molto cambiata; se prendiamo il P2P Lending la mia TOP FIVE è:

    Mintos, Grupeer, Swaper, Fastinvest e Peerberry.

    Come sapete Fastinvest avrebbe promesso qualche info in più sulla trasparenza dei propri Loan Originators… ma sarebbe falso se vi dicessi che la piattaforma non mi piace… mi piace, in italiano, fatta bene, puntuale, comunica in modo eccellente…

    Passando al CI Crowdestor e Envestio regnano. Anche se qui prevedo qualche aggiornamento nel giro di qualche mese 🙂

    Ed infine sul RE Estateguru è la più promettente, progetti quasi giornalieri, che vengono finanziati alla velocità della luce, con pagamento degli interessi per lo più mensile.
    Proprio Estateguru offre la possibilità di avere un cashback maggiorato entro il mese di Ottobre.
    Normalmente i miei inviti offrono lo 0,5% di cashback per i primi 90 giorni, ma per tutti i registrati entro Ottobre il primo mese ha un cashback dell’1% al posto dello 0,5%.

    Questo non vuol dire che non mi piacciono le altre piattaforme, le ho selezionate scrupolosamente… offrono magari una User Experience più povera con un rendimento leggermente inferiore… ma ad oggi sono tutte soddisfacenti.

    Il prossimo mese vorrei aumentare alcune mie posizioni nei comparti P2P e CI, forse con un paio di strumenti nuovi.
    Non ho intenzione di aumentare il comparto RE, se non in un secondo momento forse su Estateguru.

    Dimenticavo, proprio oggi Swaper ha deciso di prolungare la campagna bonus, continuando ad offrire un extra 2% di interesse aggiuntivo per 90 giorni per tutti i nuovi registrati entro il 2 di Novembre.

    Per chiudere, vi ricordo che potete dare un’occhiata alla pagina di riepilogo annua dove trovate l’intero andamento, mese per mese.
    Oppure, se volete vedere qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti di ogni piattaforma.

    Se avete consigli su quali nuovi strumenti aprire, scrivetemi nei commenti o sui Social.
    Come sempre: Sharing is caring!

    Emanuele

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    I miei investimenti – Agosto 2019

    Ciao investitori,

    questo mese mi perdonerete, ma siccome sono via, ho raccolto tutti i dati tra il 29 e il 30 di Agosto.. quindi in leggero anticipo, rispetto alla chiusura mese.
    Eventualmente con il post di fine Settembre farò le correzioni, ma immagino cambierà poco.

    Da questo mese vorrei inoltre proporvi un nuovo taglio del post, un po’ più dettagliato e ricco, sperando di far cosa gradita.

    Partiamo dagli strumenti che ho aumentato e da quelli che ho ridotto.
    Questo mese ho aumentato di 10.000€ il mio portafoglio Moneyfarm, era uno dei miei obiettivi e ho deciso di prenderlo tutto in una volta.
    Arrivando a 15.000€ di investito, le commissioni che andrò a pagare non saranno più dell’1% annuo, bensì dello 0,6% il che mi farà recuperare a spanne 70€ l’anno che altrimenti sarebbero andati a finire nei costi.

    Inoltre, come vi avevo anticipato il mese scorso, ho aumentato le posizioni di Bondster e Kuetzal… sono stati promossi entrambi al club 1.000€, come strumenti mi stanno piacendo.

    Fatto questo ho deciso di ridurre via via i portafogli di Twino, non in linea con le aspettative, e di Bondora sia Pro che Go&Grow.
    Ho sentimenti fortemente discordanti su Bondora, ma preferisco farvi un post a parte, ho diverse cose da scrivervi.

    Partiamo dalla composizione del mio portafoglio.

