• Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Luglio 2019

    Ciao investitori,

    questo mese sono in orario e gli screenshot li ho presi tutti il 1° di Agosto!

    Dopo un Giugno andato molto bene, eccoci ad un Luglio che quasi quasi non è da meno, con un risultato di circa l’ 1,2% mensile, pari a oltre 250€ di interessi.
    Il risultato è la somma di tutti gli strumenti, con un altro mese molto proficuo relativamente al comparto ETF con Moneyfarm, che per me risulta ad oggi lo strumento più volatile.

    Successivamente il comparto che rende di più è quello del CrowdInvesting che include Crowdestor, attualmente la mia piattaforma più performante e soddisfacente, seguita da Envestio, risvegliata a Luglio dopo un letargo durato un mese e mezzo, e Kuetzal, che penso di aumentare con Agosto.

    Successivamente il comparto più “stabile e prevedibile” che è quello del P2P Lending, capitanato dai soliti Grupeer e Mintos, assieme a Bondster, Fastinvest e al nuovo entrato in classifica Viventor.

    Tra l’altro su Mintos ho scritto poco fa. Vieni a scoprire come Ottimizzare la tua strategia di Auto-Invest per non perdere gli interessi sui prestiti in Buyback e scarica la lista dei Loan Originators in Excel gratuitamente.

    Da questo mese voglio proporvi prima una tabella di riepilogo su questi 4 “comparti”, suddivisi per tipologia di investimento, in modo da capire meglio come è creato il portafoglio.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 252,59 € 1,185 % 13,957 % 20.660,00 € 21.560,60 €
    ETF 100,94 € 1,929 % 22,72 % 5.000 € 5.332,36 €
    CrowdInvesting 34,91 € 1,354 % 15,95 % 2.485 € 2.612,73 €
    P2P Lending 105,25 € 0,933 % 10,98 % 10.995 € 11.391,32 €
    Real Estate 11,49 € 0,519 % 6,11 % 2.180 € 2.224,19 €

    Da questo si vede come:

    Ma passiamo al classico Tabellone, dove potete vedere i 20 strumenti monitorati e ordinati per interesse decrescente.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 252,59 € 1,185 % 13,957 % 20.660,00 € 21.560,60 €
    Moneyfarm 100,94 € 1,929 % 22,72 % 5.000 € 5.332,36 €
    Grupeer 15,59 € 1,510 % 17,78 % 1.000 € 1.048,01 €
    Crowdestor 14,42 € 1,396 % 16,44 % 1.000 € 1.047,38 €
    Envestio 14,06 € 1,356 % 15,96 % 1.000 € 1.051,01 €
    Kuetzal 6,43 € 1,266 % 14,91 % 485 € 514,34 €
    Viventor 12,81 € 1,256 % 14,79 % 1.000 € 1.032,72 €
    Bondster 5,92 € 1,166 % 13,73 % 500 € 513,63 €
    Mintos 11,61 € 1,116 % 13,29 % 2.000 € 2.052,16 €
    EstateGuru 5,67 € 1,114 % 13,12 % 500 € 514,64 €
    Bondora PRO 5,18 € 1,002 % 11,92 % – € 18,68 €
    FastInvest 10,23 € 0,992 % 11,68 % 1.000 € 1.041,92 €
    Viainvest 9,79 € 0,955 % 11,25 % 1.000 € 1.034,53 €
    Crowdestate 5,36 € 0,891 % 10,49 % 605 € 606,97 €
    RoboCash 9,06 € 0,886 % 10,43 % 1.000 € 1.031,95 €
    Twino 8,24 € 0,804 % 9,55 % 500 € 532,74 €
    Swaper 7,10 € 0,690 % 8,13 % 1.000 € 1.035,78 €
    Peerberry 6,01 € 0,585 % 6,89 % 1.000 € 1.032,83 €
    Bondora Go&Grow 3,71 € 0,366 % 4,31 % 995 € 1.016,37 €
    Housers 0,46 € 0,076 % 0,90 % 575 € 602,58 €
    Bulkestate – € 0,000 % 0,00 % 500 € 500,00 €

    Come spiego anche sul Riepilogo del Portafoglio, questo mese ho aggiunto 1000€, ma prelevandone 500 da Twino, il bilancio è di 500€ netti in più.

    Inoltre in questi mesi sto approfondendo anche l’Equity CrowdFunding, soprattutto su 2 piattaforme (sono molte, ma iniziamo da queste 2), una italiana e una straniera.
    Queste 2 piattaforme sono CrowdFundMe e Seedrs. CrowdFundMe  è italiana è offre investimenti in Equity Crowdfunding di Startup italiane, molte delle quali Innovative e che accedono alle Detrazioni Fiscali ai fini Irpef del 40%.
    CrowdFundMe accetta normalmente investimenti a partire da 250€ e ci si può appoggiare a Directa per la rubricazione degli investimenti (ne scriveremo più avanti).

