Portafoglio – Ottobre 2019

Aggiornamento: 02/11/2019

Segue l’aggiornamento di Novembre coi dati aggiornati a fine Ottobre.

Il mese di Ottobre è stato un mese di esperimenti. Ho aperto 3 nuovi strumenti, aumentato alcune posizioni e testato mercati secondari e investimenti in valute differenti.

Questo mese sono riuscito ad aumentare le mie posizioni di circa 5.000€, che mi hanno permesso di aprire Monethera, TFGcrowd e Wisefund.
Moneyfarm ad inizio mese ha avuto un rimbalzo in negativo e il valore del portafoglio aveva perso circa 300€, che avrebbero portato la performance del mese in negativo, ma fortunatamente nell’arco del mese è riuscito a tornare leggermente positivo, tornando sopra i 15.700€.

Per farvela breve, il rendimento di questo mese è positivo di 236,42€, quasi tutti derivanti dagli strumenti di P2P Lending e CrowdInvesting.
Questi 236€ equivalgono ad un 0,64% mensile, e va pesato così:

  • +0,147% di Moneyfarm,
  • +0,917% del P2P Lending
  • +1,131% del CrowdInvesting a progetto (CI)
  • +1,166% del CrowdInvesting immobiliare (RE)

Ricopiando la tabella dal Riepilogo di dettaglio di Ottobre:

Strumenti Guadagno
Mensile
Interesse
Mensile
Interesse
Annuo
Equivalente
Investito  Valore
TOT 236,42 € 0,639 % 7,525 % 35.435,55 € 37.226,97 €
ETF 23,13 € 0,147 % 1,73 % 15.000 € 15.736,71 €
P2P Lending 121,04 € 0,917 % 10,79 % 12.635,55 € 13.326,15 €
CrowdInvesting (CI) 61,13 € 1,131 % 13,32 % 5.195 € 5.464,22 €
CrowdInvesting (RE) 31,12 € 1,166 % 13,73 % 2.605 € 2.699,89 €

Questo mese hanno performato mediamente bene tutte le piattaforme di Crowdlending, con un rendimento molto buono nel P2P con Viventor, Peerberry e Grupeer.
Nel CrowdInvesting sempre Envestio e Crowdestor in cima alla classifica.

3 strumenti nuovi aperti, tutti e 3 che si inseriscono nel comparto CrowdInvesting (CI):

Gli strumenti li ho aperti tutti e 3 con 500€, come faccio normalmente per le nuove piattaforme. Tra le 3 piattaforme la prima impressione è molto positiva su TFGcrowd e Wisefund come portale, usabilità, dettaglio progetti. Monethera segue a breve distanza, con un portale meno accattivante, un po’ più sterile. Ma sono solo impressioni, lasciamo qualche tempo e facciamo parlare i numeri più avanti.

Bondora rimane fermo immobile, quei 4€ in sofferenza rimasti sul portale si stanno piano piano consumando al suon di 0,09€ al mese. Sono curioso di vedere che fine faranno nel tempo e se ci saranno sorprese nel recupero crediti.
Twino invece ha recuperato tutto e sono riuscito a chiudere gli ultimi 2 prestiti in sofferenza in Payback Guarantee, liberando gli ultimi 32€, che preleverò a Novembre, salutando la piattaforma definitivamente.

Il comparto CrowdInvesting Real Estate invece ha avuto un incremento mensile esagerato… ma l’ho raggiunto “barando“… su Crowdestate ho voluto provare a speculare sul mercato secondario e, con mio stupore, sono riuscito a vendere tutti i miei investimenti, con bonus, facendo un risultato mensile molto elevato, che ha rilanciato l’intero comparto, portandolo ai livelli del comparto CI.

Su Housers ho deciso di investire esclusivamente su progetti Italiani, almeno per evitare la doppia imposizione. Per questo ho provato a vendere sul mercato secondario (chiamato CCD), ma è estremamente scomodo e vendere con bonus è praticamente impossibile, c’è un quantitativo di offerte 1:1 su Housers che per liberarsi di un progetto bisogna vendere con sconto o, se sei paziente e fortunato, vendere in pari, recuperando solo il capitale.