    Tipologia Investimenti Agosto 2019

    In numeri vuol dire:

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 36,74 € 0,118 % 1,393 % 30.194,70 € 31.084,08 €
    ETF -110,21 € -0,719 % -8,46 % 15.000 € 15.222,15 €
    P2P Lending 98,02 € 0,946 % 11,14 % 10.014,70 € 10.461,08 €
    CrowdInvesting (CI) 38,91 € 1,244 % 14,65 % 3.000 € 3.166,64 €
    CrowdInvesting (RE) 10,02 € 0,451 % 5,30 % 2.180 € 2.234,21 €

    Da questo si vede come:

    Questo sbilanciamento importante sugli ETF per me vuole essere solo una condizione di passaggio. Avendo la somma necessaria ad aumentare il portafoglio ETF ad uno degli obiettivi che mi ero fissato (i famosi 15.000€), ho deciso di buttare tutto su quello strumento. Ma nei prossimi mesi (liquidità permettendo), vorrei tornare a foraggiare il P2P Lending e il Crowdinvesting a progetto, per aumentarne le rispettive percentuali.

    Attualmente le piattaforme CI, ossia Crowdestor, Envestio e Kuetzal, sono quelle che stanno performando meglio di tutto il portafoglio e sto valutando se aumentare l’investito ed eventualmente aggiungere un paio di piattaforme nuove in prova.

    Per quello che riguarda invece il rendimento delle piattaforme RE è più difficile da monitorare, perché in base al progetto in cui si investe, potremo avere dei pagamenti trimestrali, semestrali, oppure tutti in una volta alla fine del loan. Non avendo pagamenti mensili, sono difficili da comparare con gli altri strumenti, che invece danno la sensazione di performare meglio e constantemente. Detto questo il monitoraggio mensile è sicuramente più noioso e meno soddisfacente… ma vedremo a fine anno.

    Andiamo al riepilogo di tutti e 20 gli strumenti monitorati, come sempre ordinati per interesse mensile decrescente

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 36,74 € 0,118 % 1,393 % 30.194,70 € 31.084,08 €
    Envestio (CI) 15,18 € 1,444 % 17,01 % 1.000 € 1.066,19 €
    Crowdestor (CI) 14,15 € 1,380 % 16,24 % 1.000 € 1.061,83 €
    Crowdestate (RE) 7,69 € 1,267 % 14,92 % 605 € 614,66 €
    Swaper (P2P) 11,93 € 1,152 % 13,56 % 1.000 € 1.047,71 €
    Grupeer (P2P) 11,36 € 1,084 % 12,76 % 1.004,70 € 1.059,47 €
    Peerberry (P2P) 11,02 € 1,067 % 12,56 % 1.000 € 1.043,85 €
    FastInvest (P2P) 10,50 € 1,008 % 11,87 % 1.000 € 1.052,42 €
    Mintos (P2P) 19,63 € 0,952 % 11,37 % 2.010 € 2.081,79 €
    Kuetzal (CI) 9,28 € 0,902 % 10,62 % 1.000 € 1.038,62 €
    Viainvest (P2P) 8,11 € 0,784 % 9,23 % 1.000 € 1.042,64 €
    Bondster (P2P) 6,69 € 0,660 % 7,77 % 1.000 € 1.020,32 €
    RoboCash (P2P) 6,40 € 0,620 % 7,30 % 1.000 € 1.038,35 €
    Bondora G&G (P2P) 5,97 € 0,564 % 6,76 % – € – €
    Viventor (P2P) 5,15 € 0,499 % 5,87 % 1.000 € 1.037,87 €
    Twino (P2P) 1,26 € 0,233 % 2,79 % – € 32,09 €
    Housers (RE) 1,27 € 0,211 % 2,48 % 575 € 603,85 €
    EstateGuru (RE) 1,06 € 0,206 % 2,43 % 500 € 515,70 €
    Bondora Pro (P2P) – € – % – % – € 4,57 €
    Bulkestate (RE) – € – % – % 500 € 500 €
    Moneyfarm (ETF) -110,21 € -0,719 % -8,46 % 15.000 € 15.222,15 €

    Ricordo inoltre che da qualche mese ho fatto qualche investimento in Equity CrowdFunding sulle piattaforme CrowdFundMe e Seedrs.
    Senza essere ripetitivo (farò post dedicato), se volete provare anche voi Seedrs, potete accedere ad un bonus di 25 Sterline (circa 27,5€) se vi registrate e investite almeno 150 sterline (circa 164€) nei primi 30 giorni… si può investire anche con carta di credito progetto per progetto.

