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    Viventor – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Viventor, iscriviti!
    Voto
    Valido, interessante!
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà

    Viventor è una piattaforma lettone di P2P Lending (prestito tra privati), che opera sotto forma di Marketplace, come Mintos e molte altre.
    Essere Marketplace vuol dire che Viventor è il tramite che mette in collaborazione i vari Loan Originators con i prestatori/investitori.
    Naturalmente anche Viventor offre la garanzia di Buyback, grazie alla quale i Loan Originators riacquistano i prestiti se vanno in sofferenza dopo un determinato periodo (normalmente 30, 60, 90 giorni), riconoscendo sia la quota capitale che la quota interessi.
    Oltre al classico Buyback c’è una piccola minoranza di prestiti che escono con il Payment Guarantee, dove il LO invece di riacquistare il prestito in sofferenza, garantisce i pagamenti mensili al posto del debitore.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    P2P Lending
    Investimento Minimo
    anche 1€
    Location
    Sede a Riga, Lettonia
    n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
    n° investitori
    6.936 (nov.19)
    Prestiti erogati finora
    110.461.350 € (nov.19)
    Ritorno Storico
    13/14% (nov.19)

    La piattaforma è semplice, pulita e colorata, completa di statistiche intuitive e di facile lettura.
    La navigazione fuori dal Mercato Primario e Secondario è veloce, mentre risulta un po’ lenta la navigazione nei 2 mercati o dove ci sono dati dinamici che devono aggiornarsi; probabilmente dovrebbero riuscire a ottimizzarne la fruizione o velocizzarne il motore sotto.
    C’è buona liquidità di prestiti, brevi e rari i fenomeni di cashdrag (quando si hanno somme disponibili che non vengono investite) che normalmente si risolvono da soli nel giro di qualche giorno.

    Per quello che riguarda gli interessi, la piattaforma dice che il mio portafoglio porta ad uno XIRR del 14,97%, dato forse un po’ ottimistico.
    Ho provato a calcolare il Rendimento sui dati storici di Viventor in 2 modi, per confronto, calcolando la quota interessi sulla quota prestata mensile e facendo una media pesata di tutti i vari prestiti emessi finora, ottenendo 2 numeri diversi, ma comunque confortevoli.
    Calcolando la quota interessi su quota prestata mi risulta un rendimento medio tra il 12,46 e il 12,84%, mentre calcolando la media pesata dei prestiti emessi, risulta un rendimento medio del 13,98%. Direi comunque ottimo e, anche se il dato del 15% sembra altino, è confortante calcolare rendimenti sopra al 12% (che equivale ad un ottimo 1% mensile!), fino a sfiorare il 14%.

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Intuitivo
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Reportistica
    Completa e fruibile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà
    Interessi % Liquidità / n° Progetti
    Interessi %
    Medio alti per P2P
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà
    Liquidità
    Buona
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto

    I Loan Originators

    Viventor obbliga tutti i suoi Loan Originators ad avere una quota minima di “Skin In The Game” del 5%.
    Skin in the game” letteralmente vuol dire “Pelle nel gioco“, in termini pratici quanto della sua pellaccia un Originators sta rischiando nei prestiti che ti propone.

    Questo valore è mediamente tra il 5 e il 15%, raramente supera questo valore. Ed equivale alla quota del prestito nella quale sta investendo l’Originators di tasca sua.
    Questo dovrebbe rassicurare noi prestatori/investitori, nella speranza che il prestito sia stato valutato correttamente dal LO, visto che ci mette una quota personalmente.
    Di fatto però il 5% è il minimo e Viventor non incentiva nessuno a metterci una quota maggiore, cosa invece apprezzata da noi investitori.

    Ma discutiamo anche di LO problematici: attualmente ho tolto dai miei Autoinvest 3 Loan Originators.
    Viventor ha bloccato i rimborsi/pagamenti dei prestiti di Aforti Finance e Aforti Factor, a causa dei ritardi che i 2 LO hanno accumulato dal 7 di Agosto scorso, giorno in cui hanno iniziato a NON rispettare i rimborsi dei prestiti e i Buyback.

