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    Viainvest – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Viainvest, iscriviti!
    Voto
    Buona!
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto

    Viainvest è una piattaforma lettone di P2P Lending (quindi prestiti Peer To Peer, tra persone), parte del gruppo Via SMS Group, che offre soprattutto prestiti a breve termine in 7 paesi: Lettonia, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Spagna e Svezia (attenzione alla doppia imposizione fiscale su Repubblica Ceca e Spagna, vi consiglio di leggere più avanti sulle Impostazioni dell’Autoinvest).
    La piattaforma è molto semplice, non offre molti fronzoli e i prestiti mediamente oscillano tutti intorno all’11% di interesse all’investitore e sono normalmente coperti dalla garanzia di Buyback (per me indispensabile nelle piattaforme di P2P Lending).
    In molti sostengono che la piattaforma sia estremamente solida, per lo meno grazie al gruppo VIA SMS che hanno alle spalle, che non è un gruppo enorme nonostante le molte aziende controllate, ma comunque un gruppo sano e profittevole.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    P2P Lending
    Investimento Minimo
    10 €
    Location
    Sede a Riga, Lettonia
    n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
    n° investitori
    12.638 (ott.19)
    Prestiti erogati finora
    200.026.000 € (sett.19)
    Ritorno Storico
    11% (ott.19)

    La piattaforma Viainvest è molto semplice, presenta un’interfaccia pulita, con la classica Dashboard, mercato primario, statistiche, etc.
    I prestiti su cui investire (i loans) vengono caricati giornalmente e spesso vengono spazzolati via nell’arco della giornata dai vari Autoinvest settati.
    Anche l’Autoinvest è molto semplice, il Buyback (solitamente sempre presente) è selezionabile.
    Mediamente sono tutti prestiti a breve periodo (parliamo entro i 30/40 giorni, salvo qualche installment, che si può filtrare) con tasso di interesse medio dell’11%.

    La liquidità, intesa come numero di progetti disponibili, è normalmente buona, non ho mai avuto periodi di cashdrag e viaggio in media sugli 80/90 progetti in portafoglio, tutti a breve termine tra i 10 e i 20€ ciascuno, quindi con un buon turnover dei progetti, spesso giornaliero.
    Può comunque capitare di trovare il mercato primario vuoto in determinate ore, per lo meno fino al carico successivo, che solitamente è preciso e puntuale nell’arco di qualche ora o il giorno dopo.

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Facile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Reportistica
    Semplice e accessibile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Interessi % Liquidità / n° Progetti
    Interessi %
    Onesti, 11% medio
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice metà Pollice vuoto
    Liquidità
    Buona, poco cashdrag
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice 3quarti Pollice vuoto

    Viainvest è un’altra delle pochissime piattaforme ad avere una App per smartphone, come Swaper recensita di recente.
    Come già detto, il Buyback è normalmente presente su tutti i prestiti, ma siccome non viene specificato, l’opzione di Buyback è selezionabile dagli Autoinvest (cosa che vi raccomando).
    La formula del Buyback è la più classica, il Loan Originator riacquista il prestito se questo sarà in ritardo oltre i 30 giorni, accreditando sia la quota capitale che gli interessi maturati.

    Purtroppo non c’è Mercato Secondario, il che non ci permette di disinvestire rapidamente, anche se essendo tutti investimenti a brevissimo termine, la maggior parte dei nostri soldi si svincolerà automaticamente nel giro di qualche giorno o settimana.
    L’Autoinvest c’è, molto semplice da settare, io l’ho impostato con tasso minimo 11%, entro i 60 giorni di scadenza del loan e investimento massimo 20€. Con questi settaggi non ho mai avuto cashdrag da quando ho investito in Viainvest (screenshot più sotto).

    App Mobile BuyBack
    App Mobile
    Presente!
    Disponibile
    BuyBack
    In 30 giorni, inclusi interessi
    Disponibile
    Mercato Secondario / Exit Options Auto-Invest
    Mercato Secondario / Exit Options
    Assente
    Non disponibile
    Auto-Invest
    Disponibile
    Disponibile

    Di seguito i consueti screenshot della piattaforma, partendo dalle schermate del mio account.
    Partiamo dalla classica Dashboard, il cruscotto di Overview principale del nostro conto:

    Dashboard Viainvest
    Dashboard Viainvest

    Andiamo a vedere il Mercato Primario, dove possiamo scorrere tutti i vari Loan disponibili:

    Mercato primario Viainvest
    Mercato primario Viainvest

    Per passare alla reportistica basta cliccare su Statement (sul menù) e si aprirà la schermata seguente, dove potremo filtrare tutti i movimenti dell’account, per giorno, per mese, oppure scaricarli in formato Excel.
    A sinistra vedrete un report dedicato al mese in corso e una tabella dove potrete scaricare i report chiamati “Tax Report” con il riepilogo annuo.