Suddividiamo l’andamento degli interessi mensili per tipologia di investimento, escludendo gli ETF che fanno storia a se:

Interessi mensili per tipologia di investimento

Interessi mensili per tipologia di investimento

Ho 2 obiettivi in tutto questo, un primo obiettivo sarebbe quello di riuscire ad avere almeno uno 0,8% mensile (10% annuo equivale a 0,83% mensile), mentre il secondo obiettivo, numero che mi soddisferebbe maggiormente, sarebbe quello di avere un interesse mensile almeno dell’1%, equivalente ad un 12% annuo. I risultati ottenuti finora sono più che soddisfacenti, con la retta grigia che oscilla tra uno 0,95 e un 1,15% mensile.

Per quello che riguarda le spese mensili e il Saving Rate, ad Agosto ho preso una bastonata, quando ho fatto il mio primo report che considerava nel dettaglio gli ultimi miei 2 anni di spese e risparmi. Molte spese sono fuori controllo e vanno fatte con maggior criterio. L’obiettivo sarebbe quello di arrivare ad un Saving Rate del 50% o anche più… le spese fisse sono molte, un piccolo debito per la casa, le rette delle scuole dei bambini, auto, bollette… bisogna stare più attenti e ridurre, rimuovere il superfluo (leggi l’articolo sul FIRE Financial Independence Retire Early, puoi anche scaricare l’excel gratuito per fare la tua simulazione di pensionamento anticipato)…

Passiamo al riepilogo:

Mese Depositi/ Prelievi Investito totale Valore Portafoglio Guadagno Mensile Interesse Mensile Interesse Annuo
Gennaio
2019
19.700,00 € 19.700,00 € 19.693,52 € 241,81 € 1,243 % 14,637 %
Febbraio
2019
755,00 € 20.455,00 € 20.566,01 € 117,49 € 0,575 % 7,490 %
Marzo
2019
2.052,00 € 22.507,00 € 22.703,87 € 85,86 € 0,380 % 4,470 %
Aprile
2019
1.000,00 € 18.495,00 € 18.868,01 € 185,26 € 0,992 % 12,065 %
Maggio
2019
1.485,00 € 19.980,00 € 20.347,65 € – 5,36 € – 0,026 % – 0,310 %
Giugno
2019
180,00 € 20.160,00 € 20.808,01 € 280,36 € 1,366 % 16,617 %
Luglio
2019
504,60 € 20.664,60 € 21.560,60 € 247,99 € 1,164 % 13,700 %
Agosto
2019
9.489,67 € 30.194,70 € 31.084,08 € 36,74 € 0,118 % 1,393 %
Settembre
2019
55,20 € 30.249,90 € 31.779,90 € 665,62 € 2,139 % 26,028 %
Ottobre
2019
5.185,65 € 35.435,55 € 37.226,97 € 236,42 € 0,639 % 7,525 %

Da quando ho iniziato questo percorso, 9/10 mesi fa con 20.000€, ho superato questo mese i 2.000€ di interessi cumulati.
Per me è un ottimo traguardo, sono più che soddisfatto.

Io mi aspetto adesso circa 200€ al mese dagli strumenti di Crowdlending (più prevedibili e costanti) e magari altri 100€ dagli ETF (che però sappiamo essere più volatili e seguire il mercato).

Vi ricordo inoltre che ho anche qualche posizione aperta in Equity Crowdfunding di qualche Startup utilizzando principalmente CrowdFundMe e Seedrs. Ne parleremo sicuramente più avanti.

Andiamo ai grafici.

Dettaglio Portafoglio, depositi, prelievi e valore attuale

Portafoglio Andamento Ottobre 2019

La direzione è quella dei 50.000 investiti con 500€ di guadagno medio mensile.

Come sapete da questo conto escludiamo 2 conti deposito (Santander IoPosso e Rendimax) che mantengo esclusivamente per la liquidità.

Interessi Mensili in €uro e percentuali (attualizzati annui)

Portafoglio Guadagni Ottobre 2019

Il prossimo mese dovrebbero assestarsi anche le nuove posizioni e gli incrementi fatti, portando probabilmente ad un piccolo aumento negli interessi in €.

Se siete interessati anche voi a provare uno di questi strumenti, date un occhiata alla pagina dei Bonus e Cashback.
Ci sono dei bonus esclusivi ai quali non si accede se vi iscrivete direttamente dai vari portali e qualche volta mi permettono una piccola commissione, che mi aiuta a mantenere vivo questo progetto. Win-Win

Ciao e a presto
Emanuele