    Aforti è un Loan Originator presente anche su Mintos (declassato a C+ da Agosto); sul blog di Mintos, sempre molto attivo, hanno dichiarato che Aforti ha ricominciato a ripagare il 27 Settembre su base giornaliera i vari prestiti in ritardo, anche se la situazione non sembra sia ancora tornata alla normalità (qui trovi il mio aggiornamento sui Loan Originators di Mintos, con la lista gratuita in Excel e la strategia per non perdere gli interessi in ritardo!).
    Per questo motivo Aforti è stato escluso dai miei vari Autoinvest.
    Qui potete leggere l’avviso che si trova sui prestiti in vendita di Aforti sul Mercato Secondario, dove si trovano anche con il 15/16% di Sconto (con la sicurezza di riprenderli sarebbe un affare.. ma chissà?):

    Avviso Aforti Viventor
    Avviso Aforti Viventor

    Oltre al classico Aforti, ho avuto un’esperienza negativa con Presto, Originator spagnolo che offre linee di credito; attualmente conta zero prestiti sulla piattaforma.
    Diversi mesi fa, durante uno dei miei monitoraggi, ho notato che il LO Presto aveva la quota di prestiti in ritardo maggiore tra tutti i presenti, sfiorando anche il 50%.
    Fortunatamente tutti i Loans sono stati ricomprati correttamente con il Buyback (alcuni venduti sul Secondario). Non ci sono state notizie in merito, forse si è trattato solo di un falso allarme, ma come si dice: “Better Safe than Sorry“.

    Tornando alla piattaforma, Viventor non ha ancora una APP, strumento che ad oggi hanno ancora in pochi, anche se si legge sempre più spesso di piattaforme che le stanno sviluppando o testando in Beta (in questo periodo ad esempio Mintos e Bondora, in un eterno testa a testa).

    Buyback presente su quasi tutti i Loans, consiglio vivamente di selezionarlo nelle vostre impostazioni di Autoinvest (sotto trovate le mie!).
    Mercato Secondario presente e discretamente liquido, è abbastanza facile sbarazzarsi dei propri Loans non in ritardo, senza sconto… talvolta si riesce anche a guadagnare qualche plusvalenza vendendo con bonus, nei momenti di cashdrag.

    App Mobile BuyBack
    App Mobile
    Non disponibile
    Non disponibile
    BuyBack
    Tra 30 e 90 giorni, inclusi interessi
    Disponibile
    Mercato Secondario / Exit Options Auto-Invest
    Mercato Secondario / Exit Options
    Presente e liquido
    Disponibile
    Auto-Invest
    Disponibile e completo
    Disponibile

    Andiamo agli screenshot del mio Account.
    Partiamo da quella che è la Dashboard, il Cruscotto di controllo del nostro conto:

    Dashboard Viventor
    Dashboard Viventor

    Come vi dicevo, la parte di Reportistica e Statistiche è molto intuitiva e “colorata”:

    Statistiche Viventor
    Statistiche Viventor

    Cliccando su “Investments” si arriva alle opportunità, suddivise tra Mercato Primario, Mercato Secondario e Propri Investimenti.
    Sotto l’esempio del Mercato Primario coi principali filtri a disposizione:

    Mercato Primario Viventor
    Mercato Primario Viventor

    E chiudiamo con la schermata che molti di voi mi chiedono, ossia le impostazioni per l’Autoinvest.
    Non è personalizzabile negli Originators come Mintos (ma quale piattaforma lo è?), ma è abbastanza completo.
    Nel mio caso ho impostato 13% come rendimento minimo, massimo ad 1 anno.
    L’LTV massimo che ho deciso di accettare è 50% (sui Loan che lo prevedono, ma su questo farò un post dedicato, è argomento da approfondire, molto interessante!), Loan solo in stato Current, tutti i paesi, tutti i Loan Originators tranne i 2 Aforti e Presto, SOLO con Buyback.

