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Oval – La recensione

Oval è un’App di gestione del denaro che mira a rendere semplice e divertente la pratica del risparmio, unendo in un unico conto digitale anche pagamenti e investimenti.

Venne definito come il Salvadanaio Digitale dai fondatori, ma oramai è ben di più, unendo le analisi delle abitudini di spesa, una carta di debito Oval Pay, automatizzando il risparmio e gli investimenti… il tutto in un’App piacevole da navigare, molto user friendly anche ai meno tecnologici.

Oval, la storia

Oval è stata fondata nel Febbraio 2016 e risulta operativa da Aprile 2017.

E’ stata fondata da Benedetta Arese Lucini (Linkedin), ex General Manager di Uber Italia, che ha preso il ruolo di CEO, assieme a Claudio Bedino (Linkedin, COO) ed Edoardo Benedetto (Linkedin, CDO), cofondatori della piattaforma di Crowdfunding Starteed.com, e Simone Marzola (Linkedin, CTO), esperto di Machine Learning e Intelligenza artificiale.

Negli anni la Startup venne finanziata da diversi gruppi, tra cui Intesa San Paolo, che partecipò nel 2016 direttamente, nel 2018 con Neva Finventures e nel 2019 con Eurizon Sgr, tutte società del gruppo.

Ha partecipato anche a 2 raccolte di Equity Crowdfunding, su 2 delle principali piattaforme a livello Europeo.

  1. Partecipò nel Gennaio 2018 ad una raccolta di 500.000£ su Crowdcube, raccogliendo 626.310£ con 919 investitori, su un valore di Pre-Money pari a 5.000.000£, offrendo quindi un Equity dell’11,13%.
  2. Partecipò poi a Novembre 2019 ad una nuova raccolta su Seedrs, alla quale ho contribuito anch’io raffigurando così come socio, raccogliendo 1.318.338£ con 2.004 investitori, su un valore Pre-Money di 47.809.224£, offrendo quindi il 2,05% di Equity.

Se andate a vedere solo i 2 valori di Pre-Money, da Gennaio 2018 a Novembre 2019, ossia in meno di 2 anni, le quote hanno fatto X 9,5.

Ma scusate la divagazione… andiamo oltre! Passiamo alle funzionalità.

Come funziona Oval Money?

Come dicevamo, per provare Oval bisogna scaricare la relativa App, disponibile sia per Android che per iOS, e iscriversi.

Questi i link diretti:

  1. Oval Money per Android
  2. Oval Money per iOS

Per accedere a tutte le funzionalità che offre:

  1. E’ necessario collegare almeno un proprio Conto.
    Si possono collegare conti Paypal, conti correnti e carte di credito (inclusi i classici N26 o Revolut). Oval accederà ai conti in modalità di sola lettura, in modo da poter analizzare transazioni e spese. Essendo collegato in sola lettura, non potrà fare altro.
  2. E’ possibile (ma non obbligatorio) collegare il proprio account Facebook.
    Questo può essere utile per attivare degli STEP in caso si faccia qualcosa su uno dei propri account. Ad esempio se si vuole risparmiare 1€ ogni volta che si fa un post sulla propria bacheca.
  3. Bisogna impostare un addebito diretto dal Conto principale.
    Questo permetterà ad Oval di prelevare e accantonare sul Conto Digitale Oval la cifra impostata. Normalmente l’addebito avviene una volta a settimana… per capirsi il primo Step che Oval suggerisce di attivare è di impostare un Risparmio ricorsivo di 7€ a settimana, pari ad 1€ al giorno. Una pratica semplice, ma estremamente efficace!

Per essere più chiaro, queste sono le mie 3 schermate di Dashboard, Missioni e Step di Risparmio.

Quali sono le caratteristiche di Oval Money?

Le caratteristiche sono molteplici e riescono ad unire in un’unica App le funzionalità di strumenti differenti, come:

  • Analisi delle spese.
    Questa funzione aiuta a tenere traccia di quanto viene speso in una qualche categoria, ad esempio cibo o trasporti, ogni mese.
  • Risparmio.
    Si possono impostare le più svariate regole di risparmio, in modo ricorsivo, sul proprio comportamento, arrotondando… le approfondiamo nel prossimo paragrafo.
  • Investimenti.
    Si può scegliere attualmente tra 9 diversi tipi di ETN, che stanno per Exchange Traded Notes, prodotti ETP (Exchange Traded Products), di cui fanno parte anche ETC e ETF (sapete cosa sono?), replicando un determinato sottostante. Gli ETN sebbene assomiglino agli ETF NON sono fondi, ma si possono assimilare a delle obbligazioni rilasciate a delle società veicolo, che andranno ad investire nel sottostante. Questi ETN sono tutti emessi dalla Cirdan Capital Management Ltd, società inglese, regolarmente registrata e autorizzata dalla Financial Conduct Authority (FCA).
  • Pagamenti e prelievi.
    Come dicevamo Oval di fatto è un conto digitale senza canoni. Con questo conto si possono fare bonifici gratuiti e trasferire denaro tra utenti (con la funzione Pay to Pay). Inoltre al Conto Oval viene associata anche una Carta di Debito Visa, chiamata Oval Pay, che ci permette prelievi gratuiti su tutti gli ATM dell’area SEPA (quasi tutta Europa).

A breve inoltre rilasceranno un aggiornamento grazie al quale sarà possibile pagare F24, MAV, RAV, bollettini postali e fare ricariche telefoniche.

Ma come risparmiare su Oval?

Uno dei concetti a me più cari è quello di pensare al Risparmio come ad una spesa.

Riprendendo la famosa citazione di Warren Buffet:
“Do not save what is left after spending; instead spend what is left after saving.”

Ossia, in Italiano:
“Non risparmiare quello che rimane dopo le spese, invece spendi quelli che rimane dopo aver risparmiato.”

Partendo da questo, pensiamo al Risparmio come una spesa e accantoniamola SUBITO, appena arriva lo stipendio (altrimenti verrà speso).

Fare questo su Oval è molto semplice e stimolante; si può impostare ad esempio l’App in modo che venga accantonata una percentuale o un importo fisso ogni volta che vengono spesi dei soldi; pensiamo a Oval come il Salvadanaio a casa, dove mettiamo tutti i giorni le monetine di resto… solo che è automatico dal proprio Conto verso il Conto Oval.

Oppure si può rendere il risparmio una vera e propria sfida, per incentivarci determinati comportamenti.
Possiamo ad esempio impostare un risparmio per ogni post su Facebook.

Oppure possiamo collegare l’App a Google Fit o ad Apple Health e risparmiare ogni volta che raggiungiamo un obiettivo (come fosse una ricompensa) oppure ogni volta che non lo raggiungo (come incentivo).

Tutti questi (e altri) vengono chiamati Step… Ci si può sbizzarrire e l’App fornisce molti consigli su come fare o cosa impostare… ma se siamo veramente pigri possiamo anche solo impostare un pagamento fisso e ricorsivo, per accantonare dei risparmi o investire in qualche prodotto.

Tutti questi Step di Risparmio verranno così conteggiati e il totale verrà risparmiato, accreditandolo sul Conto Oval con cadenza settimanale, tramite l’addebito diretto al Conto associato.

Per esempio, queste sono altre 3 schermate del mio utente, la prima con il Conto Associato (l’ho nascosto 🙂 ), con gli accumuli/risparmi in corso e la pagina di Movimenti e Transazioni.

Se invece hai bisogno di ritirare i risparmi dal conto Oval, oltre a prelevarli con la carta li si può richiedere in qualsiasi momento, impartendo la richiesta dall’App, che li riaccrediterà sul Conto associato principale.

Come investire su Oval?

Come dicevamo, iniziare ad investire con Oval è piuttosto semplice e pratico.

Oval mette a disposizione ad oggi ben 9 ETN (come dicevamo sopra Exchange Traded Notes, della stessa famiglia degli ETF) emessi dalla Cirdan Capital Management Ltd.

Sull’App trovate tutta la documentazione di ogni singolo ETN, ma per i più pigri ho caricato sul sito i KID/KIID in italiano degli ETN, aggiornati ad Aprile 2020 (potrebbero aggiornarli nel tempo, vi consiglio di scaricarli dall’App, per essere sicuri di leggere l’ultimo documento).