    Tornando al portafoglio sopra, gli strumenti che stanno performando meglio sono sicuramente quelli in Crowdinvesting a progetto (CI), come Crowdestor e Envestio. Kuetzal rimane distaccato perché ho aggiunto fondi di recente, alcuni investimenti non hanno raggiunto la maturità necessaria per staccare interessi e ho ancora una somma disponibile non investita, in attesa di nuovi progetti.

    Envestio dopo un Maggio preoccupante e la carestia di progetti, sembra essersi ripreso del tutto, mentre Crowdestor quest’estate sta facendo faville, rilasciando un quantitativo impressionante di progetti con rendimenti molto interessanti.
    Come vi scrivevo sopra, sono realmente tentato ad aumentare questi 3 strumenti e sto anche valutando l’apertura di qualche piattaforma simile nuova, da provare. Ma vi aggiornerò il mese prossimo.

    Riguardo il P2P Lending, molti spesso mi domandano una lista di piattaforme preferite, migliori.
    La mia risposta è semplice, la prima per me è Mintos, poi segue Grupeer e infine Swaper e Peerberry a pari merito.

    A proposito, Swaper mi da la possibilità di offrirvi un Bonus extra del 2% sugli investimenti fatti per 90 giorni, essendo una piattaforma che rende mediamente il 12%, così arrivereste al 14%.
    Ma attenzione, è un’offerta a tempo e scade il 3 Ottobre, se siete interessati alla piattaforma fateci un pensiero.

    Proseguendo, Fastinvest meriterebbe un posto d’onore se mantenesse la promessa di divulgare qualche informazione in più sui Loan Originators (l’ha promesso entro l’anno). Per me è la migliore piattaforma in Italiano per User Experience.

    Tra l’altro riguardo Mintos ho recentemente pubblicato un post su come ottimizzare la tua strategia di Autoinvest con i Loan Originators che riconoscono anche gli interessi sui prestiti in ritardo!
    Puoi anche scaricare la lista completa in formato Excel. Ho aggiornato la lista il 28/08/2019, aggiungendo il nuovo LO SOS Credit.

    Sempre rimanendo in tema Mintos, sto provando lo strumento Invest&Access, ma penso che lo chiuderò lasciando il tutto in mano al mio AutoInvest, che mi soddisfa di più nella selezione degli Originators e dei Loans. Ma anche qua farò un post a parte (manca solo il tempo, ahimè!).

    Tornando all’elenco strumenti e al portafoglio, nella torta che vi propongo oggi ho tolto Moneyfarm dal totale, per andare a vedere la:

    Composizione degli strumenti P2P Lending e Crowdinvesting

    I miei investimenti Agosto 2019

    Non ho intenzione ad oggi di aumentare posizioni nel Crowdinvesting Real Estate (RE), almeno fino a quando non vedrò nei prossimi mesi i primi progetti chiusi con successo e qualche rendimento reale. Mi piacerebbe però aumentare gli strumenti  Crowdinvesting a progetto (CI), come Envestio e Crowdestor in primis! e qualche piattaforma di P2P Lending… ad esempio Swaper ha un programma Fedeltà che riconosce un 2% aggiuntivo se si investono 5.000€… la piattaforma sta già performando bene… ma quel 2% aggiuntivo mi fa tanta gola… come scrivevo sopra, quel 2% lo possono prendere tutti i nuovi registrati per 90 giorni, se si iscrivono da qua (io non l’ho avuto..).

    Tornando all’ottimizzazione del portafoglio, sto cercando di prelevare tutto da Twino e Bondora.
    Twino per me non era più in linea con le aspettative, offrendo solo Loans lunghissimi o all’8%, con poca liquidità.

    Bondora mi ha veramente stupito come mercato secondario, liquidissimo (anche qui dovrei fare post dedicato!)… il Portafoglio PRO l’ho già abbandonato, anche se ho circa 5€ che sono rimasti li in default in attesa di un possibile recupero crediti, mentre il Go&Grow l’ho svuotato in questi giorni (pagando 1€ verso il Conto Bondora). Sto avendo dei problemi al prelievo sul mio conto corrente, perché non me l’hanno ancora associato, nonostante avessi già fatto 2 bonifici… ho mandato un paio di mail di richiesta, vedremo cosa mi rispondono… vi tengo aggiornati.