    Autoinvest Viventor
    Autoinvest Viventor

    Concludiamo dicendo che Viventor è una piattaforma piuttosto completa, include anche una buona fetta di Short Term Loans a giorni/settimane, per chi vuole investire a brevissimo termine.
    Tra l’altro ad Ottobre 2019 è stata la piattaforma P2P Top Performer, con un ottimo 18,76%, anche se non penso sia un dato molto indicativo, i rendimenti mensili sono sempre positivi, ma altalenanti e talvolta dipendono da quanti Loan ti entrano in Buyback quel mese.

    Come Rendimenti medi comunque Viventor non è da sottovalutare (13/15%) e dà del filo da torcere alle più conosciute Grupeer, FastInvest e Swaper.

    Se anche tu vuoi provare Viventor, puoi iscriverti da qui.

    Se invece già la utilizzi, condividimi la tua esperienza, mi aiuterai a rendere sempre più complete queste recensioni.

    Attendo tue, scrivimi nei commenti o sui social e, se puoi, condividi.

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    Emanuele

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    Viainvest – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Viainvest, iscriviti!
    Voto
    Buona!
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto

    Viainvest è una piattaforma lettone di P2P Lending (quindi prestiti Peer To Peer, tra persone), parte del gruppo Via SMS Group, che offre soprattutto prestiti a breve termine in 7 paesi: Lettonia, Polonia, Repubblica Ceca, Romania, Spagna e Svezia (attenzione alla doppia imposizione fiscale su Repubblica Ceca e Spagna, vi consiglio di leggere più avanti sulle Impostazioni dell’Autoinvest).
    La piattaforma è molto semplice, non offre molti fronzoli e i prestiti mediamente oscillano tutti intorno all’11% di interesse all’investitore e sono normalmente coperti dalla garanzia di Buyback (per me indispensabile nelle piattaforme di P2P Lending).
    In molti sostengono che la piattaforma sia estremamente solida, per lo meno grazie al gruppo VIA SMS che hanno alle spalle, che non è un gruppo enorme nonostante le molte aziende controllate, ma comunque un gruppo sano e profittevole.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    P2P Lending
    Investimento Minimo
    10 €
    Location
    Sede a Riga, Lettonia
    n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
    n° investitori
    12.638 (ott.19)
    Prestiti erogati finora
    200.026.000 € (sett.19)
    Ritorno Storico
    11% (ott.19)

    La piattaforma Viainvest è molto semplice, presenta un’interfaccia pulita, con la classica Dashboard, mercato primario, statistiche, etc.
    I prestiti su cui investire (i loans) vengono caricati giornalmente e spesso vengono spazzolati via nell’arco della giornata dai vari Autoinvest settati.
    Anche l’Autoinvest è molto semplice, il Buyback (solitamente sempre presente) è selezionabile.
    Mediamente sono tutti prestiti a breve periodo (parliamo entro i 30/40 giorni, salvo qualche installment, che si può filtrare) con tasso di interesse medio dell’11%.

    La liquidità, intesa come numero di progetti disponibili, è normalmente buona, non ho mai avuto periodi di cashdrag e viaggio in media sugli 80/90 progetti in portafoglio, tutti a breve termine tra i 10 e i 20€ ciascuno, quindi con un buon turnover dei progetti, spesso giornaliero.
    Può comunque capitare di trovare il mercato primario vuoto in determinate ore, per lo meno fino al carico successivo, che solitamente è preciso e puntuale nell’arco di qualche ora o il giorno dopo.

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Facile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Reportistica
    Semplice e accessibile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Interessi % Liquidità / n° Progetti
    Interessi %
    Onesti, 11% medio
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice metà Pollice vuoto
    Liquidità
    Buona, poco cashdrag
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice 3quarti Pollice vuoto

    Viainvest è un’altra delle pochissime piattaforme ad avere una App per smartphone, come Swaper recensita di recente.
    Come già detto, il Buyback è normalmente presente su tutti i prestiti, ma siccome non viene specificato, l’opzione di Buyback è selezionabile dagli Autoinvest (cosa che vi raccomando).
    La formula del Buyback è la più classica, il Loan Originator riacquista il prestito se questo sarà in ritardo oltre i 30 giorni, accreditando sia la quota capitale che gli interessi maturati.