    Seedrs invece è una piattaforma straniera che permette di investire in progetti Europei, talvolta anche Italiani, a partire già da 10€.
    Ad esempio sono in raccolta su Seedrs i ragazzi di “Young Platform“, Startup Innovativa di Torino.
    Se gli investimenti sono all’estero, questi non accedono alle detrazioni fiscali, ma se sono Startup o PMI Innovative in Italia, allora se ne può approfittare.

    Seedrs (purtroppo per me) è un portale ben fatto ed è in grado di promuovere estremamente bene i progetti che finanzia.
    Inoltre stanno testando un Mercato Secondario tramite il quale è possibile vendere e acquistare quote tra investitori, il che permetterebbe uno scambio MOLTO più veloce e liquido, a costo zero per chi compra e sotto una fee percentuale sui soli utili (non sul capitale investito) per chi vende… piuttosto interessante!

    Se volete provare anche voi Seedrs dateci un occhiata, potete accedere ad un bonus di 25 Sterline (circa 27,5€) se vi registrate e investite almeno 150 sterline (circa 164€) nei primi 30 giorni… vi assicuro che non farete fatica, i progetti sono tutti molto interessanti e potete investire anche con carta di credito progetto per progetto.

    Ma passiamo alla classica torta che si suddivide tra tutti i miei strumenti.

    I miei investimenti Luglio 2019

    Come vi accennavo nello scorso aggiornamento, sto cercando di ottimizzare il portafoglio e in questi mesi ho maturato alcune decisioni:

    1. abbandonerò gradualmente Twino e Bondora
      1. su Twino ho già prelevato 500€ (tutto perfetto, zero costi, soldi tornati in 2 giorni). Punto di prelevarne altrettanti ad Agosto e a lasciarci solo i prestiti lunghi che non riesco a vendere (guardate l’andamento di Twino per i dettagli).
      2. su Bondora sto spostando tutto su Go&Grow, in modo da chiudere il Portafoglio Pro e avere la liquidità pronta al prelievo in qualsiasi  momento. Non escludo di prelevarne una buona parte già ad Agosto e a lasciarci solo eventuali prestiti in sofferenza (ad oggi circa 19€).
    2. questo mese ho aggiunto 1.000€ su Mintos e li ho messi su Invest&Access, per provarne lo strumento (mi sono fatto un’idea piuttosto chiara e vorrei farne un post dedicato)
    3. ridotti 2 strumenti penso che ne aumenterò altri… sicuramente Kuetzal e Bondster li porterò a 1.000€ entrambi… ma penso di aumentarne altri.

    Se volete avere un’idea dell’andamento dall’inizio dell’anno, vi invito a dare un’occhiata alla mia pagina di riepilogo annua.
    Oppure, se volete vedere qualche strumento in particolare, potete navigare tra gli andamenti e farvi un’idea.

    Se avete dubbi o suggerimenti, scrivetemi.
    Nei commenti, in privato (nella sezione “scrivimi“) oppure sui social. Cerco di rispondere sempre e a tutti!
    E se pensi che questo progetto possa interessare a qualcuno, condividilo o metti mi piace sulle mie pagine: Sharing is caring!

    Ciao,
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Giugno 2019

    Buongiorno a tutti.

    Chiedo venia per il ritardo del consueto aggiornamento mensile. Ma mi sono gustato qualche giorno fuori casa con la famiglia, al riparo da computer e tecnologie, che ho lasciato spente…
    Andiamo avanti, di seguito l’aggiornamento relativo al mese di Giugno 2019.

    Dopo il mese di Maggio, andato in negativo a causa dell’andamento degli ETF su Moneyfarm, torniamo in positivo, con un ottimo risultato.
    Moneyfarm praticamente riguadagna quasi completamente il terreno perso a Maggio (in realtà ad oggi che sto scrivendo ha recuperato e superato!).

    Il mese è particolarmente frizzante anche per gli altri strumenti, con in testa i 3 più amati e discussi di CrowdInvesting CrowdEstor, Envestio e Kuetzal.
    Bondster si accaparra il 4° posto grazie a 5€ di Cashback ottenuto investendo i miei primi 500€ nella piattaforma.
    Tra l’altro questo Cashback potete ottenerlo anche voi, se vi inscrivete a Bondster con il codice ” 06132.
    I soliti Mintos e compagnia performano in modo decisamente buono e prevedibile, che è una delle caratteristiche forse più apprezzate del P2P Lending.

