Aggiornato a Gennaio 2023.

Questa mia recensione è frutto solo ed esclusivamente della mia esperienza personale.

Strumento	Voto Finale
		La più grande in Europa

Cos’è Mintos?

Mintos è una piattaforma lettone di P2P Lending (quindi prestiti Peer To Peer, tra persone).
Attualmente è la prima piattaforma Europea per prestiti erogati e la loro storicità si nota anche dalla bontà del loro portale, semplice ed efficace da utilizzare, tra i più completi.

Il 17 agosto, il Board della “Financial and Capital Market Commission” (FCMC) ha deciso di rilasciare una licenza ad AS “Mintos Marketplace” per la fornitura di Servizi di Investimento e Accessori e di rilasciare una licenza a SIA “Mintos Payments” per la gestione come Istituto di Moneta Elettronica.

Tipologia		Investimento Minimo		Sede
	P2P Lending		10 €		Sede a Riga, Lettonia
n° Investitori		Prestiti erogati finora		Ritorno Storico
	440.170 (Ott.21)		7.252.073.383 € (Ott.21)		10,39% (Ott.21)

Come scrivevo sopra, la piattaforma è veramente semplice e completa, una volta presa familiarità coi menù (e ci vuole veramente poco), diventa persino piacevole da utilizzare.
Riguardo la reportistica è semplice ed altrettanto efficace, completa di tutti i numeri di cui possiamo avere bisogno (o curiosità).
Passando agli interessi, questi sono più che buoni per una piattaforma P2P Lending con BuyBack, si va dai più classici 9/10% fino ad arrivare ad un discreto numero di finanziamenti al 14%. E’ piuttosto semplice riuscire ad auto-investire, completamente e in breve tempo, portafogli medio-grandi, differenziando con tanti investimenti medio-piccoli.

Cercate però di non focalizzarvi troppo su un unico Originator oppure di impostare interessi troppo elevati.
Scegliete con cura gli Originators, senza alzare troppo l’asticella degli interessi.

Navigabilità sito			Reportistica
	Semplice quanto completo			Completa
Interessi %			Liquidità / n° Progetti
	Più che Buoni			Ottima, abbondanza di prestiti

Strumenti che hanno una App per smartphone sono ancora pochi, ma Mintos finalmente è tra questi!
Durante questi mesi Mintos ha testato l’App con pochi intimi su invito, per poi pubblicarla per tutti e attualmente risulta una delle App di Finanza con maggior retention degli Store.

Passando alle funzioni più attese, il portale è abbastanza trasparente sui finanziatori e la scelta è ampissima.
Quasi tutti i finanziatori prevedono finanziamenti con BuyBack, ma sono presenti finanziamenti anche senza BuyBack all’interno della piattaforma.

Una piccola nota personale, non focalizzatevi troppo sul Buyback, è molto più efficace selezionare un Originator solido e consolidato, rispetto ad uno nuovo, coi bilanci in difficoltà che però offre Buyback.

App Mobile			BuyBack
	Finalmente			Disponibile in base al finanziatore
Mercato Secondario / Exit Options			Auto-Invest
	Disponibile con fee			Semplice, completo e trasparente

Come registrarsi a Mintos

Registrarsi a Mintos è semplice, come per tutte le principali piattaforme.

Dapprima bisogna registrarsi con la propria email, inserire i propri dettagli ossia nome, cognome, nazionalità e scegliere una password.

Successivamente bisognerà attivare l’account e partecipare ai classici questionari KYC e AML, ossia Know Your Customer (per verificare l’idoneità dell’investitore) e Anti-Money Laundering (letteralmente anti riciclaggio).

I questionari inoltre, in base a come risponderete, vi daranno accesso alle diverse tipologie di investimento, come le Mintos Strategies, le Automated Strategies e i Manual Investments.
Inutile dirvi che meglio risponderete, più strumenti avrete attivi… ma potrete ripetere il questionario, nel caso non aveste risposto nel modo più adeguato.

Infine vi manca solo di caricare il vostro conto, con un semplice bonifico, per poi iniziare ad investire.

Per concludere, vorrei mostrarvi qualche screenshot del mio account.

Guida: come funziona Mintos?

Partiamo dall’overview del Mercato Primario.
Siccome alcuni screenshot potrebbero non essere aggiornati, potete comunque vedere l’andamento aggiornato del mio portafoglio di investimenti su Mintos nella pagina dedicata.

Passiamo poi per la panoramica dei miei investimenti… come potete vedere sia il mercato primario che gli investimenti fatti sono pieni di filtri, è molto semplice navigarci ed estrarre informazioni:

Ci sono poi montagne di statistiche, sia sullo storico dello strumento, sia sui propri investimenti.
Vi invito ad andare a curiosare sulla pagina “Statistic” una volta entrati, questa è piccolissima overview iniziale:

Mintos Marketplace

Mintos è poi un Marketplace di investimenti, forniti da diversi Loan Originators, circa un centinaio!
Essendo listati circa un centinaio di Originators diversi, la qualità del vostro Portafoglio dipenderà tantissimo dalla qualità degli Originators che sceglierete.
La selezione degli Originators è tutto e permette di minimizzare molto i rischi.

Puoi scaricare gratuitamente l’elenco aggiornato dei Loan Originators di Mintos da qui.

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L’elenco include il Rating di Mintos e quello di ExploreP2P, con tutti i link, per farsi una prima infarinatura e selezione.

Mintos Autoinvest

Questa parte me la chiedete sempre in tanti… l’Autoinvest di Mintos è altamente personalizzabile.
NON consiglio di utilizzare i Portafogli “Invest&Access” o i Portafogli chiamati “Mintos Strategy“.
Se volete crearvi un Autoinvest, la cosa migliore è crearne uno Custom, personalizzato.

Cliccando su “+ Add” nella sezione “Custom Automated Strategies” arriverete alla personalizzazione, che ha questa faccia qua:

Come potete vedere nella prima immagine, potrete fare una prima scrematura, selezionando manualmente i Loan Originators, filtrandoli per Risk Score, piuttosto che per Buyback o Nazione.

Una piccola nota, potete vedere in alto che è possibile creare Autoinvest sia per il Mercato Primario, ma anche per il Mercato Secondario, utile talvolta per raccogliere investimenti a sconto.

Il lavoro più grosso è questo, selezionare accuratamente i Loan Originators, tra i più solidi e affidabili… non abbiate paura di scremare, molti Autoinvest con pochissimi Originators fanno egregiamente il loro lavoro!

Nella seconda immagine vedete le impostazioni finali, come “tasso di interesse” e “durata del prestito“, oltre alle impostazioni per l’investimento minimo per Loan e massimo del portafoglio.
Un flag particolarmente interessante è quello per la diversificazione. Consiglio si lasciare “yes” e possibilmente andatevi a guardare le “diversification settings“.
Le impostazioni standard prevedono di diversificare secondo gli Originators in base al Portafoglio dell’Originators su Mintos, ma non è detto che questa diversificazione sia la migliore… se volete diversificare in modo equo, dovrete entrare e cliccare su “Set Equal“.

Fatto questo, avete finito. Cliccate su Salva e attivate l’Autoinvest.
Se le impostazioni sono corrette, nel giro di qualche giorno avrete investito tutto.

Se volete approfondire oltre, ne avevo scritto in dettaglio qualche tempo fa.
Trovate una spiegazione più accurata di tutto il procedimento all’articolo:

• Impostare l’Autoinvest di Mintos e Elenco Originators.

Potrete scaricare gratuitamente anche qui il mio Elenco Excel con tutti i Rating dei Loan Originators di Mintos.

Mintos è sicuro?

La domanda è più che lecita.
Mintos come piattaforma è sicura. Ripeto che è la prima piattaforma dell’Europa continentale per volume di prestiti generati, con un distacco elevato dalla seconda.
Il problema NON è Mintos, non mi stancherò mai di dirlo, ma è nella selezione dei vari Loan Originators.

Se un Loan Originator fallisce, non esiste Buyback che salvi il tuo capitale!

(Eccezion fatta per Iute Credit, quando è stata revocata la licenza alla filiale in Kosovo, Iute Credit ha risposto nel giro di poche settimane con il Group Guarantee!
Iute è tutt’ora uno dei migliori Originators e ha dimostrato di essere una Società seria)

Selezionare gli Originators solo in base al rendimento non è una buona scelta, approfondite il Loan Originator e cercate di capire se è solido, da quando opera, se ha i bilanci auditati… il lavoro è tutto qua e con le mie liste posso aiutarvi.

Per darvi un’idea su Mintos, la piattaforma ha concluso di recente una campagna di Equity Crowdfunding su Crowdcube, una delle principali piattaforme di Equity Crowdfunding in Europa (assieme a Seedrs, di cui abbiamo parlato). Se vuoi approfondire l’Equity Crowdfunding, puoi leggere questo articolo: Cos’è l’Equity Crowdfunding e quanto si guadagna.

Ebbene, la valutazione Premoney di Mintos era di 68.000.000€, mentre ad esempio il “buon” Kristaps Mors la valutava addirittura 172 milioni.