    Purtroppo non c’è Mercato Secondario, il che non ci permette di disinvestire rapidamente, anche se essendo tutti investimenti a brevissimo termine, la maggior parte dei nostri soldi si svincolerà automaticamente nel giro di qualche giorno o settimana.
    L’Autoinvest c’è, molto semplice da settare, io l’ho impostato con tasso minimo 11%, entro i 60 giorni di scadenza del loan e investimento massimo 20€. Con questi settaggi non ho mai avuto cashdrag da quando ho investito in Viainvest (screenshot più sotto).

    App Mobile BuyBack
    App Mobile
    Presente!
    Disponibile
    BuyBack
    In 30 giorni, inclusi interessi
    Disponibile
    Mercato Secondario / Exit Options Auto-Invest
    Mercato Secondario / Exit Options
    Assente
    Non disponibile
    Auto-Invest
    Disponibile
    Disponibile

    Di seguito i consueti screenshot della piattaforma, partendo dalle schermate del mio account.
    Partiamo dalla classica Dashboard, il cruscotto di Overview principale del nostro conto:

    Dashboard Viainvest
    Dashboard Viainvest

    Andiamo a vedere il Mercato Primario, dove possiamo scorrere tutti i vari Loan disponibili:

    Mercato primario Viainvest
    Mercato primario Viainvest

    Per passare alla reportistica basta cliccare su Statement (sul menù) e si aprirà la schermata seguente, dove potremo filtrare tutti i movimenti dell’account, per giorno, per mese, oppure scaricarli in formato Excel.
    A sinistra vedrete un report dedicato al mese in corso e una tabella dove potrete scaricare i report chiamati “Tax Report” con il riepilogo annuo.

    Statement Viainvest
    Statement Viainvest

    Chiudiamo gli screenshot con le mie impostazioni attuali dell’AutoInvest.
    Come vi dicevo le impostazioni sono piuttosto semplici, ma comunque efficaci.
    Se non volete avere Cashdrag il mio consiglio è di NON impostare un interesse minimo superiore all’11%, attualmente la maggioranza dei loans vengono indicizzati all’11%.
    Per quello che riguarda le scadenze, se state entro 30 o 60 giorni c’è abbondanza di prestiti e, se lo ritenete, potete focalizzarvi esclusivamente sul breve termine, a maggior ragione essendo assente il mercato secondario (aprendo il menù dei Loan Originator ho coperto il Flag sul Buyback Guarantee, che vi consiglio di avere sempre).

    Autoinvest Viainvest
    Autoinvest Viainvest

    ATTENZIONE, che Viainvest applica una Ritenuta Fiscale all’origine, sugli Investimenti in Repubblica Ceca e Spagna.
    Per evitare la doppia tassazione bisogna:

    1. fornire alla piattaforma un Attestato di Residenza Fiscale per entrambi i paesi, uno per paese, oppure
    2. togliere dai Loan Originator i 2 relativi alla Repubblica Ceca e alla Spagna (come in screenshot)

    Con la seconda opzione vi eviterete gli Attestati di Residenza Fiscale e gli interessi vi saranno accreditati lordi e da dichiarare.

    Riepilogo Autoinvest Viainvest
    Riepilogo Autoinvest Viainvest

    Riepilogando Viainvest è una piattaforma semplice, figlia di un gruppo solido e profittevole.
    Offre prestiti a breve periodo con Buyback ed un interesse medio dell’11%.
    Il Buyback copre il capitale e anche la quota interessi maturata.
    Non ha mercato secondario, anche se non è strettamente necessario, avendo la maggior parte dei loan a breve termine bastano pochi giorni per svincolare buona parte degli investimenti.
    La piattaforma ha un efficace Autoinvest e offre una semplice APP per smartphone.

