P2P Lending sull’E-Commerce? So Easy.. Soeasy.. SOISY!

Attenzione, dall’articolo ho poi scritto la recensione.
La recensione ufficiale e sempre aggiornata la trovi a questo link:
Recensione Ufficiale di Soisy, piattaforma Italiana di P2P Lending

Ciao Risparmiatori,

oggi vi voglio parlare di una piattaforma di P2P Lending tutta Italiana, con alcune particolarità uniche, Soisy.
Ma partiamo dal nome…

Cosa vuol dire Soisy?

Sebbene il termine non abbia un significato vero e proprio, il nome è stato coniato come contrazione di “So Easy”, dall’inglese “Così facile”!
Il significato è semplice, com’è semplice investire con Soisy, che andrebbe pronunciato proprio come si direbbe in inglese (ma tutto attaccato).

Soisy è stata fondata nel 2015 come Startup Fintech dai soci Pietro Cesati, Andrea Sandro e Marco Anzelmo.

I primi 2, Pietro e Andrea, lavoravano entrambi in BNL nel Risk Management, dove Pietro era Responsabile.
Marco invece era CFO del gruppo April Italia, filiale assicurativa dell’omonimo gruppo francese, specializzata nel supporto a banche e interlocutori finanziari.

Nel solo anno di fondazione la Startup riuscirà a raccogliere oltre 2,2 milioni… ma non voglio spoilerare, facciamo un passo alla volta.
Trovo spesso utile e appassionante riepilogare gli investimenti e i round di raccolta di Startup di successo; si riesce in poche parole a farsi un’idea del percorso e della concretezza dietro al team.

Soisy negli anni

E allora riepiloghiamo le principali Milestones raggiunte da Soisy. Ci sono anche 2 Round in Equity Crowdfunding:

• Gennaio 2015: 1.290.000€ raccolto tra 30 investitori, tra soci e privati
• 2015: 970.000€ grazie al bando Smart&Start di Invitalia
• Novembre 2015: Soisy riceve l’approvazione da Banca d’Italia per operare come Istituto di Pagamento
• Dicembre 2018: aumento di capitale da 891.000€
• Dicembre 2018: secondo aumento di capitale, raccogliendo 1.250.000€ in Equity Crowdfunding (raccolta record per il Fintech Italiano, chiusa in 8 giorni con 90 investitori).
  Potete trovare i dettagli della campagna qua: https://200crowd.com/campaign/details/soisy
• Novembre 2019: terzo aumento di capitale, raccogliendo 2.179.600€ sempre in Equity Crowdfunding da 505 investitori, sulla stessa piattaforma 200Crowd: https://200crowd.com/campaign/details/soisy-growth

E indiscrezioni trapelate tra investitori dicono che Soisy sia pronta ad una terza raccolta entro l’anno… non si sa ancora niente di certo, ma sono molto curioso di scoprirne i dettagli.

Infine se andiamo ad analizzare i volumi offerti (prestiti/investimenti), notiamo subito una forte crescita, costante, mese su mese.
Ad oggi, Soisy dovrebbe aver finanziato sui 18.300.000€ (dal 2017), con un volume che ormai supera, costantemente e in crescita, il milione di € al mese.

Soisy Sostituto di Imposta

Uno dei punti a volte sottovalutato o messo in secondo piano, è proprio l’autorizzazione di Banca d’Italia come Istituto di Pagamento.
Questo argomento è quanto mai caldo nel settore e piattaforme che sono Istituti di Pagamento autorizzati da Banca d’Italia, sono veramente poche ad oggi.

Se avete già letto il precedente articolo, Come Dichiarare le Tasse nel P2P, ne avrete sicuramente capito l’importanza.
Come dichiaravano i precedenti interpelli dell’Agenzia delle Entrate, essere Istituti di Pagamento autorizzati da Banca d’Italia è requisito alternativo all’essere Intermediario Finanziario iscritto all’Albo, per poter operare come Sostituto di Imposta con tassazione fissa al 26%.

Soisy è tutto questo, praticamente da sempre. Operando in regime di Sostituto di Imposta, applicherà una Ritenuta Fissa (e definitiva) del 26% sui vostri guadagni, svincolandovi dagli obblighi dichiarativi.

La trasformazione di Soisy

La piattaforma in principio offriva i classici prestiti a privati, finanziati dalla famosa “Crowd“, ma da Novembre 2017 è stato fatto un cambio radicale nel modello di Business e Soisy ha deciso di accettare richieste di prestito solo da E-Commerce di aziende partner, specializzandosi e sfruttando in modo audace una nicchia scoperta (la scalabilità è enorme e il mercato è in fortissima crescita!).

La scelta fu coraggiosa, ma ora Soisy è praticamente l’unica piattaforma specializzata nei finanziamenti su E-Commerce di terzi.
Questo le ha permesso di farsi partner importantissimi, come ePrice, DiadoraFitness e moltissimi altri (ho contato oltre 130 E-Commerce partner di Soisy, tra quelli elencati oggi).

Come funziona Soisy

Soisy in pratica raccoglie le richieste di prestito dai vari portali E-Commerce partner e con una procedura semi-automatizzata riesce ad evaderle in pochi minuti.
Le richieste andate a buon fine vengono poi messe a disposizione degli investitori, che finanzieranno gli acquisti fatti sui portali, acquisendo il diritto a riceverne i dovuti interessi.