    Detto questo ho qualche aspettativa per Settembre… non so se riuscirò ad aumentare ancora l’investito (dopo questa botta) o se dovrò aspettare Ottobre, ma ho delle sensazioni positive.

    Vi ricordo che potete dare un’occhiata alla mia pagina di riepilogo annua dove trovate l’andamento annuo, mese per mese.
    Oppure, se volete vedere qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti e farvi un’idea.

    E per dubbi, consigli o suggerimenti, scrivetemi nei commenti o sui Social.
    Il motto è sempre lo stesso: Sharing is caring!

    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Luglio 2019

    Ciao investitori,

    questo mese sono in orario e gli screenshot li ho presi tutti il 1° di Agosto!

    Dopo un Giugno andato molto bene, eccoci ad un Luglio che quasi quasi non è da meno, con un risultato di circa l’ 1,2% mensile, pari a oltre 250€ di interessi.
    Il risultato è la somma di tutti gli strumenti, con un altro mese molto proficuo relativamente al comparto ETF con Moneyfarm, che per me risulta ad oggi lo strumento più volatile.

    Successivamente il comparto che rende di più è quello del CrowdInvesting che include Crowdestor, attualmente la mia piattaforma più performante e soddisfacente, seguita da Envestio, risvegliata a Luglio dopo un letargo durato un mese e mezzo, e Kuetzal, che penso di aumentare con Agosto.

    Successivamente il comparto più “stabile e prevedibile” che è quello del P2P Lending, capitanato dai soliti Grupeer e Mintos, assieme a Bondster, Fastinvest e al nuovo entrato in classifica Viventor.

    Tra l’altro su Mintos ho scritto poco fa. Vieni a scoprire come Ottimizzare la tua strategia di Auto-Invest per non perdere gli interessi sui prestiti in Buyback e scarica la lista dei Loan Originators in Excel gratuitamente.

    Da questo mese voglio proporvi prima una tabella di riepilogo su questi 4 “comparti”, suddivisi per tipologia di investimento, in modo da capire meglio come è creato il portafoglio.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 252,59 € 1,185 % 13,957 % 20.660,00 € 21.560,60 €
    ETF 100,94 € 1,929 % 22,72 % 5.000 € 5.332,36 €
    CrowdInvesting 34,91 € 1,354 % 15,95 % 2.485 € 2.612,73 €
    P2P Lending 105,25 € 0,933 % 10,98 % 10.995 € 11.391,32 €
    Real Estate 11,49 € 0,519 % 6,11 % 2.180 € 2.224,19 €

    Da questo si vede come:

    Ma passiamo al classico Tabellone, dove potete vedere i 20 strumenti monitorati e ordinati per interesse decrescente.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 252,59 € 1,185 % 13,957 % 20.660,00 € 21.560,60 €
    Moneyfarm 100,94 € 1,929 % 22,72 % 5.000 € 5.332,36 €
    Grupeer 15,59 € 1,510 % 17,78 % 1.000 € 1.048,01 €
    Crowdestor 14,42 € 1,396 % 16,44 % 1.000 € 1.047,38 €
    Envestio 14,06 € 1,356 % 15,96 % 1.000 € 1.051,01 €
    Kuetzal 6,43 € 1,266 % 14,91 % 485 € 514,34 €
    Viventor 12,81 € 1,256 % 14,79 % 1.000 € 1.032,72 €
    Bondster 5,92 € 1,166 % 13,73 % 500 € 513,63 €
    Mintos 11,61 € 1,116 % 13,29 % 2.000 € 2.052,16 €
    EstateGuru 5,67 € 1,114 % 13,12 % 500 € 514,64 €
    Bondora PRO 5,18 € 1,002 % 11,92 % – € 18,68 €
    FastInvest 10,23 € 0,992 % 11,68 % 1.000 € 1.041,92 €
    Viainvest 9,79 € 0,955 % 11,25 % 1.000 € 1.034,53 €
    Crowdestate 5,36 € 0,891 % 10,49 % 605 € 606,97 €
    RoboCash 9,06 € 0,886 % 10,43 % 1.000 € 1.031,95 €
    Twino 8,24 € 0,804 % 9,55 % 500 € 532,74 €
    Swaper 7,10 € 0,690 % 8,13 % 1.000 € 1.035,78 €
    Peerberry 6,01 € 0,585 % 6,89 % 1.000 € 1.032,83 €
    Bondora Go&Grow 3,71 € 0,366 % 4,31 % 995 € 1.016,37 €
    Housers 0,46 € 0,076 % 0,90 % 575 € 602,58 €
    Bulkestate – € 0,000 % 0,00 % 500 € 500,00 €

