I miei investimenti – Luglio 2020

Ciao risparmiatori,

è passato anche Luglio e gli strumenti stanno tornando ad un funzionamento regolare mentre le piattaforme di Crowdlending stanno aumentando i volumi dei Loan proposti.

Anche in questo mese la parte del leone è fatta dagli strumenti più “tradizionali” (ETF, Fondi, etc.), che ho ribilanciato e aumentato post-crisi per mediare a ribasso e approfittare dei rialzi previsti.
Tra questi strumenti ci sono i classici Moneyfarm, ma anche Oval e Gimme5, con ETN e fondi.
Il guadagno (inteso come valore degli strumenti) questo mese è stato di circa 465€.

Oltre a questi voi sapete che ho un conto con Degiro, dove ho costruito in autonomia un portafoglio con ETF e tengo una certa liquidità per fare del trading o prendere delle posizioni in azioni di particolare interesse. Questo portafoglio, che ho aperto circa 6 mesi fa (quindi pre-crisi, beccando il dovuto drawdown con il Covid), sta performando circa il 5% annuo in più rispetto a Moneyfarm, grazie principalmente al buon tempismo sugli acquisti post-crollo, che mi han permesso di fare buone plusvalenze.

Da questo mese inoltre sto aprendo una posizione con Euclidea, Società che offre Portafogli di ETF e Fondi, studiati sui profili di rischio degli investitori.
Un servizio simile a quello di Moneyfarm, ma con un profilo di costo inferiore, che è dello 0,6% da portafogli di 5.000€ (che è il minimo) in su.
La mia intenzione è quella di aprire il conto con 5.000€, per poi portarlo entro fine anno a 10.000€ con un PAC di 1.000€ al mese.

Il mio obiettivo è di valutare la bontà dello strumento (che ad oggi non ho motivo di dubitare!), per poi metterlo a confronto con Moneyfarm e gli altri.

Ma proseguiamo.

Composizione del mio portafoglio

La posizione “Blu” è sempre quella maggiore e il mese prossimo si rafforzerà ulteriormente con l’aggiunta di Euclidea.

Voi poi sapete che ho una parte che considero liquidità in un Conto Deposito libero (Santander IoPosso, mentre Rendimax l’ho svuotato).
Quello che ho scelto per i miei risparmi è di avere una parte di liquidità che mi permetta sogni tranquilli e di poter far fronte ad eventuali emergenze o spese inaspettate.
Mentre per gli investimenti, c’è uno zoccolo duro in ETF, Fondi, Azioni, etc. (la parte Blu, per l’appunto), mentre una parte investita in strumenti alternativi, come Crowdlending e Equity Crowdfunding.

Avanti al riepilogo.

La parte “Blu” tradizionale è formata da azioni, obbligazioni e fondi, con una buona parte in azionario, bilanciata da strumenti maggiormente difensivi, come Treasury e Oro.
Questo può limitare i rendimenti nelle Bull Run, ma sicuramente aiuta a contenere volatilità e drawdown nei momenti di crisi.

Non sottovalutate il vostro profilo di rischio, è facile investire in un unico ETF azionario (sento spesso che molti comprano solo il classico ETF sullo S&P), è facile vederlo ballare del più o meno 2% al mese, ma quando arriva un drawdown del 30 o 40% l’emotività non è facile da gestire… e molti escono, spesso sui minimi, scottati e delusi.

Per darvi dei numeri, durante il Covid lo S&P è crollato del 34% dal 19 Febbraio al 23 Marzo, in soli 33 giorni.
Immagina di avere 100.000€ investiti il 19 Febbraio. La tua gestione è statica, compri per tenere.
Il mese dopo ti ritrovi con 66.000€, hai bruciato oltre 1.000€ al giorno.

Si può gestire, ma dico solo che l’emotività non è facile e può prendere il sopravvento.
Ricordate che per recuperare una perdita del 33,3% bisogna fare un aumento del 50%.

Composizione degli strumenti (escluso Moneyfarm)

Nel dettaglio i valori percentuali e assoluti di rendimento, sono i seguenti:

Riepiloghiamo tutti gli strumenti monitorati, ordinati per interesse mensile decrescente

Gli strumenti sono tanti, proverò a riepilogarvi qualche punto di maggior interesse.
Se poi avete qualche domanda più specifica, vi prego di scrivermela, anche nei commenti va bene.

Bondster

E’ arrivato il bilancio di Bondster per il 2019. Per quanto Bondster non mi dispiaccia come piattaforma (è un marketplace, come Mintos), il bilancio 2019 non brilla ancora.
Kviku si è aggiunto alla lista dei Loan Originators, mentre Lime è uno di quelli che sta accumulando più ritardi (presente anche in Mintos, il gruppo opera in diverse nazioni con diverse filiali).

Peerberry e Swaper

In ripresa dal periodo Covid, sia Peerberry che Swaper stanno accusando un forte Cashdrag, con una richiesta che supera di molto la domanda. Peerberry sta aumentando la sua offerta con altri Loan Originators, ma se rimaniamo fermi sui nostri vecchi Auto-Invest, includendo solo i più solidi (partendo da Aventus Poland, un po’ la mamma del gruppo Aventus), allora sarà facile rimanere con soldi non investiti.

Housers

Sapete che Housers non è la mia piattaforma preferita, anzi. E non lasciatevi ingannare nel trovarla in cima alla lista.
Se la state prendendo in considerazione, io vi consiglio di valutare altro.
Detto questo, incredibile ma vero, questo mese mi sono stati ripagati 2 progetti, Poggio del Sole e Campani, già prelevati e arrivati sul conto.
Con questo rimango in Housers con solo 2 progetti, di cui uno scaduto: Ethic Houses e Florence House.

Oval

Sapete già che apprezzo Oval, come Startup e come strumento.
C’è bisogno di strumenti come questo per aiutare la generazione Smart a diventare consapevoli dei propri risparmi.

Detto questo Oval in questi mesi ha lanciato alcuni prodotti di investimento, cosiddetti a capitale protetto. Io non sono un fan di questi prodotti e la cosa che non mi piace è che Oval permette il download dei KIID relativi solamente dall’App, facendo diventare inutilmente macchinosa la consulta via pc.

Oltre a questi prodotti, che sono stati lanciati con campagne a tempo e non sono più disponibili, è stato aggiunto un ulteriore ETN, chiamato “Game On“. Questo ETN (sempre della Cirdan Capital), è composto dal 40% da Corporate Bond area Euro (la posizione “difensiva” dell’ETN) e dal 60% con 20 posizioni (da 3% l’una) in aziende che producono e vivono di Videogame (o anche di videogame), come Zynga, Nintendo, Tencent, Sony, Activision, Ubisoft, etc.
Questo è un prodotto settoriale che già mi piace di più.

Aggiornerò la mia recensione (la trovate qua: Recensione Oval ), aggiungendo anche questa documentazione nel mese di Agosto.

Chiudiamo qua questo aggiornamento, è estate e godetevi un po’ di relax anche voi 🙂

Se vi interessa qualche bonus, c’è la pagina di riepilogo, qua: Riepilogo Bonus.
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Emanuele