    Ma passiamo al Tabellone, dove potete vedere i 20 strumenti monitorati e ordinati per interesse decrescente.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT 280,36 € 1,366 % 16,617 % 20.160,00 € 20.808,01 €
    Moneyfarm 131,85 € 2,586 % 31,46 % 5.000 € 5.231,42 €
    Crowdestor 22,70 € 2,247 % 27,34 % 1.000 € 1.032,96 €
    Envestio 17,30 € 1,697 % 20,64 % 1.000 € 1.036,95 €
    Bondster 7,71 € 1,542 % 18,76 % 500 € 507,71 €
    Kuetzal 5,90 € 1,175 % 14,30 % 485 € 507,91 €
    Mintos 11,59 € 1,126 % 13,70 % 1.000 € 1.040,55 €
    Peerberry 10,41 € 1,024 % 12,46 % 1.000 € 1.026,82 €
    FastInvest 10,30 € 1,008 % 12,27 % 1.000 € 1.031,69 €
    Grupeer 10,11 € 0,989 % 12,03 % 1.000 € 1.032,42 €
    Swaper 10,02 € 0,984 % 11,97 % 1.000 € 1.028,68 €
    Bondora PRO 4,96 € 0,969 % 11,79 % 495 € 516,87 €
    Viainvest 8,36 € 0,823 % 10,01 % 1.000 € 1.024,74 €
    Twino 7,67 € 0,754 % 9,18 % 1.000 € 1.024,50 €
    Viventor 7,09 € 0,700 % 8,52 % 1.000 € 1.019,91 €
    RoboCash 6,13 € 0,603 % 7,34 % 1.000 € 1.022,89 €
    EstateGuru 2,92 € 0,577 % 7,02 % 500 € 508,97 €
    Bondora Go&Grow 2,81 € 0,555 % 6,75 % 500 € 509,29 €
    Housers 1,28 € 0,213 % 2,59 % 575 € 602,12 €
    Crowdestate 1,25 € 0,208 % 2,53 % 605 € 601,61 €
    Bulkestate – € 0,00 % 0,00 % 500 € 500,00 €

    Questo mese non ho aggiunto molti fondi negli strumenti sopra, solamente 180€, suddivisi tra Crowdestate e Housers.
    C’è da dire che ho buttato un paio di gettoni di un paio di Start Up su Seedrs e su CrowdFundMe.
    Ma non monitorerò gli andamenti delle Start Up mese per mese, sono estremamente difficili da monitorare e difficili da apprezzare nel breve periodo, la maggior parte delle volte servono anni.

    Come vi avevo anticipato, dal mese scorso sono presenti 3 nuovi strumenti:

    1. Kuetzal , un portale di CrowdInvesting, molto stile Envestio e CrowdEstor
    2. Bondster , un portale di P2P Lending, devo dire MOLTO ben fatto, con una buona reportistica e trasparenza al suo interno.
    3. Bulkestate , strumento CrowdInvesting immobiliare, stile EstateGuru, Housers o CrowdEstate

    Tra l’altro Bondster è uno dei pochi strumenti con sede fuori da Lettonia, Estonia e Lituania.
    Bondster ha sede a Praga, in Repubblica Ceca e secondo me questo gioca a suo favore, in un’ottica di diversificazione.

    Ma passiamo alla classica torta che si suddivide tra tutti i miei strumenti.

    I miei investimenti Giugno 2019

    Detto questo, per ora sono molto contento di come si sta evolvendo il portafoglio, anche se sto pensando alle ottimizzazioni da mettere in pratica entro l’anno.

    Solo per darvi alcuni spunti:

    1. sto pensando di ridurre l’esposizione su Twino e Bondora, per aumentare le cifre su altri strumenti
    2. a Luglio probabilmente aprirò un conto su Mintos Invest&Access, per metterlo a confronto con il Mintos classico
    3. mi piacerebbe anche aumentare l’esposizione su ETF o azionario, ma devo ancora decidere come e cosa fare
    4. vorrei anche arrivare a 5.000€ su Swaper per accedere all’extra 2% di Loyalty Bonus
    5. e, per ora, semaforo verde per FastInvest, che si attesta tra le mie migliori piattaforme di P2P Lending… rimane il nocciolo sulla trasparenza, ma teniamo gli occhi aperti!

    Scusate ancora l’aggiornamento in ritardo, non perdete le speranze e scrivetemi.
    Nei commenti, in privato oppure sui social, rispondo a tutti, promesso!
    E se questo progetto ti piace, condividilo con chi vuoi o metti mi piace sulle mie pagine: Sharing is caring!

    Grazie,
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Maggio 2019

    Ciao a tutti.

    Siamo arrivati all’aggiornamento degli investimenti mensile del 31 Maggio 2019.

    E questo è il primo mese documentato andato in negativo di ben 5€, il tutto dovuto ad un crollo del portafoglio Moneyfarm.
    Ricordiamo che il portafoglio Moneyfarm aveva galoppato alla grande per tutto il primo quadrimestre, recuperando un pesantissimo Dicembre 2018 e andando ben oltre.
    In vista poi delle elezioni Europee di fine Maggio (ho la sensazione che l’instabilità politica che c’è stata a livello Europeo abbia inciso non poco dal punto di vista dell’incertezza economica), abbiamo assistito ad uno spettacolare capitombolo del portafoglio, che si è mangiato i guadagni degli ultimi 2 mesi.
    Fortunatamente il tutto è stato mitigato dagli altri strumenti di P2P Lending e CrowdInvesting, che hanno portato la perdita ad un timido -5,36€.

    Andiamo al classico tabellone, sempre ordinato per interesse decrescente.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Equivalente
    Investito  Valore
    TOT – 5,36 € – 0,026 % – 0,32 % 19.980,00 € 20.347,65 €
    Housers 25,84 € 5,168 % 60,85 % 500 € 525,84 €
    Kuetzal 17,01 € 3,507 % 41,29 % 485 € 502,01 €
    Bondora PRO 8,22 € 1,632 % 19,21 % 495 € 511,91 €
    Mintos 14,55 € 1,434 % 16,89 % 1.000 € 1.028,96 €
    Swaper 10,56 € 1,048 % 12,33 % 1.000 € 1.018,66 €
    FastInvest 10,26 € 1,015 % 11,95 % 1.000 € 1.021,39 €
    RoboCash 10,19 € 1,012 % 11,92 % 1.000 € 1.016,76 €
    Grupeer 9,85 € 0,973 % 11,45 % 1.000 € 1.022,31 €
    Viainvest 9,51 € 0,945 % 11,12 % 1.000 € 1.016,38 €
    Peerberry 8,43 € 0,836 % 9,85 % 1.000 € 1.016,41 €
    Twino 8,33 € 0,826 % 9,73 % 1.000 € 1.016,83 €
    Envestio 8,30 € 0,821 % 9,66 % 1.000 € 1.019,65 €
    Viventor 7,01 € 0,697 % 8,21 % 1.000 € 1.012,82 €
    Bondora Go&Grow 2,89 € 0,574 % 6,76 % 500 € 506,48 €
    Crowdestate 2,50 € 0,507 % 5,97 % 500 € 495,36 €
    EstateGuru 2,42 € 0,481 % 5,66 % 500 € 506,05 €
    Crowdestor 4,49 € 0,446 % 5,26 % 1.000 € 1.010,26 €
    Bondster – € – % 0,00 % 500 € 500,00 €
    Bulkestate – € – % 0,00 % 500 € 500,00 €
    Moneyfarm – 165,72 € – 3,147 % – 37,06 % 5.000 € 5.099,57 €

    Questo mese ho voluto aprire una posizione su 3 nuovi strumenti, che sono:

    1. Kuetzal
    2. Bondster
    3. Bulkestate

    Tutti e 3 con circa 500€. Kuetzal è l’unico dei 3 che si legge positivo grazie ad un Welcome Bonus di 15€, che posso offrire anch’io a voi, se vi iscrivete da questo link bonus Kuetzal.

    Sto ancora analizzando gli andamenti e cercando di capire quali strumenti mi soddisfano maggiormente.
    Ho buone sensazioni su Envestio, Mintos, Grupeer, Swaper, Peerberry,
    mi piace molto la piattaforma Fastinvest, anche se potrebbe essere più trasparente.
    Per ora tutto bene anche con Bondora (anche se è presto), anche questa piattaforma piuttosto discussa.
    Non mi piace la navigabilità di Housers, l’User Experience che si ha navigando sul portale…
    Sembrano promettenti altri, come Kuetzal e Bondster… mentre sull’Estate (immobiliare) come Crowdestate, EstateGuru e Bulkestate penso sia ancora presto.

    Andiamo alla classica torta, che di mese in mese spalma e divide sempre di più sui vari strumenti.

    I miei investimenti Maggio 2019

    Questo mese vincono (barando) Housers e Kuetzal… ma solo perché sono entrati dei bonus di 25 e 15€.
    Ma risultano vincitori tutti quegli strumenti che superano l’1% mensile, in ordine Bondora, Mintos, Swaper, Fastinvest e RobocashGrupeer e Viainvest tallonano da vicino, poi tutti gli altri!

    Scherzi a parte, lo storico adesso inizia ad esserci e a mostrare qualche numero interessante.
    L’intenzione mia è quella di fare una prima analisi approfondita il mese prossimo, con l’analisi del primo semestre.

    Vi informo inoltre che il mio obiettivo è quello di provare sicuramente tutte le piattaforme degne di nota, le più promettenti e referenziate… ma a tendere, una volta che ci siamo fatti un’idea degli strumenti, vorrei iniziare a sfoltire, rimpolpando quelli più redditizi ed iniziando a ridurre o eliminare quelli meno redditizi e più rischiosi.

    Chiudiamo così il primo mese negativo per gli ETF di Moneyfarm, che hanno abbattuto invece il quarto mese positivo consecutivo per tutti gli strumenti di P2P Lending e CrowdInvesting.

    Vi avviso purtroppo che questo prossimo mese sarà piuttosto impegnato, ma se riesco vorrei comunque concludere e condividervi alcune recensioni.

    Se avete dubbi, consigli o richieste di qualunque tipo, scrivetemi, nei commenti, in privato oppure sui social, sarò ben lieto di rispondervi
    E aiutami a condividere questo progetto, ricorda: Sharing is caring!

    Ciao,
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Aprile 2019

    Ciao investitori,

    eccoci, con un leggero ritardo, a documentare l’ennesimo mese di investimenti.
    Anche questo mese c’è della soddisfazione e finalmente gli ottimi rendimenti di Moneyfarm iniziano a perdere terreno di fronte agli interessi guadagnati con il P2P Lending e il CrowdInvesting.
    Non perché Moneyfarm non abbia performato, ma perché finalmente stanno iniziando a performare tutti gli altri strumenti.

