Cos’è Oval: recensione e opinioni, come funziona e come investire

AGGIORNAMENTO Maggio 2021.
ATTENZIONE, Oval è in liquidazione e sta per essere acquisita da Guru Capital, per integrarne i servizi con ETX Capital, broker di CFD dello stesso gruppo.
Vi consiglio di leggere l’ultimo aggiornamento a riguardo, lo trovate qui: Oval sta fallendo? Liquidazione o acquisizione?

Questo articolo sotto potrebbe non essere più aggiornato.

Oval è un’App di gestione del denaro che mira a rendere semplice e divertente la pratica del risparmio, unendo in un unico conto digitale anche pagamenti e investimenti.

Venne definito come il Salvadanaio Digitale dai fondatori, ma oramai è ben di più, unendo le analisi delle abitudini di spesa, una carta di debito Oval Pay, automatizzando il risparmio e gli investimenti… il tutto in un’App piacevole da navigare, molto user friendly anche ai meno tecnologici.

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Oval, la storia

Oval è stata fondata nel Febbraio 2016 e risulta operativa da Aprile 2017.

E’ stata fondata da Benedetta Arese Lucini, ex General Manager di Uber Italia, che ha preso il ruolo di CEO, assieme a Claudio Bedino (COO) ed Edoardo Benedetto (CDO), cofondatori della piattaforma di Crowdfunding Starteed.com, e Simone Marzola (CTO), esperto di Machine Learning e Intelligenza artificiale.

Negli anni la Startup venne finanziata da diversi gruppi, tra cui Intesa San Paolo, che partecipò nel 2016 direttamente, nel 2018 con Neva Finventures e nel 2019 con Eurizon Sgr, tutte società del gruppo.

Ha partecipato anche a 2 raccolte di Equity Crowdfunding, su 2 delle principali piattaforme a livello Europeo.

  1. Partecipò nel Gennaio 2018 ad una raccolta di 500.000£ su Crowdcube, raccogliendo 626.310£ con 919 investitori, su un valore di Pre-Money pari a 5.000.000£, offrendo quindi un Equity dell’11,13%.
  2. Partecipò poi a Novembre 2019 ad una nuova raccolta su Seedrs, alla quale ho contribuito anch’io raffigurando così come socio, raccogliendo 1.318.338£ con 2.004 investitori, su un valore Pre-Money di 47.809.224£, offrendo quindi il 2,05% di Equity.

Se andate a vedere solo i 2 valori di Pre-Money, da Gennaio 2018 a Novembre 2019, ossia in meno di 2 anni, le quote hanno fatto X 9,5.

Ma scusate la divagazione… andiamo oltre! Passiamo alle funzionalità.

Come funziona Oval Money?

Come dicevamo, per provare Oval bisogna scaricare la relativa App, disponibile sia per Android che per iOS, e iscriversi.

Questi i link diretti:

  1. Oval Money per Android
  2. Oval Money per iOS
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Con Oval si avrà a disposizione un vero e proprio Conto a tutti gli effetti, potete trovare il vostro IBAN associato nella sezione “Info” di Oval Pay.
L’IBAN sarà un IBAN italiano, associato ad un conto di Banca 5 S.p.a., banca online del gruppo Intesa Sanpaolo.

Si potrà poi alimentare il conto nei modi più disparati:

  1. con un normale Bonifico
  2. depositando contante negli esercizi convenzionati
  3. oppure collegando un altro Conto ad Oval e trasferendo le liquidità dal Fondo di Riserva (che troviamo su “Save”), verso il conto Oval Pay.

Collegare un altro conto è semplicissimo e piuttosto utile.
Si può collegare l’account Paypal, conti correnti e anche carte di credito (inclusi i classici N26 o Revolut). Oval accederà ai conti in modalità di sola lettura, in modo da poter analizzare transazioni e spese. Essendo collegato in sola lettura, non potrà fare altro.

Per accedere poi a tutte le altre funzionalità si potrà successivamente:

  1. collegare il proprio account Facebook (facoltativo, non è obbligatorio!).
    Questo può essere utile per attivare delle Regole Smart in caso si faccia qualcosa su uno dei propri account. Ad esempio se si vuole risparmiare 1€ ogni volta che si fa un post sulla propria bacheca.
  2. impostare un addebito diretto dal Conto principale verso Oval.
    Questo permetterà ad Oval di prelevare e accantonare sul Conto Digitale Oval la cifra impostata. Normalmente l’addebito avviene una volta a settimana… per capirsi la prima Regola Smart che Oval suggerisce di attivare è di impostare un Risparmio ricorsivo di 7€ a settimana, pari ad 1€ al giorno. Una pratica semplice, ma estremamente efficace!

Per essere più chiaro, queste sono le mie 3 schermate di Dashboard, Coach (sarebbe il mio “allenatore“, che mi da consigli e missioni sul come Risparmiare) e i Successi sulle Missioni, che fanno guadagnare punti come “Ovaler“.

Quali sono le caratteristiche di Oval Money?

Le caratteristiche sono molteplici e riescono ad unire in un’unica App le funzionalità di strumenti differenti, come:

  • Analisi delle spese.
    Questa funzione aiuta a tenere traccia di quanto viene speso in una qualche categoria, ad esempio cibo o trasporti, ogni mese.
  • Risparmio.
    Si possono impostare le più svariate regole di risparmio, in modo ricorsivo, sul proprio comportamento, arrotondando… le approfondiamo nel prossimo paragrafo.
  • Investimenti.
    Si può scegliere attualmente tra 13 diversi tipi di ETN, che stanno per Exchange Traded Notes, prodotti ETP (Exchange Traded Products), di cui fanno parte anche ETC e ETF (sapete cosa sono?), replicando un determinato sottostante. Gli ETN sebbene assomiglino agli ETF NON sono fondi, ma si possono assimilare a delle obbligazioni rilasciate a delle società veicolo, che andranno ad investire nel sottostante. Questi ETN sono tutti emessi dalla Cirdan Capital Management Ltd, società inglese, regolarmente registrata e autorizzata dalla Financial Conduct Authority (FCA).
  • Pagamenti e prelievi.
    Come dicevamo Oval di fatto è un conto digitale senza canoni. Con questo conto si possono fare bonifici gratuiti e trasferire denaro tra utenti (con la funzione Pay to Pay). Inoltre al Conto Oval viene associata anche una Carta di Debito Visa, chiamata Oval Pay, che ci permette prelievi gratuiti su tutti gli ATM dell’area SEPA (quasi tutta Europa).

Ma come risparmiare su Oval?

Uno dei concetti a me più cari è quello di pensare al Risparmio come ad una spesa.

Riprendendo la famosa citazione di Warren Buffet:
“Do not save what is left after spending; instead spend what is left after saving.”

Ossia, in Italiano:
“Non risparmiare quello che rimane dopo le spese, invece spendi quelli che rimane dopo aver risparmiato.”

Partendo da questo, pensiamo al Risparmio come una spesa e accantoniamola SUBITO, appena arriva lo stipendio (altrimenti verrà speso).

Fare questo su Oval è molto semplice e stimolante; si può impostare ad esempio l’App in modo che venga accantonata una percentuale o un importo fisso ogni volta che vengono spesi dei soldi; pensiamo a Oval come il Salvadanaio a casa, dove mettiamo tutti i giorni le monetine di resto… solo che è automatico dal proprio Conto verso il Conto Oval.

Oppure si può rendere il risparmio una vera e propria sfida, per incentivarci determinati comportamenti.
Possiamo ad esempio impostare un risparmio per ogni post su Facebook.

Oppure possiamo collegare l’App a Google Fit o ad Apple Health e risparmiare ogni volta che raggiungiamo un obiettivo (come fosse una ricompensa) oppure ogni volta che non lo raggiungo (come incentivo).

Tutti questi (e altri) venivano chiamati Step, adesso Regole Smart… Ci si può sbizzarrire e l’App fornisce molti consigli su come fare o cosa impostare… ma se siamo veramente pigri possiamo anche solo impostare un pagamento fisso e ricorsivo, per accantonare dei risparmi o investire in qualche prodotto.