    Non posso dire che Viainvest sia la mia piattaforma preferita, ma la ritengo comunque una buona candidata per diversificare il portafoglio con prestiti a breve periodo, svincolabili velocemente.

    Se anche tu vuoi provare Viainvest, posso offrirti 10€ come bonus, se ti registri da qua e investi almeno 50€.
    Non viene riconosciuto se ti iscrivi direttamente dal loro portale.

    Che ne pensi degli investimenti a breve periodo?
    Scrivilo nei commenti o sui social.
    E se conosci qualcuno a cui può interessare, condividi.

    Sharing is Caring.
    Emanuele

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    Swaper – La pagella

    Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

    Strumento Voto Finale
    Swaper, iscriviti!
    Voto
    Molto buono!
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà

    Swaper è una piattaforma lettone di P2P Lending (quindi prestiti Peer To Peer, tra persone), figlia del gruppo Wandoo Finance Group, che offre prestiti a breve termine in Polonia, Spagna e Danimarca.
    Come molte delle piattaforme che troverete sul sito, offre prestiti a privati, tutti coperti dalla garanzia di Buyback (l’unica in cui io investo su queste piattaforme).
    Swaper è stata anche classificata come la Miglior Piattaforma P2P Lending Europea del 2019 dalla rivista inglese Wealth&Finance, pubblicazione internazionale letta da centinaia di migliaia di investitori professionali e amatoriali. Potete trovare l’articolo completo qua.

    Tipologia Investimento Minimo Sede
    Tipologia
    P2P Lending
    Investimento Minimo
    10 €
    Location
    Sede a Marupe, Lettonia
    n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
    n° investitori
    2.532 (sett.19)
    Prestiti erogati finora
    79.839.596 € (sett.19)
    Ritorno Storico
    12/14% (sett.19)

    La piattaforma è molto semplice, sito web velocissimo ma non offre molte funzioni avanzate (non che servano per forza).
    Non è comodo l’investimento manuale, nascosto in un link sotto la dashboard, mentre l’Autoinvest fa il suo dovere.
    Gli interessi sono tutti indicativamente sul 12% annuo, ma Swaper offre un’ottimo Loyalty Bonus, offrendo un ulteriore 2% aggiuntivo a chiunque abbia un account con almeno 5.000€ investiti (voi non avete idea di quanto mi solletichi questa cosa… prima o poi lo farò).
    Così facendo si può ottenere facilmente un 14% di interesse medio sul proprio portafoglio… direi ottimo per una piattaforma di P2P Lending con Buyback.

    Reportistica completa e semplice da fruire, si può andare sugli “Account Statement“, filtrare i propri investimenti e scaricare direttamente le liste excel richieste… oppure si può andare sugli “Income Statement” e scaricare le dichiarazioni per anno o per periodo.
    Riguardo la liquidità, il numero di Loans a disposizione, questo dipende da periodo a periodo… non nego che ci sono stati alcuni periodi di Cashdrag, anche se questi si sono risolti molto spesso nel giro di qualche giorno o settimana.
    Io ritengo che questi casi di Cashdrag in realtà siano dovuti alla crescita imponente del settore, dove probabilmente il numero dei nuovi investitori potrebbe arrivare a superare la disponibilità di Loans, o almeno dei Loans con i rendimenti maggiori.
    Questo sta causando un lento ma inesorabile abbassamento dei rendimenti generale (vedi Mintos in questi giorni!).

    Navigabilità sito Reportistica
    Navigabilità
    Semplice e veloce
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice vuoto
    Reportistica
    Completa e fruibile
    Pollice pieno Pollice pieno
    Pollice pieno Pollice metà
    Interessi % Liquidità / n° Progetti
    Interessi %
    Ottimi, soprattutto con il Loyalty B.
    Pollice pieno Pollice pieno