    Ma andiamo subito ai numeri, come sempre li ho ordinati per interesse decrescente.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Investito  Valore
    TOT 185,26 € 0,992 % 12,065 % 18.495,00 € 18.868,01 €
    Moneyfarm 89,93 € 1,738 % 21,14 % 5.000 € 5.265,29 €
    Mintos 11,33 € 1,130 % 13,74 % 1.000 € 1.014,41 €
    Grupeer 11,12 € 1,111 % 13,51 % 1.000 € 1.012,46 €
    FastInvest 10,25 € 1,024 % 12,46 % 1.000 € 1.011,13 €
    Twino 7,69 € 0,768 % 9,35 % 1.000 € 1.008,50 €
    Peerberry 7,61 € 0,761 % 9,26 % 1.000 € 1.007,98 €
    Swaper 7,07 € 0,706 % 8,59 % 1.000 € 1.008,10 €
    Bondora PRO 3,38 € 0,676 % 8,22 % 495 € 503,69 €
    Viainvest 6,57 € 0,657 % 7,99 % 1.000 € 1.006,87 €
    Crowdestate 2,95 € 0,602 % 7,33 % 500 € 492,86 €
    Crowdestor 5,77 € 0,577 % 7,02 % 1.000 € 1.005,77 €
    Envestio 5,79 € 0,576 % 7,01 % 1.000 € 1.011,35 €
    RoboCash 5,49 € 5,548 % 6,67 % 1.000 € 1.006,57 €
    Bondora Go&Grow 2,69 € 0,537 % 6,53 % 500 € 503,59 €
    Viventor 5,24 € 0,524 % 6,37 % 1.000 € 1.005,81 €
    EstateGuru 2,38 € 0,475 % 5,78 % 500 € 503,63 €
    Housers – € – % 0,00 % 500 € 500,00 €

    Ci sono stati 2 depositi questo mese, come vi preannunciavo. Ho deciso di dare maggiore fiducia a Envestio e Crowdestor, sui loro progetti ad alto rendimento. Le piattaforme mi piacciono molto, soprattutto Envestio, e avendo una sorta di BuyBack, ho deciso di investirci maggiormente.

    Passiamo poi per la torta, potete vedere adesso come la situazione sia molto più omogenea tra i vari strumenti, a parte Moneyfarm che parte con i 5.000€ investiti ad Ottobre.

    I miei investimenti Aprile 2019

    Moneyfarm si aggiudica ancora il primo posto con un altro rendimento record, equivalente ad oltre il 20% annuo. Prima o poi rallenterà… io spero di no, ma prima o poi succederà!
    Seguono Mintos, Grupeer e FastInvest con rendimenti superiori all’1% mensile (che sarebbe il mio obiettivo). E poi a scendere tutti gli altri.

    Alcune note sugli altri strumenti:
    Envestio è una delle mie piattaforme preferite, con progetti interessanti ed alti rendimenti… purtroppo il suo rendimento è basso, perché tuttora la metà dei soldi NON sono investiti, perché il mio sport preferito è SCHIVARE i progetti (naturalmente sono sarcastico :’-( )… e così non faccio in tempo ad investire. Se avessi investito tutti i soldi, probabilmente quel rendimento sarebbe doppio, intorno al 14% annuo o giù di li…
    Stessa cosa vale per Crowdestor, anche se la quota NON investita è inferiore, mi sembra manchi 250/300€ all’appello.
    Robocash invece mi sta lasciando perplesso, è vero che tutti i prestiti sono coperti da BuyBack, ma la percentuale di progetti che escono dalle scadenze mi sembra eccessiva; poco male, solo che i miei soldi con gli interessi accreditati ritarderanno e faranno tardare anche i rendimenti della piattaforma stessa.
    Chiudiamo infine con Housers, finalmente questo mese sono riuscito a finire di investire i 500€ in progetti che mi interessavano. Se non ho capito male il mese prossimo dovremmo incassare i primi soldi, oltre ai miei 25€ di benvenuto. Housers pecca di funzionalità e trasparenza sul portale, c’è difficoltà a filtrare i risultati come si vorrebbe e non si trova una sezione con il forecast degli incassi dei propri investimenti, il che vuol dire andare a spulciare progetto per progetto la documentazione, rendendo la cosa lunga e difficoltosa… sicuramente possono migliorare e sicuramente lo faranno se vorranno stare al passo con i vari Crowdestate et silimia.

    Anche per oggi è tutto.
    Ho in programma per Maggio di continuare le recensioni e sto valutando se aprire un altro paio di posizioni su altri strumenti.

    Se avete qualche strumento da consigliarmi, per favore scrivetemi.
    E se vi piace questo progetto, aiutatemi a condividerlo, il motto è sempre lo stesso: Sharing is caring.

