Ciao risparmiatori,

mi sembra ieri che ho fatto l’aggiornamento di Settembre ed eccoci qua invece a fine Ottobre.
Il tempo passa inesorabile, i miei bimbi crescono e con loro i genitori invecchiano. E’ abbastanza inquietante, quando ci si pensa.

A livello personale e lavorativo non posso dire di vedere grossi miglioramenti, ma forse dovrei aver trovato la via verso un nuovo equilibrio, in grado di soddisfare tutto e tutti.

Questo mese ho anche ricominciato ad andare a correre… 2/3 volte a settimana, cerco di tornare a casa in orario decente per buttarmi in “palestra” (in garage) con uno o tutti e 2 i miei bimbi, tardando la cena (per la gioia della mamma).

Questo mi permette di sudare un po’ e di sentirmi vecchissimo… in sole 3 volte, sono passato dallo strabattere mio figlio a mangiare la polvere! Io sto lentamente migliorando, ma lui, maledizione, aggiunge velocità e distanza ogni singola volta come se niente fosse… e non solo, correndo chiacchiera a macchinetta, mentre io a malapena riesco a emettere qualche vocale straziata.

Ma andiamo oltre, questo mese è andato piuttosto bene.
I rendimenti nel Crowdlending, come sapete, sono piuttosto prevedibili e non c’è grande volatilità, ma la parte di azioni ed ETF ha regalato emozioni, recuperando anche il precedente Settembre sottotono.

Spoiler alert: +584€

Composizione del portafoglio

Questo mese ho voluto analizzare in modo molto critico il portafoglio, nel tentativo di ribilanciarlo e concentrare maggiormente sugli strumenti più affidabili e redditizi, in pratica quelli che ritengo avere un rapporto di rendimento al rischio migliore.

La prima cosa che ho fatto (volevo farla da molto tempo) è un confronto diretto e razionale dei portafogli Moneyfarm, Euclidea e Tinaba.
Penso che scriverò un articolo a riguardo, perché è stata un’analisi davvero interessante!

In breve Moneyfarm ha un portafoglio meno “esotico”, più classico, differenziato in modo onesto e comprensibile con gli strumenti che si confermano tra i più economici. Il portafoglio Moneyfarm è risultato il più semplice, di buon senso ed economico.

Dalla parte opposta ho trovato Euclidea, con una frammentazione del portafoglio esagerata, strumenti ridondanti che non davano davvero valore aggiunto, strumenti settoriali e alta esposizione verso emergenti o High Yeld. Il tutto condito con strumenti più costosi.
I rendimenti storici sembrano simili, anzi, Moneyfarm sembra raggiungere risultati leggermente superiori.

Tinaba è più difficile da confrontare, ma questo perché il mio portafoglio è ancora piccolo e non c’è abbastanza liquidità da permettere un corretto bilanciamento degli strumenti. Per quello che ho potuto analizzare, sembra che il portafoglio Tinaba sia in mezzo ai due, più semplice e meno frammentato di Euclidea, ma leggermente più esposto e costoso di Moneyfarm.

Ma come dicevo, scriverò un articolo dedicato con l’analisi approfondita, numeri, ISIN, costi e anche costi nascosti (che non dovrebbero esserci, ma ci sono).

Tutto questo per dirvi che ho deciso di chiudere Euclidea.
Questo mese quindi ho chiuso e prelevato tutto. Devo ancora decidere se tenermi un po’ di liquidità extra (ho in previsione dei lavori a casa che potrei dover affrontare), oppure riallocarli o iniziare un nuovo esperimento (ho in mente un paio di progettini… mi piacerebbe ad esempio un PAC su un Vanguard LifeStrategy, magari in Value Averaging, per metterlo a confronto diretto con il resto del portafoglio).

Ma proseguiamo, sono assenti Conti Correnti, Conti Deposito, Degiro, Directa e Equity Crowdfunding.

Tabella di riepilogo

Passiamo ai numeri:

Il risultato del portafoglio pubblico porta +583,90€, per oltre un 1% mensile.

Ma il risultato migliore sarebbe nel portafoglio privato, che non ho condiviso per scelta.
Questo portafoglio lo gestisco in autonomia su Degiro ed include ETF Value, Growth, REITs e singole azioni, per lo più su mercato Italiano e americano.
Il risultato di questo portafoglio ha sfiorato il 6% mensile e ad oggi è il più proficuo tra gli strumenti monitorati.

Non è tutto merito mio, ci mancherebbe… ho investito con un pizzico di criterio e sfruttato abbastanza bene i rialzi che ci sono stati da un anno e mezzo a sta parte. Ci sarà tempo per mettersi le mani nei capelli ai prossimi crolli…

Dettaglio P2P Lending, ETF e Fondi

Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Rendimenti di tutti gli strumenti

Altri progetti

Ribilanciare, semplificare e ottimizzare

Sto prendendo in considerazione di ribilanciare un pochino anche il resto del portafoglio, nell’ottica magari di semplificarlo e ottimizzarlo.
Sarà un processo che prenderà qualche mese, alcuni strumenti non hanno Mercato Secondario e bisognerà attendere le scadenze.

Chiuderò Flender e sto valutando di chiudere Debitum e Lendermarket (oltre ad altre).
Debitum solo per ottimizzazione, ha dei rendimenti leggermente inferiori, ma la ritengo una buona piattaforma.
Lendermarket solo perché sono estremamente deluso delle promesse disattese da Creditstar, tuttora senza un bilancio auditato… e ciononostante riesce a piazzare i suoi Bond senza problemi.

Creditstar rimane comunque un colossetto tra i Lender (gli Originator) e Lendermarket rimane una delle piattaforme di P2P Lending più redditizie in termini di rendimento.
Detto ciò, qualche numero di Creditstar non deve essere del tutto trasparente e pubblicabile e io penso che questi ritardi siano voluti, per evitare riduzioni di rating prima dell’emissione dei Bond che, oltre a tradursi ad un aumento delle cedole, si tradurrebbe in una ridotta fiducia.

Criptovalute

Inoltre molti di voi mi chiedono la possibilità di approfondire l’argomento Criptovalute.
Sto davvero solleticando la possibilità di scriverci qualcosa, l’argomento è vastissimo ed è difficile da scriverci in modo superpartes.
Sto però pensando di iniziare a scriverci qualcosa questo mese, tempo permettendo. Stay tuned.

Fondo Pensione e TFR

L’articolo sui Fondi Pensione e dove lasciare il TFR ha e sta riscuotendo un successo insperato.
Non avevo idea che fosse un argomento tanto sentito.

Per quelli che non l’hanno ancora letto, l’articolo è qui e potrete scaricare il mio simulatore excel gratuitamente, con l’analisi dei contributi individuali, del datore di lavoro, delle agevolazioni fiscali, etc.

Non è un argomento da prendere alla leggera. Ci sono alcuni che sono assolutamente contrari all’argomento, direi quasi allergici… come ci sono altri che invece lo vedono come un male necessario, se non addirittura un’opportunità.

Con questo chiudiamo, vi lascio con la citazione del mese che mi ha fatto sorridere, a tema Halloween:
“Halloween è l’unico giorno dell’anno in cui le zucche vuote fanno simpatia. Beati quelli che ad Halloween non avranno bisogno di spendere soldi perché la zucca vuota ce l’hanno già.”

Ci sentiamo fra qualche giorno.
Un abbraccio. Stay amazing!
Emanuele