Ciao risparmiatori,

sono in tremendo ritardo con tutti gli articoli che ho in scaletta, partendo con i miei aggiornamenti.

Mi spiace molto, questo mio blog è davvero una fortissima passione che mi ha dato e mi da davvero tanto, sotto moltissimi punti di vista.
Spero di riuscire a tornare in pista e a trovare un nuovo equilibrio che riesca a conciliare tutto questo.

Una novità?
Siccome non volevo farmi mancare niente, questo mese abbiamo pure preso il Covid.
Tutti quanti (tranne l’HighLander di mio figlio, che comunque l’aveva già preso l’anno scorso), noi, ospiti ucraini e suocero.

Potete anche immaginare cosa voglia dire stare tutti in quarantena chiusi in casa, in 6 di cui 2 “ospiti”, per 2 settimane… un pezzetto della mia residua sanità mentale se n’è andato definitivamente.

Ma andiamo avanti.
In questa altalena di volatilità, dove i trader si abbuffano a scapito degli investitori meno capaci e dove i grossi fondi speculano e banchettano, Marzo è stato molto positivo, ribilanciando un Febbraio nebbioso. Ma è presto per alzare i calici, io sono del parere che l’altalena non sia finita, anzi, altre emozioni forti ci aspettano.

Spoiler alert: +740€.

Composizione del portafoglio

Se non è la prima volta che mi leggete, noterete uno sbilanciamento insolito.

Questo è dovuto dal fatto che ho deciso di alleggerire TUTTE le posizioni su piattaforme e investimenti in Est Europa, non solo Ucraina e Russia.

Di conseguenza, essendo le piattaforme quasi tutte nei paesi baltici, o per lo meno esposte su Originators baltici, ho alleggerito quasi tutte le posizioni in Crowdlending.
E penso che farò uguale anche ad Aprile e a Maggio, a meno che non cambi qualcosa.

Tornerò ad investire su queste piattaforme una volta terminato (o “normalizzato“) il conflitto.

Detto questo, ho aumentato la mia esposizione difensiva su prodotti più “tradizionali“, aggiungendo una esposizione in Treasury e Bond (solo Investment Grade) e Gold.
Questo nel tentativo di ribilanciare i rischi dovuti a eventuali crolli azionari a causa del conflitto.

Quindi ora ho oltre 3/4 su ETF e Fondi, ossia Moneyfarm, Vanguard LifeStrategy 80% e Gimme5.
Come al solito assenti Conti Correnti, Conti Deposito, il portafoglio Degiro (escluso il LifeStrategy), Directa e Equity Crowdfunding.

In questo mese ho fatto anche operazioni di trading (semplici, ma efficaci), per lo più durate qualche giorno, approfittando dei grossi crolli e rimbalzi.
Sono inoltre molto liquido in questo periodo, da una parte mi fa stare tranquillo, dall’altra mi permette di fare trading qua e là in serenità.

Tabella di riepilogo

Passiamo ai numeri:

Siamo tornati indietro con un capitale investito pari a quello che avevo molti mesi fa, a causa di questi prelievi.
Ma sono fermamente convinto che un eventuale escalation del conflitto potrebbe aumentare i rischi, specialmente nei paesi baltici.

Detto internos, dall’alto della mia preparazione militare-strategica-internazionale (naturalmente sono ironico), secondo la mia opinione i paesi ora più a rischio sono Moldavia e Georgia.
Secondo me i paesi baltici non dovrebbero avere ripercussioni “dirette“. Un piede in territorio Nato vuol dire terza guerra mondiale, atomica e definitiva.

Ma il rischio di ripercussioni “indiritte“, c’è ed è reale.
Non solo, penso che azioni e ripercussioni siano già in corso… l’obiettivo russo potrebbe essere quello di tentare di destabilizzare altri paesi e sicuramente tutti i baltici sono per Putin una fastidiosissima spina nel fianco…

Dettaglio P2P Lending, ETF e Fondi

Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Rendimenti di tutti gli strumenti

Mi perdonerete se sarò veloce e meno descrittivo, per i motivi descritti sopra.

In breve:

Robocash e Moncera mi hanno offerto le uscite dalle piattaforme più veloci.
Con Robocash sono uscito senza rimetterci nulla e incassando interessi anche questo mese, con Moncera ho perso circa 5€ per le commissioni di “vendita veloce” dei prestiti.
Tutto è andato come previsto, veloce e pulito, soldi già incassati.

Sono inoltre stupito per essere riuscito a liquidare velocissimamente anche una parte importante su Twino e Kviku, che erano in testa mia 2 delle piattaforme più a rischio.
Questo mi fa stare più tranquillo, avendo già ridotto molto l’esposizione.

Una cosa che però mi lascia perplesso, è che Kviku sulla sua piattaforma sta praticamente rispettando pagamenti e Buyback, mentre su altre piattaforme, come Iuvo o Bondster, sta tardando i pagamenti… vabbè, chi ha orecchie per intendere, intenda.

In realtà la sofferenza maggiore ce l’ho adesso su Peerberry, dove comunque avevo una fetta di circa 800€ sui prestiti Ucraini, prestiti che ora sono in Recovery.
C’è però da dire che Peerberry e Aventus stanno avendo una comunicazione trasparente e si sono adoperati da subito per consolidare il loro business e rassicurare gli investitori.
A dire la verità, già una piccola parte di Loans classificati come “war-affected” è stata recuperata in questi giorni, sono piuttosto fiducioso che non ci saranno perdite di capitale oppure saranno giustificate e contenute.

Il fondo obbligazionario su Gimme5 invece sta performando male, le obbligazioni in questo periodo storico stanno tutte un po’ soffrendo.
Detto questo, io ho aperto una nuova posizione, esponendomi maggiormente sui Treasury (i bond americani). Se le cose dovessero andar male, penso che i Treasury potrebbero un pochino bilanciare i crolli, mentre se le cose andranno “bene”, le perdite obbligazionarie saranno coperte dall’azionario.

Anche Bondora e Bondster sono sulla via della chiusura e le perdite che vedete sono o per commissioni di prelievo (Bondora ha 1€) oppure per vendite sul secondario (per Bondster).
Anche Estateguru è in perdita, a causa delle commissioni sul secondario, pari al 2%.
Ho venduto qualcosa con un premium tale da bilanciare le commissioni, ma per non offrire rendimenti troppo bassi, qualche volta ho dovuto vendere in pari o con piccoli sconti.
Detto ciò, il mercato secondario è comunque piuttosto liquido e ho venduto oltre metà del portafoglio in poche settimane.

Per chiudere, continuerò questa strada di “alleggerimento” anche per Aprile e deciderò una strategia di settimana in settimana.
Sono oramai più di 40 giorni che ospito una famiglia ucraina a casa e sono molto coinvolto con questo conflitto, che ritengo ingiusto e ingiustificato.
E in caso, ho già prenotato per rinnovare il passaporto.

Stay amazing!
Emanuele