Questi Regole Smart di Risparmio, con la nuova APP Oval7, verranno accantonati su quello che Oval chiama “Fondo di Riserva“, che in pratica sarebbe un Obiettivo predefinito.
Si potranno poi impostare altri eventuali Obiettivi (o Goal) nella sezione Save.
Dal Fondo di Riserva sarà poi possibile spostare i soldi sul Conto Pay, Investirli o prelevarli sul Conto Corrente Associato.

Per esempio, queste sono altre 3 schermate del mio utente, potete vedere la schermata sulle Regole Smart, lo storico degli ultimi miei Risparmi e la sezione Pay, relativa al mio Conto Oval.

Come investire su Oval?

Come dicevamo, iniziare ad investire con Oval è piuttosto semplice e pratico.

Oval mette a disposizione ad oggi ben 13 ETN (come dicevamo sopra Exchange Traded Notes, della stessa famiglia degli ETF) emessi dalla Cirdan Capital Management Ltd.

Oltre a questi ETN Oval propone spesso alcuni prodotti a capitale garantito, ad esempio i prodotti “Tasso Fisso” e “Tre per Tre“, prodotti con bassi rendimenti (2% il primo e 3% il secondo) e scadenza più lunga (1 anno il primo, 3 anni il secondo), normalmente basati su Certificati, emessi sempre dalla Cirdan Capital.
Vi consiglio di dare sempre una letta al relativo KIID, per farvi un idea completa del prodotto sul quale state investendo.

Sull’App trovate tutta la documentazione di ogni singolo ETN, ma per i più pigri ho caricato sul sito i KID/KIID in italiano degli ETN, aggiornati a Settembre 2020 (potrebbero aggiornarli nel tempo, vi consiglio di scaricarli dall’App, per essere sicuri di leggere l’ultimo documento).

L’elenco degli strumenti, come sono elencati sull’App in linea teorica per rischio e volatilità, sono questi (documenti e Link sono aggiornati a Settembre 2020):

  1. Mission IPOssible -> https://cirdancapital.com/media/blocks/tabs/KID_ITA%20ipo-3.pdf
  2. Gold Rush -> https://cirdancapital.com/pdf/CIRD_GOLD_EUR_KID_ITA%20-%20Series%202020-10%20KID%20ITA-2.pdf
  3. Silver Bullet -> https://cirdancapital.com/pdf/CIRD_SILVER_EUR_KID_ITA%20-%20Series%20R2020-11%20KID%20ITA-2.pdf
  4. Tasso Fisso -> https://cirdancapital.com/pdf/20200117_115148_kiid%205.pdf
  5. Invest with Pride -> https://cirdancapital.com/pdf/20200610_163623_KID%20Series%20R2018-02%20ITA.pdf
  6. Protect Water -> https://cirdancapital.com/pdf/20200612_155801_KID%20Series%20R2018-05%20ITA.pdf
  7. Women at the table -> https://cirdancapital.com/pdf/20200612_155728_KID%20Series%20R2018-04%20ITA.pdf
  8. Keep it Green -> https://cirdancapital.com/pdf/20200330_104906_KID%20Series%20R2020-02%20ITA.pdf
  9. Creative thinking -> https://cirdancapital.com/pdf/20200610_163553_KID%20Series%20R2018-01%20ITA.pdf
  10. Made in Italy -> https://cirdancapital.com/pdf/20200610_163645_KID%20Series%20R2018-03%20ITA.pdf
  11. Game On -> https://cirdancapital.com/pdf/20200714_144835_KID%20Series%20R2020-06%20ITA.pdf
  12. Yes We Can(nabis) -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_095518_Oval%20Cannabis%20KID%20Ita.pdf
  13. Race for Space -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_095549_Oval%20Space%20KID%20Ita.pdf

Per comodità ho scoperto solo di recente il link diretto a tutti i prodotti dedicati ad OVAL sul sito della Cirdan Capital.
Trovate un bel riepilogo aggiornato qua: https://cirdancapital.com/oval

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L’apertura di una posizione è semplice e non prevede costi di ingresso (a parte per gli ETN su Oro e Argento, che hanno 0,5% di commissioni di entrata e uscita).
E’ possibile investire a partire da 10€ e successivamente si può anche impostare automaticamente una determinata percentuale del risparmiato su una o più posizioni aperte. Per capirsi, se ad esempio avete impostato di Risparmiare 10€ a settimana, potete dirgli di confluire automaticamente il 50% all’interno di “Creative Thinking“, investendo così 5€ a settimana, mentre gli altri 5 rimarranno a disposizione del Conto Digitale.