    Statement Viainvest
    Statement Viainvest

    Chiudiamo gli screenshot con le mie impostazioni attuali dell’AutoInvest.
    Come vi dicevo le impostazioni sono piuttosto semplici, ma comunque efficaci.
    Se non volete avere Cashdrag il mio consiglio è di NON impostare un interesse minimo superiore all’11%, attualmente la maggioranza dei loans vengono indicizzati all’11%.
    Per quello che riguarda le scadenze, se state entro 30 o 60 giorni c’è abbondanza di prestiti e, se lo ritenete, potete focalizzarvi esclusivamente sul breve termine, a maggior ragione essendo assente il mercato secondario (aprendo il menù dei Loan Originator ho coperto il Flag sul Buyback Guarantee, che vi consiglio di avere sempre).

    Autoinvest Viainvest
    Autoinvest Viainvest

    ATTENZIONE, che Viainvest applica una Ritenuta Fiscale all’origine, sugli Investimenti in Repubblica Ceca e Spagna.
    Per evitare la doppia tassazione bisogna:

    1. fornire alla piattaforma un Attestato di Residenza Fiscale per entrambi i paesi, uno per paese, oppure
    2. togliere dai Loan Originator i 2 relativi alla Repubblica Ceca e alla Spagna (come in screenshot)

    Con la seconda opzione vi eviterete gli Attestati di Residenza Fiscale e gli interessi vi saranno accreditati lordi e da dichiarare.

    Riepilogo Autoinvest Viainvest
    Riepilogo Autoinvest Viainvest

    Riepilogando Viainvest è una piattaforma semplice, figlia di un gruppo solido e profittevole.
    Offre prestiti a breve periodo con Buyback ed un interesse medio dell’11%.
    Il Buyback copre il capitale e anche la quota interessi maturata.
    Non ha mercato secondario, anche se non è strettamente necessario, avendo la maggior parte dei loan a breve termine bastano pochi giorni per svincolare buona parte degli investimenti.
    La piattaforma ha un efficace Autoinvest e offre una semplice APP per smartphone.

    Non posso dire che Viainvest sia la mia piattaforma preferita, ma la ritengo comunque una buona candidata per diversificare il portafoglio con prestiti a breve periodo, svincolabili velocemente.

    Se anche tu vuoi provare Viainvest, posso offrirti 10€ come bonus, se ti registri da qua e investi almeno 50€.
    Non viene riconosciuto se ti iscrivi direttamente dal loro portale.

    Che ne pensi degli investimenti a breve periodo?
    Scrivilo nei commenti o sui social.
    E se conosci qualcuno a cui può interessare, condividi.

    Sharing is Caring.
    Emanuele

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    Swaper – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Swaper, iscriviti!
    Voto
    Molto buono!
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà

    Swaper è una piattaforma lettone di P2P Lending (quindi prestiti Peer To Peer, tra persone), figlia del gruppo Wandoo Finance Group, che offre prestiti a breve termine in Polonia, Spagna e Danimarca.
    Come molte delle piattaforme che troverete sul sito, offre prestiti a privati, tutti coperti dalla garanzia di Buyback (l’unica in cui io investo su queste piattaforme).
    Swaper è stata anche classificata come la Miglior Piattaforma P2P Lending Europea del 2019 dalla rivista inglese Wealth&Finance, pubblicazione internazionale letta da centinaia di migliaia di investitori professionali e amatoriali. Potete trovare l’articolo completo qua.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    P2P Lending
    Investimento Minimo
    10 €
    Location
    Sede a Marupe, Lettonia
    n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
    n° investitori
    2.532 (sett.19)
    Prestiti erogati finora
    79.839.596 € (sett.19)
    Ritorno Storico
    12/14% (sett.19)

    La piattaforma è molto semplice, sito web velocissimo ma non offre molte funzioni avanzate (non che servano per forza).
    Non è comodo l’investimento manuale, nascosto in un link sotto la dashboard, mentre l’Autoinvest fa il suo dovere.
    Gli interessi sono tutti indicativamente sul 12% annuo, ma Swaper offre un’ottimo Loyalty Bonus, offrendo un ulteriore 2% aggiuntivo a chiunque abbia un account con almeno 5.000€ investiti (voi non avete idea di quanto mi solletichi questa cosa… prima o poi lo farò).
    Così facendo si può ottenere facilmente un 14% di interesse medio sul proprio portafoglio… direi ottimo per una piattaforma di P2P Lending con Buyback.