    A presto,
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Marzo 2019

    Ciao investitori,
    ed eccoci al nostro terzo aggiornamento, di fatto il primo con una situazione completa, benché gli interessi non abbiano ancora iniziato ad entrare regolarmente.
    Questo perché i conti sono stati caricati durante il mese e i soldi vengono investiti gradualmente; l’accredito degli interessi poi partirà dal mese successivo e, in alcuni casi, gli accrediti saranno su base trimestrale, semestrale o addirittura annuale, in base all’investimento fatto.

    Ma niente paura, dal mese prossimo dovrebbe iniziare a delinearsi una situazione reale e stabile, per consolidarsi poi dal mese successivo.
    Andiamo ai numeri, li ho ordinati per Interesse Annuo (equivalente) maggiore.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Investito  Valore
    TOT 85,86 € 0,380 % 4,470 % 22.507,00 € 22.703,87 €
    Moneyfarm 74,62 € 1,463 % 17,22 % 5.000 € 5.175,36 €
    Mintos 2,81 € 0,281 % 3,31 % 1.000 € 1.003,08 €
    EstateGuru 1,25 € 0,250 % 2,94 % 500 € 501,25 €
    Bondora Go&Grow 0,90 € 0,180 % 2,12 % 500 € 500,90 €
    Grupeer 1,34 € 0,134 % 1,58 % 1.000 € 1.001,34 €
    Envestio 0,56 € 0,111 % 1,31 % 500 € 505,56 €
    RoboCash 1,08 € 0,108 % 1,27 % 1.000 € 1.001,08 €
    Swaper 1,03 € 0,103 % 1,21 % 1.000 € 1.001,03 €
    Rendimax 9,12 € 0,182 % 1,20 % 5.012 € 5.021,12 €
    FastInvest 0,88 € 0,088 % 1,04 % 1.000 € 1.000,88 €
    Twino 0,81 € 0,081 % 0,95 % 1.000 € 1.000,81 €
    Santander IoPosso – € – % 0,75 % – € – €
    Bondora PRO 0,31 € 0,062 % 0,73 % 495 € 500,31 €
    Viventor 0,57 € 0,057 % 0,67 % 1.000 € 1.000,57 €
    Peerberry 0,37 € 0,037 % 0,44 % 1.000 € 1.000,37 €
    Viainvest 0,30 € 0,030 % 0,35 % 1.000 € 1.000,30 €
    Housers – € – % 0,00 % 500 € 500,00 €
    Crowdestor – € – % 0,00 % 500 € 500,00 €
    Crowdestate -10,09 € -2,02 % -23,76 % 500 € 489,91 €

    Come vedete la situazione è quella che vi prospettavo a Febbraio e visivamente anche la torta risulta molto più differenziata e, almeno per ora, con fette abbastanza simili.

    I miei investimenti Marzo 2019
    I miei investimenti Marzo 2019

    Come potete vedere dalla tabella, ho svuotato il conto deposito libero Santander IoPosso, che rende un misero (ma sicuro) 0,75% lordo (pari a 0,555% netto, vi farò un post anche su questo), per caricare i vari strumenti con circa 1.000€ sui P2P Lending con Buyback garantito e 500€ sui CrowdInvesting.

    Ho voluto inserire anche Bondora e, nonostante non abbia il BuyBack garantito, l’ho caricato comunque con 1.000€, dividendo però il budget su 500€ in un portfolio Pro a basso rischio e 500€ su un conto Go&Grow al 6,75% lordo.

    Ho fatto questo solo per avere uno storico degli strumenti della piattaforma e per diversificare il rischio su 2 portafogli. Il portafoglio Pro non mi entusiasma, ci sono diverse recensioni sul fatto che lo strumento dopo il primo anno crolli nei rendimenti e, senza BuyBack, tutti i prestiti in default andranno direttamente nei nostri LOSS.

    Sono invece colpito dalla semplicità del Go&Grow, che è una sorta di Conto Deposito LIBERO (non garantito, ma sicuramente più sicuro del PRO) al 6,75% lordo, ben lontano dagli attuali 0,25/0,75% che si vedono in giro. Per questo voglio testarlo, per avere uno storico e valutare così la bontà dello strumento… chissà che un giorno strumenti come questo sostituiscano in tutto e per tutto i conti deposito.

    Se guardiamo Bondora, il primo mese vince Go&Grow, per il semplice motivo che gli interessi sono fissi, 6,75% lordo annuo dell’intero ammontare appena depositato, contabilizzati ogni santo giorno. Mentre il portafoglio PRO bisogna investire l’ammontare e iniziare a percepire gli interessi quando i debitori iniziano a pagarli. In teoria nei prossimi mesi la situazione dovrebbe invertirsi.

    Andiamo oltre, per il terzo mese consecutivo Moneyfarm performa con un rendimento equivalente annuo a doppia cifra.
    Devo dire che sono piuttosto colpito, mi sarei aspettato un mese di stallo o di rimbalzo negativo, invece i numeri per ora smentiscono e continuano a salire. Continuiamo a monitorare.
    Piccolo appunto, Moneyfarm ha annunciato che lancerà sul mercato anche un portfolio P7 sbilanciato fortemente sull’azionario, portafoglio potenzialmente più volatile e rischioso, ma che nel lungo periodo potrebbe dare qualche soddisfazione in più. Sto seriamente pensando di provarlo… vedremo.