    Come spiego anche sul Riepilogo del Portafoglio, questo mese ho aggiunto 1000€, ma prelevandone 500 da Twino, il bilancio è di 500€ netti in più.

    Inoltre in questi mesi sto approfondendo anche l’Equity CrowdFunding, soprattutto su 2 piattaforme (sono molte, ma iniziamo da queste 2), una italiana e una straniera.
    Queste 2 piattaforme sono CrowdFundMe e Seedrs. CrowdFundMe  è italiana è offre investimenti in Equity Crowdfunding di Startup italiane, molte delle quali Innovative e che accedono alle Detrazioni Fiscali ai fini Irpef del 40%.
    CrowdFundMe accetta normalmente investimenti a partire da 250€ e ci si può appoggiare a Directa per la rubricazione degli investimenti (ne scriveremo più avanti).

    Seedrs invece è una piattaforma straniera che permette di investire in progetti Europei, talvolta anche Italiani, a partire già da 10€.
    Ad esempio sono in raccolta su Seedrs i ragazzi di “Young Platform“, Startup Innovativa di Torino.
    Se gli investimenti sono all’estero, questi non accedono alle detrazioni fiscali, ma se sono Startup o PMI Innovative in Italia, allora se ne può approfittare.

    Seedrs (purtroppo per me) è un portale ben fatto ed è in grado di promuovere estremamente bene i progetti che finanzia.
    Inoltre stanno testando un Mercato Secondario tramite il quale è possibile vendere e acquistare quote tra investitori, il che permetterebbe uno scambio MOLTO più veloce e liquido, a costo zero per chi compra e sotto una fee percentuale sui soli utili (non sul capitale investito) per chi vende… piuttosto interessante!

    Se volete provare anche voi Seedrs dateci un occhiata, potete accedere ad un bonus di 25 Sterline (circa 27,5€) se vi registrate e investite almeno 150 sterline (circa 164€) nei primi 30 giorni… vi assicuro che non farete fatica, i progetti sono tutti molto interessanti e potete investire anche con carta di credito progetto per progetto.

    Ma passiamo alla classica torta che si suddivide tra tutti i miei strumenti.

    I miei investimenti Luglio 2019

    Come vi accennavo nello scorso aggiornamento, sto cercando di ottimizzare il portafoglio e in questi mesi ho maturato alcune decisioni:

    1. abbandonerò gradualmente Twino e Bondora
      1. su Twino ho già prelevato 500€ (tutto perfetto, zero costi, soldi tornati in 2 giorni). Punto di prelevarne altrettanti ad Agosto e a lasciarci solo i prestiti lunghi che non riesco a vendere (guardate l’andamento di Twino per i dettagli).
      2. su Bondora sto spostando tutto su Go&Grow, in modo da chiudere il Portafoglio Pro e avere la liquidità pronta al prelievo in qualsiasi  momento. Non escludo di prelevarne una buona parte già ad Agosto e a lasciarci solo eventuali prestiti in sofferenza (ad oggi circa 19€).
    2. questo mese ho aggiunto 1.000€ su Mintos e li ho messi su Invest&Access, per provarne lo strumento (mi sono fatto un’idea piuttosto chiara e vorrei farne un post dedicato)
    3. ridotti 2 strumenti penso che ne aumenterò altri… sicuramente Kuetzal e Bondster li porterò a 1.000€ entrambi… ma penso di aumentarne altri.