    Reportistica completa e semplice da fruire, si può andare sugli “Account Statement“, filtrare i propri investimenti e scaricare direttamente le liste excel richieste… oppure si può andare sugli “Income Statement” e scaricare le dichiarazioni per anno o per periodo.
    Riguardo la liquidità, il numero di Loans a disposizione, questo dipende da periodo a periodo… non nego che ci sono stati alcuni periodi di Cashdrag, anche se questi si sono risolti molto spesso nel giro di qualche giorno o settimana.
    Io ritengo che questi casi di Cashdrag in realtà siano dovuti alla crescita imponente del settore, dove probabilmente il numero dei nuovi investitori potrebbe arrivare a superare la disponibilità di Loans, o almeno dei Loans con i rendimenti maggiori.
    Questo sta causando un lento ma inesorabile abbassamento dei rendimenti generale (vedi Mintos in questi giorni!).

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Semplice e veloce
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Reportistica
    Completa e fruibile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà
    Interessi % Liquidità / n° Progetti
    Interessi %
    Ottimi, soprattutto con il Loyalty B.
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà
    Liquidità
    Mediocre
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice metà Pollice vuoto

    Swaper è una delle poche piattaforme ad avere una App per smartphone, disponibile sia per iOS che Android.
    Riguardo le funzioni principali queste ci sono tutte, c’è un ottimo Buyback che ricompra i Loans in ritardo dopo 30 giorni, compensando sia la quota capitale che gli interessi maturati.
    Non c’è un vero e proprio Mercato Secondario come siamo abituati a vederlo, ma Swaper comunque offre una Exit Strategy dove l’investitore può mettere in vendita i propri loan. Non è permesso vendere i propri loan con sovrapprezzo, strategia che alcuni applicano per intascare rendimenti ancora maggiori su altre piattaforme (ad es. Mintos, Bondora, ..).
    Autoinvest presente, efficace e molto semplice da settare (sotto c’è anche uno screenshot del mio).

    App Mobile BuyBack
    App Mobile
    Finalmente
    Disponibile
    BuyBack
    In 30 giorni, inclusi interessi
    Disponibile
    Mercato Secondario / Exit Options Auto-Invest
    Mercato Secondario / Exit Options
    Presente
    Disponibile
    Auto-Invest
    Disponibile
    Disponibile

    Passiamo adesso agli screenshot della piattaforma, includendo le solite schermate del mio account.
    Partiamo prima da un’indicazione della crescita storica, con gli investimenti fatti fino ad ora, ricordando che la piattaforma è nata nell’Ottobre del 2016.

    Total Investment Swaper
    Total Investment Swaper

    Passiamo al mio account, partendo dalla classica Dashboard riepilogativa:

    Dashboard Swaper
    Dashboard Swaper

    Vi ricordo che potete verificare l’andamento del mio account Swaper con tutti gli aggiornamenti mensili su questa pagina dedicata alla piattaforma.
    Oltre agli Income Statement, vi dicevo che la reportistica è completa e facilmente fruibile nella pagina dedicata agli Account Statement:

    Account Statement Swaper
    Account Statement Swaper

    Ed infine la chicca, la schermata di impostazione dell’Autoinvest con le mie impostazioni attuali.
    Certamente impostazioni molto semplici, ma efficaci.

    Autoinvest Swaper
    Autoinvest Swaper

    Per concludere, Swaper attualmente è una delle prime piattaforme scelte sul P2P Lending, affiancando le immancabili Mintos e Grupeer e conquistando il terzo posto facendo a pugni con Peerberry e Fastinvest. Inoltre il Loyalty Bonus del 2% porta gli interessi di questa piattaforma tra i più alti della categoria, affianco a Grupeer e Fastinvest.

    Inoltre con Swaper abbiamo concordato una campagna a tempo, che garantisce a tutti i miei lettori un extra bonus del 2% (come se si avesse il Loyalty Bonus) per i primi 90 giorni di investimento.
    Se sei interessato, affrettati e iscriviti da qua, questa campagna scade il 3 Ottobre 2019.
    Non viene riconosciuto se ti iscrivi direttamente dal loro portale.

