Viventor – La pagella

Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

Strumento Voto Finale
Viventor, iscriviti!
Voto
Valido, interessante!
Pollice pieno Pollice pieno
Pollice pieno Pollice metà

Viventor è una piattaforma lettone di P2P Lending (prestito tra privati), che opera sotto forma di Marketplace, come Mintos e molte altre.
Essere Marketplace vuol dire che Viventor è il tramite che mette in collaborazione i vari Loan Originators con i prestatori/investitori.
Naturalmente anche Viventor offre la garanzia di Buyback, grazie alla quale i Loan Originators riacquistano i prestiti se vanno in sofferenza dopo un determinato periodo (normalmente 30, 60, 90 giorni), riconoscendo sia la quota capitale che la quota interessi.
Oltre al classico Buyback c’è una piccola minoranza di prestiti che escono con il Payment Guarantee, dove il LO invece di riacquistare il prestito in sofferenza, garantisce i pagamenti mensili al posto del debitore.

Tipologia Investimento Minimo Sede
Tipologia
P2P Lending
Investimento Minimo
anche 1€
Location
Sede a Riga, Lettonia
n° Investitori Prestiti erogati finora Ritorno Storico
n° investitori
7.856 (mag.20)
Prestiti erogati finora
131.921.421 € (mag.20)
Ritorno Storico
13,6% (mag.20)

La piattaforma è semplice, pulita e colorata, completa di statistiche intuitive e di facile lettura.
La navigazione fuori dal Mercato Primario e Secondario è veloce, mentre risulta un po’ lenta la navigazione nei 2 mercati o dove ci sono dati dinamici che devono aggiornarsi; probabilmente dovrebbero riuscire a ottimizzarne la fruizione o velocizzarne il motore sotto.
C’è buona liquidità di prestiti, brevi e rari i fenomeni di cashdrag (quando si hanno somme disponibili che non vengono investite) che normalmente si risolvono da soli nel giro di qualche giorno.

Per quello che riguarda gli interessi, la piattaforma dice che il mio portafoglio porta ad uno XIRR del 14,97%, dato forse un po’ ottimistico.
Ho provato a calcolare il Rendimento sui dati storici di Viventor in 2 modi, per confronto, calcolando la quota interessi sulla quota prestata mensile e facendo una media pesata di tutti i vari prestiti emessi finora, ottenendo 2 numeri diversi, ma comunque confortevoli.
Calcolando la quota interessi su quota prestata mi risulta un rendimento medio tra il 12,46 e il 12,84%, mentre calcolando la media pesata dei prestiti emessi, risulta un rendimento medio del 13,98%. Direi comunque ottimo e, anche se il dato del 15% sembra altino, è confortante calcolare rendimenti sopra al 12% (che equivale ad un ottimo 1% mensile!), fino a sfiorare il 14%.

Navigabilità sito Reportistica
Navigabilità
Intuitivo
Pollice pieno Pollice pieno
Pollice pieno Pollice vuoto
Reportistica
Completa e fruibile
Pollice pieno Pollice pieno
Pollice pieno Pollice metà
Interessi % Liquidità / n° Progetti
Interessi %
Medio alti per P2P
Pollice pieno Pollice pieno
Pollice pieno Pollice metà
Liquidità
Buona
Pollice pieno Pollice pieno
Pollice pieno Pollice vuoto

I Loan Originators

Viventor obbliga tutti i suoi Loan Originators ad avere una quota minima di “Skin In The Game” del 5%.
Skin in the game” letteralmente vuol dire “Pelle nel gioco“, in termini pratici quanto della sua pellaccia un Originators sta rischiando nei prestiti che ti propone.

Questo valore è mediamente tra il 5 e il 15%, raramente supera questo valore. Ed equivale alla quota del prestito nella quale sta investendo l’Originators di tasca sua.
Questo dovrebbe rassicurare noi prestatori/investitori, nella speranza che il prestito sia stato valutato correttamente dal LO, visto che ci mette una quota personalmente.
Di fatto però il 5% è il minimo e Viventor non incentiva nessuno a metterci una quota maggiore, cosa invece apprezzata da noi investitori.

Tornando alla piattaforma, Viventor non ha ancora una APP, strumento che ad oggi hanno ancora in pochi, anche se si legge sempre più spesso di piattaforme che le stanno sviluppando o testando in Beta (in questo periodo ad esempio Mintos e Bondora, in un eterno testa a testa).

Buyback presente su quasi tutti i Loans, consiglio vivamente di selezionarlo nelle vostre impostazioni di Autoinvest (sotto trovate le mie!).
Mercato Secondario presente e discretamente liquido, è abbastanza facile sbarazzarsi dei propri Loans non in ritardo, senza sconto… talvolta si riesce anche a guadagnare qualche plusvalenza vendendo con bonus, nei momenti di cashdrag.

App Mobile BuyBack
App Mobile
Non disponibile
Non disponibile
BuyBack
Tra 30 e 90 giorni, inclusi interessi
Disponibile
Mercato Secondario / Exit Options Auto-Invest
Mercato Secondario / Exit Options
Presente e liquido
Disponibile
Auto-Invest
Disponibile e completo
Disponibile

Andiamo agli screenshot del mio Account.
Partiamo da quella che è la Dashboard, il Cruscotto di controllo del nostro conto:

Dashboard Viventor
Dashboard Viventor

Come vi dicevo, la parte di Reportistica e Statistiche è molto intuitiva e “colorata”:

Statistiche Viventor
Statistiche Viventor

Cliccando su “Investments” si arriva alle opportunità, suddivise tra Mercato Primario, Mercato Secondario e Propri Investimenti.
Sotto l’esempio del Mercato Primario coi principali filtri a disposizione:

Mercato Primario Viventor
Mercato Primario Viventor

E chiudiamo con la schermata che molti di voi mi chiedono, ossia le impostazioni per l’Autoinvest.
Non è personalizzabile negli Originators come Mintos (ma quale piattaforma lo è?), ma è abbastanza completo.
Nel mio caso ho impostato 13% come rendimento minimo, massimo ad 1 anno.
L’LTV massimo che ho deciso di accettare è 50% (sui Loan che lo prevedono, ma su questo farò un post dedicato, è argomento da approfondire, molto interessante!), Loan solo in stato Current, tutti i paesi, Loan Originators selezionati, SOLO con Buyback.

Autoinvest Viventor
Autoinvest Viventor

Concludiamo dicendo che Viventor è una piattaforma piuttosto completa, include anche una buona fetta di Short Term Loans a giorni/settimane, per chi vuole investire a brevissimo termine.

Come Rendimenti Viventor non è da sottovalutare (13/15%) e dà del filo da torcere a tutti i principali strumenti.

Se anche tu vuoi provare Viventor, puoi iscriverti da qui.

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Emanuele