L’elenco degli strumenti, come sono elencati sull’App in linea teorica per rischio e volatilità, sono questi (documenti e Link sono aggiornati ad Aprile 2020):

  1. Tasso Fisso -> https://cirdancapital.com/pdf/20200117_115148_kiid%205.pdf
  2. Invest with Pride -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_094940_20181031_175653_kiid%205.pdf
  3. Protect Water -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_095158_20181031_175749_kiid%205.pdf
  4. Women at the table -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_095315_20181031_175820_kiid%205.pdf
  5. Keep it Green -> https://cirdancapital.com/pdf/20200330_104906_KID%20Series%20R2020-02%20ITA.pdf
  6. Creative thinking -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_094825_20181031_175614_kiid%206.pdf
  7. Made in Italy -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_095100_20181031_175733_kiid%206.pdf
  8. Yes We Can(nabis) -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_095518_Oval%20Cannabis%20KID%20Ita.pdf
  9. Race for Space -> https://cirdancapital.com/pdf/20190809_095549_Oval%20Space%20KID%20Ita.pdf

L’apertura di una posizione è semplice e non prevede costi di ingresso.
E’ possibile investire a partire da 10€ e successivamente si può anche impostare automaticamente una determinata percentuale del risparmiato su una o più posizioni aperte. Per capirsi, se ad esempio avete impostato di Risparmiare 10€ a settimana, potete dirgli di confluire automaticamente il 50% all’interno di “Creative Thinking“, investendo così 5€ a settimana, mentre gli altri 5 rimarranno a disposizione del Conto Digitale.

Queste altre 3 schermate, con le Opportunità di investimento, la panoramica del Conto di Risparmio e Investimento (chiamato Oval Future) e il riepilogo degli strumenti aperti.

Naturalmente non è obbligatorio investire, ma renderlo semplice è una delle peculiarità di Oval.

Quanto costa Oval?

Oval è scaricabile e utilizzabile gratuitamente.

Non ci sono canoni mensili, i trasferimenti e i bonifici sono gratuiti, i prelievi sono gratuiti su tutti gli ATM in area SEPA.
Ci possono essere commissioni per servizi come i Bollettini Postali (come ogni Home Banking) o fuori dall’area SEPA.
Gli ETN prevedono la classica fee di gestione dello strumento, ma non hanno costi di ingresso e uscita. Ogni eventuale costo è indicato chiaramente in app.

Oval Money è affidabile?

Oval Money detiene due diverse licenze dalla FCA (Financial Conduct Authority, l’organo di regolamentazione del Regno Unito): una come Istituto Finanziario che si occupa di moneta elettronica e una come Società di Investimento.

Anche la Cirdan Capital Management Ltd ha licenza e autorizzazione dell’FCA, per essere precisi la potete trovare sul registro come la n° 744446, ed è conforme alla MIFID2.
La Società è così coperta da quello che si chiama Financial Services Compensation Scheme (ossia FSCS) che è un fondo Inglese che proteggi i consumatori fino a 85.000£ a Conto/persona. La copertura è prevista anche per gli investitori Italiani e, come si può leggere qua, copre anche con la Brexit.

Come dicevo più in alto, non è obbligatorio utilizzare tutte queste funzionalità, anche se è piacevole e pratico… l’App di sposa alle esigenze dell’utente.
Potete utilizzare Oval solo per avere un Bancomat con prelievi gratuiti.
Oppure potete utilizzare Oval per avere i bonifici gratuiti o per trasferirsi denaro tra conoscenti.
Oppure potete utilizzare Oval solo per accantonare ed investire alcuni risparmi.
Senza dimenticare che l’App è in continua evoluzione e vengono annunciate novità di continuo.

Se sei interessato anche tu a provare Oval, ti posso dare 5€ Bonus con mio Codice  P2PINVESTING5  e puoi scaricare la tua versione da qua:

  1. Oval Money per Android
  2. Oval Money per iOS

Se pensi che Oval possa essere utile a qualche conoscente, condividigli l’articolo.
Come dico sempre: Sharing is Caring
Emanuele

Ciao, sono Emanuele e da qualche anno mi sto appassionando al P2P Lending e al Crowdinvesting. Sono un fan della FIRE community e pensiero. Seguitemi, Emanuele