Trovate il dettaglio della campagna qua: Prima campagna di Equity Crowdfunding di Mintos.

Mintos si era posta un target di raccolta di 1.000.000€, ma è andata in Overfunding del 655%!!!, raccogliendo oltre 6,5 milioni da oltre 6.000 investitori.
Tutto questo per dirvi che Mintos è una Società reale, con una valutazione importante… e che i principali rischi non sono in Mintos in se, ma negli Originators al suo interno.

Mintos e la tassazione

L’argomento della tassazione nel P2P Lending è molto dibattuto.
Sempre in più investitori si stanno affacciando a queste piattaforme, che possono offrire rendimenti interessanti.
E sempre più investitori si pongono il problema di come dichiararne i guadagni.

Ho scritto un articolo dettagliato che approfondisce la materia, nei riquadri e nelle voci da mettere sul 730 o sul Modello Unico.
Trovate l’articolo qua: Dichiarazione dei redditi e tassazione nel P2P Lending.

Un breve spoiler: se la piattaforma è autorizzata da Banca d’Italia o è intermediario iscritto all’albo (ad es. Soisy), allora la piattaforma può fare da Sostituto di Imposta a titolo definitivo e trattenere la tassazione pari al 26% sui redditi da capitale (come per dividendi e plusvalenze).

Ma se la piattaforma non è tra queste (come la maggior parte, inclusa Mintos e alcune italiane), allora bisognerà compilare il quadro RW e pagare la tasse sul proprio scaglione IRPEF.
Se siamo nei primi scaglioni, può anche andare bene, la tassazione IRPEF parte al 23% al primo scaglione, inferiore al 26%.
Ma se avete redditi tali da essere in uno degli ultimi 2 scaglioni, la tassazione IRPEF supererà il 40%.

Questo non deve necessariamente spaventarvi.

Un 10% Lordo sul quarto scaglione IRPEF (41% per redditi tra 55.000 e 75.000€!) equivale ad un netto del 5,9%.
Un 6% Lordo tassato al 26% come Redditi da Capitale, equivale ad un netto del 4,44%.

Fate le vostre valutazioni!

Opinioni su Mintos

Se è da molto che vi state informando su Mintos, sono sicuro che ne avrete lette di tutti i colori.

Avrete letto di investitori entusiasti, come avrete letto di altri che hanno “perso” soldi.

Sebbene io non sia un Fan di Trustpilot, penso che talvolta sia utile andare a darci una letta.
Troverete una serie di recensioni e opinioni, più o meno buone, il link è questo: Opinioni su Mintos da Trustpilot.

Io mi sono fatto questa idea:

• durante i lockdown una serie di Loan Originators di bassa qualità sono andati gambe all’aria, sospesi, falliti, etc.
• i portafogli di Mintos automatici non si sono rivelati all’altezza, diversificando male, senza selezionare accuratamente gli Originators

Questo ha portato ad una serie di malcontenti, che Mintos sta cercando di arginare in diversi modi:

• aggiornando regolarmente la situazione degli Originators sospesi e dei pagamenti in Pending
• aggiornando regolarmente la situazione degli Originators falliti e dei pagamenti in Recovery
• organizzando continue video sessioni live su Youtube, con il Ceo Martins Sulte, chiamate AMA, ossia “Ask Mintos Anything“, dove chiunque può far domande (naturalmente anche scomode) direttamente all’Amministratore.
  • Il canale Youtube è questo.

A mio avviso, quest’ultima mossa è particolarmente efficace e sta aiutando molto Mintos a riguadagnare la fiducia degli investitori scottati.

D’altra parte l’avrò scritto 100 volte… Mintos è a posto, non investite a casaccio, ma selezionate correttamente gli Originators.

Mintos Bonus

Purtroppo Mintos non ha un bonus fisso per i nuovi investitori, come aveva fino a qualche tempo fa.
Le campagne con Welcome Bonus e Cashback sono state cancellate qualche tempo fa, durante i Lockdown.

Se vuoi comunque provare Mintos, puoi iscriverti da qua.
A te non cambierà nulla, mentre sosterrai questo mio progetto.

In conclusione, penso che Mintos sia uno degli strumenti più completi che offre il mercato, nonostante i terremoti tra i Loan Originators durante i lockdown.

Ti sei già registrato su Mintos?
Fammi sapere che ne pensi, seguimi e scrivimi sui tanti canali a disposizione.
E se puoi, condividi, te ne sarò grato. Sharing is Caring.

Un abbraccio,
Emanuele