Aggiornato a Gennaio 2023.

Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

Puoi leggere il mio ultimo articolo su come sta andando Viventor qui:
Viventor in difficoltà coi Recovery di Atlantis

Strumento	Voto Finale
		Negativo

Vorrei sottolineare che la piattaforma ad oggi NON sta soddisfando alcun criterio di buona comunicazione o trasparenza.
Il caso con Atlantis invece di risolversi sembra ingrandirsi e non è dato di sapere agli investitori SE e QUANDO potranno rivedere i loro capitali prestati al Loan Originator dello stesso gruppo.

In breve NON CONSIGLIO LA PIATTAFORMA.

Cos’è Viventor

Viventor è una piattaforma lettone di P2P Lending (prestito tra privati), che opera sotto forma di Marketplace, come Mintos e molte altre.

Viventor è stata venduta l’11 Giugno 2020 dal gruppo Prestamos Prima.
E’ stata acquisita da Lotus 597 B.V., Società di Investimenti olandese facente parte del gruppo Gielen, che è anche proprietario di uno dei Loan Originator di Viventor, Atlantis Financier.

Essere Marketplace vuol dire che Viventor è il tramite che mette in collaborazione i vari Loan Originators con i prestatori/investitori.
Naturalmente anche Viventor offre la garanzia di Buyback, grazie alla quale i Loan Originators riacquistano i prestiti se vanno in sofferenza dopo un determinato periodo (normalmente 30, 60, 90 giorni), riconoscendo sia la quota capitale che la quota interessi.
Oltre al classico Buyback c’è una piccola minoranza di prestiti che escono con il Payment Guarantee, dove il LO invece di riacquistare il prestito in sofferenza, garantisce i pagamenti mensili al posto del debitore.

Tipologia		Investimento Minimo		Sede
	P2P Lending		anche 1€		Sede a Riga, Lettonia
n° Investitori		Prestiti erogati finora		Ritorno Storico
	6.930 (Ott.20)		136.066.361 € (Ott.20)		13,6% (Ott.20)

La piattaforma è semplice, pulita e colorata, completa di statistiche intuitive e di facile lettura.
La navigazione fuori dal Mercato Primario e Secondario è veloce, mentre risulta un po’ lenta la navigazione nei 2 mercati o dove ci sono dati dinamici che devono aggiornarsi; probabilmente dovrebbero riuscire a ottimizzarne la fruizione o velocizzarne il motore sotto.
C’è buona liquidità di prestiti, brevi e rari i fenomeni di cashdrag (quando si hanno somme disponibili che non vengono investite) che normalmente si risolvono da soli nel giro di qualche giorno.

Per quello che riguarda gli interessi, la piattaforma dice che il mio portafoglio porta ad uno XIRR del 14,97%, dato forse un po’ ottimistico.
Ho provato a calcolare il Rendimento sui dati storici di Viventor in 2 modi, per confronto, calcolando la quota interessi sulla quota prestata mensile e facendo una media pesata di tutti i vari prestiti emessi finora, ottenendo 2 numeri diversi, ma comunque confortevoli.
Calcolando la quota interessi su quota prestata mi risulta un rendimento medio tra il 12,46 e il 12,84%, mentre calcolando la media pesata dei prestiti emessi, risulta un rendimento medio del 13,6%. Direi comunque ottimo e, anche se il dato del 15% sembra altino, è confortante calcolare rendimenti sopra al 12% (che equivale ad un ottimo 1% mensile!), fino a sfiorare il 14%.

Navigabilità sito			Reportistica
	Intuitivo			Completa e fruibile
Interessi %			Liquidità / n° Progetti
	Medio alti per P2P			Buona

I Loan Originators di Viventor

Viventor obbliga tutti i suoi Loan Originators ad avere una quota minima di “Skin In The Game” del 5%.
“Skin in the game” letteralmente vuol dire “Pelle nel gioco“, in termini pratici quanto della sua pellaccia un Originators sta rischiando nei prestiti che ti propone.

Questo valore è mediamente tra il 5 e il 15%, raramente supera questo valore. Ed equivale alla quota del prestito nella quale sta investendo l’Originators di tasca sua.
Questo dovrebbe rassicurare noi prestatori/investitori, nella speranza che il prestito sia stato valutato correttamente dal LO, visto che ci mette una quota personalmente.
Di fatto però il 5% è il minimo e Viventor non incentiva nessuno a metterci una quota maggiore, cosa invece apprezzata da noi investitori.

Tornando alla piattaforma, Viventor non ha ancora una APP, strumento che ad oggi hanno ancora in pochi, anche se si legge sempre più spesso di piattaforme che le stanno sviluppando o testando in Beta (in questo periodo ad esempio Mintos e Bondora, in un eterno testa a testa).

Buyback presente su quasi tutti i Loans, consiglio vivamente di selezionarlo nelle vostre impostazioni di Autoinvest (sotto trovate le mie!).
Mercato Secondario presente e discretamente liquido, è abbastanza facile sbarazzarsi dei propri Loans non in ritardo, senza sconto… talvolta si riesce anche a guadagnare qualche plusvalenza vendendo con bonus, nei momenti di cashdrag.

App Mobile			BuyBack
	Non disponibile			Tra 30 e 90 giorni, inclusi interessi
Mercato Secondario / Exit Options			Auto-Invest
	Presente e liquido			Disponibile e completo

Come funziona Viventor

Andiamo agli screenshot del mio Account.
Partiamo da quella che è la Dashboard, il Cruscotto di controllo del nostro conto:

Come vi dicevo, la parte di Reportistica e Statistiche è molto intuitiva e “colorata”:

Cliccando su “Investments” si arriva alle opportunità, suddivise tra Mercato Primario, Mercato Secondario e Propri Investimenti.
Sotto l’esempio del Mercato Primario coi principali filtri a disposizione:

Impostazioni Autoinvest su Viventor

E chiudiamo con la schermata che molti di voi mi chiedono, ossia le impostazioni per l’Autoinvest.
Non è personalizzabile negli Originators come Mintos (ma quale piattaforma lo è?), ma è abbastanza completo.
Nel mio caso ho impostato 13% come rendimento minimo, massimo ad 1 anno.
L’LTV massimo che ho deciso di accettare è 50% (sui Loan che lo prevedono, ma su questo farò un post dedicato, è argomento da approfondire, molto interessante!), Loan solo in stato Current, tutti i paesi, Loan Originators selezionati, SOLO con Buyback.

Concludiamo dicendo che Viventor  sembrava una piattaforma abbastanza completa, includeva anche una buona fetta di Short Term Loans a giorni/settimane, per chi voleva investire a brevissimo termine.
Le sorti della piattaforma dipenderanno completamente dal risolversi o meno delle situazioni con Atlantis.
Ma le informazioni ad oggi non sembrano buone.

Se invece già la utilizzi, condividimi la tua esperienza, mi aiuterai a rendere sempre più complete queste recensioni.
Attendo tue, scrivimi nei commenti o sui social e, se puoi, condividi.

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Emanuele