    Se volete avere un’idea dell’andamento dall’inizio dell’anno, vi invito a dare un’occhiata alla mia pagina di riepilogo annua.
    Oppure, se volete vedere qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti e farvi un’idea.

    Se avete dubbi o suggerimenti, scrivetemi.
    Nei commenti, in privato (nella sezione “scrivimi“) oppure sui social. Cerco di rispondere sempre e a tutti!
    E se pensi che questo progetto possa interessare a qualcuno, condividilo o metti mi piace sulle mie pagine: Sharing is caring!

    Ciao,
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Giugno 2019

    Buongiorno a tutti.

    Chiedo venia per il ritardo del consueto aggiornamento mensile. Ma mi sono gustato qualche giorno fuori casa con la famiglia, al riparo da computer e tecnologie, che ho lasciato spente…
    Andiamo avanti, di seguito l’aggiornamento relativo al mese di Giugno 2019.

    Dopo il mese di Maggio, andato in negativo a causa dell’andamento degli ETF su Moneyfarm, torniamo in positivo, con un ottimo risultato.
    Moneyfarm praticamente riguadagna quasi completamente il terreno perso a Maggio (in realtà ad oggi che sto scrivendo ha recuperato e superato!).

    Il mese è particolarmente frizzante anche per gli altri strumenti, con in testa i 3 più amati e discussi di CrowdInvesting CrowdEstor, Envestio e Kuetzal.
    Bondster si accaparra il 4° posto grazie a 5€ di Cashback ottenuto investendo i miei primi 500€ nella piattaforma.
    Tra l’altro questo Cashback potete ottenerlo anche voi, se vi inscrivete a Bondster con il codice ” 06132.
    I soliti Mintos e compagnia performano in modo decisamente buono e prevedibile, che è una delle caratteristiche forse più apprezzate del P2P Lending.

    Ma passiamo al Tabellone, dove potete vedere i 20 strumenti monitorati e ordinati per interesse decrescente.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 280,36 € 1,366 % 16,617 % 20.160,00 € 20.808,01 €
    Moneyfarm 131,85 € 2,586 % 31,46 % 5.000 € 5.231,42 €
    Crowdestor 22,70 € 2,247 % 27,34 % 1.000 € 1.032,96 €
    Envestio 17,30 € 1,697 % 20,64 % 1.000 € 1.036,95 €
    Bondster 7,71 € 1,542 % 18,76 % 500 € 507,71 €
    Kuetzal 5,90 € 1,175 % 14,30 % 485 € 507,91 €
    Mintos 11,59 € 1,126 % 13,70 % 1.000 € 1.040,55 €
    Peerberry 10,41 € 1,024 % 12,46 % 1.000 € 1.026,82 €
    FastInvest 10,30 € 1,008 % 12,27 % 1.000 € 1.031,69 €
    Grupeer 10,11 € 0,989 % 12,03 % 1.000 € 1.032,42 €
    Swaper 10,02 € 0,984 % 11,97 % 1.000 € 1.028,68 €
    Bondora PRO 4,96 € 0,969 % 11,79 % 495 € 516,87 €
    Viainvest 8,36 € 0,823 % 10,01 % 1.000 € 1.024,74 €
    Twino 7,67 € 0,754 % 9,18 % 1.000 € 1.024,50 €
    Viventor 7,09 € 0,700 % 8,52 % 1.000 € 1.019,91 €
    RoboCash 6,13 € 0,603 % 7,34 % 1.000 € 1.022,89 €
    EstateGuru 2,92 € 0,577 % 7,02 % 500 € 508,97 €
    Bondora Go&Grow 2,81 € 0,555 % 6,75 % 500 € 509,29 €
    Housers 1,28 € 0,213 % 2,59 % 575 € 602,12 €
    Crowdestate 1,25 € 0,208 % 2,53 % 605 € 601,61 €
    Bulkestate – € 0,00 % 0,00 % 500 € 500,00 €

    Questo mese non ho aggiunto molti fondi negli strumenti sopra, solamente 180€, suddivisi tra Crowdestate e Housers.
    C’è da dire che ho buttato un paio di gettoni di un paio di Start Up su Seedrs e su CrowdFundMe.
    Ma non monitorerò gli andamenti delle Start Up mese per mese, sono estremamente difficili da monitorare e difficili da apprezzare nel breve periodo, la maggior parte delle volte servono anni.

    Come vi avevo anticipato, dal mese scorso sono presenti 3 nuovi strumenti:

    1. Kuetzal , un portale di CrowdInvesting, molto stile Envestio e CrowdEstor
    2. Bondster , un portale di P2P Lending, devo dire MOLTO ben fatto, con una buona reportistica e trasparenza al suo interno.
    3. Bulkestate , strumento CrowdInvesting immobiliare, stile EstateGuru, Housers o CrowdEstate

    Tra l’altro Bondster è uno dei pochi strumenti con sede fuori da Lettonia, Estonia e Lituania.
    Bondster ha sede a Praga, in Repubblica Ceca e secondo me questo gioca a suo favore, in un’ottica di diversificazione.

    Ma passiamo alla classica torta che si suddivide tra tutti i miei strumenti.

    I miei investimenti Giugno 2019

    Detto questo, per ora sono molto contento di come si sta evolvendo il portafoglio, anche se sto pensando alle ottimizzazioni da mettere in pratica entro l’anno.

    Solo per darvi alcuni spunti:

    1. sto pensando di ridurre l’esposizione su Twino e Bondora, per aumentare le cifre su altri strumenti
    2. a Luglio probabilmente aprirò un conto su Mintos Invest&Access, per metterlo a confronto con il Mintos classico
    3. mi piacerebbe anche aumentare l’esposizione su ETF o azionario, ma devo ancora decidere come e cosa fare
    4. vorrei anche arrivare a 5.000€ su Swaper per accedere all’extra 2% di Loyalty Bonus
    5. e, per ora, semaforo verde per FastInvest, che si attesta tra le mie migliori piattaforme di P2P Lending… rimane il nocciolo sulla trasparenza, ma teniamo gli occhi aperti!

    Scusate ancora l’aggiornamento in ritardo, non perdete le speranze e scrivetemi.
    Nei commenti, in privato oppure sui social, rispondo a tutti, promesso!
    E se questo progetto ti piace, condividilo con chi vuoi o metti mi piace sulle mie pagine: Sharing is caring!

    Grazie,
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Maggio 2019

    Ciao a tutti.

    Siamo arrivati all’aggiornamento degli investimenti mensile del 31 Maggio 2019.

    E questo è il primo mese documentato andato in negativo di ben 5€, il tutto dovuto ad un crollo del portafoglio Moneyfarm.
    Ricordiamo che il portafoglio Moneyfarm aveva galoppato alla grande per tutto il primo quadrimestre, recuperando un pesantissimo Dicembre 2018 e andando ben oltre.
    In vista poi delle elezioni Europee di fine Maggio (ho la sensazione che l’instabilità politica che c’è stata a livello Europeo abbia inciso non poco dal punto di vista dell’incertezza economica), abbiamo assistito ad uno spettacolare capitombolo del portafoglio, che si è mangiato i guadagni degli ultimi 2 mesi.
    Fortunatamente il tutto è stato mitigato dagli altri strumenti di P2P Lending e CrowdInvesting, che hanno portato la perdita ad un timido -5,36€.