    Tutti gli altri strumenti iniziano a rendere i primi interessi, si parla di €uro o centesimi, essendo l’interesse dell’ammontare parziale e solo per alcuni giorni, ma fa bene all’umore iniziare a vederli.
    Dal mese prossimo dovremo iniziare a vedere numeri più interessanti quasi su tutte le piattaforme.

    Alcune note. Envestio ad oggi è una delle mie piattaforme preferite (ed una di quelle che ha i bonus più generosi, se vi iscrivete dai miei link!), ma ha un piccolo problema.
    I progetti non sono molti, mediamente ne esce uno o due a settimana e quando escono, vengono finanziati LETTERALMENTE nel giro di minuti.
    Envestio manda una notifica via mail, quando esce un progetto, ma se non si legge la mail in tempo, il progetto verrà finanziato prima di riuscire a metterci il naso.

    Per questo io ad oggi sono riuscito ad accaparrarmi solo 5 progetti… io avrei voluto investire 50€ per 10 progetti, ma penso che aumenterò a 100€/150€ sui progetti migliori, per riuscire ad investire il budget in un tempo più breve. Sto anche pensando di aumentare il mio budget su Envestio, ma ho ancora oltre 200€ liberi… aspetto di beccare ancora un progetto o 2 e poi carico il conto.

    Per quello che riguarda Housers, sembra una piattaforma promettente, i progetti che escono sono ricchi di informazioni, ma sembra che abbiano tutti dei tassi di interesse più bassi degli altri strumenti. Una pecca che però ho notato è la ricerca dei progetti sul mercato secondario, assolutamente scomoda, senza la possibilità di filtrare in modo avanzato, ci si butta solamente su una lunga e disordinata lista, che fa perdere molto tempo nella ricerca del corretto investimento. Sicuramente si può fare di meglio.

    CrowdEstate invece lo trovate con un rendimento negativo. Già dal primo mese? Perché?
    La risposta è semplice, siccome CrowdEstate, un po’ come Envestio, ha pochi progetti e tutti già finanziati, per provare lo strumento ho provato ad acquistare 3 quote dal mercato secondario.
    Cosa che non sapevo è che, se si acquista dal mercato secondario una quota da 100€, venduta a 103€, non ti assegnano un investimento da 103€ con rendimento inferiore, bensì un investimento da 100€ e i 3€ che avanzano te li scalano dal patrimonio libero, come LOSS, e lo riconoscono a chi ti ha venduto la quota. Difatti anche il mercato secondario di chi compra e rivende subito, è piuttosto frizzante.
    Per questo i miei 3 investimenti sul mercato secondario mi hanno causato un LOSS pari a 10,09€, che si vede dal valore. Poco male, dal mese prossimo dovrei iniziare a rientrare e nel mentre spero di riuscire ad investire anche in qualche progetto nuovo.

    Per oggi è tutto, fatemi sapere cosa ne pensate e se utilizzate con successo qualche altra piattaforma.
    E ricordatevi, “Sharing Is Caring“, se potete supportare il progetto, condividete.

    A presto,
    Emanuele

  • Blog,  I miei investimenti,  Piattaforme,  Portafoglio

    I miei investimenti – Febbraio 2019

    Ciao investitori,
    siamo arrivati al secondo aggiornamento, quello di Febbraio.

    Come vi avevo preannunciato, questo è stato un mese dove ho iniziato ad aprire i vari conti sugli strumenti che ho scelto.
    C’è ancora poco da vedere, ma questa è la base di partenza che troverà una prima versione concreta nel prossimo aggiornamento di Marzo.

    La strategia che ho deciso, per iniziare, è quella di aprire una serie di strumenti di P2P Lending e di CrowdInvesting.
    Ad oggi ho identificato 15 strumenti che hanno attirato la mia attenzione e che vorrei provare.

    Queste 15 piattaforme sono state fortemente sofferte e selezionate da una cinquantina di strumenti iniziali, grazie a recensioni, rendimenti, costi, affidabilità e così via. Me ne sono rimaste altre 3/4 in forse, ma queste le teniamo per un eventuale implementazione futura.

    Andiamo al sodo: questa la situazione a fine Febbraio.