Queste altre 3 schermate, con la sezione “Invest“, ossia la Dashboard investimenti, l’elenco delle Opportunità di investimento e un esempio della pagina sull’ETN “Keep It Green”, relativo alle Green Energies.

Naturalmente non è obbligatorio investire, ma renderlo semplice è una delle peculiarità di Oval.

Da pochissimo, solo con l’ultima versione dell’APP Oval7 del mese scorso, è possibile impostare delle Regole Smart dedicate agli investimenti.
Fino al mese scorso si poteva destinare solo una “percentuale” dei propri risparmi settimanali sui vari prodotti di investimento, mentre adesso è possibile impostare delle Regole Customizzate, proprio come si fa per gli Obiettivi in “Save”. Questo permette molta più flessibilità nella gestione dei nostri investimenti.

Quanto costa Oval?

Oval è scaricabile e utilizzabile gratuitamente.

Non ci sono canoni mensili, i trasferimenti e i bonifici sono gratuiti, i prelievi sono gratuiti su tutti gli ATM in area SEPA.
Ci possono essere commissioni per servizi come i Bollettini Postali (come ogni Home Banking) o fuori dall’area SEPA.
Gli ETN prevedono la classica fee di gestione dello strumento, ma non hanno costi di ingresso e uscita. Ogni eventuale costo è indicato chiaramente in app.

Oval Money è affidabile?

Oval Money detiene due diverse licenze dalla FCA (Financial Conduct Authority, l’organo di regolamentazione del Regno Unito): una come Istituto Finanziario che si occupa di moneta elettronica e una come Società di Investimento.

Anche la Cirdan Capital Management Ltd ha licenza e autorizzazione dell’FCA, per essere precisi la potete trovare sul registro come la n° 744446, ed è conforme alla MIFID2.
La Società è così coperta da quello che si chiama Financial Services Compensation Scheme (ossia FSCS) che è un fondo Inglese che proteggi i consumatori fino a 85.000£ a Conto/persona. La copertura è prevista anche per gli investitori Italiani e, come si può leggere qua, copre anche con la Brexit.

Vorrei però chiudere con una precisazione: sebbene sia Oval Money che la Cirdan Capital abbiano licenze e siano registrate all’FCA, gli investimenti in SmartETN non risultano coperti.
Quando si investe in Oval si investe in ETN dell’emittente Irlandese SmartETN. Se SmartETN non fosse in grado di far fronte ai suoi obblighi, la Cirdan Capital sarà obbligata ad intervenire come garante. Nel malaugurato caso in cui anche la Cirdan Capital non dovesse essere in grado, si aprono diversi scenari.
Ciononostante, lo schema FSCS si applica solo sugli investimenti che vengono suggeriti da consulenti finanziari, per gli investimenti fatti in autonomia, questo schema non sussiste.

Per quello che riguarda il Conto Oval (dove vengono depositati i risparmi e la liquidità Pay), esso è appoggiato a Banca 5, banca italiana che aderisce al Fondo Bancario per la tutela dei depositi.

Come dicevo più in alto, non è obbligatorio utilizzare tutte queste funzionalità, anche se è piacevole e pratico… l’App di sposa alle esigenze dell’utente.
Potete utilizzare Oval solo per avere un Bancomat con prelievi gratuiti.
Oppure potete utilizzare Oval per avere i bonifici gratuiti o per trasferirsi denaro tra conoscenti.
Oppure potete utilizzare Oval solo per accantonare ed investire alcuni risparmi.
Senza dimenticare che l’App è in continua evoluzione e vengono annunciate novità di continuo.

Se sei interessato anche tu a provare Oval, ti posso dare 5€ Bonus con mio Codice “ED5V876RU” (senza virgolette) e puoi scaricare la tua versione da qua:

  1. Oval Money per Android
  2. Oval Money per iOS

Se pensi che Oval possa essere utile a qualche conoscente, condividigli l’articolo.
Come dico sempre: Sharing is Caring
Emanuele