    E tu che piattaforme utilizzi? Qual’è la tua preferita?
    Scrivimi nei commenti o sui social.
    E se conosci qualcuno a cui può interessare, condividi.

    Sharing is Caring.
    Emanuele

  • Blog,  etf,  Piattaforme,  Recensioni

    Moneyfarm – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Moneyfarm
    Voto
    RoboAdvisor su ETF
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà

    Moneyfarm è una piattaforma Italiana di Gestione Patrimoniale autorizzata Consob, succursale della casa madre Inglese MFM Investment Ltd.
    La sede legale è a Cagliari, dove vi è anche una delle 2 sedi operative, l’altra naturalmente a Milano.
    Moneyfarm propone 7 portafogli differenti e differenziati in base al profilo di rischio dell’investitore, basati su ETF a basso costo.

    Moneyfarm si definisce come un Consulente Finanziario Indipendente.
    Una piccola nota a riguardo, per quanto sia soddisfatto ad oggi dello strumento, per onor di cronaca, il Gruppo Allianz è entrato nel capitale di Moneyfarm nel 2018, diventando così il principale socio di minoranza. Solo perché mi piace essere onesto e trasparente, lascio a voi eventuali commenti.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    Gestione Patrimoniale su ETF
    Investimento Minimo
    5.000 €
    Location
    Cagliari e Milano, Italia

    Questa pagella avrà un taglio differente dalle altre, perché la piattaforma ha una struttura diversa rispetto agli altri strumenti di P2P Lending e CrowdInvesting.

    Ma cercherò di essere comunque esaustivo. Partiamo dalle basi.

    Ma cosa sono gli ETF?

    Gli ETF sono gli Exchange Traded Fund e, in termini semplificati, sono come dei Fondi a Gestione Passiva con un paniere tale da replicare un determinato indice di riferimento (benchmark).

    Ma perché sono convenienti?

    Essendo a Gestione Passiva questi sono svincolati dalle abilità di gestione e compravendita del gestore, come abbiamo scritto sopra, altro non fanno che replicare un benchmark sul mercato.
    Sono strumenti normalmente molto liquidi e scambiati giornalmente su tutti i principali mercati azionari. Questa grande liquidità in assenza di gestioni costose, con il fine di replicare degli indici in realtà esistenti, fanno degli ETF degli strumenti estremamente validi e considerati sicuri.

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Semplice, intuitiva
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice 3quarti
    Reportistica
    Ottima
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice 3quarti
    Interessi % App Mobile
    Interessi %
    Gli storici ad oggi sono buoni
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    App Mobile
    Presente
    Disponibile

    Il portale di Moneyfarm è molto ben fatto, accogliente, semplice e di facile navigazione.

    Al primo accesso si accede alla classica Dashboard coi risultati principali del proprio portafoglio, dalla quale poi è possibile entrare nel dettaglio, nei costi, nelle fatture e nei rendimenti di ogni singolo strumento che compone il portafoglio stesso. Ricordiamo che un portafoglio NON è un singolo ETF, ma una composizione di più strumenti (all’interno si troveranno anche tutti i vari ISIN sui quali è stato investito) studiati dal team di Moneyfarm nel tentativo di creare 7 portafogli, dal più cautelativo al più rischioso e potenziale.

    L’APP c’è ed è ben fatta. Anche dalla APP è possibile visualizzare praticamente ogni dettaglio utile relativo alla propria posizione.

    Ma come si fa per registrarsi?

    La procedura è piuttosto semplice e automatizzata.
    Ci si registra al portale e bisogna compilare un questionario online, mirato a identificare il profilo dell’investitore.
    Alla fine del questionario viene indicato il profilo identificato all’investitore e normalmente viene proposto un appuntamento telefonico con il consulente che ci verrà assegnato.
    Questo colloquio telefonico servirà al consulente per confermare il profilo identificato dal software ed eventualmente correggerlo.

    Caricato poi l’eventuale documento di identità sul portale, siamo liberi di far bonifico verso il nostro conto Moneyfarm attivo.
    Nel mentre al conto sarà stato associato un portafoglio (tra il numero 1 e il numero 7) selezionato in base al profilo dell’investitore identificato. Sarà poi possibile aprire ulteriori portafogli.

    Ma andiamo al sodo,  vediamo alcuni screenshot relativi al mio account: