I miei investimenti – Agosto 2020

Ciao risparmiatori,

vi chiedo umilmente perdono per lo scarsissimo tempismo di questo aggiornamento.

Il motivo del ritardo è sulle mie vacanze Digital Detox.
Mi sono permesso una vacanza di 10 giorni di fila (non succedeva da TANTOOO tempo), dove sono stato “quasi” completamente senza PC, Tablet e Smartphone.

Dico quasi completamente perché il telefono lo guardavo un paio di volte al giorno, ma senza usarlo per scopi diversi dalla classica “telefonata a casa“, mentre il PC confermo di non averlo MAI acceso ed il tablet l’ho usato per lo più per ascoltare qualche audiolibro, leggere qualche Harry Potter ai figli o fare qualche Nonogramma in modalità aereo, nelle pause “bagno” 🙂

Compreso il motivo del mio ritardo (del quale non mi scuserò mai abbastanza), mi sento di consigliarvi di fare altrettanto! Sono stati 10 giorni meravigliosi, di riscoperta.

Se non conoscete le vacanze Digital Detox, date una letta qua su Ninja Marketing, è uno dei siti che leggo di frequente e dal quale trovo qualche ispirazione:
https://www.ninjamarketing.it/2019/08/09/vacanze-digital-detox/

Ma torniamo a noi, ho fatto il compitino mensile e nello scorso aggiornamento vi accennavo che avrei aggiunto carne al fuoco.
Spoiler alert, con Agosto portiamo a casa +369,90€.

Strumenti nuovi

Questo mese inseriamo tra gli strumenti Euclidea, un’altra Gestione Patrimoniale, concorrente di Moneyfarm, e Criptalia, piattaforma di Crowdlending tutta Italiana, con sede a Bergamo, che si sta espandendo di recente sul mercato Spagnolo e Portoghese.

Entrambe fanno da Sostituto di imposta e, nonostante Criptalia sia Crowdlending “italiano” offre comunque rendimenti interessanti, intorno all’8/9% annuo, su progetti italiani con scadenza media tra i 4 e i 18 mesi.

Criptalia

Un breve cenno prima della solita recensione, che arriverà entro un paio di mesi (mi piace avere un minimo di storico, per fare bene le mie ricerche e poter valutare correttamente la piattaforma).
Criptalia nasce da un’idea del fondatore Diego Dal Cero, imprenditore e fondatore di altre diverse Startup in ambito IT.
Non fatevi ingannare dal nome, non ha niente a che fare con il trading di Criptovalute, il nome deriva dal fatto che hanno implementato un sistema di tracciamento degli investimenti utilizzando una Blockchain, su base Ethereum (approfondiremo in recensione). Ma di fatto è Crowdlending P2B (Peer To Business), la Blockchain (che è pubblica) vuole essere una garanzia ulteriore di tracciabilità e trasparenza degli investimenti, per gli investitori.

Un buon punto a loro favore, devo ammettere mi piace molto, è che ogni volta che esce un progetto viene organizzato un Aperitivo Virtuale in streaming tra Criptalia e i rappresentanti del progetto in fase di finanziamento, dove poter interagire. Vedere in faccia le persone cambia di molto la percezione sulla serietà delle aziende e della piattaforma.
Operano come Agenti di MangoPay, Istituto di Moneta Elettronica concorrente a Paypal e Lemonway.
Gettone minimo 20€, per tutte le tasche.

Euclidea

Euclidea invece è una Gestione Patrimoniale, autorizzata Consob. Opera da Sostituto di Imposta.
L’ho trovata piuttosto interessante nella diversificazione dei portafogli proposti.
Sulla falsa riga di Moneyfarm ci sono 7 Portafogli, più il Portafoglio chiamato “Full Steam Equity”.
Si parte dal Portafoglio 1, con esposizione esclusivamente Obbligazionaria, fino al “Full Steam Equity”, fatto per il 98,6% di azionario con ETF Vanguard.
Per aprire un Portafoglio, il minimo è 5.000€.

Io attualmente ho aperto un Portafoglio 6 (profilo di rischio medio/alto), che include circa il 45% di Azionario e il resto Obbligazionario.
Attenzione però alle differenze tra azioni e obbligazioni:

• nell’Azionario c’è un po’ di tutto, con ben 11 tra ETF e fondi che includono Globale, America, Europa, Asia ed Emergenti
• l’Obbligazionario include sia i classici Governativi Global e Europei, ma anche societari, breve termine, alto rendimento ed Emergenti.

Quindi non va fatta una mera distinzione tra azione e obbligazione (errore grossolano ma discusso fin troppo spesso)… se confrontiamo un Azione di un Dividend Aristocrat con un Obbligazione High Yield, su emergenti o in valuta non forte, capiremo subito che il rapporto rischio-rendimento potrebbe essere capovolto.

Ma proseguiamo.

Composizione del mio portafoglio

Ho deciso di mantenere uno zoccolo duro su ETF e Fondi, la posizione “Blu“.
Nei miei obiettivi attuali vedo un 60/65% di posizione Blu, contro un 35/40% di Crowdlending.

Oltre agli strumenti qui elencati, ho una posizione su Degiro (penso che scriverò anche a riguardo in un futuro vicino), un Conto Deposito IoPosso su Santander per la liquidità e alcune posizioni in Equity Crowdfunding, per lo più con Seedrs e CrowdFundMe, posizioni che sto valutando di aumentare, accarezzando le piattaforme Walliance e Concrete (che però ha gettoni minimo importanti).

Avanti al riepilogo.

Andamento azionario e correzioni

La Bull Run azionaria vista negli ultimi mesi ha visto una forte correzione con la fine di Agosto e i primi giorni di Settembre, toccando quasi un -10% in circa una settimana.
Già in questi giorni si è visto un rimbalzo deciso e alcuni operatori scommettono su un proseguimento del trend rialzista, per lo meno sul breve termine.

Io invece devo dire di essere molto curioso su i seguenti appuntamenti:

• un Settembre di riapertura delle scuole, in ottica Covid e Lockdown
• Elezioni Presidenziali degli USA a Novembre

Sulle scuole la mia opinione è che difficilmente potremo permetterci ulteriori lockdown e che si cercherà di tamponare con azioni locali.
In base all’intensità delle controazioni da intraprendere, si potrebbe avere un nuovo crollo o rallentamento dei mercati.
Anche le Elezioni Americane mi interessano molto, non tanto per la lotta Biden/Trump, ma sono curioso di vedere le reazioni dei mercati pre e post elezioni.
Previsioni adesso sarebbero pura speculazione. Ma mi incuriosisce molto…

Ma torniamo al portafoglio.

Composizione degli strumenti Crowdlending

Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, ordinati per interesse mensile decrescente

Come fatto la volta scorsa, non scriverò su tutti gli strumenti, ma vi riepilogherò solo i punti di maggior interesse.
Se poi avete qualche domanda più specifica, vi prego di scrivermela, anche nei commenti va bene.

Crowdestor e Viventor

Crowdestor sembra essersi ripresa. E’ vero che alcuni progetti sono ufficialmente entrati tra i ritardatari per la prima volta nella piattaforma, ma è anche vero che Crowdestor è piuttosto dinamica nella comunicazione e sta cercando di rispondere in modo completo e puntuale a tutte le richieste di informazioni.
Io ho ricevuto per intero questo mese il rimborso di 2 progetti e il prelievo è arrivato sul conto in 2 giorni, con tempismo perfetto.

Vorrei però sollevare alcuni punti di discussione.
Il 18 Aprile Crowdestor ha assunto Artur Geisari come Head of SME, per perseguire l’ambiziosa strategia di espansione.
Fino qua tutto bene, se non fosse che Artur Geisari è anche l’attuale CEO, Co-fondatore, Head of the Board (e chi più ne ha più ne metta) di Monify, Loan Originator Lettone attivo dal 2017, presente anche in Iuvo e Viventor. Monify risulta ad oggi in ritardo a causa di una riorganizzazione interna, così Viventor ha mandato comunicazione il 7 Settembre, sospendendo l’Originator dai mercati primari e secondari. Nessuna comunicazione da Iuvo, finora.

C’è da aggiungere che Viventor è stata acquisita l’11 Giugno 2020 da una “sorella” appartenente al gruppo di Atlantis Financiers, Loan Originator di Viventor, che ad Agosto ha annunciato ritardi e “fund in transit” proprio sulla piattaforma.

Le domande da porsi sono:

• erano prevedibili i problemi di Monify, vista la dubbia doppia seggiola del CEO? Oppure è una coincidenza e questi problemi saranno risolti?
• erano prevedibili i problemi di Atlantis Financiers su Viventor, dopo l’acquisizione?

Devo dire che non ho mai avuto problemi con Viventor, ho anche fortunatamente anticipato e schivato il caso Aforti.
Ma la gestione attuale di Viventor mi sembra un po’ più superficiale rispetto a prima.
Spero sia solo questione di riorganizzazioni post covid e post acquisizione.

Lendermarket, Moncera e Swaper

Poi vorrei farvi un appunto su alcune domande che mi fate spesso.

• Lendermarket è piattaforma Partner dell’Originator di Creditstar
• Moncera è piattaforma Partner di Placet Group
• Swaper è piattaforma Partner di Wandoo Finance

Quando si parla di piattaforma partner, non vuol dire che è proprietà dell’Originator (come può essere un Robocash o un Viainvest).
Infatti in questi casi sono solo piattaforme partner, che collaborano in maniera molto stretta con l’Originator. Hanno quasi sempre collegamenti a livello di Soci, ma questo non vuol dire che l’Originator (che normalmente ha Group Guarantee e spalle larghe) risponde di una malagestione della piattaforma, tantomeno deve applicare Group Guarantee, se questo non è specificato negli accordi interni. Queste 3 piattaforme sono 3 entità distinte dai loro Loan Originators partner.

Detto questo non voglio sollevare dubbi, non ci sono “red flags” e fino ad oggi le 3 piattaforme hanno lavorato bene (delle 3 è Lendermarket ad oggi ad avere più ritardi, anche se finora sempre onorati dai Buyback), superando il periodo di pandemia con qualche delay accettabile e senza scherzi.
Tra l’altro è arrivato finalmente il Financial Report di Swaper per il 2019, auditato.

Per comodità lo potete scaricare direttamente da qua: Financial Report Swaper, Audited, 2019
I numeri sono incoraggianti e il Cashdrag sembra confermare una domanda di investimento superiore all’offerta dei prestiti.

Altre piattaforme

Di seguito alcune altre note, in base alla piattaforma:

• Debitum Network ha aumentato l’investimento minimo a 50€ con un minimo di 500€ sul conto
• Crowdestate si è svegliata dal torpore estivo, ricominciando a proporre qualche progetto italiano
• ho aggiornato la recensione di Oval con tutti i nuovi KID in italiano, sia con link che scaricabili
  • Recensione di Oval
• ho aggiornato l’elenco degli Originators di Mintos coi vari rating sulla tabella excel scaricabile
  • Scarica l’elenco coi Rating degli Originators di Mintos
• su Bulkestate ho un paio di progetti in ritardo, ma la comunicazione è molto buona e vengono condivisi i piani di recupero tempestivamente
• ancora un po’ di Cashdrag, che sembra però ridursi, su Twino, Robocash e Peerberry.

E per questo aggiornamento è tutto. Scusate ancora il ritardo… ma mi ha fatto bene!

Se vi interessa qualche bonus, c’è la pagina di riepilogo, qua: Riepilogo Bonus.
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Emanuele