Successivamente, solitamente entro 24 ore dall’evasione dell’ordine, i soldi finanziati dalla piattaforma vengono accreditati per intero all’E-Commerce, che potrà consegnare la merce.
La responsabilità sulla solvenza del cliente e sulla riscossione dei pagamenti rimarrà a Soisy, svincolando il partner, che farà il possibile per tutelare i propri interessi e quelli degli investitori.

Rating e rendimenti degli investimenti in Soisy

Su Soisy il rischio è cosa seria e di recente hanno sviluppato un modello interno per la valutazione.
Soisy classifica le richieste di prestito in 6 categorie, esattamente da 1 a 6, sulla base dell’analisi del rischio.

Al numero 1 corrisponde il rischio inferiore, mentre al numero 6 il rischio maggiore.
E naturalmente i tassi di interesse emessi ai richiedenti vanno dal più basso 5,5% fino ad arrivare al 13,5%.

Soisy ha affinato il modello di valutazione rischio lo scorso Aprile, grazie ai numeri storici che finalmente sono risultati sufficienti e lo hanno reso possibile.

Il modello nuovo sembra essere molto più preciso del precedente… e non solo!
I tassi di perdita calcolati con il nuovo modello sono inferiori, il che vuol dire che i tassi netti stimati agli investitori saranno maggiori.

Detto questo, non è insensato aspettarsi un rendimento medio tra il 5 e l’8% annuo, in base a dove avete allocato gli investimenti.

Cos’è la Garanzia di Rendimento di Soisy?

Con Soisy è poi possibile investire utilizzando la “Garazia di Rendimento“. Ma cosa vuol dire?

Aderendo alla Garanzia di Rendimento, Soisy pagherà all’investitore le eventuali rate che i debitori salteranno, in modo da non doversi preoccupare di eventuali prestiti insolventi.

Per farlo Soisy riconosce un tasso di interesse inferiore all’investitore (tasso che oscilla intorno al 4%) e accantona la differenza su quello che viene chiamato Salvadanaio di Garanzia.
Questo Salvadanaio di Garanzia sarà quello che verrà utilizzato per saldare eventuali insolvenze… a prescindere dal fatto che poi Soisy farà il possibile per recuperare il credito.

Certo, non possiamo dire che sia un prodotto garantito o protetto al 100%, se le insolvenze dovessero superare il valore del Salvadanaio, questo non sarebbe sufficiente.
Ciononostante è un valido strumento per minimizzare questo rischio, a fronte di un contributo sugli interessi.

Ad oggi il Salvadanaio di Garanzia ha un valore indicativamente di 280.000€, pari al 4% del Portafoglio con Garanzia di Rendimento, che è circa 7.000.000€.
Può sembrare poco, ma non lo è! Ci sono degli ottimi post che spiegano come confrontare questo 4% (Tasso di Copertura) con un eventuale Tasso di Perdita.

Se siete interessati, potrete leggerne i dettagli qua: https://www.soisy.it/interpretare-valore-salvadanaio/

Quant’è il deposito minimo in Soisy?

Con Soisy puoi investire partendo da 10€.
C’è però da dire che tutti i Portafogli inferiori a 1.000€ devono aderire alla Garanzia di Rendimento, mentre per somme superiori ai 1.000€ si può scegliere, è opzionale.

Io ho iniziato con poco, per valutare la piattaforma utilizzando la Garanzia di Rendimento, ma sto accarezzando l’idea di aumentare e allocare manualmente.

Quanto costa Soisy?

La piattaforma vanta da sempre una politica e comunicazione molto trasparente.
Soisy elimina gli intermediari e velocizza le pratiche di finanziamento, migliorando i tassi ai richiedenti prestito e migliorando i rendimenti agli investitori.

Ciononostante la piattaforma deve stare in piedi e non può pensare di crescere solo con Round di raccolta, prima o poi deve diventare profittevole (leggevo da qualche parte che prevedevano il Break Even Point tra il 2020 e il 2021).

Detto questo i loro costi sono principalmente 3, ma noi investitori ne vedremo solo uno:

• al richiedente prestito viene chiesta una commissione tra l’1 e il 3%, in base al suo merito creditizio.
  Questa commissione non viene anticipata dal richiedente, ma aggiunta al totale prestato che andrà in ammortamento;
• agli E-Commerce partner viene trattenuta una commissione dell’1,5% sulle transazioni;
• agli investitori viene trattenuto 1 decimo dell’interesse effettivamente incassato (se devi percepire 10€, te ne danno 9€).

Bonus Soisy con Rimborso Tasse

Ad ognuno le sue valutazioni, io ritengo che Soisy abbia le carte in regola per diventare uno strumento di successo (più di quanto già non sia).

Se avete intenzione di iscrivervi a Soisy, FATELO DA QUA aggiungendo il codice “BNKE159” .
Con questo codice avremo entrambi 3 mesi di Tax Back, ossia di Rimborso sulle Tasse, pari al 26% sui guadagni.

Se ho dimenticato qualcosa, o vorresti approfondire altri aspetti, scrivimi!
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Emanuele