    Andiamo al classico tabellone, sempre ordinato per interesse decrescente.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT – 5,36 € – 0,026 % – 0,32 % 19.980,00 € 20.347,65 €
    Housers 25,84 € 5,168 % 60,85 % 500 € 525,84 €
    Kuetzal 17,01 € 3,507 % 41,29 % 485 € 502,01 €
    Bondora PRO 8,22 € 1,632 % 19,21 % 495 € 511,91 €
    Mintos 14,55 € 1,434 % 16,89 % 1.000 € 1.028,96 €
    Swaper 10,56 € 1,048 % 12,33 % 1.000 € 1.018,66 €
    FastInvest 10,26 € 1,015 % 11,95 % 1.000 € 1.021,39 €
    RoboCash 10,19 € 1,012 % 11,92 % 1.000 € 1.016,76 €
    Grupeer 9,85 € 0,973 % 11,45 % 1.000 € 1.022,31 €
    Viainvest 9,51 € 0,945 % 11,12 % 1.000 € 1.016,38 €
    Peerberry 8,43 € 0,836 % 9,85 % 1.000 € 1.016,41 €
    Twino 8,33 € 0,826 % 9,73 % 1.000 € 1.016,83 €
    Envestio 8,30 € 0,821 % 9,66 % 1.000 € 1.019,65 €
    Viventor 7,01 € 0,697 % 8,21 % 1.000 € 1.012,82 €
    Bondora Go&Grow 2,89 € 0,574 % 6,76 % 500 € 506,48 €
    Crowdestate 2,50 € 0,507 % 5,97 % 500 € 495,36 €
    EstateGuru 2,42 € 0,481 % 5,66 % 500 € 506,05 €
    Crowdestor 4,49 € 0,446 % 5,26 % 1.000 € 1.010,26 €
    Bondster – € – % 0,00 % 500 € 500,00 €
    Bulkestate – € – % 0,00 % 500 € 500,00 €
    Moneyfarm – 165,72 € – 3,147 % – 37,06 % 5.000 € 5.099,57 €

    Questo mese ho voluto aprire una posizione su 3 nuovi strumenti, che sono:

    1. Kuetzal
    2. Bondster
    3. Bulkestate

    Tutti e 3 con circa 500€. Kuetzal è l’unico dei 3 che si legge positivo grazie ad un Welcome Bonus di 15€, che posso offrire anch’io a voi, se vi iscrivete da questo link bonus Kuetzal.

    Sto ancora analizzando gli andamenti e cercando di capire quali strumenti mi soddisfano maggiormente.
    Ho buone sensazioni su Envestio, Mintos, Grupeer, Swaper, Peerberry,
    mi piace molto la piattaforma Fastinvest, anche se potrebbe essere più trasparente.
    Per ora tutto bene anche con Bondora (anche se è presto), anche questa piattaforma piuttosto discussa.
    Non mi piace la navigabilità di Housers, l’User Experience che si ha navigando sul portale…
    Sembrano promettenti altri, come Kuetzal e Bondster… mentre sull’Estate (immobiliare) come Crowdestate, EstateGuru e Bulkestate penso sia ancora presto.

    Andiamo alla classica torta, che di mese in mese spalma e divide sempre di più sui vari strumenti.

    I miei investimenti Maggio 2019

    Questo mese vincono (barando) Housers e Kuetzal… ma solo perché sono entrati dei bonus di 25 e 15€.
    Ma risultano vincitori tutti quegli strumenti che superano l’1% mensile, in ordine Bondora, Mintos, Swaper, Fastinvest e RobocashGrupeer e Viainvest tallonano da vicino, poi tutti gli altri!

    Scherzi a parte, lo storico adesso inizia ad esserci e a mostrare qualche numero interessante.
    L’intenzione mia è quella di fare una prima analisi approfondita il mese prossimo, con l’analisi del primo semestre.

    Vi informo inoltre che il mio obiettivo è quello di provare sicuramente tutte le piattaforme degne di nota, le più promettenti e referenziate… ma a tendere, una volta che ci siamo fatti un’idea degli strumenti, vorrei iniziare a sfoltire, rimpolpando quelli più redditizi ed iniziando a ridurre o eliminare quelli meno redditizi e più rischiosi.

    Chiudiamo così il primo mese negativo per gli ETF di Moneyfarm, che hanno abbattuto invece il quarto mese positivo consecutivo per tutti gli strumenti di P2P Lending e CrowdInvesting.

    Vi avviso purtroppo che questo prossimo mese sarà piuttosto impegnato, ma se riesco vorrei comunque concludere e condividervi alcune recensioni.

    Se avete dubbi, consigli o richieste di qualunque tipo, scrivetemi, nei commenti, in privato oppure sui social, sarò ben lieto di rispondervi
    E aiutami a condividere questo progetto, ricorda: Sharing is caring!

    Ciao,
    Emanuele