    Strumenti Guadagno
    Mensile
    Interesse
    Mensile
    Interesse
    Annuo
    Investito Valore
    TOT 117,49 € 0,575 % 7,49 % 20.455,00 € 20.566,01
    Envestio 5,00 € 10,00 % 130,36 % 50 € 55,00 €
    Bondora PRO 5,00 € 4,762 % 62,07 % 105 € 110,00 €
    Moneyfarm 107,22 € 2,147 % 27,99 % 5.000 € 5.100,74 €
    Mintos 0,27 € 0,27 % 3,52 % 100 € 100,27 €
    Rendimax – € – % 1,20 % 5.100 € 5.100,00 €
    Santander IoPosso – € – % 0,75 % 9.600 € 9.600,00 €
    FastInvest – € – % 0,00 % 100 € 100,00 €
    Twino – € – % 0,00 % 100 € 100,00 €
    Grupeer – € – % 0,00 % 100 € 100,00 €
    RoboCash – € – % 0,00 % 100 € 100,00 €
    Swaper – € – % 0,00 % 100 € 100,00 €

    E sulla classica torta, viene così:

    I miei investimenti Febbraio 2019
    I miei investimenti Febbraio 2019

    Nella mia natura cauta, prima apro un conto su uno strumento con una cifra simbolica, tipo 50 o 100€, controllo la piattaforma, la registrazione, la possibilità di prelievo, se mi sono sfuggiti costi nascosti.
    Controllato tutto, se lo strumento rispetta le mie aspettative, allora procedo con il carico desiderato.
    Questo si traduce in settimane di ritardo, ogni bonifico prende indicativamente 3/4 giorni lavorativi, ma almeno acquisisco confidenza e sicurezza sullo strumento ed evito di investire se lo strumento non mi convince.

    Vi confermo che, per ora, tutti gli strumenti scelti rispettano le aspettative e proseguirò con la recensione di ognuno di essi.

    La strategia che mi sono imposto per iniziare è quella di investire circa 1.000€ sugli strumenti che hanno BuyBack (che sono la maggior parte, tutti i P2P Lending a parte Bondora) e 500€ sugli strumenti che invece non ce l’hanno, come Housers, EstateGuru e CrowdEstate, che non vedete in lista, ma che sto aprendo in questi giorni per l’aggiornamento di Marzo.

    Envestio e CrowdEstor, nonostante siano 2 piattaforme di CrowdInvesting, hanno lo stesso una sorta di BuyBack su quasi tutti i loro investimenti. I dettagli li avrete nelle loro recensioni.

    Detto questo torniamo all’analisi.
    Per quello che riguarda le piattaforme Envestio e Bondora ho approfittato di un link di invito per accedere al bonus di benvenuto di 5€ per piattaforma, mentre Mintos è stata l’unica piattaforma a fare in tempo a riconoscermi un interesse, nei pochi giorni tra l’apertura del conto e il fine mese.

    Se volete approfittare anche voi dei bonus di benvenuto, potete iscrivervi tramite i miei link.
    Così facendo, oltre ad avere i vostri bonus, andrete a supportare questo mio progetto, guadagnando la mia riconoscenza eterna.

    In questi primi mesi, in cui sto caricando i conti e i soldi vengono gradualmente investiti, l’indice di interesse che ho trovato più corretto è quello che sto calcolando io come “Interesse Annuo”. Questo indice lo calcolo come Guadagno Mensile sul valore del conto senza il guadagno appena fatto e poi pesato per i giorni mensili che ci sono in 1 anno.

    In parole povere, vediamo Envestio come esempio:

    Calcolo interesse annuo
    Questo ci porta a:

    Calcolo interesse annuo su Envestio

    Sembrano valori incredibili, ma provate a pensare a 50€ che vi rendono 5€ al mese… a fine anno avresti guadagnato 60€ e il valore del conto sarebbe 110€… 60€ di guadagno su 50€ di investimento iniziale fa un rendimento del 120%… adesso otteniamo qualcosina di più solo perché Febbraio ha 28 giorni… se tutti i mesi avessero 28 giorni, ci sarebbero 13 mesi all’anno invece di 12.

    Per ora il calcolo degli interessi lo faccio così, ma sappiate che potrebbe non essere indicativo, i conti sono stati caricati a metà mese, gli investimenti hanno da 1 a 2 settimane e magari non sono neanche stati investiti tutti i soldi. Probabilmente terrò questo indice per Moneyfarm, mentre per gli altri strumenti, entro qualche mese, valuterò se tenere questo indice oppure passare allo XIRR, un altro indice che quasi tutte le piattaforme forniscono precalcolato sulle statistiche e che considera gli investimenti, i bonifici, i prelievi, i giorni effettivi, etc.

    Andiamo oltre.
    Moneyfarm ha avuto un altro mese ottimo, con altri 100€ di rendimento, che equivale circa il 2,15% mensile, che sarebbe quasi un 28% annuo.

    Sono consapevole che Moneyfarm gestisce investimenti su ETF e che questi possano subire diverse fluttuazioni, quindi sono anche consapevole che come ci sono stati questi ottimi mesi, sicuramente arriveranno i mesi negativi… ma non me ne preoccupo, in un ottica di investimento a lungo termine, le somme si tirano di anno in anno, quindi solo il 01/01/2020 potrò dirvi il rendimento reale dello strumento.

    Con l’aggiornamento di Marzo la situazione economica inizierà a stabilizzarsi, avrò aperto tutti gli strumenti prescelti e caricato tutti i conti. E poi da Aprile si inizierà a fare sul serio. Non demordiamo!

    A presto,
    Emanuele